რა არის No-Doc ბიზნეს სესხი და არის თუ არა შესაფერისი თქვენი ბიზნესისთვის?

No-doc ბიზნეს სესხები არის ბიზნესის დაფინანსების ტიპი, რომელიც არ საჭიროებს უამრავ დოკუმენტაციას ან ვადას მის უზრუნველსაყოფად. სახელი ცოტა შეცდომაში შეჰყავს, რადგან სესხების უმეტესობა მაინც მოითხოვს გარკვეული დოკუმენტაციის წარდგენას. თუმცა, ამ ტიპის სესხებს აქვთ ნაკლები ან ნაკლებად ვრცელი მოთხოვნები, ვიდრე ტრადიციული საბანკო სესხები.

აღსანიშნავია, რომ ჩვეულებრივ თან ახლავს არადოკუმენტური ბიზნეს სესხის უზრუნველყოფის შედარებითი სიჩქარე და სიმარტივე მაღალი საპროცენტო განაკვეთების გაფრთხილება, გადახდის მოკლე ვადები და სესხის ნაკლები თანხები, სხვათა შორის მოსაზრებები. ეს გამოწვეულია მაღალი რისკის გამო კრედიტორები მიიღოს ამ ღონისძიებებში.

რა არის No-Doc ბიზნეს სესხი?

No-doc ბიზნეს სესხი არის გზა ბიზნესის მფლობელებისთვის, რათა უზრუნველყონ დაფინანსება ვრცელი დოკუმენტაციის წარდგენის გარეშე. ტრადიციული ბანკის სესხებმა შეიძლება მოითხოვონ ისეთი დოკუმენტაცია, როგორიცაა პირადი და/ან ბიზნეს ფინანსური ანგარიშგება, ბიზნესის ლიცენზიები ან სერთიფიკატები, სესხის განაცხადის ისტორია, საგადასახადო დეკლარაცია და სხვა ფორმები და ინფორმაცია.

ტრადიციული კრედიტორების მიერ მოთხოვნილი ინფორმაციის მომზადება და წარდგენა ხშირად შეიძლება იყოს ხანგრძლივი პროცესი. ამის საპირისპიროდ, არადოკუმენტური ბიზნეს სესხები მსესხებლებს კრედიტზე წვდომის შედარებით სწრაფ გზას სთავაზობს, ზოგჯერ განაცხადის მიღებიდან ერთი სამუშაო დღის განმავლობაშიც კი.

როგორ მუშაობს No-Doc ბიზნეს სესხები?

ნებისმიერი სხვა ტიპის სესხის მსგავსად, არადოკუმენტური ბიზნეს სესხები მოითხოვს მსესხებლის ხელმოწერას გარკვეული პირობების შეთანხმებას ან ხელშეკრულებას. თუმცა, ისინი, როგორც წესი, არ ითვალისწინებენ იმდენ დოკუმენტაციას, როგორც დაკრედიტების ტრადიციულ ფორმებს, ზოგიერთ შემთხვევაში იმიტომ, რომ განაცხადი მზადდება ონლაინ და ანალიზდება სპეციალიზებული პროგრამული პროგრამებით. როგორც ასეთი, ისინი შეიძლება უფრო შესაფერისი იყოს ბიზნესის მფლობელებისთვის, რომლებიც განიცდიან კრედიტის ან დაფინანსების სხვა საშუალებებით წვდომის პრობლემებს, ან ვისაც სჭირდებათ დაფინანსების სწრაფად უზრუნველყოფა.

ზოგიერთი სახის არა-დოკ ბიზნეს სესხები უზრუნველყოფილია გირაო, ხოლო სხვები დაუცველია ან ბერკეტი აქტივების გარდა სხვა ბიზნეს ფაქტორების მიმართ, როგორიცაა საკრედიტო ბარათის მოცულობა ან კლიენტის ინვოისების გადახდის ისტორია. ზოგიერთს არ სჭირდება საკრედიტო ისტორია როგორც განაცხადის ნაწილი.

No-Doc ბიზნეს სესხების სახეები

არსებობს არადოკუმენტური ბიზნეს სესხების რამდენიმე ტიპი, რომელთაგან ყველა ოდნავ განსხვავებული სტრუქტურა და განაცხადის პროცესია. სახელის საპირისპიროდ, არადოკუმენტური ბიზნეს სესხების უმეტესობა მოითხოვს მსესხებლის მხრიდან რაიმე სახის დოკუმენტაციას; თუმცა, მოთხოვნები ზოგადად ნაკლებად მკაცრია (და შემობრუნების დრო უფრო სწრაფია), ვიდრე სხვა ტიპის სესხები.

ინვოისის დაფინანსება

ასევე ცნობილია როგორც დებიტორული დავალიანების დაფინანსება, ინვოისის დაფინანსება არის კრედიტზე წინასწარი წვდომის მოპოვების მეთოდი, რომელიც დაკავშირებულია ბიზნესის გადაუხდელი ინვოისების ღირებულებასთან. ამ ტიპის შეთანხმებაში, ინვოისის დამფინანსებელი კომპანია იხდის სესხს, რომელიც ფარავს ბიზნესის გადაუხდელი ინვოისების ღირებულების გარკვეულ პროცენტს (ჩვეულებრივ, დაახლოებით 80%-დან 90%-მდე). ზოგადად, ამ ტიპის სესხი უფრო შესაფერისია ბიზნესი ბიზნესში (B2B) კომპანიები.

მას შემდეგ რაც კლიენტი გადაიხდის ინვოისს, ბიზნესი პასუხისმგებელია ანაზღაურებაზე დამფინანსებელ კომპანიაზე. ინტერესი. Საპროცენტო განაკვეთები ინვოისის დაფინანსებისთვის განსხვავდება ინდუსტრიისა და სიტუაციის მიხედვით, დაბალი ბოლო თვეში 1%-დან 1,5%-მდე და მაღალი 3%-დან 5%-მდე თვეში.

მერჩანტის ნაღდი ავანსი

ასევე ცნობილია, როგორც ბიზნეს ფულადი ავანსი, ამ ტიპის დაფინანსება აფინანსებს ბიზნესის სადებეტო და საკრედიტო ბარათის ტრანზაქციებს.

მერჩანტი ფულადი ავანსის პროვაიდერები უხდიან ერთჯერად თანხას ბიზნესის მფლობელს და დაფარვა მზადდება მომავალი გაყიდვებიდან. ეს ვარიანტი საუკეთესოა გაყიდვების მაღალი მოცულობის მქონე ბიზნესებისთვის, რადგან გადახდა ჩვეულებრივ ხდება ყოველდღიურად ან ყოველკვირეულად. მერჩანტის ფულადი ავანსები ზოგადად მაღალია წლიური პროცენტული განაკვეთები (APRs), დაწყებული 30%-დან დაბალი ბოლოდან 350%-მდე მაღალ დონეზე.

მოკლევადიანი ბიზნეს სესხი

მოკლევადიანი ბიზნეს სესხები, რომელიც ასევე ცნობილია როგორც საბრუნავი კაპიტალის სესხები, შეიძლება ჰქონდეს სამი წლის ან ნაკლები დაფარვის ვადა, თუმცა ისინი ძირითადად დაახლოებით 12 თვეა ან ნაკლები. კრედიტორები იხდიან ერთჯერად თანხას წინასწარ და მსესხებლებს შეუძლიათ გამოიყენონ იგი სხვადასხვა მიზნებისთვის.

თუმცა, ვინაიდან ამ ტიპის სესხებს აქვთ დაფარვის მოკლე ვადები, ბევრს ესაჭიროება ყოველდღიური ან ყოველკვირეული გადახდები და შეიძლება ჰქონდეს მაღალი საპროცენტო განაკვეთები ან ფაქტორების განაკვეთები.

ბიზნესის საკრედიტო ხაზი

ერთიანად სესხებისგან განსხვავებით, ბიზნეს საკრედიტო ხაზები მსესხებლებს ნება მიეცით კრედიტზე ხელმისაწვდომობა განსაზღვრული პერიოდის განმავლობაში, ბიზნეს საკრედიტო ბარათის მსგავსად. ამასთან, ბიზნეს საკრედიტო ხაზების ერთ-ერთი უპირატესობა ის არის, რომ მათ შეიძლება ჰქონდეთ უფრო დაბალი APR, ვიდრე ბიზნეს საკრედიტო ბარათები - თუმცა ისინი შეიძლება მერყეობდეს 8%-დან 60%-მდე ან უფრო მაღალი. (კრედიტორებს არ მოეთხოვებათ საჯაროდ გაამჟღავნონ თავიანთი განაკვეთები ბიზნეს საკრედიტო ხაზებისთვის.)

ამ ტიპის სესხები შეიძლება იყოს უზრუნველყოფილი ან არაუზრუნველყოფილი, ოდენობის მიხედვით, თუმცა ბევრ დაუცველ საკრედიტო ხაზს აქვს ცვლადი საპროცენტო განაკვეთი. თუ სწრაფად გადაიხდით, ბიზნეს საკრედიტო ხაზები ასევე შეიძლება სასარგებლო იყოს კომპანიას კარგი საკრედიტო პროფილის შექმნაში.

No-Doc ბიზნეს სესხების უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები

No-doc ბიზნეს სესხებს აქვს რამდენიმე დადებითი და უარყოფითი მხარე, რომელთა გათვალისწინებაც ღირს დაფინანსების პოტენციურ წყაროებს შორის შედარებისას.

უპირატესობებში შედის:

• სწრაფი წვდომა კრედიტზე (ზოგჯერ სულ მცირე ერთ სამუშაო დღეში)
• საჭიროა ნაკლებად მკაცრი დოკუმენტაცია
• ნაკლებად ვრცელი მოთხოვნები თვალსაზრისით საკრედიტო ქულა, ბიზნესის ასაკი ან შემოსავალი, სხვა მოსაზრებებთან ერთად
• მოსახერხებელი განაცხადის პროცესი, ბევრი კრედიტორებით, რომლებიც გვთავაზობენ ონლაინ განაცხადებს და დამტკიცებას

ნაკლოვანებები მოიცავს:

• უფრო მაღალი აპრილი, საპროცენტო და ფაქტორების განაკვეთები და მოსაკრებლები 
• დაფარვის მოკლე ვადები, ზოგჯერ ყოველდღიური ან ყოველკვირეული გადახდის გრაფიკით
• პოტენციურად უფრო დაბალი სესხის თანხა, ვიდრე ტრადიციული სესხები
  

No-Doc ბიზნეს სესხების ალტერნატივები

სხვა სახის დაფინანსება, რომელიც ბიზნესმა შეიძლება განიხილოს ტრადიციული საბანკო სესხების სასარგებლოდ, მოიცავს მიკროსესხები, ინვენტარის დაფინანსება, აღჭურვილობის დაფინანსება, ინვოისის ფაქტორინგი, ბიზნეს ვადიანი სესხები, კომერციული იპოთეკური სესხები, სასტარტო სესხები, ბიზნესის შესყიდვის სესხები ან ბიზნეს საკრედიტო ბარათები.

თუ დრო ან საკრედიტო ისტორია არ არის პრობლემა, ტრადიციული საბანკო სესხები, განსაკუთრებით აშშ. მცირე ბიზნესის ადმინისტრირების (SBA) სესხები, შეიძლება იყოს ნაკლებად ძვირი ვარიანტი ბიზნესებისთვის, რომლებსაც სჭირდებათ კრედიტზე წვდომა.

ქვედა ხაზი

No-doc ბიზნეს სესხებს შეუძლიათ ბიზნესს მიაწოდონ სწრაფი და შედარებით მარტივი წვდომა კრედიტზე, მაგრამ უფრო მოკლე დაფარვის ვადით და ზოგადად მაღალი საპროცენტო განაკვეთებით. ისინი შეიძლება იყოს კარგი ვარიანტი კომპანიებისთვის, რომლებსაც არ აქვთ კარგი ან ვრცელი საკრედიტო ისტორია, ან ბიზნესისთვის, ამ დროის განმავლობაში არსებითია დაფინანსების უზრუნველსაყოფად, მაგრამ მათ აქვთ მაღალი ნდობა, რომ გადაიხადონ და დააკმაყოფილონ გადახდა ვადები.