როგორ მივიღოთ ავტო კაპიტალის სესხი

ავტო კაპიტალის სესხები არ არის ფულის სესხების ყველაზე გავრცელებული გზა. ეს სესხები მუშაობს სახლის კაპიტალის სესხების ანალოგიურად. თუმცა, ავტო კაპიტალის სესხების შემთხვევაში, თქვენ იყენებთ კაპიტალს, რომელიც შექმენით თქვენს ავტომობილზე, როგორც გირაოს დაფინანსების უზრუნველსაყოფად.

აი, რა უნდა იცოდეთ, თუ როგორ მუშაობს ავტო კაპიტალის სესხები, ამ ტიპის სესხების უპირატესობებსა და ნაკლოვანებებთან ერთად. თქვენ ასევე შეისწავლით თუ როგორ უნდა მიიღოთ ავტო კაპიტალის სესხი, თუ დაინტერესებული ხართ ამ ტიპის დაფინანსებით და ასევე ფულის სესხის ალტერნატიული გზებით.

როგორ მივიღოთ ავტო კაპიტალის სესხი

1. გადახედეთ თქვენს კრედიტს

სანამ რაიმე სახის სესხს მიმართავთ, გონივრული იქნება თქვენი გადახედვა საკრედიტო ანგარიშები სამივე ძირითადი საკრედიტო ბიუროდან -

Equifax, TransUnion და Experian. როდესაც თქვენ მიმართავთ დაფინანსებას, კრედიტორი სავარაუდოდ შეამოწმებს თქვენს საკრედიტო ანგარიშებს, როგორც განაცხადის პროცესის ნაწილი. ასე რომ, მნიშვნელოვანია იცოდეთ სად დგახართ წინასწარ ნებისმიერი სესხის განაცხადის შესახებ. თუ თქვენ აღმოაჩენთ შეცდომებს თქვენს საკრედიტო ანგარიშებში, სამართლიანი საკრედიტო ანგარიშგების აქტი (FCRA) საშუალებას გაძლევთ ამ შეცდომებზე სადავო საკრედიტო ანგარიშგების შესაბამის სააგენტოსთან.

2. შეისწავლეთ მრავალი კრედიტორი

ნებისმიერი ტიპის დაფინანსებით, მათ შორის ავტო კაპიტალის სესხებთან ერთად, გონივრული იქნება შევადაროთ სესხის შეთავაზებები მრავალი კრედიტორისგან. როდესაც ყიდულობთ დაფინანსების შეთავაზებებს, ხშირად შეგიძლიათ იპოვოთ თქვენი სიტუაციისთვის ხელმისაწვდომი საუკეთესო გარიგებები, მათ შორის დაბალი საპროცენტო განაკვეთები და საკომისიოები, რომლებიც დაზოგავს თქვენს ფულს.

3. შეაფასეთ თქვენი მანქანის ღირებულება

შემდეგი, თქვენ გსურთ მოძებნოთ თქვენი მანქანის ღირებულება, რომ უკეთ გაიგოთ თქვენი სესხის აღების პოტენციალი. ინდუსტრიის სახელმძღვანელო, როგორიცაა Edmunds ან Kelley Blue Book, დაგეხმარებათ აქ. თუ თქვენ ჯერ კიდევ გაქვთ ავტოსესხი მიმაგრებული თქვენს მანქანაზე, გამოაკლეთ დარჩენილი სესხის ბალანსი თქვენი მანქანის ღირებულებას, რათა გამოთვალოთ თქვენი ხელმისაწვდომი კაპიტალი.

4. მიმართეთ ავტო კაპიტალის სესხს

მას შემდეგ რაც შეზღუდავთ თქვენს მთავარ არჩევანს ავტო კაპიტალის სესხისთვის, შესაძლოა მზად იყოთ განაცხადისთვის. ზოგადად, კარგია მრავალის შევსება წინასწარი დამტკიცება მოთხოვნები კრედიტორებთან, რომლებიც გვთავაზობენ ამ ვარიანტს. ამ ტიპის აპლიკაციები ჩვეულებრივ მოიცავს რბილი საკრედიტო მოთხოვნები ეს არ იმოქმედებს თქვენს საკრედიტო ქულაზე. მაგრამ მნიშვნელოვანია შეზღუდოთ რამდენი სრული სესხის განაცხადი წარადგინოთ, რადგან ეს ხშირად მოითხოვს მყარი საკრედიტო მოთხოვნები რომელსაც აქვს პოტენციალი უარყოფითად იმოქმედოს თქვენს საკრედიტო ქულაზე.

FICO-ს ქულები სპეციალურ მოპყრობას მიმართავენ გარკვეული ტიპის საკრედიტო მოთხოვნების მიმართ, როდესაც ისინი წარმოიქმნება 14-დღიან პერიოდში (45 დღე FICO-ს უახლესი ქულებით) ტარიფის სავაჭრო მიზნებისთვის. მაგრამ ეს სპეციალური მკურნალობა ეხება იპოთეკის განაცხადებს და განაცხადებს ავტო და სტუდენტური სესხები. ვინაიდან ავტო კაპიტალის სესხი შეიძლება კლასიფიცირდეს, როგორც სახის პერსონალური სესხითუ მოკლე დროში განაცხადებთ რამდენიმე ამ სესხს, შესაძლოა დააზიანოთ თქვენი საკრედიტო ქულა. ამიტომ, უფრო უსაფრთხოა წინასწარ აირჩიოთ სასურველი კრედიტორი (და დაადასტუროთ, რომ სავარაუდოდ დააკმაყოფილებთ კრედიტორის დამტკიცების კრიტერიუმებს).

5. დაფარეთ სესხი

მას შემდეგ, რაც აიღებთ ავტო კაპიტალის სესხს, მნიშვნელოვანია თქვენი დავალიანების დაფარვა თქვენი სესხის ხელშეკრულების პირობების შესაბამისად. თქვენი სესხის დაპირებისამებრ ვერ დაფარვამ შეიძლება საფრთხე შეუქმნას თქვენს საკრედიტო ისტორიას და საკრედიტო ქულას. გარდა ამისა, ამ სიტუაციაში თქვენ რისკავთ თქვენი მანქანის ხელახალი ფლობას, რადგან თქვენი მანქანა მუშაობს გირაო სესხისთვის.

ავტო კაპიტალის სესხების დადებითი და უარყოფითი მხარეები

Დადებითი

• დაბალი საპროცენტო განაკვეთები: თან უზრუნველყოფილი სესხები, გამსესხებელს აქვს აქტივი, რომელსაც ჩამოართმევს, თუ მსესხებელი დაპირებისამებრ ვერ დაფარავს ვალს. ვინაიდან გამსესხებლისთვის ნაკლები რისკია, გარანტირებულ სესხებზე საპროცენტო განაკვეთები (როგორიცაა ავტო კაპიტალის სესხები) ხშირად უფრო დაბალია, ვიდრე არაუზრუნველყოფილი დაფინანსების ვარიანტები.
• სესხის დიდი ოდენობა: თუ თქვენ გაქვთ დიდი ოდენობის კაპიტალი თქვენს მანქანაში, თქვენ შეგიძლიათ ისესხოთ მეტი ფული, ვიდრე არაუზრუნველყოფილი სესხით.
• უფრო რბილი დამტკიცების კრიტერიუმები: ხშირად ავტო კაპიტალის სესხების დამტკიცების კრიტერიუმები შეიძლება ნაკლებად მკაცრი იყოს, რადგან კრედიტორს შეუძლია შეამციროს რისკი იმ აქტივით, რომელსაც თქვენ დაგირავებთ (აგრეთვე თქვენი მანქანის კაპიტალი) სესხის უზრუნველსაყოფად.

მინუსები

• პოტენციური დაბრუნება: თქვენი მანქანა არის გირაო, როდესაც იღებთ ავტო კაპიტალის სესხს. თუ ნაგულისხმევი ხართ, კრედიტორს შეუძლია დაიბრუნოს თქვენი მანქანა, რათა შეეცადოს მისი ზარალის აღდგენა.
• ყველგან არ არის შემოთავაზებული: ყველა კრედიტორი არ გვთავაზობს ავტო კაპიტალის დაფინანსებას. (და ფრთხილად უნდა იყოთ, რომ ეს სესხები არ აგერიოთ მანქანის საკუთრების სესხი, რომლებიც არის დაკრედიტების მტაცებლური სახეობა.) ზოგადად, ავტო კაპიტალის სესხები უფრო ხშირია საკრედიტო კავშირებში, ვიდრე სხვა ფინანსურ ინსტიტუტებში.
• სრული დაფარვის ავტო დაზღვევა: როდესაც თქვენი მანქანა ემსახურება როგორც გირაოს სესხს (ან მანქანის სესხი ან ავტო კაპიტალის სესხი), კრედიტორი, როგორც წესი, მოგთხოვთ სრული დაფარვის გატარებას ავტო დაზღვევა. ამან შეიძლება გაზარდოს თქვენი ყოველთვიური მანქანის დაზღვევის პრემია და დაემატოს თქვენს ყოველთვიურ ხარჯებს.

ავტო კაპიტალის სესხების ალტერნატივები

ავტო კაპიტალის სესხები ერთ-ერთი ვარიანტია, როცა ფულის სესხება გჭირდებათ. თუმცა, არსებობს უამრავი სხვა გამოსავალი, რომელიც გასათვალისწინებელია, თუ გჭირდებათ დაფინანსების უზრუნველყოფა. აქ მოცემულია ავტო კაპიტალის სესხების სამი ალტერნატივა, რომლებიც შეიძლება უკეთესად მოერგოს თქვენს სიტუაციას.

• სახლის კაპიტალის სესხები: ა სახლის კაპიტალის სესხი ან საკრედიტო ხაზი (HELOC) საშუალებას გაძლევთ გამოიყენოთ თქვენს სახლში დაგროვილი კაპიტალი (სატრანსპორტო საშუალების ნაცვლად) გირაოს სახით დაფინანსების უზრუნველსაყოფად. ამ ტიპის სესხით თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ უკეთესი საპროცენტო განაკვეთი და სესხის უფრო დიდი თანხა, რაც დამოკიდებულია თქვენი საკრედიტო ქულის, კაპიტალის ოდენობისა და სხვა ფაქტორების მიხედვით. თუმცა, თუ რამე არასწორედ წარიმართება და ვერ დაფარავთ სესხს დაპირებისამებრ, თქვენ რისკავთ სახლის დაკარგვის გამო.
• განაღდება ავტო სესხის რეფინანსირება: კიდევ ერთი ვარიანტი, რომელიც გასათვალისწინებელია, თუ გსურთ სესხის აღება თქვენი მანქანის კაპიტალის საწინააღმდეგოდ, არის ნაღდი ფული ავტო სესხის რეფინანსირება. ამ ოფციით თქვენ მიმართავთ ახალი სესხის აღებას თქვენი ორიგინალური მანქანის სესხის დასაფარად. თუ თქვენ შეძლებთ კვალიფიკაციის ამაღლებას, კრედიტორმა შეიძლება მოგცეთ სესხი თქვენს თავდაპირველ სესხზე ანაზღაურების თანხაზე მეტი და გაგინაწილოთ სხვაობა ჩეკის სახით ან თქვენს საბანკო ანგარიშზე.
• პირადი სესხები:პირადი სესხები შეიძლება იყოს კიდევ ერთი მრავალმხრივი სესხის აღების ვარიანტი ავტო კაპიტალის სესხების ნაცვლად. Თუ თქვენ გაქვთ ძალიან კარგი ან შესანიშნავი კრედიტი, თქვენ შეიძლება შეძლოთ კონკურენტული საპროცენტო განაკვეთების კვალიფიკაცია გირაოს გარეშეც კი. Არიან, იმყოფებიან ცუდი საკრედიტო პირადი სესხები ასევე ხელმისაწვდომია, მაგრამ თქვენ უნდა ველოდოთ, რომ კრედიტორები შემოგთავაზებენ უფრო მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს და ნაკლებად მიმზიდველ სესხის პირობებს ამ ტიპის დაფინანსებით.

ავტო კაპიტალის სესხების საუკეთესო სესხის ალტერნატივები

გამსესხებელი	აპრილის დიაპაზონი*	სესხის თანხები	სესხის ვადა
SoFi	8.99%–25.81%	$5,000–$100,000	24-84 თვე
PenFed	7.74%–17.99%	$600–$50,000	12-60 თვე
განახლება	8.49%–35.99%	$1,000–$50,000	24-84 თვე
აშშ ბანკი	8.74%–21.24%	$1,000–$50,000	12-24 თვე
აღმოაჩინეთ	6.99%–24.99%	$2,500–$35,000	36-84 თვე

*APRs ზუსტია გამოქვეყნების დღიდან.