კონგრესი, მარეგულირებლები ცდილობენ გაამკაცრონ ხრახნები აშშ-ს ბანკების ზედამხედველობაზე

შეერთებული შტატების საბანკო სისტემის ჯანმრთელობასთან დაკავშირებით შეშფოთება შესაძლოა გაქრა სათაურებიდან, მაგრამ ეს ასე არ არის. ნიშნავს, რომ ბანკები გაურბოდნენ ზეწოლას უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთების ან კონგრესის ყურადღების მიღმა და რეგულატორები.

Silicon Valley Bank-ის წარუმატებლობამ მარტში პირველმა გამოიწვია ქვეყნის საბანკო სისტემის სტაბილურობა კითხვის ნიშნის ქვეშ. კერძოდ, რეგიონულ ბანკებს შეექმნათ მნიშვნელოვანი არარეალიზებული ბალანსის ზარალი, რაც ძირითადად გამოწვეული იყო ფედერალური სარეზერვო ბანკის საპროცენტო განაკვეთის ზრდის შედეგად 2022 წლის მარტიდან.

ამ კვირაში სენატის საბანკო კომიტეტმა აბსოლიტურად დაამტკიცა კანონმდებლობა, რომელიც ითვალისწინებს ბანკების ყველაზე ფართო მარეგულირებელ ცვლილებებს წლების განმავლობაში. და ფედერალური დეპოზიტების დაზღვევის კორპ. (FDIC) განაცხადა, რომ მარეგულირებლებმა შეიძლება გაავრცელონ კაპიტალის უფრო მკაცრი წესები ქვეყნის ბანკების ფართო ნაწილზე.

სენატის კომიტეტი მიზნად ისახავს ბანკის აღმასრულებლებს

21-2-ის კენჭისყრის შემდეგ, კომიტეტმა სენატს გაუგზავნა კანონპროექტი, რომელიც გამიზნული იყო ბანკების აღმასრულებელ პირებზე. ამოქმედების შემთხვევაში, ის საშუალებას მისცემს FDIC-ს ჩამოართვას ბონუსები, სხვა შესრულებაზე დაფუძნებული ანაზღაურება და მოგება ფასიანი ქაღალდების გაყიდვიდან, რომლებიც აღმასრულებლებმა მიიღეს მათი ბანკების წარუმატებლობამდე ორი წლის განმავლობაში.

კანონპროექტი ასევე ითვალისწინებს ზომებს, რომლებიც აწესებს ჯარიმებს გადაცდომისთვის, რაც აიძულებს ბანკებს გაზარდონ მათი კორპორატიული მმართველობა, ფედერალური სარეზერვო ბანკის ზედამხედველობის გაზრდა და დიდი ბანკის შეზღუდვა აღება.

ეს არის კონგრესში ორპარტიული შეთანხმების იშვიათი შემთხვევა, რომელსაც უჭირდა ერთად მუშაობის უნარის გამოვლენა, თქვა გრეგ ვალიერმა, AGF Investments-ის აშშ-ს მთავარმა პოლიტიკის სტრატეგმა.

ვალიერმა ხუთშაბათს გამოქვეყნებულ მოხსენებაში თქვა, რომ სენატი სავარაუდოდ დაამტკიცებს კანონპროექტს. მას უფრო მკაცრი გზა ელის აშშ-ს „დისფუნქციურ“ პალატაში, დასძინა მან, რომელიც, როგორც ჩანს, დაკავებულია ხარჯების შეზღუდვით და პრეზიდენტ ბაიდენის იმპიჩმენტის პოტენციური კანონპროექტით.

„მიუხედავად ამ ყურადღების გაფანტვისა, სულ უფრო ცხადი ხდება, რომ ვაშინგტონს და ამომრჩევლებს სურთ უფრო მკაცრი საბანკო კანონები, რომლებიც სავარაუდოდ ამ წლის ბოლოს მიიღება. ვალიერმა თავის მოხსენებაში თქვა: ”და (Fed თავმჯდომარე) ჯერომ პაუელი იქნება მზარდი ზეწოლის ქვეშ, რომ გამკაცრდეს ფედერალური სარეზერვო საბანკო რეგულაცია. კარგად."

კაპიტალის მკაცრი წესები

სენატის კომიტეტის ქმედებიდან ერთი დღის შემდეგ, მარტინ გრუენბერგმა, FDIC-ის თავმჯდომარემ, თქვა, რომ სააგენტომ შესაძლოა გააფართოვოს კაპიტალის წესები გლობალურ ფარგლებში შემუშავებული ბაზელი III მარეგულირებელი ჩარჩო აშშ-ს ბანკებისთვის, რომელთა აქტივები 100 მილიარდ დოლარს აღწევს.

ამჟამად, ეს ჩარჩო მხოლოდ 250 მილიარდი დოლარის ან მეტი აქტივების მქონე ბანკებს ეხება. მაგრამ სამი ამერიკული ბანკი, რომლებიც ახლახან ჩავარდა - Silicon Valley, Signature Bank და First Republic Bank - ყველას ჰქონდა აქტივები $100-დან $250 მილიარდამდე.

როდესაც Silicon Valley Bank-ი მარტში ჩავარდა, ფედერალური სარეზერვო და FDIC სწრაფად იმოქმედეს ფინანსური უზრუნველყოფის მიზნით სარეზერვო საშუალებები ბანკებისა და მეანაბრეებისთვის.

მიუხედავად ამისა, პეტერსონის საერთაშორისო ეკონომიკის ინსტიტუტში სიტყვით გამოსვლისას გრუენბერგმა თქვა, რომ თუ მარეგულირებლებს ეჭვი ეპარებათ, რომ მარცხი რეგიონულ და საშუალო ზომის ბანკებს შეიძლება ჰქონდეს შედეგები ქვეყნის მთლიან ფინანსურ სტაბილურობაზე, "ამას უპასუხა ბოლო გამოცდილებამ".

”გაკვეთილი, რომელიც უნდა წაიღოთ, არის ის, რომ ამ ზომის კატეგორიის ბანკებს შეუძლიათ შექმნან ფინანსური სტაბილურობის ნამდვილი რისკები, და ფედერალურმა საბანკო სააგენტოებმა უნდა გადახედონ ამ ინსტიტუტების ზედამხედველობას, ”- მან განაცხადა.

კერძოდ, გრუენბერგმა თქვა, რომ მარეგულირებლებმა ყურადღებით უნდა დააკვირდნენ კაპიტალს, ლიკვიდობას და ბანკების უნარს, აითვისონ ზარალი, მაღალი საპროცენტო განაკვეთების გაზრდილი რისკის გათვალისწინებით.

რისკები გრძელდება

მიუხედავად იმისა, რომ აშშ-ს ფინანსური ბაზრები შედარებით სწრაფად გამოჯანმრთელდა ამ გაზაფხულზე ბანკების წარუმატებლობისგან, ძირითადი საფრთხე, რომელიც მათ გამოწვევას დაეხმარა, რჩება: მაღალი საპროცენტო განაკვეთები.

ამ კვირაში გამოქვეყნებულ კვლევაში, Trepp Banking Research-მა აღნიშნა, რომ აშშ-ს საბანკო სისტემა მოიცავს $23.6 ტრილიონ აქტივებს. მისმა მიმოხილვამ 36 ბანკში, რომლებიც შეადგენენ ამ აქტივების 90%-ს, აღმოჩნდა, რომ გარდა ჩამოთვლილი აქტივებისა მათი ბალანსი, ამ ბანკებს აქვთ ბალანსის გარეშე ბერკეტი, რომელიც შეადგენს მათი მედიანური 17%-ს. აქტივები.

ერთად, ტრეპმა გამოთვალა ამ 36 ბანკის „მთლიანი ექსპოზიცია“ 25,5 ტრილიონ დოლარად, რაც უდრის მთელი შეერთებული შტატების ეკონომიკის გასულ წელს.

65,6 მილიარდი დოლარიდან 3,8 ტრილიონ დოლარამდე აქტივებით, რომელიმე ამ ფირმის არარსებობა გავლენას მოახდენს ფინანსურ სისტემაზე“, - ნათქვამია ტრეპის მოხსენებაში.