უნდა გავყიდო აქციები CD-ების შესაძენად ახლავე?

გთავაზობთ სადეპოზიტო სერთიფიკატებს (CD). საინტერესო განაკვეთები დაახლოებით 5%, მაგრამ ეს არ ნიშნავს რომ გაყიდოთ თქვენი აქციები CD-ებზე გადასასვლელად. მრჩევლები აფრთხილებენ ინვესტორებს დაიცვან თავიანთი გრძელვადიანი ფინანსური გეგმავს და განიხილავს CD-ების შეზღუდვებს, როგორიცაა - სახსრების ჩაკეტვა და ადრეული გატანის ჯარიმები - ნებისმიერი ინვესტიციის განხორციელებამდე გადაწყვეტილებები.

ამჟამინდელი ბაზარი ხელს უწყობს CD-ებს აქციებზე?

CD განაკვეთები გამომდინარეობს ფედერალური სარეზერვო ფონდის (Fed) მიერ დადგენილი Fed Funds Rate-დან და ყოველთვის არ იყო ისეთი მიმზიდველი. ინვესტორები, როგორც ახლა არიან, უბრალოდ იმიტომ, რომ წლების განმავლობაში დაბალი საპროცენტო განაკვეთები ნიშნავდა სხვა საინვესტიციო პროდუქტებს უკეთეს შეთავაზებას ბრუნდება.

მაგრამ ფედერალური სარეზერვო ბანკის მიერ განაკვეთების ზრდა ინფლაციის წინააღმდეგ საბრძოლველად, აქვს ინვესტორებთან ერთად დისკების ყურადღების ცენტრში მოათავსეთ. ეს ასევე ხელს უწყობს ინფლაციის თანდათანობით შემცირებას, ზოგიერთი CD-ები გვთავაზობენ განაკვეთებს, რომლებიც აჯობებენ ინფლაციას.

იმავდროულად, რეგიონულ ბანკებში არეულობამ შეძრა საფონდო ინვესტორები, რომლებმაც დაიწყეს უფრო უსაფრთხო საინვესტიციო გზების ძებნა.

დანგრევა სილიკონ ველი ბანკი და Signature Bank-მა მარტში გამოაქვეყნა ტალღები რეგიონულ საბანკო სისტემაში. მიუხედავად იმისა, რომ FDIC ანაზღაურებდა ამ ბანკების მეანაბრეებს, წარუმატებელი ბანკების აქციონერებმა დაკარგეს ინვესტიციები.

თუმცა, საფონდო ბაზრების მოკლევადიანი ხედვა შეიძლება არ იყოს იდეალური გზა საინვესტიციო გადაწყვეტილების მისაღებად.

„ხალხი არ უნდა გამოვიდეს აქციებიდან და დისკებზე მხოლოდ იმიტომ, რომ დღეს უფრო მეტს იხდის. გადახედეთ S&P 500 წელს. მან დაბრუნდა 12%, ”- თქვა ფრისკომ, ტეხასის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავის (CFP) ჯორდან ბენოლდმა. ”თქვენ უნდა დაიცვათ თქვენი საინვესტიციო გეგმა, რადგან ეს არის გრძელვადიანი გეგმა და აქციები უფრო მეტ ბრუნდება უფრო გრძელი პერიოდის განმავლობაში.”

CD-ები უფრო უსაფრთხოა, ვიდრე აქციები?

CD დაზღვეულია 250000 დოლარამდე დეპოზიტების დაზღვევის ფედერალური კორპორაცია (FDIC). ინვესტორებს, რომლებსაც აქვთ მრავალი CD, შეუძლიათ უსაფრთხოდ შეინახონ ისინი სხვადასხვა ფინანსურ ინსტიტუტში, თუ პროვაიდერები არიან FDIC წევრები. ინვესტორები შეშფოთებულნი იყვნენ მათი ფულის შემდეგ რეგიონული საბანკო არეულობა 2023 წლის მარტში, მაგრამ შეგიძლიათ დარწმუნებული იყოთ, რომ თქვენი ფული უსაფრთხოა CD ანგარიშზე.

„შემნახველები, რომლებიც ურჩევნიათ შეინახონ ნაღდი ფული და ექვივალენტები, ვიდრე უფრო სარისკო ინვესტიციები და ინვესტორები, რომლებიც ეძებენ დივერსიფიკაციას თავიანთი პორტფელის ფიქსირებული შემოსავლის განაწილებაში. ახლა შეიძლება სერიოზულად განიხილოს CD-ების ჩართვა მათ პროცენტიანი ინვესტიციების ნაზავში,” - თქვა ჯონ კორონმა, CFP და უფროსმა სიმდიდრის მრჩეველმა Concord, Mass. Monument-ში. სიმდიდრე.

მაგრამ ის ხაზს უსვამს იმას, რომ აქციები და CD-ები ინვესტორის პორტფოლიოში განსხვავებულ მიზნებს ემსახურება, ამიტომ ერთი მეორით შეცვლა შეიძლება არ იყოს კარგი იდეა.

უნდა გავყიდო აქციები CD-ების შესაძენად?

მოკლე პასუხი არის არა. და აი რატომ.

დაბალი რისკი, დაბალი შემოსავალი

აქციები უფრო სარისკო ინვესტიციებია, ვიდრე CD-ები, მაგრამ ისინი ასევე უზრუნველყოფენ უფრო დიდ დაბრუნების პოტენციალს ამ რისკის გამო.

მაგალითად, თუ თქვენ იყიდეთ 3 თვიანი CD გასული წლის დეკემბრის ბოლოს (დამწიფება მიმდინარე წლის მარტში), თქვენ მიიღებდით დაახლოებით 3-4% პროცენტს. მიუხედავად ბაზარზე უზარმაზარი ტურბულენტობისა, S&P 500 ამ წლის პირველ კვარტალში 7%-ზე ოდნავ დაბრუნდა. გრძელვადიან პერსპექტივაში, სხვაობა შემოსავლებში შეიძლება კიდევ უფრო მკვეთრი იყოს.

„გრძელვადიანი ინვესტორებისთვის, რომლებსაც აქვთ ზომიერი ან აგრესიული რისკის ტოლერანტობა, CD-ებმა შეიძლება არ უზრუნველყონ დაბრუნების პოტენციალი, რომელიც მათ სურთ ან მოელოდნენ, ამიტომ შეცვლას შეიძლება აზრი არ ჰქონდეს“, - თქვა კორონმა.

მოქნილობა და ხელახალი ინვესტიციის რისკი

ტრადიციული დისკების უმეტესობა მოითხოვს, რომ ჩაკეტოთ თქვენი სახსრები ხელშეკრულების ვადის განმავლობაში. ადრეული გატანა ჩვეულებრივ ექვემდებარება ჯარიმები. ეს ნიშნავს, რომ ინვესტორები დარწმუნებული უნდა იყვნენ, რომ მათ არ დასჭირდებათ ფული ინვესტიციის ვადის განმავლობაში, რათა ის ღირებული იყოს.

თქვენ შეძლებთ ამის გარშემო მუშაობას შეძენით შუამავლობით დისკები რომლითაც შესაძლებელია მეორად ბაზარზე ვაჭრობა, მაგრამ მათ აქვთ საკუთარი რისკები. აქციები გაძლევთ მოქნილობას, ადვილად შეხვიდეთ და გამოხვიდეთ თქვენს პოზიციაზე და ეს დაგეხმარებათ შეინარჩუნოთ ლიკვიდობა თქვენს პორტფელში.

კიდევ ერთი ფაქტორი, რომელიც გასათვალისწინებელია არის ის, რომ CD-ები მიმზიდველია, სანამ საპროცენტო განაკვეთები იზრდება, რა ხდება მაშინ, როდესაც თქვენი CD მწიფდება, მაგრამ საპროცენტო განაკვეთის გარემო შეიცვალა?

„ყველაზე მაღალი სარგებელი არის 6-12 თვის ვადის დიაპაზონში“, - თქვა კორონმა. „როდესაც CD-ები მწიფდება, არ არსებობს გარანტია იმისა, რომ მათი ინვესტიცია შესაძლებელია მსგავსი ანაზღაურების მაჩვენებლით, ასე რომ სანამ მოსავლიანობა ახლა მიმზიდველია, ეს მაჩვენებელი შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს არც თუ ისე შორეულში მომავალი."

სხვა უსაფრთხო ინვესტიციები

თუ თქვენ ეძებთ უსაფრთხოებას და გარანტირებულ ანაზღაურებას, CD არ არის თქვენი ერთადერთი ვარიანტი, განსაკუთრებით გრძელვადიანი ინვესტიციისთვის.

„დისკები გრძელვადიან პერსპექტივაში ინვესტიციას არ ახდენენ. მე ვეუბნები ჩემს კლიენტებს, რომ დააბანდონ თავიანთი პორტფელის ობლიგაციების ნაწილი აშშ-ს სახაზინო ვალდებულებებში, რომლებიც ყოველწლიურად იღებენ 5.0-5.5%-ს. ეს არის მოკლევადიანი ობლიგაციები, რომლებიც ძალიან უსაფრთხოა და იხდიან მაღალ განაკვეთს და ასე გააგრძელებენ“, - თქვა ბენფოლდმა და დასძინა, რომ ინვესტორებს შეუძლიათ განიხილონ CD-ების გამოყენება სასწრაფო დახმარების ფონდების შესაქმნელად.

შეფასების შეგროვების მეთოდოლოგიის გამჟღავნება

ყოველ სამუშაო დღეს, Investopedia აკონტროლებს 200-ზე მეტი ბანკისა და საკრედიტო კავშირის განაკვეთების მონაცემებს, რომლებიც გვთავაზობენ დისკები კლიენტებს მთელი ქვეყნის მასშტაბით და განსაზღვრავს ყველაზე მაღალანაზღაურებადი სერთიფიკატების ყოველდღიურ რეიტინგს ყველა ძირითადში ვადა. ჩვენი სიების კვალიფიკაციისთვის, დაწესებულება უნდა იყოს ფედერალური დაზღვეული (FDIC ბანკებისთვის, NCUA საკრედიტო კავშირებისთვის), ხოლო CD-ის მინიმალური საწყისი დეპოზიტი არ უნდა აღემატებოდეს $25,000-ს.

ბანკები ხელმისაწვდომი უნდა იყოს მინიმუმ 40 შტატში. და მაშინ, როდესაც ზოგიერთი საკრედიტო კავშირი მოითხოვს, რომ შემოწიროთ კონკრეტული საქველმოქმედო ორგანიზაცია ან ასოციაცია, რომ გახდეთ წევრი, თუ სხვა უფლებამოსილებას არ აკმაყოფილებთ კრიტერიუმები (მაგ., თქვენ არ ცხოვრობთ გარკვეულ რაიონში ან არ მუშაობთ გარკვეულ სამუშაოზე), ჩვენ გამოვრიცხავთ საკრედიტო კავშირებს, რომელთა შემოწირულობის მოთხოვნაა $40 ან მეტი. მეტი ინფორმაციისთვის, თუ როგორ ვირჩევთ საუკეთესო ტარიფებს, წაიკითხეთ ჩვენი სრული მეთოდოლოგია.