როგორ შეუძლია ჰოლისტურმა დაგეგმარებამ მრჩევლებს უპირატესობა მისცეს
Roboadvisors ინდუსტრიის შეფასებით, მომდევნო ხუთი წლის განმავლობაში 3 ტრილიონ დოლარზე მეტ გლობალურ აქტივებს მართავს, მაგრამ არის რაღაცეები, რაც ადამიანის შეხებას მოითხოვს. ცხოვრებისა და საპენსიო დაგეგმვა გაცილებით მეტია ვიდრე რიცხვები და ყველაზე წარმატებული ფინანსური მრჩევლები მოქმედებენ როგორც რესურსი, რათა დაეხმარონ ოცნებების რეალობად ქცევას. ფინანსური დაგეგმვის ეს ჰოლისტიკური დამატებითი ღირებულების მიდგომა კონკურენციასთან შედარებით დამაჯერებელ უპირატესობას იძლევა.
ამ სტატიაში ჩვენ განვიხილავთ სხვადასხვა გზებს, რომლითაც ფინანსური მრჩევლები შეუძლიათ დაეხმარონ კლიენტებს, უბრალოდ ნომრების დაშლასა და საპენსიო პორტფელების მართვის მიღმა.
გასაღები Takeaways
- ჰოლისტიკური ფინანსური დაგეგმვა ითვალისწინებს ინდივიდის სრულ ფინანსურ სურათს, დაწყებული მოკლევადიანი მიზნებიდან გრძელვადიან მიზნებამდე.
- ჰოლისტიკური დაგეგმვა ასევე შეუძლია მიმართოს და ხშირად თავიდან აიცილოს გარკვეული ცხოვრებისეული მოვლენები, როგორიცაა განქორწინება, სამუშაოს დაკარგვა ან სიკვდილი, რომლებიც სხვაგვარად შეიძლება იყოს დამაბრკოლებელი.
- ადამიანური შეხების დამატებით, ჰოლისტიკური დაგეგმვა შეიძლება იმუშაოს ტექნოლოგიებთან ერთად, როგორიცაა roboadvisors, შედეგების ოპტიმიზაციის მიზნით.
ჰოლისტიკური დაგეგმვა 101
საუკეთესო ფინანსური მრჩევლები ეხმარებიან კლიენტებს უპასუხონ დიდ კითხვებს, როგორიცაა "სად მივდივარ?" ან "რას ვაკეთებ?" ვიდრე უბრალოდ პორტფელის ოპტიმალური განაწილების გამოთვლა.
სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ისინი იღებენ ზემოდან ქვევით მიდგომას იმის გასარკვევად, რომ „რა არის თქვენი მიზნები და როგორ მივაღწიოთ მათ? ვიდრე ქვემოდან ზევით მიდგომა, რომელიც გეუბნებათ "რამდენი გაქვთ საშუალება?" რობო მრჩევლების გაჩენასთან ერთად, ამ სახის ჰოლისტიკური მიდგომა სულ უფრო და უფრო იზრდება საჭირო.
მაგრამ რას ნიშნავს ჰოლისტიკური დაგეგმვა?
დავუშვათ, რომ პერსპექტიული კლიენტი მიდის ორ ფინანსურ მრჩეველთან და ეკითხება მათ, რამდენი უნდა დაზოგონ პენსიაზე გასვლისთვის. პირველი მრჩეველი აერთიანებს კლიენტის ასაკს და შემოსავალს ფინანსურ მოდელში, რომელიც აკეთებს ვარაუდებს სხვა ფაქტორების შესახებ და ასახავს ყოველთვიურ მაჩვენებელს. მეორე მრჩეველი უთმობს დროს კლიენტის საპენსიო მიზნების განსახილველად, რათა გაიგოს, რამდენია საჭირო და შემდეგ აფასებს ფინანსურ ელემენტებს, რათა დაინახოს, რა არის შესაძლებელი.
ეს უკანასკნელი არის ჰოლისტიკური მიდგომის მაგალითი, რომელიც ფოკუსირებულია რეალურ გეგმებზე და შემდეგ იყენებს ფინანსურ მოდელებს გადაწყვეტილების მისაღებად. ფინანსური მოდელისთვის უკეთესი ინფორმაციის მიღების გარდა, პროცესი ხელს უწყობს კლიენტთან უფრო მჭიდრო ურთიერთობის დამყარებას და მათი ცხოვრებისა და საპენსიო მიზნების ჭეშმარიტად გაგებას. ადვილი მისახვედრია, რატომ ურჩევნიათ კლიენტები ამ მიდგომას ავტომატიზირებულ სისტემებთან შედარებით, რომლებიც ეყრდნობიან საშუალოს და არა კლიენტის ინდივიდუალურ სიტუაციას.
მრჩეველთა დახმარების გზები
ფინანსური რჩევების მიწოდების ყოვლისმომცველი მიდგომა, რა თქმა უნდა, დაეხმარება შექმნას უმაღლესი ცხოვრებისა და საპენსიო გეგმები, მაგრამ სარგებელი სცილდება ახალი კლიენტების მიღებას. კლიენტის ბორტზე გასვლის შემდეგ ბევრჯერ შეიძლება მოითხოვონ ფინანსური მრჩეველი, რომელიც გაიგებს მათ ინდივიდუალურ მდგომარეობას და უნიკალურ პრობლემებს. ეს დრო აძლევს მრჩევლებს შესაძლებლობას, შემდგომში ნდობის ჩამოყალიბება და კლიენტებთან ურთიერთობის გამყარება.
ძირითადი ცხოვრებისეული მოვლენების რამდენიმე მაგალითი, სადაც მრჩევლებს შეუძლიათ დახმარება, მოიცავს:
- განქორწინება.
- სახლის ყიდვა.
- სამუშაოს უეცარი დაკარგვა.
- მოულოდნელი მემკვიდრეობა.
- Კრიტიკული ავადმყოფობა.
ჰოლისტურ ფინანსურ მრჩევლებს შეუძლიათ მნიშვნელოვანი როლი შეასრულონ იმაში, რომ დაეხმარონ კლიენტებს ამ საკითხების უფრო სრულყოფილად გაგებაში და შექმნან იდეალური ფინანსური გეგმა მათთან გამკლავებისთვის. ამ გზაზე, მრჩევლებს შეუძლიათ კიდევ უფრო გააძლიერონ თავიანთი ურთიერთობა კლიენტებთან, რათა შეამცირონ ცვეთის მაჩვენებლები. ეს დამატებული ღირებულების სერვისები ასევე შეიძლება დაგვეხმაროს იმ გადასახადების გამართლებაში, რომლებიც შეიძლება უფრო მაღალი ჩანდეს, ვიდრე საკუთარი ხელით ან Robo-მრჩეველის ალტერნატივები.
მაგალითად, მრჩეველმა შეიძლება იმუშაოს კლიენტთან, რათა დაადგინოს, როგორი სახლის შეძენა სურთ და შემდეგ შეხედოს, თუ რამდენის გადახდა შეუძლია მათ წინასწარ გადახდისთვის. ეს მიდგომა შეიძლება განიხილოს უფრო დიდი სახლის შეძენის სარგებელი და უარყოფითი მხარე და გავლენა, რომელიც მას შეიძლება ჰქონდეს საპენსიო დანაზოგებსა და შემოსავალზე. სრული სურათის დათვალიერებით, მრჩევლებს შეუძლიათ დაეხმარონ კლიენტებს უკეთესი გრძელვადიანი ფინანსური გადაწყვეტილებების მიღებაში.
ქვედა ხაზი
ყველაზე წარმატებული ფინანსური მრჩევლები იღებენ ჰოლისტურ მიდგომას პოტენციურ კლიენტებთან საუბრისას ან არსებულ კლიენტებთან მუშაობისას. ზემოდან ქვემოდან ქვემოდან ზევით დაწყებით, მრჩევლებს შეუძლიათ დაამყარონ უკეთესი ურთიერთობები თავიანთ კლიენტებთან და მიაწოდონ უკეთესი მომსახურება, რათა შემცირდეს ცვეთის მაჩვენებლები. დამატებული ღირებულების ეს მიდგომა ასევე დიდ ბარიერს უქმნის რობო მრჩევლებს, რომლებიც უფრო მეტად არიან ორიენტირებულნი მასობრივი ბაზრის ფინანსურ რჩევებზე, რომლებიც იყენებენ საშუალო მაჩვენებლებს და არა კლიენტის რეალურ მდგომარეობას.
