როგორ მივიღოთ კვალიფიკაცია SBA სესხისთვის 2023 წელს

მცირე ბიზნესის ადმინისტრაციის (SBA) სესხები არის ბიზნესის დაფინანსების ძირითადი წყარო მთელი ქვეყნის მასშტაბით. SBA რეალურად არ აძლევს სესხს პირდაპირ ბიზნესზე. ამის ნაცვლად, ეს აადვილებს ბიზნესს სესხებზე წვდომას მესამე მხარის კრედიტორების მიერ დამტკიცებული SBA-ის მხარდაჭერილი სესხის ნაწილის გარანტიით.

შეიტყვეთ მეტი SBA სესხების შესახებ და როგორ მიიღოთ კვალიფიკაცია ერთზე.

როგორ მივიღოთ კვალიფიკაცია SBA სესხისთვის

SBA სესხის მისაღებად, თქვენ უნდა:

• დააკმაყოფილეთ SBA-ის სხვადასხვა მოთხოვნები, მაგალითად, რომ თქვენი ბიზნესი ფიზიკურად მდებარეობს და ოპერირებს აშშ-ში ან მის ტერიტორიებზე
• ვერ შეძლებთ ბიზნესის დაფინანსებას ტრადიციული წყაროებიდან
• ზოგადად აქვს საკრედიტო ქულა 600-იან წლებში, ეს დამოკიდებულია კრედიტორსა და სესხის ტიპზე
• როგორც წესი, აქვს სუფთა კრიმინალური ჩანაწერი
• როგორც წესი, არ უნდა ჰქონდეს ფული ფედერალური მთავრობის წინაშე
• უზრუნველყოს გირაო ზოგიერთ შემთხვევაში

როდის არის კარგი იდეა SBA სესხის აღება?

ზოგადად, SBA სესხი საუკეთესოდ შეეფერება გრძელვადიანი და არა მოკლევადიანი ბიზნეს საჭიროებების დასაკმაყოფილებლად. ეს განსაკუთრებით ეხება მეწარმეები რომლებიც ვერ ახერხებენ ტრადიციული საკრედიტო პროდუქტების დამტკიცებას და სურთ თავიდან აიცილონ უფრო მაღალი საპროცენტო ვარიანტები, როგორიცაა საკრედიტო ბარათები. საბედნიეროდ, ყველა მსესხებელს არ უნდა ჰქონდეს ფანტასტიკური საკრედიტო ქულა SBA სესხის კვალიფიკაციისთვის.

რა გჭირდებათ SBA სესხის კვალიფიკაციისთვის

ზოგადად, თქვენ უნდა აკმაყოფილებდეთ შემდეგ მოთხოვნებს SBA სესხის მისაღებად:

• თქვენი ბიზნესი უნდა იყოს მომგებიანი საწარმო.
• თქვენი ბიზნესი ფიზიკურად უნდა მდებარეობდეს და ფუნქციონირებდეს აშშ-ში ან მის ტერიტორიებზე.
• თქვენ უნდა დახარჯოთ თქვენი საკუთარი დრო ან ფული ბიზნესში.
• თქვენ არ შეგიძლიათ ფულის მიღება სხვა კრედიტორისგან.

SBA სესხის სახეები

სტანდარტი 7(ა) სესხი

სტანდარტული 7(a) სესხები შეიძლება გამოყენებულ იქნას მთელი რიგი მიზნებისთვის, როგორიცაა ბიზნესის გაფართოება, უძრავი ქონების შეძენა, ვალის რეფინანსირება ან აღჭურვილობის შეძენა. კრედიტორები ამტკიცებენ სესხის მახასიათებლებს, როგორიცაა მიმზიდველი საპროცენტო განაკვეთები და დაბალი განვადებით.

სტანდარტული 7(a) სესხის მაქსიმალური თანხა არის $5 მილიონი. SBA გარანტიას იძლევა სტანდარტული 7(a) სესხის 85%-ით $150,000-მდე თანხებისთვის და 75%-ით $150,000-ზე მეტი თანხებისთვის.

7(ა) მცირე სესხი

7(a) მცირე სესხი არის სტანდარტული 7(a) სესხის ძმა. ძირითადი განსხვავება 7(a) მცირე სესხთან არის ის, რომ მაქსიმალური თანხა, რომლის სესხებაც შეგიძლიათ არის $350,000. შემოსავალი შეიძლება გამოიყოს იგივე მიზნებისთვის, როგორც სტანდარტული (7a) სესხი.

SBA გარანტიას იძლევა 7(a) მცირე სესხის 85%-ით $150,000-მდე თანხებისთვის და 75%-ით $150,000-ზე მეტი თანხებისთვის.

SBA Express

SBA Express სესხები, SBA-ს 7(a) სესხის პროგრამის ნაწილი, გთავაზობთ განაცხადის უმარტივეს პროცესს და დამტკიცების უსწრაფეს პერიოდს ყველა SBA სესხს შორის. ეს სესხები, ანაზღაურების ვადით 25 წლამდე, განკუთვნილია ისეთი მიზნებისთვის, როგორიცაა ვალის რეფინანსირება, აღჭურვილობის შეძენა ან უძრავი ქონების გაუმჯობესება. სესხი ასევე შეიძლება გამოყენებულ იქნას როგორც საკრედიტო ხაზი.

SBA Express სესხის მაქსიმალური თანხა არის $500,000. SBA გარანტიას იძლევა Express სესხის 50%.

SBA მიკროსესხები

SBA მიკროსესხები შექმნილია იმისთვის, რომ დაეხმაროს მცირე ბიზნესს და ზოგიერთ არაკომერციულ ბავშვთა ცენტრს აღადგინონ, გახსნან, შეაკეთონ ან გააუმჯობესონ თავიანთი ოპერაციები. ისინი მიმართულია მეწარმეებისთვის, როგორიცაა ვეტერანები, ქალები, უმცირესობები და სტარტაპების დამფუძნებლები და დაბალი საკრედიტო ქულების მქონე პირები. შემოსავალი შეიძლება დაიხარჯოს ისეთ ნივთებზე, როგორიცაა საბრუნავი კაპიტალი, მარაგი, ავეჯი და აღჭურვილობა.

მიკროსესხის მაქსიმალური თანხა არის $50,000. მიკროსესხის საშუალო თანხა დაახლოებით $13,000-ია. საპროცენტო განაკვეთები ზოგადად 8%-დან 13%-მდეა.

504 სესხი

504 სესხი გაცემულია SBA-ს ლიცენზირებული სერტიფიცირებული განვითარების კორპორაციების (CDC) მეშვეობით. მაქსიმალური ხელმისაწვდომი თანხა არის $5 მილიონი ან $5.5 მილიონი, ბიზნესის ან პროექტის ტიპის მიხედვით.

504 სესხიდან მიღებული შემოსავალი შეიძლება წავიდეს უძრავი ქონების, მძიმე აღჭურვილობისა და სხვა ძირითადი საშუალებებისკენ.

კრედიტორის არჩევა და SBA სესხის განაცხადი

SBA კრედიტორების მოსაძებნად გამოიყენეთ სააგენტო Lender Match ინსტრუმენტი. შესაძლებლობების შესამცირებლად:

• განიხილეთ SBA პრეფერენციული კრედიტორის გამოყენება. ამ პროგრამის კრედიტორები უფრო მეტი უფლებამოსილებით სარგებლობენ დამუშავების, დახურვისა და მომსახურებისთვის, ვიდრე კრედიტორები ამ სტატუსის გარეშე, რაც აჩქარებს პროცესს.
• გაარკვიეთ, გთავაზობთ თუ არა თქვენი ამჟამინდელი ბანკი ან საკრედიტო კავშირი SBA სესხებს.
• შეადარეთ საპროცენტო განაკვეთები, რომლებსაც კრედიტორი აწესებს.
• შეხედეთ კრედიტორების SBA სესხის საკომისიოებს.
• ჰკითხეთ კრედიტორების გამოცდილებას SBA სესხებთან დაკავშირებით.

დოკუმენტები, რომლებიც უნდა წარმოადგინოთ SBA სესხის განაცხადისთვის, მოიცავს:

• პირადი ფინანსური ანგარიშგება
• განცხადება, რომელიც მოიცავს თქვენს პირად ისტორიას
• ბიზნესის მიმოხილვა და ისტორია
• მოგება-ზარალის ანგარიშგება ბოლო სამი წლის განმავლობაში
• საშემოსავლო გადასახადის დეკლარაცია ბოლო სამი წლის განმავლობაში
• ბიზნესის სერთიფიკატი ან ლიცენზია
• ჩანაწერები, რომლებიც აჩვენებს წინა სესხის აქტივობას

ძირითადი პირობები

• 7 (ა): 7(a) ეხება SBA-ს ყველაზე პოპულარულ სესხის პროგრამას.
• გირაო: გირაო ეხება რაღაც ღირებულს, როგორიცაა ბიზნეს აქტივები, რომელიც კრედიტორს შეუძლია ჩამოართვას თუ მსესხებელი ვერ დაფარავს სესხს.
• გარანტია: SBA გარანტია იცავს გამსესხებელს SBA სესხის გარკვეულ პროცენტამდე, თუ მსესხებელი არღვევს სესხს. მსესხებლისგან პირადი გარანტია ნიშნავს, რომ მსესხებელი ჰპირდება სესხის დაფარვას საკუთარი აქტივების გამოყენებით, საჭიროების შემთხვევაში.
• სიმწიფე: სიმწიფე ეხება ვალის გადახდის თარიღს, ან იმ დროის ოდენობას, რომელიც მსესხებელს ეძლევა სესხის დასაფარად.
• საბრუნავი კაპიტალი: საბრუნავი კაპიტალი არის განსხვავება ბიზნესის მოკლევადიან აქტივებსა და მოკლევადიან ვალდებულებებს შორის. საბრუნავი კაპიტალის სესხები საშუალებას აძლევს ბიზნესს გადალახონ უფსკრული, როდესაც ფულადი სახსრები დეფიციტია.

რა არის შეთანხმება

მსესხებელს ხშირად შეუძლია მოლაპარაკება კრედიტორთან საპროცენტო განაკვეთის, ანაზღაურების პერიოდისა და SBA სესხის საკომისიოს შესახებ.

შეადარეთ საუკეთესო SBA სესხები სტარტაპებისთვის

გამსესხებელი	სესხის საშუალო ოდენობა	სესხების რაოდენობა 2022 წელს	დაფარვის მაქსიმალური პირობები
ჰანტინგტონი ბანკი	$175,818	5,675	25 წელი
ცოცხალი მუხის ბანკი	$1,469,634	588	25 წელი
უელს ფარგო	$176,448	1,165	25 წელი
დაფინანსების წრე	არ არის გამჟღავნებული	არ არის გამჟღავნებული	20 წელი
TD ბანკი	$115,969	1,741	25 წელი

SBA სესხის ალტერნატივები

SBA უზრუნველყოფს წვდომას სესხების მთელ რიგზე. მაგრამ SBA სესხები არ არის ბიზნესის დაფინანსების ერთადერთი წყარო. ალტერნატივებს შორისაა ტრადიციული სესხები, გრანტები და საკრედიტო ბარათები.

ბიზნეს სესხები ბანკებიდან ან საკრედიტო კავშირებიდან

SBA სესხები, როგორც წესი, მოდის უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთებით, დაბალი საკრედიტო ქულის მოთხოვნებით და უკეთესი ანაზღაურების პირობებით, ვიდრე ტრადიციული ბიზნეს სესხები. თუმცა, ბანკმა ან საკრედიტო კავშირმა შეიძლება უზრუნველყოს სხვადასხვა ტიპის ბიზნეს სესხები, როგორიცაა მხოლოდ ის აღჭურვილობის ან უძრავი ქონების შეძენა. ბანკის ან საკრედიტო კავშირის სესხი შეიძლება იყოს მიმზიდველი, თუ უკვე გაქვთ ურთიერთობა ფინანსურ ინსტიტუტთან და გაქვთ მყარი საკრედიტო ჩანაწერი.

ტრადიციული სესხის ერთ-ერთი უპირატესობა ის არის, რომ ის შეიძლება უფრო სწრაფად დაამტკიცოს, ვიდრე SBA სესხი.

ბიზნეს გრანტები

ბიზნეს სესხების გარდა, SBA გთავაზობთ მცირე ბიზნესის გრანტებს. მაგალითად, გრანტები ხელმისაწვდომია მცირე ბიზნესისთვის, რომელიც ეწევა სამეცნიერო კვლევებსა და განვითარებას, და ბიზნესს, რომელიც მონაწილეობს საქონლის ან მომსახურების ექსპორტში. არაერთი სხვა სამთავრობო უწყება უზრუნველყოფს ბიზნეს გრანტებიისევე როგორც კორპორაციები და არაკომერციული ორგანიზაციები.

ბიზნეს გრანტების ყველაზე დიდი უპირატესობა ის არის, რომ თანხის დაბრუნება არ არის საჭირო.

ბიზნეს საკრედიტო ბარათები

პირადი საკრედიტო ბარათისგან განსხვავებით, ა ბიზნეს საკრედიტო ბარათი არის - როგორც სახელიდან ჩანს - ამოღებულია ბიზნესის სახელით.

ბიზნეს საკრედიტო ბარათი მიზნად ისახავს დაეხმაროს ბიზნეს ხარჯების გამოყოფას პირადი ხარჯებისგან. ბიზნეს საკრედიტო ბარათის საკრედიტო ლიმიტი ჩვეულებრივ უფრო მაღალია, ვიდრე პირადი საკრედიტო ბარათის საკრედიტო ლიმიტი. ამასთან, ბიზნეს საკრედიტო ბარათები უფრო მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს ახდენენ, ვიდრე SBA სესხები და ტრადიციული ბიზნეს სესხები.

ბიზნეს საკრედიტო ბარათები ზოგადად უკეთესი ვარიანტია, ვიდრე ბიზნეს სესხი, როდესაც საქმე ეხება მოკლევადიანი ფინანსური საჭიროებების დაკმაყოფილებას. გარდა ამისა, სავიზიტო ბარათი შეიძლება იყოს სასურველი, თუ თქვენ შეძლებთ დაბალ ან უპროცენტო სარეკლამო საპროცენტო განაკვეთს და გსურთ ისარგებლოთ საკრედიტო ბარათის სხვადასხვა შეღავათებით.