რა უნდა მოიტანოთ თქვენს პირველ ფინანსურ მრჩეველთა შეხვედრაზე

შეხვედრამდე ა ფინანსური მრჩეველი პირველად, კარგი იდეაა წინასწარ დარეკოთ და ნახოთ, რა სახის ინფორმაციის მიწოდებას ისურვებდა მრჩეველი. ეს დაზოგავს თქვენ ბევრ ჩხუბს, რათა მოგვიანებით შეაგროვოთ საჭირო დოკუმენტები.

აი, რა უნდა იცოდეთ.

რას უნდა ველოდოთ პირველი შეხვედრის დროს

თუ თქვენ უკვე არ გქონიათ შესავალი სატელეფონო ან Zoom საუბარი, თქვენი პირველი პირად შეხვედრა შეიძლება იყოს ცოტა მეტი, ვიდრე შეხვედრა-მისალმება, შესაძლებლობა თქვენ ორმა გადაწყვიტოთ კარგი ხართ თუ არა მატჩი.

„როგორც წესი, პოტენციურ კლიენტებს ვეუბნები, რომ არაფრის მოტანა არ სჭირდებათ. შეხვედრის მიზანი ერთმანეთის გაცნობაა“, - ამბობს

მაიკლ ჯ. გარი, ა სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი (CFP) Yardley Wealth Management-თან ერთად Yardley, პენსილვანია. „შეხვედრას ვიწყებ იმით, თუ რამ აიძულა ისინი დაუკავშირდნენ ფინანსურ მრჩეველს და რას იმედოვნებენ ისინი ურთიერთობისგან. ამის ერთ-ერთი გამონაკლისი არის ის, თუ საწყის მოწოდებაში ისინი გამოხატავენ გარკვეულ საჭიროებას ფინანსური გადაწყვეტილების მისაღებად, რაც აქტუალურია. ”

თუ ეს წინასწარ არ გიმუშავიათ, ნუ მორცხვად იკითხავთ, რამდენს უხდის მრჩეველი ვინმეს თქვენს სიტუაციაში. ზოგიერთი მრჩეველი იხდის საათობრივად, ზოგს კი ფინანსური გეგმის მომზადებისთვის უცვლელი გადასახადი აქვს.

პირველ რიგში, იფიქრეთ იმაზე, თუ რაში გჭირდებათ დახმარება

რა საკითხებია განსახილველი ფინანსურ მრჩეველთან? ვისთანაც არ უნდა იმუშაოთ, შეიძლება საბოლოოდ მოითხოვოს ინფორმაცია თქვენი შემოსავლის, ინვესტიციების და სხვა აქტივების, ასევე თქვენი მიმდინარე ვალების, დაზღვევის და საგადასახადო მდგომარეობის შესახებ. ეს სტატია განიხილავს ყველა იმ დოკუმენტს, რომელიც შეიძლება დაგჭირდეთ.

და მაინც, შესაძლოა, ნებისმიერ დოკუმენტზე უფრო მნიშვნელოვანია თქვენი მიზნები და მოლოდინები. რატომ ხედავ მრჩეველს? რისი მიღწევის იმედი გაქვთ? ელით თუ არა პენსიაზე გასვლას და გსურთ დარწმუნდეთ, რომ გექნებათ ადეკვატური შემოსავალი, რომ დაგეხმაროთ, როცა დრო მოვა? ფიქრობთ იმაზე, თუ როგორ შეძლებთ ოდესმე თქვენი მემკვიდრეების უზრუნველყოფას? გადიხართ ცხოვრების მნიშვნელოვან ცვლილებას, როგორიცაა დაქორწინება ან განქორწინება, ახალი ბიზნესის წამოწყება, ოჯახის შექმნის დაწყება ან დიდი კოლეჯის სწავლის გადასახადების წინაშე დგომა?

რა უნდა მოიტანოთ თქვენს პირველ შეხვედრაზე

როგორიც არ უნდა იყოს თქვენი მიზნები, აქ არის ფინანსური მრჩეველის დოკუმენტების ჩამონათვალი, რომელიც ასახავს იმას, თუ რა შეიძლება გქონდეთ მოსახერხებელი თქვენი პირველი (ან შესაძლოა მეორე) შეხვედრისთვის.

• უახლესი ფედერალური საგადასახადო დეკლარაცია
• ანაზღაურების ნაშთები
• ინფორმაცია მოსალოდნელი შემოსავლის შესახებ, როგორიცაა წლის ბოლოს ბონუსი
• სოციალური დაცვის უახლესი განცხადება
• თქვენი ინვესტიციების და ფულადი ანგარიშების სია
• საპენსიო გეგმის განცხადებები
• იპოთეკისა და ქონების გადასახადის გადახდის დოკუმენტაცია
• დავალიანების დოკუმენტაცია
• სადაზღვევო პოლისების დოკუმენტაცია

ბევრი ფინანსური დამგეგმავის აქვს ონლაინ პორტალი, სადაც შეგიძლიათ წინასწარ ატვირთოთ თქვენი დოკუმენტები. მოდით შევხედოთ ამ დოკუმენტებს და როგორ მოვძებნოთ ისინი.

შენი შემოსავალი

თქვენი უახლესი ფედერალური საგადასახადო დეკლარაცია (ან ბოლო რამდენიმე წლის დეკლარაცია) ბევრს ეტყვის მრჩეველს თქვენი ფინანსური მდგომარეობის შესახებ, კერძოდ, თქვენი შემოსავალი, ინვესტიციები და გამოქვითვები. ელიზაბეტ კოქსი, CFP დამსახურების ფინანსურ პარტნიორებთან ვესტპორტში, კონექტიკუტი, რომელიც ხშირად მუშაობს განქორწინებულ კლიენტებთან, ამბობს, რომ გადასახადი ანაზღაურება „ხშირად შეიცავს ინფორმაციას, რომლის შესახებაც კლიენტმაც კი არ იცის“, მაგალითად, მათ მიერ გახსნილი საინვესტიციო ანგარიშები მეუღლე.

თუ თქვენ მუშაობთ დამსაქმებელთან, რომელიც გაწვდით ანაზღაურებას, შეიძლება დაგჭირდეთ ზოგიერთი მათგანის შეგროვებაც, განსაკუთრებით მაშინ, თუ თქვენი შემოსავალი ახლა უფრო მაღალი ან დაბალია, ვიდრე მაშინ, როდესაც გადასახადები შეიტანეთ. თქვენი ანაზღაურება ასევე აჩვენებს, თუ რამდენ წვლილს შეაქვთ სამსახურში საპენსიო გეგმებში.

თუ თქვენი შემოსავალი არარეგულარულია, ამის შესახებაც უთხარით მრჩეველს. მაგალითად, თუ თქვენ ჩვეულებრივ იღებთ წლის ბოლოს დიდ ბონუსს, დარწმუნდით, რომ მრჩეველმა იცის ამის შესახებ. თუ თქვენ ხართ ა თვითდასაქმებული ფრილანსერი, განიხილეთ როგორ და რატომ შეიძლება თქვენი შემოსავალი გაიზარდოს და შემცირდეს.

და ბოლოს, იქნება თუ არა პენსიაზე გასვლა უახლოეს მომავალში, თქვენი სოციალური დაცვის უახლესი განცხადების ასლი მრჩეველს მისცემს წარმოდგენას იმის შესახებ, თუ რამდენად დიდი თვიური სარგებელის მოლოდინი შეგიძლიათ. 60 წლამდე ასაკის მუშაკებს შეუძლიათ მიიღონ ისინი სოციალური დაცვის ვებსაიტზე, ხოლო 60 წელზე უფროსი ასაკის პირებს ასევე აქვთ შესაძლებლობა მიიღონ ქაღალდის განცხადებები ყოველწლიურად.

თქვენი ინვესტიციები და სხვა აქტივები

შეადგინეთ ნებისმიერი საბანკო ანგარიშის, აქციების, ობლიგაციების, ურთიერთდახმარების ფონდების, ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიშების (IRA) ან სხვა ინვესტიციების სია, რომელსაც ფლობთ. ყოველთვიური ან კვარტალური ანგარიშგებები, რომლებსაც იღებთ ფინანსური ინსტიტუტებისგან, რომლებიც მათ ფლობენ, უნდა აჩვენონ მათი მიმდინარე ღირებულება.

თუ სამსახურში გაქვთ საპენსიო გეგმა, იქნება ეს ტრადიციული, განსაზღვრული სარგებლის გეგმა, 401(k) ან მსგავსი განსაზღვრული შენატანების გეგმა, ან ორივე, შეაგროვეთ უახლესი განცხადებები, რომლებიც მიიღეთ გეგმის ადმინისტრატორისგან. თქვენ უნდა მიიღოთ განცხადება მინიმუმ სამ წელიწადში ერთხელ განსაზღვრული სარგებლის გეგმების შემთხვევაში და ყოველწლიურად მაინც განსაზღვრული შენატანების გეგმებისთვის.

თუ თქვენ ფლობთ სახლს ან სხვა უძრავ ქონებას, მაშინ თქვენი იპოთეკის გადახდების (ასეთის არსებობის შემთხვევაში) და ქონების გადასახადის დოკუმენტაცია შეიძლება სასარგებლო იყოს. თუ თქვენ გაქვთ იპოთეკა, კრედიტორმა უნდა მოგაწოდოთ წლის ბოლო ამონაწერი, რომელიც ასევე ცნობილია როგორც შიდა შემოსავლების სამსახურის (IRS) ფორმა 1098, სანამ შეიტანდით თქვენს ბოლო გადასახადებს.

თქვენი ვალები

ნებისმიერი იპოთეკური დავალიანების გარდა, დარწმუნდით, რომ მრჩეველმა იცის რამდენი გაქვთ საკრედიტო ბარათის მიმართ ემიტენტები, ავტო კრედიტორები ან სალიზინგო კომპანიები და სხვა კრედიტორები, ასევე თქვენი ყოველთვიური გადასახადები არიან. იგივე ეხება ნებისმიერ სტუდენტურ სესხს - თქვენი ან ბავშვის - რომლისთვისაც თქვენ პირადად მზად ხართ. თუ თქვენ უჭირთ თქვენი გადასახადების დაცვა, მრჩეველი დაგეხმარებათ ბიუჯეტის შედგენაში.

თქვენი დაზღვევა

იდეალურ შემთხვევაში, თქვენი მრჩეველი არ შეეცდება გიყიდოს დაზღვევა, მაგრამ მათ ალბათ სურთ იცოდნენ რამდენი გაქვთ. კერძოდ, მათ შეუძლიათ გითხრათ თუ არა თქვენ გაქვთ სიცოცხლის დაზღვევის ადეკვატური რაოდენობა თქვენი ცხოვრების ამჟამინდელი ეტაპისთვის. მცირეწლოვანი ბავშვების ან სხვა დამოკიდებულების მქონე ადამიანებს შეიძლება ბევრი სჭირდეთ, ხოლო მათ, ვისაც არ აქვთ დამოკიდებულები, შეიძლება ცოტა ან საერთოდ არ დასჭირდეთ. გარდა ნებისმიერი პოლისისა, რომელიც თქვენ დამოუკიდებლად იყიდეთ, დარწმუნდით, რომ მრჩეველმა იცის რამდენ დაზღვევას (ასეთის არსებობის შემთხვევაში) უზრუნველყოფს თქვენი დამსაქმებელი.

თქვენს სიცოცხლის დაზღვევასთან ერთად, მრჩეველს შეიძლება სურდეს დარწმუნდეს, რომ საკმარისი პასუხისმგებლობის დაფარვა გაქვთ თქვენს ავტომობილზე, სახლის მფლობელებზე და სურვილისამებრ. ქოლგის პოლიტიკა თუ ოდესმე გიჩივლებენ.

რა მოხდება, თუ არ მაქვს ეს დოკუმენტები?

თუ არ გაქვთ შენახული ეს დოკუმენტები ან ადვილად ვერ იპოვით მათ, ჩვეულებრივ შეგიძლიათ სწრაფად მოიძიოთ ისინი. აქ მოცემულია სახელმძღვანელო თითოეული კატეგორიის ზემოთ:

• შენი შემოსავალი— თუ არ გაქვთ თქვენი უახლესი საგადასახადო დეკლარაციები (იდეალურად, თქვენ უნდა დაკიდოთ მათ მინიმუმ სამი წლის განმავლობაში), შეგიძლიათ მიიღოთ ასლები თქვენი საგადასახადო მწარმოებლისგან, თუ იყენებთ მას, ან შიდა შემოსავლების სამსახური (IRS). კოქსი აღნიშნავს, რომ თქვენ ასევე შეგიძლიათ მოითხოვოთ საგადასახადო ჩანაწერები IRS-დან, რომელიც შეიცავს დაახლოებით იგივე ინფორმაციას, რაც თქვენს საგადასახადო დეკლარაციას და უფასოა. (საგადასახადო დეკლარაციის ასლები ამჟამად თითო $43-ია.) თქვენი ადამიანური რესურსების განყოფილება სამსახურში უნდა მოგაწოდოთ ყველა ინფორმაცია თქვენი ანაზღაურების შესახებ.
• თქვენი ინვესტიციები და სხვა აქტივები— თქვენი ყველა ფინანსური ანგარიშის დეტალები ხელმისაწვდომი უნდა იყოს ონლაინ რეჟიმში. თქვენი დამსაქმებელი ან გეგმის ადმინისტრატორი შეუძლია მოგაწოდოთ ინფორმაცია თქვენი საპენსიო ანგარიშების შესახებ. ინფორმაცია თქვენი იპოთეკისა და ქონების გადასახადების შესახებ ასევე ხელმისაწვდომი უნდა იყოს ონლაინ, განსაკუთრებით თუ გადასახადებს იხდით კრედიტორის მიერ შენახული ესქრო ანგარიშის მეშვეობით. წინააღმდეგ შემთხვევაში, შეიძლება მოგიწიოთ კონსულტაცია ადგილობრივ საგადასახადო ორგანოსთან ან შეამოწმოთ თქვენი საკუთარი გადახდის ჩანაწერები, როგორიცაა გაუქმებული ჩეკები.
• თქვენი ვალები— ინფორმაცია თქვენი ვალების შესახებ ასევე უნდა იყოს ხელმისაწვდომი ონლაინ თქვენი სხვადასხვა კრედიტორების ვებსაიტებზე. თუ ამ გადასახადებს იხდით საბანკო ანგარიშის საშუალებით, იქ შეგიძლიათ იპოვოთ ყოველთვიური გადახდის თანხები.
• შენი დაზღვევა— კიდევ ერთხელ, ეს ინფორმაცია ხშირად არის ხელმისაწვდომი ონლაინ. თუ თქვენი დაზღვევა იყიდეთ აგენტის მეშვეობით, ისინი ასევე შეძლებენ დახმარებას.

კითხვები, რომლებიც უნდა დაუსვათ თქვენს ფინანსურ მრჩეველს

გარდა იმისა, რომ გაირკვეს, თუ რამდენს იხდის თქვენი მრჩეველი და რისი მოლოდინი შეგიძლიათ სანაცვლოდ, არსებობს კიდევ რამდენიმე კითხვა, რომლის დასმაც არ უნდა მოგერიდოთ, როგორც პირველ შეხვედრაზე, ისე მანამდე რომ.

• როგორ გიხდიან?— გარდა იმისა, რასაც დაგაკისრებენ, ზოგიერთი ფინანსური მრჩეველი იღებს საკომისიოს იმ პროდუქტებზე, რომლებსაც ისინი გირჩევენ. ინტერესთა პოტენციური კონფლიქტის თავიდან ასაცილებლად, თქვენ შეუძლია აირჩიოს მხოლოდ საფასური ფინანსური მრჩეველი, რომელიც თეორიულად მაინც მხოლოდ შენზე მუშაობს. ამ კითხვის დასმის კიდევ ერთი გზაა: „თქვენ ა სანდო პირი?”
• რა კვალიფიკაცია გაქვთ?— ამის გარკვევა ჩვეულებრივ შეგიძლიათ მრჩეველის ვებსაიტიდან, მაგრამ ისინი, ალბათ, არ იქნებიან შეურაცხყოფილი, თუ მათ პირდაპირ ჰკითხავთ. იმის გამო, რომ ნებისმიერს შეუძლია თავის თავს უწოდოს ფინანსური მრჩეველი ან ფინანსური დამგეგმავი, პირები, რომლებსაც რეალურად აქვთ გაიარა მკაცრი ტრენინგი და ტესტირება და აქვს რწმუნებათა სიგელები იმის დასამტკიცებლად, რომ ჩვეულებრივ ამაყობს ფაქტი. ზედმეტი შთაბეჭდილება არ მოახდინოთ მრჩეველის სახელის შემდეგ ასოების გრძელი სტრიქონით. ამ სერთიფიკატების ზოგიერთი ნაწილი მნიშვნელოვანია, ზოგი კი საეჭვო მნიშვნელობისაა საუკეთესო შემთხვევაში. მათ შორის ყველაზე მეტად დაფასებული არის ზემოხსენებული CFP, რომელსაც ფლობენ როგორც კოქსი, ასევე გარი, და დაქირავებული ფინანსური კონსულტანტი (ChFC). მხოლოდ საკომისიო ფინანსური დამგეგმავები ხშირად მიუთითებენ, რომ ისინი არიან წევრები პერსონალური ფინანსური მრჩეველთა ეროვნული ასოციაცია (NAPFA). ზოგიერთ ფინანსურ მრჩეველს ასევე აქვს რწმუნებათა სიგელები, როგორც ა სერტიფიცირებული საჯარო ბუღალტერი (CPA).
• ვიმუშავებ პირდაპირ თქვენთან?-ზოგიერთი ფინანსური მრჩეველი არის ერთპიროვნული მაღაზიები, ზოგს კი ჰყავს თანამოაზრეების გუნდები. ფირმაში უმცროსი ადამიანი შეიძლება კარგად იყოს თქვენი საჭიროებისთვის, მაგრამ თქვენ უნდა დარწმუნდეთ, რომ არ იქნებით მოშორებული ვინმესთვის, რომელიც არ არის თქვენთვის შესაფერისი.

ქვედა ხაზი

ფინანსური მრჩეველი ბევრ რამეში დაგეხმარებათ, მაგრამ გარკვეული სამუშაო თავად მოგიწევთ. კერძოდ, მზად იყავით მკაფიოდ ჩამოაყალიბოთ რა სახის დახმარება გჭირდებათ და შეაგროვოთ ნებისმიერი ინფორმაცია, რომელსაც მრჩეველი მოითხოვს თქვენი მდგომარეობის გასაგებად და სასარგებლო რეკომენდაციების გასაცემად.