საპენსიო შემნახველები მიმართავენ ფულს ბაზრის არასტაბილურობის ფონზე

ბევრი საპენსიო შემნახველისთვის, ბაზრის აღმავლობა და ვარდნა ძალიან ბევრია, რადგან ახალი კვლევები აჩვენებს, რომ ინვესტორები სულ უფრო ხშირად მიმართავენ ფულს პენსიაზე გასვლისთვის, მიუხედავად მისი უარყოფითი მხარეებისა.

საპენსიო შემნახველთა 62%-ისთვის ფულადი სახსრების დაზოგვა სასურველია არასტაბილურ ბაზრებზე, Allianz Life Insurance Company 2023 წლის კვარტალური ბაზრის აღქმის კვლევის მიხედვით. ეს კვლევა აძლიერებს შროდერსის 2023 წლის აშშ-ს საპენსიო გამოკითხვის მონაცემებს, სადაც ნაჩვენებია, რომ 45 წლის და უფროსი ასაკის მუშაკებმა თავიანთი საპენსიო პორტფელის 29% გამოყო ნაღდ ფულზე.

კვლევის შედეგები მოვიდა, რადგან ბოლოდროინდელმა ბაზრის ცვალებადობამ შესაძლოა ზოგიერთ ინვესტორს აწუხებდეს მათი ფულის აქციებზე შენახვა. მზარდმა ინფლაციამ უფრო მეტი ზეწოლა მოახდინა საფონდო ბირჟებზე, S&P 500 2022 წლის დასაწყისიდან 14%-ით დაეცა, სანამ ინფლაციის ზრდამ აიძულა ფედერალური რეზერვი დაეწყო საპროცენტო განაკვეთების გაზრდა.

შროდერსის გამოკითხვამ აღნიშნა, რომ ამერიკელი მუშაკების თითქმის ნახევარს აწუხებდა იმის ყურება, თუ როგორ იცვლება მათი საპენსიო ანგარიშები მთელი წლის განმავლობაში. კელი ლავინი, Allianz Life-ის მომხმარებელთა შესწავლის ვიცე პრეზიდენტი. თქვა, რომ მიუხედავად იმისა, რომ ბაზრის რყევები შეიძლება იყოს სტრესული, პენსიაზე გასული ინვესტორები კარგავენ უზარმაზარ შესაძლებლობებს, გაზარდონ დანაზოგი ბაზრის მიღმა დარჩენით.

„მესმის, რომ მტკივნეულია ამ 401(k) ნაშთების კლების დანახვა, მაგრამ ყველაფერში ნაღდი ფულის გამოყოფა? თქვა ლავინმა. „საპენსიო ინვესტიცია არის გრძელვადიანი ინვესტიცია, ეს არ არის მოკლევადიანი ინვესტიცია. არსებობს გზები, რომლითაც შეგიძლიათ მიიღოთ გარკვეული ბაზრის ეფექტურობა, რომელიც უკეთესია, ვიდრე შემნახველი ანგარიში და გქონდეთ დაცვა, რომ თქვენი ფული იქ იქნება.”

ინფლაცია მთავარი შეშფოთებაა საპენსიო შემნახველებისთვის

მზარდი რაოდენობა ამერიკელებს აწუხებთ ინფლაცია პენსიაზე გასვლისას მათ სასურველ ცხოვრების წესს დააფასებს და სოციალური უზრუნველყოფის დიდ დახმარებას არ ითვლიან, აჩვენა Allianz-ის კვლევამ.

საკვების, ენერგიის, საცხოვრებლისა და სხვა საჭიროებების უფრო მაღალი ფასები უფრო მეტ ზეწოლას მოახდენს მათ საპენსიო ბიუჯეტზე და დატოვებს ნაკლებ ფულს დასასვენებლად, განუცხადა Allianz-ს ამერიკელების 78%-მა. გასულ წელს იგივე პასუხით მხოლოდ 68%-მა უპასუხა.

„კვერცხების ყიდვა, რძის ყიდვა, ხორცის ყიდვა, ეს ყველაფერი ნამდვილად მოქმედებს თქვენზე და ეს არის ის, რასაც ყველა ხედავს“, - თქვა ლავინიმ. ”მაინტერესებს, შევძლებ თუ არა ამ ნივთების ყიდვას მოგვიანებით, რა თქმა უნდა გასაგებია, რომ შიში ახლა ბევრად უფრო დიდია, ვიდრე ადრე იყო.”

ინფლაცია ყოველთვის იყო მთავარი საზრუნავი პენსიაზე გასული ინვესტორებისთვის, მანამდეც კი, სანამ მომხმარებელმა 2022 წელს დაინახა, თქვა ლავინიმ. ეს იმიტომ ხდება, რომ საპენსიო გეგმები უნდა გაგრძელდეს 30 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში, სადაც ცხოვრების ღირებულება გაორმაგდება 24 წელიწადში, თუ ინფლაცია იქნება 3%. 2022 წელს ინფლაციამ 6,5% შეადგინა.

”პენსიაზე გასვლის საშუალება, რომელიც მათ დაგეგმეს, არასდროს ყოფილა მოცემული,” - თქვა მან. ”თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ მზარდი შემოსავალი ამ 30 წლის განმავლობაში, წინააღმდეგ შემთხვევაში თქვენ ჩამორჩებით”.

საპენსიო დანაზოგების დაცემა მოკლე მიზნები

რამდენადაც მუშებს გეგმავენ, რომ პენსიაზე კიდევ უფრო მეტი დანაზოგი სჭირდებათ პენსიაზე კომფორტულად გასვლისთვის, შრედერსის კვლევა აჩვენებს, რომ კიდევ უფრო ცოტას სჯერა, რომ ისინი საკმარისად ზოგავენ იქ მისასვლელად.

ასე რომ, რამდენი დაგჭირდებათ პენსიაზე გასასვლელად? 45 წელზე უფროსი ასაკის მუშაკებს სჯერათ, რომ კომფორტულად პენსიაზე გასვლისთვის დასჭირდებათ მინიმუმ 1,1 მილიონი დოლარის დანაზოგი. თუმცა, შრედერსის მიერ გამოკითხული საპენსიო შემნახველების მხოლოდ 21% ელოდა, რომ მიაღწევს 1 მილიონ დოლარს საპენსიო დანაზოგის სახით, შარშანდელ 24%-თან შედარებით. გამოკითხულთა თითქმის 60% ელოდა 500,000 აშშ დოლარზე ნაკლებს საპენსიო დანაზოგის სახით, მათ შორის 34%-მა განაცხადა, რომ მათ ექნებათ $250,000-ზე ნაკლები საპენსიო დანაზოგი.

”არსებობს ღრმა ხარვეზები იმას შორის, რასაც ამერიკელი მუშები ამბობენ, რომ მათ სჭირდებათ კომფორტული პენსიაზე გასვლა და იმას შორის, რასაც ისინი მოელიან,” - თქვა დები ბოიდენმა, შროდერსში აშშ-ს განსაზღვრული შენატანების ხელმძღვანელმა. ”ეს შეიძლება იყოს დაგეგმვის ნაკლებობის გამო, ან ბევრისთვის შეიძლება იყოს ძალიან რთული დაზოგვა და ინვესტიცია საკმარისი იმისათვის, რომ მიაღწიონ საპენსიო მიზნებს.

ამერიკელებს არ სჯერათ, რომ მათ შეუძლიათ სოციალური უზრუნველყოფის იმედი

ამერიკელები არა მხოლოდ წუხან, რომ ვერ შეძლებენ საპენსიო ხარჯების გაღებას, ისინი ასევე წუხან, რომ საკმარისად არ ზოგავენ. გამოკითხვამ აჩვენა, რომ ამერიკელების 74%-ს არ სჯერა, რომ მათ შეუძლიათ იმედი ჰქონდეთ სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათები საპენსიო შემოსავლის დაგეგმვისას, 88%-მა კი განაცხადა, რომ შემოსავლის დამატებითი წყაროა საჭირო იმისათვის, რომ კომფორტული პენსიაზე გასულიყო. კიდევ 66% წუხს, რომ თუ ახლა არ გაზრდიდნენ საპენსიო დანაზოგს, უკვე გვიანი იქნებოდა.

იმავდროულად, პენსიაზე გასვლის საზრუნავი უფრო უარესია X თაობისთვის, რადგან 1964 წლიდან 1978 წლამდე დაბადების თარიღების მქონეთა 85% ამბობს, რომ ისინი ეშინიათ, რომ ცხოვრების ხარჯების ზრდამ გააფუჭოს პენსიაზე გასვლა, მილენიალთა 80%-თან და ბავშვის 72%-თან შედარებით. ბუმერები. Gen Xers-ს ასევე მეტი წუხილი ჰქონდა, რომ დამსაქმებლები შეაჩერებენ მათ 401(k) მატჩებს და ისინი ძალიან დიდ ფულს ინახავენ ბაზრის გარეთ.

საბანკო კრიზისი მცირე გავლენას ახდენს საპენსიო გეგმებზე

მიუხედავად იმისა, რომ Allianz-ის გამოკითხვა ჩატარდა ონლაინ 2023 წლის მარტში საბანკო კრიზისის დროს, ლავინი არ სჯეროდა, რომ ბოლოდროინდელმა ამბებმა ბანკების წარუმატებლობის შესახებ დიდი გავლენა იქონია იმაზე, თუ როგორ უპასუხა 1005 რესპონდენტმა. თუმცა, მან თქვა მზარდი ინფლაცია და პოლიტიკური დისკუსია სოციალური უზრუნველყოფის მდგრადობა იმოქმედა რესპონდენტთა პასუხებზე.

მიუხედავად საბანკო არეულობისა, უფრო ცოტამ თქვა, რომ ელოდა ეკონომიკის ვარდნას, მხოლოდ 57%-მა უპასუხა. რომ რეცესია იყო ზუსტად "კუთხის გარშემო", 62%-თან შედარებით, ვინც იგივე პასუხი გასცა გამოკითხვაში სამი თვის განმავლობაში წინ.