კონსტრუქციის ოკუპანტებისგან დაცვის ექსპოზიციის (COPE) განმარტება

რა არის სამშენებლო ოკუპანტებისგან დაცვის ექსპოზიცია (COPE)?

სამშენებლო ოკუპანტებისგან დაცვის ექსპოზიცია (COPE) არის რისკების ერთობლიობა, რომელიც საკუთრებაშია სადაზღვევო ანდერრაიტერები გადახედეთ, როდესაც განსაზღვრავთ შესთავაზეთ თუ არა სადაზღვევო პოლისი. COPE საშუალებას აძლევს მზღვეველს შეაფასოს უძრავი ქონების დაზღვევის რისკები, რაც საბოლოოდ განსაზღვრავს, შეიქმნა თუ არა პოლისი.

სამშენებლო ოკუპანტებისგან დაცვის ექსპოზიციის გაგება (COPE)

დაზღვევა ანდერრაიტინგი პროცესი მოიცავს რისკების იდენტიფიკაციას, კლასიფიკაციას და ანალიზს. COPE გამოიყენება იმ ფაქტორების დასადგენად, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს სადაზღვევო კომპანიის ზარალი. მზღვეველები ქმნიან ამ მონაცემთა ელემენტებს მათში

შეფასება მოდელები დანაკარგის ალბათობის პროგნოზირებისას. ქვემოთ მოცემულია თითოეული კომპონენტის დეტალური აღწერა, რომელიც სადაზღვევო კომპანიებმა უნდა გააანალიზონ ქონების სადაზღვევო პოლისის დაწერისას.

მშენებლობა

შენობის ადგილმდებარეობის, მასალების, შენობის ასაკისა და ხარისხის ანალიზი სტრუქტურის შიგნით არსებული სისტემები ეხმარება მზღვეველს განსაზღვროს შენობის ან სტრუქტურის არსებობის ალბათობა დაზიანებული.

მაგალითად, ხის კარკასის მქონე შენობას ხანძრის გაჩენის დიდი ალბათობა აქვს. ქარიშხლისკენ მიდრეკილ ადგილებში აშენებული შენობები უნდა აშენდეს ისეთი მასალებისგან, რომლებიც გაუძლებენ ძლიერ ქარს. თუ ისინი არ არიან, ეს ზრდის დაზიანების ან დაკარგვის ალბათობას. ძველ შენობებს განიცდიან სტრუქტურული სტრესის ხანგრძლივი პერიოდი და შეიძლება ჰქონდეთ მოძველებული ელექტრო და სანტექნიკის სისტემები. სადაზღვევო ანდერრაიტერებისთვის მნიშვნელოვანია შეაფასონ ყველა ასპექტი, თუ როგორ აშენდა შენობა, რათა გაითვალისწინონ ეს ცვლადები სადაზღვევო პოლისში.

დაკავება

მზღვეველები ამოწმებენ ვინ იკავებს შენობას და როგორ გამოიყენება შენობა. მაგალითად, რამდენიმე ათეული მუშის მიერ დაკავებულ საწყობს განსხვავებული რისკი ექნება, ვიდრე ასობით მაცხოვრებლის მქონე ბინების კომპლექსი. ასევე უნდა აღინიშნოს, ბინადრობს ძირითადად სახლის მესაკუთრეები ან გამქირავებელები. თუ ეს არის ა კომერციული საკუთრება, არის ეს ოფისებისთვის, რესტორნებისთვის თუ წარმოების კონკრეტული ტიპისთვის? საქმიანობის ტიპი, რომელიც მიმდინარეობს ქონების შიგნით, გვთავაზობს სხვადასხვა ტიპის რისკს.

დაცვა

მზღვეველმა შეიძლება ჩათვალოს მრავალოჯახიანი საცხოვრებელი კორპუსი უფრო სარისკო, ვიდრე კომერციული შენობა, თუ სახანძრო არ მდებარეობს ახლოს, ან თუ ქალაქის ინფრასტრუქტურა ართულებს წყლის ადეკვატური წნევის მიღებას საბრძოლველად ა ცეცხლი. ძალზე მნიშვნელოვანია ნებისმიერი სერვისის იდენტიფიცირება, რომელიც ამცირებს ქონების რისკს.

წყლის ძლიერი წნევა შეიძლება ნიშნავს უფრო ადეკვატურ ხანძარსაწინააღმდეგო ჩაქრობას, როგორც შენობის სპრინკლერებიდან, ასევე სახანძრო ჰიდრანტებიდან. დაცვის მახასიათებლებმა ასევე შეიძლება შეამციროს რისკი ახლომდებარე მაღაზიებისთვის, სახლებისთვის და ფართო საზოგადოებისთვის. დაცვის მნიშვნელობა დამოკიდებულია დანარჩენ ორ წინა ფაქტორზე: მშენებლობაზე და დაკავებაზე. თვისებები, რომლებიც დაბალი რისკის შემცველია ამ ადგილებში, შეიძლება მოითხოვონ ნაკლები ფუნქციები, რომლებიც მიეკუთვნება დაცვის კატეგორიას.

Კონტაქტი დაინფიცირების წყაროსთან

მზღვეველებს შეუძლიათ აგრეთვე შეამოწმონ შენობის მიმდებარე ტერიტორია. ეს შეშფოთება ვრცელდება შენობის გარეთ, ხოლო მაცხოვრებლები უფრო უკონტროლო საფრთხეებზე. წყალდიდობის ზონაში არსებული ქონება ასეთი ზემოქმედების ერთ-ერთი მაგალითია. მაღალი რისკის ტყის ხანძრის ზონაში შენობა ასევე გაზრდილი ექსპოზიციაა. ასევე სარისკოდ ჩაითვლება შენობები, რომლებიც მდებარეობს ნავთობქიმიური ქარხნების მახლობლად ან ობიექტებთან, რომლებიც ამუშავებენ წვად მასალებს.

COPE-ის მაგალითი

ქონების მფლობელი ფლობს შენობას და ეძებს შეძენას დაზღვევა მისი შენობისთვის. ის ესაუბრება სადაზღვევო კომპანიას, რომელიც იწყებს მისი ქონების შეფასების პროცესს, რათა დადგინდეს სადაზღვევო პოლისის სახეობა და ამ პოლისის ღირებულება.

შენობა ძველი ნაგებობაა, რომელიც ხისგანაა აგებული. ის ასევე არის ძველ უბანში, რომელიც შედგება ძირითადად ხის სახლებისა და სხვა ხის შენობებისგან. შენობას სხვადასხვა სართულზე ორი მოიჯარე დაიკავებს. პირველ სართულზე იქნება ხის მუშაკი, რომელიც ხისგან აშენებს ავეჯს და წვრილმანებს. მეორე სართულს დაიკავებს მინის ჭურჭელი, რომელიც ძლიერ სითბოს და ცეცხლს იყენებს მინის ჭურჭლის დიზაინისთვის. კორპუსს არ აქვს დაყენებული გამფრქვევი სისტემა და უახლოესი სახანძრო სადგური შორს არის.

უსაფრთხოდ შეიძლება ითქვას, როდესაც სადაზღვევო ანდერრაიტერი შეაფასებს ამ შენობას COPE-ის პარამეტრების გამოყენებით, შენობა მაღალი რისკის ქვეშ იქნება. კონსტრუქცია არის ადვილად აალებადი მასალისგან, საცხოვრებლად არის ადამიანი, რომელიც აწარმოებს აალებადი პროდუქტებს, ხოლო მეორე მუშაობს ცეცხლთან. დაცვა დაბალია იმით, რომ არ არსებობს ხანძრის ჩასაქრობად გამფრქვევი სისტემა და ხანძრის გაჩენის შემთხვევაში სახანძრო განყოფილება შორს არის. ექსპოზიცია მაღალია, ისევე როგორც ამ ქონების ირგვლივ არსებული შენობები ადვილად აალებადია და თუ ისინი დაიჭერენ, შეიძლება გავრცელდეს ქონებაზე.

ამ მაგალითში COPE-ის გამოყენება საშუალებას მისცემს სადაზღვევო ანდერრაიტერს შეაფასოს ამ ბიზნესის რისკიანობა და დაწეროს პოლისი, რომელიც შეეფერება მაღალი რისკის მქონე ქონებას, გარემოებების გათვალისწინებით.

ქვედა ხაზი

COPE არის აკრონიმი, რომელიც გამოიყენება ქონების დაზღვევის ინდუსტრიაში იმ რისკის ტიპების აღსაწერად, რომლებიც ანდერრაიტერებმა უნდა შეაფასონ, როდესაც განიხილავენ, უზრუნველყონ თუ არა დაზღვევა. COPE ნიშნავს მშენებლობას, დაკავებას, დაცვას, ექსპოზიციას. თითოეული ფაქტორი საუბრობს სხვადასხვა ტიპის რისკზე, რომელსაც მზღვეველები შემდეგ აყალიბებენ თავიანთ შეფასების მოდელებში, რათა წინასწარ განსაზღვრონ ზარალის ალბათობა.