ბიზნეს სესხი vs. პირადი სესხი: რა განსხვავებაა?

პერსონალური სესხები, როგორც წესი, არაუზრუნველყოფილია და ნებისმიერს შეუძლია აიღოს ის თითქმის ყველაფერზე. ბიზნეს სესხები შექმნილია კონკრეტული ბიზნეს წამოწყებისთვის ან საჭიროებისთვის და შესაძლოა მოგიწიოთ გირაოს უზრუნველყოფა თქვენი სესხის უზრუნველსაყოფად.

ბიზნეს სესხი

ბიზნეს სესხი გაცემულია მკაცრად თქვენი ბიზნესისთვის. ის, როგორც წესი, მზადდება თქვენი კომპანიისთვის - არა თქვენ პირადად - და აქვს სხვადასხვა მოთხოვნები, საპროცენტო განაკვეთები და პირობები.

ბიზნეს სესხების დადებითი მხარეები

• დაფარვის უფრო გრძელი ვადები. აშშ-ს მიერ შეთავაზებული სესხები. მცირე ბიზნესის ადმინისტრირება (SBA) აქვს დაფარვის ვადა 25 წლამდე.
instagram viewer
• უმაღლესი მაქსიმალური თანხა. თქვენ შეგიძლიათ ისესხოთ 2 მილიონ დოლარამდე SBA სესხი. ზოგიერთ ბანკსა და კრედიტორს აქვს განსხვავებული მაქსიმალური ოდენობა, რომელიც შეიძლება იყოს უფრო მაღალი ან დაბალი ვიდრე SBA თანხა.
• განსხვავებული სესხები სხვადასხვა საჭიროებისთვის. არსებობს რამდენიმე სხვადასხვა ტიპის ბიზნეს სესხი, რომელიც შეიძლება მეტ-ნაკლებად სასარგებლო იყოს იმის მიხედვით, თუ რაში გჭირდებათ ფული. ეს მოიცავს SBA სესხებს მთავრობისგან, საბრუნავი კაპიტალის სესხები გადაიხადოს საოპერაციო ხარჯები, აღჭურვილობის სესხი და სხვა. სხვადასხვა კრედიტორები გვთავაზობენ სხვადასხვა ტიპის ბიზნეს სესხებს, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ აიღოთ ის, რაც შესაფერისია თქვენი კომპანიისთვის.

ბიზნეს სესხების უარყოფითი მხარეები

• უმაღლესი ბარიერი კვალიფიკაციისთვის. ბიზნეს სესხებისთვის, თქვენი ბიზნესი საკრედიტო ქულა და ისტორია შემოწმებულია თუ არა უფლებამოსილი. თუ თქვენს ბიზნესს არ აქვს საკრედიტო ისტორია, შეიძლება გაგიჭირდეთ ბიზნეს სესხის კვალიფიკაცია.
• მიღებას შეიძლება მეტი დრო დასჭირდეს. შეიძლება დაგჭირდეთ ლოდინი რამდენიმე დღე ან თუნდაც კვირა, რომ მიიღოთ თქვენი ბიზნეს სესხი. თუ სასწრაფოდ გჭირდებათ თანხები, ეს შეიძლება ძალიან გრძელი იყოს.
• შეიძლება დაგჭირდეთ პირადი გარანტია. ა პირადი გარანტია ბიზნეს სესხზე ნიშნავს, რომ თქვენ საკუთარ თავს პირადად აკისრებთ პასუხისმგებლობას თქვენი ბიზნეს სესხის დაფარვაზე იმ შემთხვევაში, თუ თქვენი კომპანია ვერ შეძლებს. ეს ნიშნავს, რომ შემოწმებულია თქვენი პირადი საკრედიტო ქულა და ისტორია და თუ ვერ დაფარავთ სესხს, თქვენი ქულა დაზარალდება.

Პერსონალური სესხი

შეგიძლიათ გამოიყენოთ ა პერსონალური სესხი თითქმის ყველაფრისთვის, რაც გჭირდებათ. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ პერსონალური სესხები ბიზნესთან დაკავშირებული ხარჯებისთვის, თქვენ ასევე შეგიძლიათ გამოიყენოთ ისინი სხვა საკითხებზე, რომლებიც გავლენას ახდენს თქვენი ბიზნესის მიერ. თქვენ არ ხართ შეზღუდული მხოლოდ კომპანიის საჭიროებებზე.

პირადი სესხების დადებითი მხარეები

• გამოიყენეთ თითქმის ყველაფერში. პერსონალური სესხები პერსონალურია, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ისინი თითქმის ყველაფერში, მათ შორის დაწყება ბიზნეს ხარჯები. მაგრამ თქვენ ასევე შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს თანხა იმ ხარჯებისთვის, რომლებიც არ არის დაკავშირებული თქვენს ბიზნესთან.
• სწრაფი დამტკიცება. პერსონალური სესხის გამსესხებლების უმეტესობა გვთავაზობს ა წინასწარი კვალიფიკაცია პროცესი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ ნახოთ, გაქვთ თუ არა უფლებამოსილი განაცხადის შევსების გარეშე (რაც მოითხოვს მძიმე გამოძიება, რაც იწვევს თქვენი საკრედიტო ქულის ხანმოკლე შემცირებას). მას შემდეგ რაც დაასრულებთ რეალურ აპლიკაციას, როგორც წესი, დაუყოვნებლივ გაიგებთ, დამტკიცებული ხართ თუ არა.
• სწრაფი დაფინანსება. თქვენი კრედიტორიდან გამომდინარე, თანხების დეპონირება შესაძლებელია ერთი ან ორი დღის განმავლობაში.

პერსონალური სესხების უარყოფითი მხარეები

• უფრო მოკლე დაფარვის ვადები და სესხის თანხები. სხვადასხვა კრედიტორებს აქვთ სესხის განსხვავებული პირობები, მაგრამ ბევრს აქვს თქვენი დაფარვის ვადა ხუთი, შვიდი ან თუნდაც 10 წლით. თუ თქვენ გჭირდებათ ბევრი ფულის სესხება - ვთქვათ, $100,000-ზე მეტი - თქვენი ყოველთვიური გადასახადები შეიძლება ძალიან ბევრი იყოს. კრედიტორების უმეტესობა შეზღუდეთ თანხა, რომლის სესხებაც შეგიძლიათ $40,000 ან $50,000, რაც ნიშნავს, რომ თუ მეტი გჭირდებათ, სხვაგან უნდა მოძებნოთ.
• უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთები. პერსონალური სესხები უფრო მაღალია საპროცენტო განაკვეთები ვიდრე ბიზნეს სესხები. ახლავე, საშუალო განაკვეთი პირად სესხზე 11%-ზე მეტია. ტრადიციული ბანკები, როგორც წესი, სთავაზობენ ბიზნეს სესხებს დაახლოებით 6%-დან 7%-მდე პროცენტით.
• უფრო რთული დრო ბიზნეს კრედიტის აშენება. მიუხედავად იმისა, რომ პერსონალური სესხი დაგეხმარებათ შექმნათ თქვენი პერსონალური საკრედიტო ანგარიში და ისტორია, ის ბევრს არ აკეთებს თქვენს ბიზნესში. მაშინაც კი, თუ ფულს იყენებთ ბიზნესთან დაკავშირებული ხარჯებისთვის, ყველა ეს დროული გადახდა არ გაზრდის თქვენი ბიზნესის საკრედიტო ქულას.

ძირითადი განსხვავებები პირად სესხებსა და ბიზნეს სესხებს შორის

იყენებს

თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ბიზნეს სესხი ბიზნესთან დაკავშირებული ხარჯებისთვის, მათ შორის სახელფასო, აღჭურვილობა, სასტარტო ფონდები და სხვა.

პერსონალური სესხი შეიძლება გამოყენებულ იქნას პირადი და საქმიანი საჭიროებების ნაზავით, რაც შეიძლება დაგჭირდეთ, თუ ახლახან იწყებთ საქმიანობას, როგორც კომპანია.

სად მივიღოთ ერთი

ბევრისგან შეგიძლიათ მიიღოთ როგორც პირადი, ასევე ბიზნეს სესხი ბანკები, საკრედიტო კავშირებიდა ონლაინ კრედიტორები. ზოგიერთ ბანკს შეიძლება ჰქონდეს ბიზნესზე ორიენტირებული სესხები, ხოლო ზოგს შეიძლება ჰქონდეს უფრო ზოგადი საკრედიტო ხაზები.

სესხის თანხები

თანხის ოდენობა, რომლის მიღებასაც შეიძლება ელოდოთ პერსონალური სესხისგან, განსხვავდება კრედიტორების მიხედვით, მაგრამ ზოგადად შეგიძლიათ ველოდოთ, რომ ისინი $1000-მდე და $40,000 ან $50,000-მდე იქნება.

ბიზნეს სესხის დაფინანსება ასევე განსხვავდება კრედიტორების მიხედვით. ზოგი $500,000-მდე აღწევს, ზოგი კი უფრო დიდ თანხებს გვთავაზობს, როგორიცაა $2 მილიონი ან თუნდაც $5 მილიონი.

უფლებამოსილება

პერსონალური სესხის უფლება ეფუძნება თქვენს საკრედიტო ქულას და ისტორიას. რაც უფრო მაღალია თქვენი საკრედიტო ქულა, მით უფრო მაღალია ალბათობა იმისა, რომ მიიღოთ ყველაზე დაბალი საპროცენტო განაკვეთი. რაც უფრო დაბალია ქულა, მით ნაკლებია თქვენი კვალიფიკაციის ალბათობა.

ბიზნეს სესხის უფლება დაკავშირებულია თქვენი კომპანიის ბიზნეს საკრედიტო ქულასთან და ისტორიასთან. თუ თქვენი ბიზნესი ჯერ კიდევ ახალია, შესაძლოა ეს არ გქონდეთ. ზოგიერთი ბანკი იყენებს თქვენს პირად საკრედიტო ქულას და ისტორიას ბიზნეს სესხის მისაღებად, მაგრამ შეიძლება დაგჭირდეთ დარეგისტრირდით, როგორც პირადი თავდები, რომელიც ამბობს, რომ თქვენ პირადად ხართ პასუხისმგებელი სესხის დაფარვაზე, თუ თქვენი ბიზნესი არ შეუძლია.

გირაო

ზოგიერთი პირადი სესხია უზრუნველყოფილი, რომ თქვენ შეგიძლიათ დააყენებს დანაზოგი ან ა სადეპოზიტო მოწმობა (CD) ანგარიში როგორც გირაო, მაგრამ თქვენი სესხის ლიმიტი, როგორც წესი, დაკავშირებულია იმაზე, თუ რამდენია ამ ანგარიშებში. ბიზნეს სესხების უმეტესობა არაუზრუნველყოფილია, მაგრამ ზოგიერთი კრედიტორი გთავაზობთ უზრუნველყოფილ ბიზნეს სესხებს. უზრუნველყოფილი ბიზნეს სესხების უზრუნველყოფა, როგორც წესი, დაკავშირებულია ბიზნეს აქტივებთან, როგორიცაა უძრავი ქონება, აღჭურვილობა ან ინვენტარი.

Საპროცენტო განაკვეთები

პერსონალურ სესხებს უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთები აქვთ, ვიდრე ბიზნეს სესხებს. ამჟამად, პირადი სესხის საპროცენტო განაკვეთები საშუალოდ დაახლოებით 11.5%-ია, ხოლო ბიზნეს სესხის საშუალო საპროცენტო განაკვეთი ამ რიცხვის ნახევარზე ოდნავ მეტია.

სესხის ხანგრძლივობა

შეგიძლიათ აიღოთ პირადი სესხი სამი, ხუთი ან ზოგჯერ შვიდი წლის განმავლობაში. რამდენიმე კრედიტორს ექნება უფრო გრძელი ვადები, 10 ან თუნდაც 12 წელზე მეტი, რაც დამოკიდებულია თქვენი სესხის მიზნებზე.

მიუხედავად იმისა, რომ ზოგიერთი ბიზნეს სესხი შეიძლება იყოს მოკლევადიანი, რომლის დაფარვაც მოგიწევთ ერთიდან ხუთ წლამდე, ბევრ ბიზნეს სესხს აქვს იპოთეკური ვადები (ანუ 25 ან თუნდაც 30 წელზე მეტი). იმის გამო, რომ არსებობს მრავალი განსხვავებული ტიპის ბიზნეს სესხი, დაფარვის პირობებიც შეიძლება განსხვავდებოდეს.

საგადასახადო შეღავათები

არ არსებობს საგადასახადო შეღავათები პირადი სესხებისთვის. იმისდა მიხედვით, თუ სად ცხოვრობთ, ინტერესი ბიზნეს სესხებზე გადახდილი შეიძლება იყოს გადასახადის გამოქვითვა.

უნდა ავირჩიო პირადი სესხი თუ ბიზნეს სესხი?

პირადი სესხი აზრი აქვს, თუ:

• თქვენ არ გაქვთ ბიზნესი, რომელსაც ჯერ კიდევ შეუძლია ფულის სესხება დამოუკიდებლად.
• თქვენ არ გაქვთ ბიზნესის საკრედიტო ქულა ან ისტორია, რათა დაამტკიცოთ, რომ თქვენი ბიზნესი არის სესხის აღების უფლება.
• თქვენ გჭირდებათ დაფინანსება საქმიანი და პირადი მიზეზების გამო.
• თქვენ არ გსურთ რაიმე გირაოს დადება სესხის უზრუნველსაყოფად.
• თქვენ გჭირდებათ ფული დაუყოვნებლივ (ანუ უახლოეს დღეებში).

ბიზნეს სესხს აქვს აზრი, თუ:

• გსურთ, რომ თქვენი ბიზნესი ააშენოს და შეინარჩუნოს კრედიტი.
• ბევრი ფულის სესხება გჭირდებათ.
• გსურთ ყველაზე დაბალი საპროცენტო განაკვეთი.
• თქვენ შეგიძლიათ ისარგებლოთ უფრო გრძელი დაფარვის პირობებით და სესხის მეტი ვარიანტით.
• თქვენ შეგიძლიათ დაელოდოთ თანხის მიღებას, რადგან შესაძლოა გარკვეული დრო დასჭირდეს თქვენს ანგარიშზე თანხის ჩარიცხვას.

ქვედა ხაზი

მიუხედავად იმისა, რომ როგორც პირადი სესხი, ასევე ბიზნეს სესხი ხელმისაწვდომია ბიზნესთან დაკავშირებული ხარჯებისთვის, ის, რომელიც უნდა აირჩიოთ, დამოკიდებულია თქვენს საჭიროებებზე - არა მხოლოდ პროფესიულ, არამედ პირადადაც. თუ შესაძლებელია, სრული განაცხადის დასრულებამდე იპოვეთ ისინი, რომლებზეც უფლება გაქვთ, საუკეთესო დაფარვის პირობებით.