როგორ დაზოგოთ ჯანმრთელობის დაზღვევაზე
ჩვენ დამოუკიდებლად ვაფასებთ ყველა რეკომენდებულ პროდუქტსა და მომსახურებას. თუ დააწკაპუნებთ ჩვენ მიერ მოწოდებულ ბმულებზე, შესაძლოა მივიღოთ კომპენსაცია. Გაიგე მეტი.
ჯანმრთელობის დაზღვევის ქონა მნიშვნელოვანია, მაგრამ ფაქტორებიდან გამომდინარე, როგორიცაა გეგმის ტიპი და გამოქვითვა, პრემიები შეიძლება იყოს ძვირი. თუ გაინტერესებთ როგორ დაზოგოთ ჯანმრთელობის დაზღვევა, თქვენ მარტო არ ხართ.
ჩვენ განვმარტავთ, რა კრიტერიუმები მოქმედებს ჯანმრთელობის დაზღვევის ტარიფებზე და გაგიზიარებთ, თუ როგორ დაზოგოთ ფული ჯანმრთელობის დაზღვევის პრემიებზე. ჩვენ ასევე გადავხედავთ ჯანმრთელობის დაზღვევის რამდენიმე საუკეთესო კომპანიას და როგორ ადარებს მათ პრემიებს.
ფაქტორები, რომლებიც გავლენას ახდენენ ღირებულებაზე
The ჯანმრთელობის დაზღვევის ღირებულება ეფუძნება სხვადასხვა ფაქტორებს. თქვენი ასაკი, მდებარეობა და მზღვეველი არის რამდენიმე რამ, რამაც შეიძლება გავლენა მოახდინოს განაკვეთებზე.
ასაკი
ზოგადად, ახალგაზრდები იხდიან ჯანმრთელობის დაზღვევის უფრო დაბალ პრემიას, ვიდრე ხანდაზმულები. ფაქტობრივად, ხანდაზმული პირებისთვის პრემიები შეიძლება იყოს სამჯერ მეტი, ვიდრე ახალგაზრდა ადამიანების პრემიები.
მდებარეობა
სად ცხოვრობთ, შეიძლება გავლენა იქონიოს თქვენი ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმის ღირებულებაზე. კონკრეტულად, თქვენს ადგილას ცხოვრების ღირებულება, სახელმწიფო წესები და რეგულაციები და ბაზრის კონკურენცია გავლენას ახდენს პრემიებზე.
სადაზღვევო კომპანია
ჯანმრთელობის დაზღვევის კომპანიები თავიანთი გეგმებისთვის სხვადასხვა ტარიფებს ახდენენ. მრავალი სადაზღვევო კომპანიის გეგმების შედარება, ზოგადად, დაგეხმარებათ დაინახოთ, რომელი კომპანიები იხდიან დაბალ პრემიებს მათი დაფარვისთვის.
თამბაქოს მოხმარება
როდესაც თქვენ მიმართავთ დაფარვას მეშვეობით ჯანმრთელობის დაზღვევის ბაზარი, მოგეთხოვებათ თამბაქოს მოხმარების გამჟღავნება. შტატის მიხედვით, არამწეველები, როგორც წესი, იხდიან 50%-მდე დაბალ ტარიფს, ვიდრე მწეველები. თუმცა, კალიფორნიის, მასაჩუსეტსის, როდ აილენდის, ვერმონტისა და ვაშინგტონის მზღვეველებს არ აქვთ უფლება დააწესონ უფრო მაღალი ტარიფი მწეველებისთვის.
გეგმის კატეგორია
ჯანმრთელობის დაზღვევის ყველა გეგმას, რომელიც იყიდება ჯანმრთელობის დაზღვევის ბაზრის მეშვეობით, აქვს ა ლითონის იარუსი კატეგორია: ბრინჯაო, ვერცხლი, ოქრო და პლატინა. ბრინჯაოს გეგმებს აქვთ ყველაზე მაღალი ჯიბიდან ღირებულება (დაფარული სერვისების 40% გამოქვითვის შემდეგ) და ყველაზე დაბალი პრემიები, მაშინ როდესაც პლატინის გეგმებს აქვთ ყველაზე დაბალი ჯიბიდან ხარჯები (დაფარული სერვისების 10% გამოქვითვის შემდეგ) და ყველაზე მაღალი პრემიები.
ინდივიდუალური vs. საოჯახო გეგმა
თქვენი ოჯახის სიდიდიდან გამომდინარე, შეგიძლიათ შეიძინოთ ინდივიდუალური გეგმა ან საოჯახო გეგმა. საოჯახო გეგმები უფრო ძვირია, ვიდრე ინდივიდუალური გეგმები, რადგან ისინი უფრო მეტ ადამიანს მოიცავს.
როგორ დაზოგოთ ჯანმრთელობის დაზღვევაზე
ჯანმრთელობის დაზღვევა შეიძლება იყოს ძვირი, მაგრამ არსებობს გზები, რომ შეამციროთ თქვენი კურსი. თუ გსურთ იცოდეთ როგორ დაზოგოთ ჯანმრთელობის დაზღვევის ხარჯები, აქ არის რამოდენიმე წინადადება, რამაც შეიძლება შეამციროს თქვენი პრემია.
გამოიყენეთ პრემიუმ საგადასახადო კრედიტი
თუ თქვენ იყიდით ჯანმრთელობის გეგმას ჯანმრთელობის დაზღვევის ბაზრის მეშვეობით, თქვენ შეიძლება მიიღოთ კვალიფიკაცია წინასწარი პრემიის საგადასახადო კრედიტი (APTC). ეს კრედიტი ამცირებს თქვენს სადაზღვევო პრემიას თქვენი შემოსავლისა და ოჯახის ზომის მიხედვით. 2022 წელს, საშუალო სავარაუდო ყოველთვიური APTC იყო $508.
თქვენ ხელახლა უნდა მიმართოთ პრემიუმ საგადასახადო კრედიტს ყოველწლიურად. თუ თქვენი შემოსავალი ან ოჯახის ზომა იცვლება, თქვენი პრემიის საგადასახადო კრედიტი შეიძლება შეიცვალოს.
მიმართეთ Medicaid/CHIP-ს
დაბალი შემოსავლის მქონე ზოგიერთ ადამიანს და ოჯახს შეუძლია ისარგებლოს იაფი ან უფასო ჯანმრთელობის დაზღვევაზე Medicaid-ის ან ბავშვთა ჯანმრთელობის დაზღვევის პროგრამის (CHIP) მეშვეობით. Medicaid/CHIP უფლებამოსილების მოთხოვნები ეფუძნება თქვენს შემოსავალს და ოჯახის ზომას, მაგრამ ზუსტი მოთხოვნები განსხვავებულია ყველა შტატში.
დაწერეთ თქვენი საგადასახადო გამოქვითვები
Არჩევა დეტალური გამოქვითვები როდესაც თქვენ წარადგენთ გადასახადებს, საშუალებას გაძლევთ გამოქვითოთ ინდივიდუალური ან ოჯახის ჯანმრთელობის დაზღვევის სამედიცინო ხარჯები, მათ შორის პრემიები. თუმცა, თქვენ შეგიძლიათ გამოქვითოთ მხოლოდ სამედიცინო ხარჯები, რომლებიც გადაიხადეთ თქვენი კორექტირებული მთლიანი შემოსავლის (AGI) 7.5%-ზე მეტი.
აირჩიეთ უმაღლესი გამოქვითვა
ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმის არჩევა მაღალი გამოქვითვით გამოიწვევს დაბალ თვიურ პრემიას. მაგალითად, ფლორიდაში, მაიამი-დედის ოლქში მარტოხელა 25 წლის მოზარდისთვის, Aetna-ს ბრინჯაოს გეგმისთვის ყველაზე დაბალი პრემია 8700 დოლარის გამოქვითვით არის 284,14 აშშ დოლარი თვეში. Aetna ოქროს გეგმას აქვს $1,450 გამოქვითვა და არის $432.10 თვეში.
როდესაც ირჩევთ მაღალი გამოქვითვადი ჯანმრთელობის გეგმას (HDHP), თქვენ დახარჯავთ უფრო მეტ ფულს ჯიბიდან, სანამ თქვენი ჯანმრთელობის დამზღვევი დაიწყებს გადახდას დაფარული სამედიცინო დახმარებისთვის.
მიიღეთ HSA
ა ჯანმრთელობის შემნახველი ანგარიში (HSA) დაგეხმარებათ დაზოგოთ ფული საკვალიფიკაციო ჯანმრთელობის ხარჯებისთვის. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ HSA მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ იყიდით HDHP-ს ჯანმრთელობის დაზღვევის ბაზრის მეშვეობით. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ არ შეგიძლიათ გამოიყენოთ HSA სახსრები თქვენი ჯანმრთელობის დაზღვევის პრემიების გადასახდელად, შეგიძლიათ გამოიყენოთ ფული თქვენი გამოქვითვის, თანადაზღვევის, თანაგადახდების და სხვა კვალიფიციური სამედიცინო ხარჯები.
შეიძინეთ კატასტროფული გეგმა
იფიქრეთ კატასტროფული ჯანმრთელობის დაზღვევის პოლისის მიღებაზე, თუ თქვენ გჭირდებათ ფულის დაზოგვა ყოველთვიურ პრემიებზე. კატასტროფული ჯანმრთელობის გეგმები ხელმისაწვდომია 30 წლამდე პირებისთვის ან 30 წელზე უფროსი ასაკის ადამიანებისთვის, რომლებიც კვალიფიცირდება გაჭირვების ან ხელმისაწვდომობის გათავისუფლებისთვის.
კატასტროფულ გეგმებს აქვთ ძალიან დაბალი პრემიები, მაგრამ ძალიან მაღალი გამოქვითვები. 2023 წლისთვის, კატასტროფული გეგმისთვის წლიური გამოქვითვა არის 9,100 აშშ დოლარი ინდივიდისთვის და 18,200 დოლარი ოჯახისთვის.
მაღაზია გარშემო
იმის გამო, რომ ჯანმრთელობის დაზღვევის ღირებულება შეიძლება განსხვავდებოდეს თქვენი სადაზღვევო კომპანიის მიხედვით, შეიძლება სასარგებლო იყოს რამდენიმე გეგმის შედარება. თქვენ ასევე უნდა ხელახლა შეიძინოთ ჯანმრთელობის დაზღვევა ღია ჩარიცხვის დროს, რათა ნახოთ, შეიძლება თუ არა სხვა გეგმა უფრო შესაფერისი თქვენი დაფარვის საჭიროებებისთვის ან თქვენი ბიუჯეტისთვის.
ტოპ ჯანმრთელობის დაზღვევის კომპანიები
ბაზარზე ბევრი ჯანმრთელობის დაზღვევის პროვაიდერია. რომ იპოვონ საუკეთესო ჯანმრთელობის დაზღვევის კომპანია, მნიშვნელოვანია მრავალი მზღვეველის შეფასება მახასიათებლებზე დაყრდნობით, როგორიცაა ღირებულება, რეიტინგები და გეგმის ტიპები. ჩვენ ავირჩიეთ შემდეგი ჯანდაცვის მზღვეველები სიღრმისეული კვლევის საფუძველზე ათობით კატეგორიაში და ასობით მონაცემთა პუნქტში.
საუკეთესოა ძლიერი დაფარვისთვის: ლურჯი ჯვრის ლურჯი ფარი
Blue Cross Blue Shield (BCBS) გთავაზობთ ჯანმრთელობის დაზღვევის ყოვლისმომცველ დაფარვას 50-ვე შტატში და ვაშინგტონში. ხელმისაწვდომია ACA გეგმების ფართო სპექტრი, ასევე მოკლევადიანი ჯანმრთელობის დაზღვევა და ზრდასრულთა და პედიატრიული სტომატოლოგია გეგმები. ეს კომპანია ასევე გთავაზობთ ჯანმრთელობის მართვის პროგრამებს. მაიამი-დედის ოლქში, BCBS ბრინჯაოს გეგმის ყველაზე დაბალი პრემია არის $475,27. ექიმის ყველაზე დაბალი ანაზღაურება არის $0, ხოლო სპეციალისტის ყველაზე დაბალი ანაზღაურება $20.
საუკეთესო ღირებულების გეგმები: ოსკარი
ოსკარის ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმები გთავაზობთ საუკეთესო ღირებულებას თქვენი ფულისთვის. არსებობს რამდენიმე ტიპის გეგმის არჩევანი და ჯანმრთელობის მართვის პროგრამების დიდი არჩევანი. წევრები ასევე იღებენ წვდომას უპირატესობებზე, როგორიცაა 0$-იანი ვირტუალური სასწრაფო დახმარება და რეცეპტების მიწოდება. ყველაზე დაბალი ბრინჯაოს გეგმის პრემია მაიამი-დედის ოლქში არის $396,38. ექიმის ყველაზე დაბალი ანაზღაურება არის $0, ხოლო ყველაზე დაბალი სპეციალისტის ანაზღაურება $55.
უმაღლესი ხარისხის გეგმები: Kaiser Permanente
Kaiser Permanente-ს აქვს უმაღლესი ხარისხის ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმები ჩვენი რეიტინგების მიხედვით. Kaiser Permanente-ს აქვს სრულყოფილი 5 ვარსკვლავიანი რეიტინგი Healthcare.gov-დან, ასევე საშუალო NCQA რეიტინგი 4.28 5-დან. J.D. Power-მა ასევე შეაფასა თავისი გეგმები საუკეთესოდ მომხმარებლის საერთო კმაყოფილებისთვის აშშ-ს მრავალ რეგიონში. მაიამი-დედის ოლქში ბრინჯაოს გეგმის ყველაზე დაბალი პრემია არის $313,10. ექიმის ყველაზე დაბალი ანაზღაურება არის $65, ხოლო სპეციალისტის ყველაზე დაბალი ანაზღაურება არის $80 გამოქვითვის დაკმაყოფილების შემდეგ.
საუკეთესო ერთდღიანი მოვლისთვის: Aetna CVS Health
Aetna ყიდის ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმებს CVS Health-ის მეშვეობით. როგორც Aetna-ს წევრს, შეგიძლიათ მიიღოთ წვდომა უფასო პრევენციულ ზრუნვაზე და ვირტუალურ მოვლაზე, ასევე $0 CVS MinuteClinic ვიზიტებზე ერთდღიანი სამედიცინო დახმარებისთვის. Aetna ყიდის ბრინჯაოს, ვერცხლის და ოქროს გეგმებს Marketplace-ის მეშვეობით 21 შტატში. მაიამი-დედის ოლქში, ბრინჯაოს გეგმის ყველაზე დაბალი პრემია არის $345,83 და არ არის ასლის გადახდა მას შემდეგ, რაც გამოიქვითება.
საუკეთესო მკურნალი უპირატესობის გეგმებისთვის: UnitedHealthcare
UnitedHealthcare არის შესანიშნავი პროვაიდერი, თუ გსურთ ა მკურნალი უპირატესობა (MA) გეგმა. კომპანია ყიდის MA გეგმებს AARP-ის მეშვეობით თითქმის ყველა შტატში. კომპანიას აქვს საშუალო Medicare Advantage ვარსკვლავის რეიტინგი 4.18 5-დან და საშუალო NCQA რეიტინგი 3.88 5-დან. გეგმები მოიცავს 0$-ის გადასახადს პირველადი ჯანდაცვისთვის, ვირტუალური მოვლისთვის, რეცეპტებისთვის, რუტინული ხედვისა და სმენის მოვლისთვის და შერჩეული სტომატოლოგიური სერვისებისთვის. წევრებს ასევე შეუძლიათ შეუერთდნენ Renew Active პროგრამას, რათა მიიღონ უფასო წვდომა სპორტდარბაზებში ან სახლში ფიტნეს კლასებზე.
რა ღირს ჯანმრთელობის დაზღვევა?
Ფასი ჯანმრთელობის დაზღვევა დამოკიდებულია რამდენიმე ფაქტორზე, მათ შორის თქვენს ასაკზე, მდებარეობაზე და გეგმის ტიპზე. მაგალითად, მარტოხელა 45 წლის ელ-პასოში, ტეხასის შტატში, ბრინჯაოს გეგმის პრემია მერყეობს $355-დან $451-მდე, ხოლო ოქროს გეგმის პრემია მერყეობს $470-დან $662-მდე. იმავე ადგილას 60 წლის ადამიანისთვის, ბრინჯაოს გეგმის პრემია მერყეობს $667-დან $848-მდე, ხოლო ოქროს გეგმის პრემია მერყეობს $883-დან $1,244-მდე.
რა არის ფაქტორები, რომლებიც გავლენას მოახდენს თქვენს ჯანმრთელობის დაზღვევის პრემიაზე?
ჯანმრთელობის დაზღვევის კომპანიები გადახედეთ სხვადასხვა კრიტერიუმს პრემიების გამოსათვლელად. თქვენმა მდებარეობამ, ასაკმა, თამბაქოს მოხმარებამ, გეგმის ტიპმა და დამოკიდებულებმა შეიძლება გავლენა მოახდინონ თქვენს განაკვეთზე. თქვენს მიერ არჩეულ ჯანმრთელობის დაზღვევის კომპანიას ასევე შეუძლია გავლენა მოახდინოს თქვენი პოლისის ღირებულებაზე.
შეგიძლიათ თქვენი ჯანმრთელობის დაზღვევის პრემიებზე მოლაპარაკება?
ჯანმრთელობის დაზღვევის პრემიები, როგორც წესი, არ არის შეთანხმებული. თუმცა, უფრო დაბალი განაკვეთის მისაღებად სხვა გზებიც არსებობს. პრემიუმ საგადასახადო შეღავათებით სარგებლობა, ა კატასტროფული გეგმა ან HDHP და მრავალი პროვაიდერის გეგმების შედარება დაგეხმარებათ ფულის დაზოგვაში.
რა უარყოფითი მხარეები აქვს მაღალი გამოქვითვადი ჯანმრთელობის გეგმის?
HDHP-ის მთავარი მინუსი არის ის, რომ თქვენ იხდით დიდ თანხას თქვენი ჯიბიდან თქვენი სამედიცინო მომსახურებისთვის, სანამ სადაზღვევო კომპანია დაიწყებს მისი ნაწილის გადახდას. თუ ხშირად ეწვევით ექიმს, HDHP შეიძლება არ იყოს თქვენთვის საუკეთესო გეგმა.
რატომ არის ჯანდაცვა ასე ძვირი?
Ჯანმრთელობის დაზღვევა პრემიები ძვირია, რადგან აშშ-ში სამედიცინო მომსახურების ღირებულება იზრდება. რაც უფრო დაბერდება მოსახლეობა, უფრო მეტ ადამიანს ესაჭიროება გრძელვადიანი მკურნალობა ქრონიკული პირობებისთვის. გარდა ამისა, ახალი სამედიცინო ტექნოლოგიები, პროცედურები და ფარმაცევტული საშუალებები ზრდის ჯანდაცვის ფასს, რაც იწვევს სადაზღვევო პრემიების ზრდას.