მრჩევლების თქმით, ტექნიკური თანამშრომლების საფონდო შეღავათებმა შეიძლება უკან დაიხია საგადასახადო დრო

ტექნიკური აქციები ყვავის - მაგრამ თანამშრომლებს, რომლებიც კომპენსაციას იღებენ კომპანიის აქციებით, შეიძლება უნდოდნენ განიხილონ, როგორ შეიძლება გავლენა იქონიოს მათმა მოგებამ მათ საგადასახადო ანგარიშზე.

აქციები Nvidia (NVDA) ვაჭრობენ 200%-ით უფრო მაღალი ვიდრე წლის დასაწყისში, ხოლო Amazon-ის (AMZN) დაახლოებით 55%-ით, Apple (AAPL) მოიპოვა 47% და მაიკროსოფტი (MSFT) 44%-ით მაღლა გადავიდა, სხვა ტექნიკური აქციების მიღწევებს შორის წელს. თანამშრომლები, რომლებმაც მიიღეს შეზღუდული საფონდო ერთეულები (RSUs) რომლებიც წელს გადაეცემათ, როგორც მათი კომპენსაციის პაკეტის ნაწილი, შედეგად ხედავენ უზარმაზარ მოგებას - მაგრამ შეიძლება გაგიკვირდეთ მომავალ წელს უფრო დიდი საგადასახადო გადასახადით.

„ხშირად დაკავების ოდენობა საკმარისი არ არის, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც ფასები იზრდება, ასე რომ, დგება გადასახადის დრო და აღმოაჩენთ: „აი, მე ვარ ყველაზე მაღალ საგადასახადო ჯგუფში და ჩემი დაკავება არის 20% ან 25% და ახლა მე უნდა დავწერო დიდი ჩეკი”, - თქვა დევიდ ამანმა, რედვუდში, კალიფორნიაში დაფუძნებული ფინანსური მრჩეველი ედვარდ ჯოუნსთან, რომელიც ემსახურება კლიენტებს ტექნიკურ სფეროში. ინდუსტრია.

RSU-ებზე გადასახადები მარტივია, მაგრამ შეიძლება გაოცება

RSU-ები ეს არის ერთ-ერთი გზა, რომ კომპანიები, განსაკუთრებით ტექნიკური ფირმები, უხდიან თავიანთ თანამშრომლებს აქციებით, იქნება ეს დაქირავებისას, როგორც შესრულების პრემიის ნაწილი, თუ წლიური კომპენსაციის პაკეტით.

როგორც სხვა თანამშრომლების სარგებლის პროგრამებში, თანამშრომელი არ აიღებს აქციებს მანამ, სანამ ის არ იქნება ჟილეტიანი გარკვეული პერიოდის შემდეგ. როგორც წესი, ვესტირების გრაფიკი არის ოთხი წლის განმავლობაში, ყოველი წლის შემდეგ აქციების მეოთხედი.

რაც შეეხება საგადასახადო მოპყრობას, RSU-ები საკმაოდ მარტივია. აქციები განიხილება, როგორც „ჩვეულებრივი შემოსავალი“, ისევე როგორც ფულადი ბონუსი, რომელიც ეფუძნება აქციების ღირებულებას მათი დაუფლების დღეს.

მაგრამ ბევრი ტექნოლოგიური მარაგების მატებასთან ერთად, ისეთი ფირმების თანამშრომლები, როგორიცაა Nvidia, Microsoft და Apple, შესაძლოა არ აფასებენ გადასახადებს ამ ტიპის თანამშრომლების აქციების სარგებელს.

ორი რამ ხშირად ხდება, თქვა ამანმა. პირველი, თანამშრომელი ვერ ახორციელებს ანგარიშს RSU-ზე დაკავებას, რომელიც შეიძლება შეადგენდეს ჯილდოს ღირებულების საგადასახადო ვალდებულების 20%-ს ან მეტს. მაგრამ რაც შეიძლება იყოს უფრო გასაკვირი თანამშრომლებისთვის არის ის, როდესაც RSU-ების ღირებულება უბიძგებს მათ უფრო მაღალ საგადასახადო ფრჩხილში, რაც მოითხოვს კიდევ უფრო დიდ საგადასახადო ვალდებულებას, ვიდრე მათ მოამზადეს.

ეშლი ფრენსისი, სიეტლში დაფუძნებული საგადასახადო დაგეგმვისა და ფრენსის ჯგუფის ფინანსური მრჩეველი, შესთავაზა ფინანსურ მრჩევლებს ტექნოლოგიური ფირმების კლიენტებთან დაუკავშირდით მათ ახლა, სანამ საგადასახადო სეზონი ცხადყოფს, რომ მათი კლიენტები არ იყვნენ სათანადოდ მომზადებული.

"RSU-ს ვეტერინარი მთელი ამ წლის განმავლობაში ველურ გავლენას მოახდენს 2023 წლის საბოლოო საგადასახადო კანონპროექტზე", - წერს ფრენსის Twitter-ზე. ”შესაძლოა კარგი იდეაა, რომ მივაღწიოთ და დავიწყოთ დისკუსიები, სანამ მოგვიანებით არ იქნება ბედნიერი.

როგორ მოვექცეთ RSU-ებს, დამოკიდებულია გრძელვადიან მიზნებზე

როგორ უნდათ ტექნიკურ თანამშრომლებს მოეპყრონ თავიანთ RSU-ებს, როდესაც ჟილეტი საუკეთესოდ განისაზღვრება მათი საერთო ფინანსური მიზნებით, თქვა ამანმა, რადგან ეს ფულადი ბონუსის მსგავსია. თუ თანამშრომლები ფლობენ აქციებს, აქციებზე მიღებული ნებისმიერი მოგება იბეგრება კაპიტალის მოგებისთვის.

”შეცდომას უმეტესობა უშვებს RSU-ებთან მიმართებაში არის ის, რომ ისინი ვერ აცნობიერებენ, რომ დაუყოვნებლივ იბეგრებიან მასზე”, - თქვა ამანმა. ”ეს იქნება გამოყენებული ახალი სახლისთვის თუ იქნება გამოყენებული თქვენი პენსიაზე გასვლისთვის? ეს გავლენას მოახდენს თქვენს გადაწყვეტილებაზე, როდის და როგორ გაყიდოთ.”

საგადასახადო შედეგების მიღმა, ამანმა ასევე თქვა, რომ კომპანიის ნებისმიერ თანამშრომელს შეიძლება სურდეს განიხილოს RSU-ს აქციების გაყიდვა მათი პორტფელის დივერსიფიკაციის მიზნით, რათა დაიცვას მარაგის უეცარი ვარდნისაგან.

გააკეთეთ მარტივი კორექტირება, თუ ისინი ხელმისაწვდომია

RSU გეგმების უმეტესობა ითვალისწინებს ფედერალურ გადასახადის დაკავებას, ჩვეულებრივ 22%, მაგრამ აქციების ფასში მნიშვნელოვან მოგებას შორის. მნიშვნელოვანი ხელფასებით, ბევრი ტექნიკური თანამშრომელი აღმოჩნდება 32%-იანი საგადასახადო ბლოკში, თქვა ჯოი ლოსმა, Flow-ის ფინანსურმა დამგეგმავმა. Ფინანსური.

”ამ ხარვეზს შეუძლია შექმნას დიდი მოულოდნელი საგადასახადო კანონპროექტი წლის ბოლოს, პლუს პოტენციური ჯარიმები დაგვიანებული გადახდისთვის,” - თქვა ლოსმა.

ზოგიერთი კომპანია უშვებს დამატებით დაკავებას საფონდო ჟილეტებზე, როგორიცაა Google (GOOGL) და მეტა (მეტა), სადაც თანამშრომლებს შეუძლიათ შეცვალონ დაკავება ჩვეულებრივ 22%-იან თანხაზე, თქვა რეიჩელ ელსონმა, Perigon Wealth Management-ის ფინანსურმა მრჩეველმა.

”მინიმუმ, თავად გააკეთეთ გარკვეული გამოთვლები”, - თქვა მან. „გაყიდე იმდენი, რომ დაფაროს ზედმეტი გადასახადის გადასახადი და შეინახე ნაღდი ფული მაღალშემოსავლიან დანაზოგში“.