BNPL მომხმარებლები უფრო ფინანსურად დაუცველები არიან

მომხმარებლები, რომლებიც იხდიან იყიდე-ახლა-გადაიხადე-მოგვიანებით პროდუქტებით, ასევე ხშირად „ყიდულობენ ახლა და იხდიან მოგვიანებით“ ხელფასის დღეს სესხები, საკრედიტო ბარათები, სალომბარდო სესხები და სხვა მაღალი საპროცენტო ფინანსური პროდუქტები, რომლებიც ასახავს ფინანსურ სიგნალს გაჭირვება.

ეს არის მომხმარებელთა ფინანსური დაცვის ბიუროს (CFPB) ამ კვირის ანგარიშის მიხედვით, რომელმაც დაადგინა, რომ ყიდვა-ახლა-გადაიხადე-მოგვიანებით (BNPL) სერვისების მომხმარებლებს ჰქონდათ დაბალი საკრედიტო ქულები და ნაკლები დანაზოგი. მოხსენებამ ასევე დაადგინა, რომ ისინი უფრო მეტად იყვნენ ვადაგადაცილებული სხვა სახის სესხებზე და უფრო მეტად ოვერდრაფტი გაუკეთეს მათ საბანკო ანგარიშებს და გამოიყენონ ალტერნატიული საკრედიტო პროდუქტები - ეს ყველაფერი სუსტი ფინანსური რესურსებით ცხოვრების ნიშანია მინდვრები.

სერვისები, როგორიცაა Affirm, Klarna და Afterpay მომხმარებლებს საშუალებას აძლევს განახორციელონ საცალო შესყიდვები და გაანაწილონ ღირებულება, როგორც წესი. ოთხზე მეტი უპროცენტო ყოველთვიური გადასახადი, რომელიც პოტენციურად გვთავაზობს საკრედიტო ბარათების და სხვა სახის ალტერნატივას სესხები. მთავრობის მომხმარებელთა კონტროლის სააგენტო სწავლობს BNPL ინდუსტრიას ტრადიციული პროდუქტების მსგავსი წესების შემუშავების მიზნით. მარეგულირებლებმა გამოთქვეს შეშფოთება, რომ BNPL მოუწოდებს მომხმარებლებს, დააგროვონ ძალიან ბევრი დავალიანება.

„იყიდე ახლა, გადაიხადე მოგვიანებით მსესხებლების საერთო მცდარი წარმოდგენა არის ის, რომ მათ არ აქვთ წვდომა სხვა კრედიტებზე. ჩვენი ანალიზი აჩვენებს, რომ ეს მსესხებლები უფრო ხშირად იყენებენ სხვა საკრედიტო პროდუქტებს“, - თქვა CFPB-ის დირექტორმა როჰიტ ჩოპრამ საინფორმაციო გამოშვებაში. „რადგან „იყიდე ახლა, გადაიხადე მოგვიანებით“ კრედიტის სხვა ფორმების მსგავსია, ჩვენ ვმუშაობთ იმის უზრუნველსაყოფად, რომ მსესხებლებს ჰქონდეთ მსგავსი დაცვა და რომ კომპანიებმა ითამაშონ მსგავსი წესებით“.

CFPB-მ ვერ თქვა, იყენებდნენ თუ არა ადამიანები BNPL-ს უფრო მეტად, რადგან ისინი ფინანსური ზეწოლის ქვეშ იმყოფებოდნენ, თუ BNPL-ის გადაჭარბებულმა გამოყენებამ ისინი ცუდ ფინანსურ მდგომარეობაში დააყენა, თუ ამ ორის კომბინაცია.

თავად BNPL ინდუსტრია ფინანსური ზეწოლის ქვეშ იმყოფება, მსხვილი კომპანიების ქონება გასულ წელს გაუარესდა, პანდემიის დროს ამაღლების შემდეგ. შვედური BNPL პროვაიდერის Klarna-ს საბაზრო შეფასება 85%-ით დაეცა გასულ ზაფხულს, როდესაც მან მოიზიდა დაფინანსების ახალი რაუნდი და დაეცა 6,7 მილიარდ დოლარამდე, 2021 წლის 45,6 მილიარდ დოლართან შედარებით. ანალოგიურად, Affirm-ის აქციები 92%-ით დაეცა 2021 წლის პიკთან შედარებით.