როგორ გავიდნენ თავდაყირა მანქანის სესხიდან
თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ თავდაყირა მანქანის სესხი მრავალი სტრატეგიით, მათ შორის სესხის დამატებითი გადახდების განხორციელებით, სესხის რეფინანსირებით ან მანქანის გაყიდვით. შეიტყვეთ მეტი, თუ რას ნიშნავს მანქანის სესხი თავდაყირა და მისგან თავის დაღწევის გზები.
გასაღები Takeaways
- მანქანის სესხში თავდაყირა ყოფნა ნიშნავს, რომ თქვენ გაქვთ უარყოფითი კაპიტალი, ან, სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თქვენ გაქვთ იმაზე მეტი ვალი, ვიდრე მანქანა ღირს.
- სესხის რეფინანსირება ან მანქანის გაყიდვა არის ორი ყველაზე ხშირად გამოყენებული გზა უარყოფითი კაპიტალის მოსაგვარებლად.
- თქვენ ასევე შეგიძლიათ განიხილოთ ვაჭრობა თქვენს მანქანაში სხვა მანქანაზე, თუმცა ამან შეიძლება გამოიწვიოს დამატებითი ავტო სესხის დავალიანება, თუ თქვენ გადააბრუნებთ სესხის თავდაპირველ ბალანსს.
- ნაგულისხმევი თავდაყირა მანქანის სესხზე შეიძლება ზიანი მიაყენოს თქვენს კრედიტს და გაართულოს სხვა ავტოსესხების მიღება მოგვიანებით.
რა არის თავდაყირა მანქანის სესხი?
მანქანის სესხში თავდაყირა ყოფნა ნიშნავს, რომ თქვენ გაქვთ იმაზე მეტი ვალი, ვიდრე მანქანა ღირს. თქვენ ასევე შეგიძლიათ მოისმინოთ ეს სიტუაცია, რომელსაც უწოდებენ
უარყოფითი კაპიტალი. თუ გსურთ თქვენი მანქანით ვაჭრობა, მაგრამ გაქვთ უარყოფითი კაპიტალი, თქვენ უნდა გადაიხადოთ ეს თანხა, სანამ შეძლებთ ახალი სესხის აღებას სხვა მანქანის შესაძენად.
თუ თქვენ გაქვთ უარყოფითი კაპიტალი, შეგიძლიათ გამოიყენოთ რამდენიმე სტრატეგია თქვენი ავტოსესხიდან გამოსასვლელად.
როგორ ხდება თავდაყირა მანქანის სესხები?
მანქანის მფლობელები შეიძლება აღმოჩნდნენ ნეგატიური კაპიტალის მდგომარეობაში მრავალი მიზეზის გამო. მაგალითად, შეიძლება თავდაყირა დადგეთ მანქანის სესხზე, თუ:
- მიიღეთ გრძელვადიანი სესხი და თქვენს მანქანას აქვს მნიშვნელოვნად გაუფასურდა ღირებულებით მას შემდეგ რაც იყიდეთ.
- ამოიღო ა უფულოდ ავტო სესხი ან გადაიხადეთ მანქანის სტიკერის ფასზე მაღლა, რადგან თქვენ დამატებდით.
- შევიძინე ძვირადღირებული მანქანა, რომელსაც არ ჰქონდა თავისი ღირებულება, როგორც მოსალოდნელი იყო.
- მიღებული სესხი მაღალი საპროცენტო განაკვეთი ისე, რომ თქვენი გადახდის მეტი პროცენტი მიდის, ვიდრე ძირი.
ამორტიზაცია ეხება იმას, თუ რამდენად სწრაფად კარგავს აქტივი ღირებულებას. სატრანსპორტო საშუალებების შემთხვევაში, ავტომობილები პირველ წელს კარგავენ ღირებულების დაახლოებით 20%-ს და აგრძელებენ გაუფასურებას ყოველ მომდევნო წელს.
აი, მაგალითი იმისა, თუ როგორ შეიძლება ამორტიზაციამ გამოიწვიოს მანქანის სესხის აღება: დავუშვათ, რომ ახალ მანქანაში იხდით $30,000-ს. ამორტიზაციის 20%-იანი წესის დაცვით, ერთი წლის შემდეგ შეგიძლიათ ველოდოთ, რომ მისი ღირებულება 24000 დოლარი იქნება. იმავდროულად, თქვენ გადაიხადეთ $4,000 30,000$ მანქანის სესხიდან, რომელიც აიღეთ მის შესაძენად. სესხზე 26 000 დოლარი გაქვთ ვალი, რაც 2000 დოლარით მეტია მანქანის რეალურ ღირებულებაზე. თქვენ ახლა თავდაყირა ხართ ვალი.
Მნიშვნელოვანი
ისეთი ხელსაწყოს გამოყენებით, როგორიცაა კელის ლურჯი წიგნი ან ედმუნდსი შეიძლება დაგეხმაროთ ავტომობილის ღირებულების შეფასებაში შესყიდვის დაწყებამდე, რაც დაგეხმარებათ თავიდან აიცილოთ თავდაყირა სესხის სცენარი.
როგორ გავიდნენ თავდაყირა მანქანის სესხიდან
თუ მანქანის სესხზე თავდაყირა ხართ, მისგან თავის დაღწევის რამდენიმე ვარიანტი არსებობს. ის, რომელიც თქვენთვის საუკეთესოა, შეიძლება დამოკიდებული იყოს თქვენს ბიუჯეტზე და იმაზე, ხართ თუ არა მოწოდებული მანქანის შენარჩუნებაზე.
გადაიხადეთ სესხი
პირველი გამოსავალი თავდაყირა სესხის სიტუაციისთვის არის დააჩქარეთ თქვენი ანაზღაურება. რაც უფრო სწრაფად გადაიხდით სესხს, მით უფრო მალე შეძლებთ ამ დავალიანების აღმოფხვრას.
ავტოსესხის უფრო სწრაფად დაფარვის რამდენიმე ვარიანტი არსებობს:
- გადაიხადეთ დამატებით მთავარი ყოველთვე.
- გამოიყენე მოულოდნელი ფული ძირითად ბალანსზე.
- გადაიხადეთ ერთი ერთჯერადი თანხა დავალიანების სრულად დასაფარად.
თქვენი ბიუჯეტისა და დანაზოგის გადახედვამ შეიძლება მოგცეთ წარმოდგენა იმაზე, თუ რომელი ვარიანტი შეიძლება იყოს საუკეთესო. თქვენ ასევე შეგიძლიათ მიმართოთ ერთჯერად მოულოდნელ შემოსავალს, როგორიცაა გადასახადის დაბრუნება, საჩუქარი ან სამუშაო ბონუსი, მთავარს.
სესხის რეფინანსირება
ავტოსესხის რეფინანსირება ნიშნავს ახალი სესხის აღებას არსებული დავალიანების დასაფარად. თქვენ შეიძლება რეფინანსირება მოახდინოთ თავდაყირა მანქანის სესხიდან გამოსასვლელად, თუ შეგიძლიათ მიიღოთ ახალი სესხი დაბალი საპროცენტო განაკვეთით.
რეფინანსირება არ აშორებს თქვენს ავტოსესხის ვალს მთლიანად. თქვენ კვლავ გექნებათ სესხის ბალანსი, რომელიც თქვენ რეფინანსირეთ. თუმცა, დაბალ საპროცენტო განაკვეთს შეუძლია ამის გაკეთება უფრო ადვილია გადახდა მეტი ძირი ყოველთვიურად და უფრო სწრაფად ამოიღეთ დავალიანება.
რჩევა
ავტოსესხების რეფინანსირების განაკვეთების ყიდვამ შეიძლება უკეთ წარმოდგენა მოგცეთ იმის შესახებ, აქვს თუ არა აზრი ახალი სესხის მიღებას თქვენი მიმდინარე საპროცენტო განაკვეთის შესამცირებლად.
გაყიდე მანქანა
თქვენ შეგიძლიათ გაყიდოთ მანქანა სესხის დასაფარად ნაღდი ფულის მისაღებად, ნეგატიური კაპიტალის ჩათვლით. კერძო მყიდველზე გაყიდვა ნიშნავს, რომ შესაძლოა მეტი ადგილი გქონდეთ ფასზე მოსალაპარაკებლად, რომელიც მოგცემთ საშუალებას მიიღოთ საკმარისი ნაღდი ფული უარყოფითი კაპიტალის გასაუქმებლად.
უბრალოდ დაიმახსოვრე, რომ თუ გაყიდვიდან ვერ მიიღებ საკმარის რაოდენობას უარყოფითი კაპიტალის დასაფარად, სხვაობა ჯიბიდან უნდა შეადგინო.
ჩააბარე მანქანა
თავდაყირა კრედიტიდან ამოსვლის ბოლო ვარიანტია მანქანის კრედიტორისთვის გადაცემა. ნებაყოფლობითი ჩაბარება შეიძლება იყოს უფრო ხელსაყრელი ვარიანტი, ვიდრე კრედიტორისთვის თქვენი მანქანის დაუფლების უფლება.
როდესაც ავტომობილი დაისაკუთრება, გამსესხებელს შეუძლია აუქციონზე გაატანოს მანქანა, მაგრამ თუ ისინი მიიღებენ იმაზე ნაკლებს, ვიდრე სესხის ვალია, თქვენ შეიძლება უჩივლოთ სხვაობის გამო.
გაფრთხილება
ავტომობილის ჩაბარება უნდა განიხილებოდეს, როგორც უკანასკნელი საშუალება თავდაყირა მანქანის სესხთან დაკავშირებით, რადგან თქვენ დაკარგავთ მანქანას და ვალის შესახებ ინფორმაცია კვლავ შეგიძლიათ. საკრედიტო ბიუროები როგორც გადაუხდელი.
რჩევები თავდაყირა მანქანის სესხის თავიდან ასაცილებლად
თავდაყირა მანქანის სესხის თავიდან აცილება შესაძლებელია ყიდვამდე მცირე დაგეგმვით და შემდეგ სტრატეგიული აზროვნებით. აქ არის რამოდენიმე გზა, რათა მინიმუმამდე დაიყვანოთ თქვენი რისკის დასრულება თავდაყირა მანქანის სესხით.
- გაზარდეთ თქვენი წინასწარი გადახდა: რაც უფრო დიდია შენი განვადებით, მით ნაკლები მოგიწევთ დაფინანსება. უფრო მცირე სესხის არჩევა საშუალებას მოგცემთ უფრო სწრაფად გადაიხადოთ დავალიანება და გააგრძელოთ ამორტიზაცია.
- გამოტოვეთ დანამატები: დანამატები, როგორიცაა გარანტირებული ავტო დაცვის (GAP) დაზღვევა პროდუქტებს, შეუძლიათ გაზარდონ სესხის აღების მთლიანი ღირებულება და ხშირად ემსახურებიან მხოლოდ კრედიტორს ან დილერს და არა თქვენ. სასესხო ხელშეკრულების გულდასმით გადახედვამ და დამატებებზე უარის თქმამ, რომლებიც არ გჭირდებათ, შეიძლება შეამციროს გადახდილი თანხა ისე, რომ ნაკლებად სავარაუდოა, რომ თავდაყირა გახდეთ.
- აირჩიეთ უფრო მოკლე სესხი: სესხის მოკლე ვადა შეიძლება ნიშნავს უფრო მაღალ თვიურ გადახდას. თუმცა, სესხის უფრო სწრაფად გადახდამ შეიძლება დაზოგოს ფული ინტერესიპლიუს, თქვენ არ დარჩებით ვალი სწრაფად ამორტიზებული მანქანისთვის.
- გადაიხადეთ გადასახადები და სხვა გადასახადები წინასწარ: თქვენმა კრედიტორმა შეიძლება მოგცეთ შესაძლებლობა, გადასახადები და სხვა გადასახადები გადაიტანოთ სესხში. ეს ნიშნავს, რომ ნაკლები ნაღდი ფულის გადახდა მოგიწევთ ჯიბიდან; თუმცა, თქვენი სესხის ხარჯების დამატებამ შეიძლება გაზარდოს თავდაყირა გახდომის ალბათობა.
- შეიძინეთ გარშემო ტარიფები: რაც უფრო დაბალია თქვენი საპროცენტო განაკვეთი, მით მეტი ფულის დაზოგვა შეგიძლიათ ავტოსესხზე. ამოწმებს თქვენს საკრედიტო ქულები და სხვადასხვა კრედიტორებისთვის მინიმალური ქულის მოთხოვნების გათვალისწინება დაგეხმარებათ იპოვოთ სესხები საუკეთესო განაკვეთებით.
- აირჩიეთ სანდო კრედიტორი: ხანდახან მანქანის მყიდველებს შეუძლიათ უარყოფითი კაპიტალის დასრულება მხოლოდ იმიტომ, რომ ცუდს ირჩევენ გამსესხებელი. ზოგიერთმა საპატიო კრედიტორმა შეიძლება დაამატოს საკომისიო ან სხვა ფარული გადასახადები, რამაც შეიძლება გაზარდოს ის, რასაც იხდით ახალ მანქანაში. მიმოხილვების შემოწმება და მეგობრებთან და ოჯახის წევრებთან მიმართებების მოთხოვნა დაგეხმარებათ თავიდან აიცილოთ ეს ცუდი კრედიტორები.
-
დაგეგმეთ თქვენი მანქანის ყიდვის ბიუჯეტი: დაფიქრდით, რამდენად შეგიძლიათ მანქანის სესხის გადახდა. მყარი ბიუჯეტის არსებობა დაგეხმარებათ თავიდან აიცილოთ თქვენთვის ძვირადღირებული მანქანის ყიდვა ან იმაზე დიდი სესხის აღება, ვიდრე თქვენ შეგიძლიათ.
შემიძლია ავიღო მანქანის სესხი კრედიტის დაზიანების გარეშე?
ავტომობილის გაყიდვა და შემოსავლის გამოყენება სესხის სრულად დასაფარად დაგეხმარებათ სესხის ამოღებაში თქვენი კრედიტის დაზიანების გარეშე. თქვენ ასევე შეგიძლიათ განიხილოთ ავტომობილით ვაჭრობა და უარყოფითი კაპიტალის გადატანა ახალ მანქანის სესხად, რათა თავიდან აიცილოთ საკრედიტო ქულის დაზიანება; თუმცა, ამან შეიძლება დაგიტოვოთ მეტი დავალიანება დასაფარად.
რამდენს უფუჭდება მანქანა ყოველწლიურად საშუალოდ?
როგორც წესი, მანქანები პირველ წელს საშუალოდ კარგავენ ღირებულების 20%-ს. კურსი, რომლითაც ხდება ამორტიზაცია მფლობელობის ყოველი მომდევნო წელს, შეიძლება დამოკიდებული იყოს მარკასა და მოდელზე, რამდენად კარგად მანქანა ინარჩუნებს თავის ღირებულებას და რამდენად დიდ ყურადღებას უთმობს მფლობელი მოვლა-პატრონობას, რათა მინიმუმამდე დაიყვანოს ცვეთა და ცრემლი.
როგორ გამოვთვალოთ მანქანის დევალვაცია?
იმის გამოსათვლელად, თუ რამდენი ღირებულება დაკარგა მანქანამ, შეგიძლიათ გამოაკლოთ მისი სამართლიანი საბაზრო ღირებულება შესყიდვის ფასს. ეს შეიძლება მოგცეთ მიახლოებითი შეფასება, თუ რამდენად გაუფასურდა მანქანა. თქვენ ასევე შეგიძლიათ შეადაროთ სამართლიანი საბაზრო ღირებულება მიმდინარე სესხის ღირებულებას, რათა დადგინდეს, თუ რამდენი უარყოფითი კაპიტალი შეიძლება გქონდეთ, ასეთის არსებობის შემთხვევაში.
შეგიძლიათ მანქანის რეფინანსირება, თუ ის თავდაყირა დგას?
შესაძლებელია მანქანის სესხის რეფინანსირება, როცა თავდაყირა დგახართ, თუ იპოვით კრედიტორს, რომელიც მზად არის დაგაწონოთ. კრედიტორებს შეუძლიათ გაითვალისწინონ მანქანის ღირებულება, მიმდინარე სესხის ბალანსი და თქვენი საკრედიტო ქულები და შემოსავალი სესხის რეფინანსირების დამტკიცების გადაწყვეტილების მიღებისას.
რა არის GAP დაზღვევა?
გარანტირებული ავტომატური დაცვის (GAP) დაზღვევა შექმნილია იმისთვის, რომ ფარავდეს უფსკრული იმ თანხას, რომელიც თქვენ დაფინანსდით ავტომობილისთვის და რა ღირს, თუ თქვენი მანქანა მოიპარეს, დაზიანდეს ან დაჯდეს. თქვენს დილერს ან კრედიტორს შეუძლია შესთავაზოს GAP დაზღვევა, როგორც დამატებითი პროდუქტი მანქანის შეძენისას, თუმცა ეს ყოველთვის არ არის აუცილებელი.
ქვედა ხაზი
თავდაყირა მანქანის სესხი შეიძლება ფინანსური ტვირთი იყოს, მაგრამ არსებობს რამდენიმე გზა მის დასაძლევად. და თუ ხარ საყიდლებზე ახალი მანქანის სესხი, სასარგებლოა იმის გაგება, თუ როგორ შეიძლება მოხდეს თავდაყირა ვალის მდგომარეობა და რა ნაბიჯების გადადგმა შეგიძლიათ მის თავიდან ასაცილებლად.