რა ემართება ჩემს 401(k) გეგმას, როდესაც ის გაყინულია?

401(k) "გაყინვისას" დამსაქმებელი დროებით აჩერებს ყველა ახალ შენატანს და თანხის ამოღებას თავისი 401(k) გეგმის ფარგლებში.

თქვენ დიდი ალბათობით განიცდით 401(k) გაყინვას შერწყმის შემდეგ, მაშინ როცა ახალი კომპანია განსაზღვრავს რა უნდა გააკეთოს მის მიერ მემკვიდრეობით მიღებული 401(k) გეგმასთან.

რას ნიშნავს თქვენთვის გაყინული 401(k).

თუ თქვენი 401(k) გაყინულია თქვენი კომპანიის მენეჯმენტის მიერ, თქვენ კვლავ შეინარჩუნებთ ყველა იმ უფლებას, რაც გქონდათ გაყინვამდე. თქვენი არსებული ინვესტიციები კვლავ გაიზრდება ან შემცირდება მათი ბაზრის ეფექტურობიდან გამომდინარე და თქვენი საპენსიო დანაზოგი შეინარჩუნებს საგადასახადო უპირატესობის სტატუსს. ერთადერთი განსხვავება ისაა, რომ თქვენ არ შეგიძლიათ ახალი თანხის დამატება ან თქვენი ანგარიშიდან თანხის განაღდება.

უმეტეს შემთხვევაში, თქვენ შეგიძლიათ შეცვალოთ თქვენი არსებული საპენსიო პორტფელის შემადგენლობა და გადაიტანოთ აქტივები ერთი ინვესტიციიდან მეორეზე. თქვენ ასევე უნდა გააგრძელოთ განცხადებების მიღება შესაბამისად ERISA გაიდლაინები.

რა შეიძლება დაემართოს თქვენს გაყინულ 401(k)

არ არსებობს სამართლებრივი შეზღუდვა საპენსიო გეგმის გაყინვის ხანგრძლივობაზე. თქვენი 401(k) გეგმა შეიძლება გაყინული იყოს განუსაზღვრელი ვადით, სანამ ახალი დამსაქმებელი არ გადაწყვეტს, რა გააკეთოს მასთან. ახალ მენეჯმენტს სამი ძირითადი ვარიანტი აქვს:

1. შერწყმა სხვა გეგმაში

ახალ დამსაქმებელს შეუძლია აირჩიოს თქვენი ძველი გეგმის შერწყმა საკუთარ 401(k) გეგმასთან. ამ სცენარში, თქვენი საპენსიო აქტივები გადადის 401(k) გეგმაში, რის შემდეგაც თქვენი ანგარიში გაყინულია. იმის გამო, რომ 401(k) გეგმები ძალიან რთული და ხშირად ძალიან განსხვავებულია, ამას შეიძლება დიდი დრო დასჭირდეს სწორად შესრულებას.

2. შეწყვიტე გეგმა

ახალ კომპანიას არ შეუძლია თქვენი გეგმის შეწყვეტა, სანამ არ მიიღებს წერილს შიდა შემოსავლების სამსახურიდან (IRS), რომელშიც მითითებულია, რომ ყველაფერი სწორად იქნა დამუშავებული. შეწყვეტის შემდეგ, თქვენი შენატანები, მინიჭებული მატჩები და მოგება დაგიბრუნდებათ.

თუ თქვენი ახალი დამქირავებლის 401(k) გეგმა იძლევა გადარიცხვის საშუალებას, შეგიძლიათ აირჩიოთ თქვენი საპენსიო თანხების შემოტანა ამ გეგმაში. გაითვალისწინეთ, რომ თუ თქვენ ხართ 59 ½ წლამდე ასაკის, თქვენ უნდა დაასრულოთ თქვენი გადახვევა 60 დღის განმავლობაში, რათა თავიდან აიცილოთ მკაცრი საგადასახადო ჯარიმა.

3. განაგრძეთ გეგმა

ამ შემთხვევაში, შეძენილი კომპანიის არსებულმა თანამშრომლებმა შეიძლება გააგრძელონ წვდომა მემკვიდრეობით გეგმაზე, ხოლო ნებისმიერი ახალი თანამშრომელი, სავარაუდოდ, იქნება მიმართული ახალი კომპანიის 401(k) გეგმაში.

გადახვევა IRA-ზე

თქვენ ასევე შეგიძლიათ აირჩიოთ თქვენი სახსრების გადატანა ა rollover ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიში (IRA) ზემოაღნიშნული სამი სცენარიდან რომელიმეს მიღების ნაცვლად. თუ თქვენ იყენებთ თქვენს ძველ 401(k) ფულს rollover IRA-ს დასამყარებლად, თქვენ შეინარჩუნებთ ამ თანხების საგადასახადო შეღავათიან სტატუსს და არ დაგეზარებათ ადრეული გატანის ჯარიმა. საგადასახადო ჯარიმებისგან თავის დასაცავად, აუცილებლად მოაწყეთ ა პირდაპირი (მინდობილი) გადაცემა თქვენი სახსრებიდან.

ქვედა ხაზი

გარკვეულ გარემოებებში, დამსაქმებელს შეუძლია გააყინოს თქვენი 401(k) საპენსიო გეგმა, რაც ხელს შეგიშლით შენატანების შეტანაში ან გატანაში. თუმცა, ფული მაინც თქვენია და გააგრძელებს ღირებულების მოპოვებას ან დაკარგვას, ბაზარზე ცვლილებების მიხედვით. გაყინული გეგმა შეიძლება საბოლოოდ გადაიტანოს ახალ 401(k) პროვაიდერზე, ან თქვენ შეძლებთ თანხების ახალ გეგმაზე გადატანას.