აქვს თუ არა სახლის კაპიტალის სესხებს ან იპოთეკებს უფრო დაბალი განაკვეთები?

ძალიან დაბალი საპროცენტო განაკვეთების ხანგრძლივი მონაკვეთის შემდეგ, იპოთეკური და საშინაო კაპიტალის სესხების განაკვეთები იზრდება. თუ თქვენ გჭირდებათ ნაღდი ფული სახლის რეკონსტრუქციის ძირითადი პროექტისთვის ან სხვა ხარჯებისთვის, შეიძლება გაწუხებთ ტარიფები სახლის კაპიტალის სესხები და განაღდება რეფინანსირების იპოთეკა. მაგრამ რომელ ვარიანტს აქვს დაბალი ტარიფები?

სახლის კაპიტალის სესხები, როგორც წესი, უფრო ძვირია, ვიდრე იპოთეკური სესხი, მაგრამ მათ შეიძლება ჰქონდეთ მეტი საკომისიო. თქვენი ღირებულება დამოკიდებული იქნება კრედიტორზე, თქვენს კრედიტუნარიანობაზე და სესხის სასურველ ვადაზე.

რა არის იპოთეკა?

იპოთეკა არის კონკრეტული ტიპის სესხი, რომელიც გამოიყენება ქონების შესაძენად. ჩვეულებრივი იპოთეკით, თქვენ ისესხებთ ფულად თანხას სახლის შესაძენად. თანხა, რომელსაც ისესხებთ, ეფუძნება სახლის ღირებულებას თქვენი წინასწარი გადახდის გამოკლებით.

თუმცა, ნაღდი ფულის რეფინანსირების იპოთეკა არის ინსტრუმენტი, რომელიც შეგიძლიათ გამოიყენოთ დიდი ოდენობით ნაღდი ფულის მისაღებად. თქვენ იღებთ ახალ იპოთეკას იმაზე მეტს, ვიდრე გაქვთ არსებულის ვალი და მიიღებთ სხვაობას თქვენი ხარჯებისთვის ან პროექტებისთვის.

რა არის სახლის კაპიტალის სესხი?

სახლის კაპიტალის სესხი არის ამჟამინდელი სახლის მფლობელებისთვის, რომლებსაც აქვთ მათ საკუთრებაში დაგროვილი კაპიტალი, რაც იმას ნიშნავს, რომ ეს იმაზე მეტი ღირს, ვიდრე მათ აქვთ მათი ამჟამინდელი იპოთეკა. ზოგადად, კრედიტორები მოითხოვენ, რომ შეაგროვოთ სასესხო კაპიტალის მინიმუმ 20%, სესხის მისაღებად.

რით განსხვავდება სახლის კაპიტალის სესხები იპოთეკური სესხებისგან?

როგორც სახლის კაპიტალის სესხები, ასევე ნაღდი ფულის რეფინანსირების სესხები გამოიყენეთ თქვენი სახლი გირაოს სახით. მაგრამ გასათვალისწინებელია რამდენიმე ძირითადი განსხვავება:

• Ვადები: ნაღდი ფულის რეფინანსირების სესხი არის იპოთეკის სახეობა. ჩვეულებრივი იპოთეკის მსგავსად, მათ ჩვეულებრივ აქვთ 15 ან 30 წლის ვადა.
• დახურვის ხარჯები: მიუხედავად იმისა სახლის კაპიტალის სესხები, როგორც წესი, უფრო ძვირია, ვიდრე იპოთეკა, მათ ჩვეულებრივ აქვთ დაბალი დახურვის ხარჯები.
• აპრ: სახლის კაპიტალის სესხები ჩვეულებრივ აქვთ ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთები. ნაღდი ფულის რეფინანსირების სესხები, ისევე როგორც სხვა იპოთეკები, შეიძლება იყოს ფიქსირებული ან რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკა.

ტიპიური განაკვეთები სახლის კაპიტალის სესხებისა და იპოთეკებისთვის

რაც შეეხება განაკვეთებს, სახლის კაპიტალის სესხებს და ნაღდი ფულის რეფინანსირების იპოთეკას შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს. The სახლის კაპიტალის სესხების განაკვეთები როგორც წესი, უფრო მაღალია, ვიდრე ნაღდი ფულის რეფინანსირების იპოთეკური სესხი.

2022 წლის 27 ივლისის მდგომარეობით, 30 წლიანი ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკის საშუალო განაკვეთი იყო 5.61%, მაშინ, როცა სახლის კაპიტალის სესხის საშუალო განაკვეთი იყო 5,96%..

სახლის კაპიტალის სესხები vs. იპოთეკა: რომელია თქვენთვის სწორი?

ახლა თქვენ იცით ტიპიური საპროცენტო განაკვეთები სახლის კაპიტალის სესხები და იპოთეკები, შეგიძლიათ იფიქროთ იმაზე, თუ რომელი სესხის ვარიანტია თქვენთვის ყველაზე გონივრული. თუ ჯერ კიდევ არ ხართ დარწმუნებული, დაუსვით საკუთარ თავს შემდეგი სამი შეკითხვა:

მაქვს ნაღდი ფული დახურვის ხარჯებისთვის?

მიუხედავად იმისა, რომ საბინაო კაპიტალის სესხებს უფრო მაღალი განაკვეთები აქვთ, ვიდრე იპოთეკა, მათ ჩვეულებრივ აქვთ დაბალი გადასახადი. ეს იმიტომ, რომ თქვენ უნდა გადაიხადოთ დახურვის ხარჯები მთლიანი სესხის თანხის პროცენტულად.

საბინაო კაპიტალის სესხისთვის შეგიძლიათ ზუსტად აირჩიოთ რამდენი ფულის სესხება გსურთ და გადაიხადოთ დახურვის ხარჯები მხოლოდ ამ თანხაზე. მაგრამ ნაღდი ფულის რეფინანსირების სესხით, თქვენ უნდა გადაიხადოთ მთლიანი სესხის დახურვის ხარჯები: თანხა, რომელიც ფარავს თქვენს მიმდინარე იპოთეკას და დამატებით თანხას, რომელსაც თქვენ დაამატებთ მას.

თუ არ გაქვთ ნაღდი ფული დაზოგვისთვის, შეიძლება გქონდეთ უკეთესია სახლის კაპიტალის სესხით ან კრედიტორის მოძიება, რომელიც საშუალებას მოგცემთ გადაიტანოთ დახურვის ხარჯები სესხში.

რამდენი ფული მჭირდება?

იფიქრეთ იმაზე, თუ რამდენი ფული გჭირდებათ. თუ თქვენ გეგმავთ სახლის რემონტს ან დასვენებას, შექმენით ბიუჯეტი და დაამატეთ რამდენიმე ოთახი, რომ ბალიშს მისცეთ თავი.

თანხა - და თქვენს სახლში არსებული კაპიტალი - დაგეხმარებათ განსაზღვროთ სესხის რომელი ვარიანტია თქვენთვის შესაფერისი. ნაღდი ფულის რეფინანსირების სესხებს, როგორც წესი, შეუძლია მიიღოთ მეტი ფული, ვიდრე სახლის კაპიტალის სესხები.

აქვს თუ არა ჩემს არსებულ სესხს დაბალი განაკვეთი?

იმის მიხედვით, თუ როდის აიღეთ თქვენი მიმდინარე იპოთეკა, შეიძლება გქონდეთ განაკვეთი, რომელიც არსებითად დაბალია, ვიდრე დღეს ხელმისაწვდომია. თუ ეს ასეა, ნაღდი ფულის რეფინანსირების სესხის გამოყენებას შეიძლება აზრი არ ჰქონდეს; თქვენ გადაიტანეთ თქვენი სესხი უფრო მაღალ განაკვეთზე და გადაიხდით ამ განაკვეთს უფრო დიდი სესხის ბალანსზე.

ამის ნაცვლად, საცხოვრებლის კაპიტალის სესხის გამოყენებამ და არსებული იპოთეკის ამჟამინდელ მდგომარეობაში დატოვებამ შეიძლება შეამციროს თქვენი მთლიანი დაფარვის ღირებულება.

ქვედა ხაზი

იპოთეკურ სესხებს შეიძლება ჰქონდეთ უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთები, ვიდრე სახლის კაპიტალის სესხები, მაგრამ ეს არ ნიშნავს რომ ისინი ყოველთვის უკეთესი არჩევანია. როდესაც გადაწყვეტთ, რომელი სესხის ტიპია თქვენთვის საუკეთესო, გაითვალისწინეთ თქვენი მიზნები, კრედიტი და სესხის მიმდინარე პირობები. გაითვალისწინეთ, რომ სახლის კაპიტალის და იპოთეკის განაკვეთები ყოველთვის იცვლება, ამიტომ მნიშვნელოვანია იყიდეთ მრავალ კრედიტორთან უახლესი ტარიფების მოსაძებნად.