პირადი სესხის განაკვეთები და ტენდენციები, აგვისტოს კვირა. 14, 2023: განაკვეთები ინჩით მცირდება
ჩვენ დამოუკიდებლად ვაფასებთ ყველა რეკომენდებულ პროდუქტსა და მომსახურებას. თუ დააწკაპუნებთ ჩვენ მიერ მოწოდებულ ბმულებზე, შესაძლოა მივიღოთ კომპენსაცია. Გაიგე მეტი.
პერსონალური სესხების საერთო საშუალო საპროცენტო განაკვეთი ამ კვირაში 6 საბაზისო პუნქტით დაეცა 20.59%-მდე, რაც გასულ კვირას დაიწყო. პერსონალურ სესხებზე საშუალო წლიურმა პროცენტულმა განაკვეთმა (APR) მოკლედ გადააჭარბა 21.00%-იან ზღვარს მაისის შუა რიცხვებიდან ორჯერ, მაგრამ ორივეჯერ დაეცა ამ დონეს ქვემოთ.
საკრედიტო დონის მიხედვით სეგმენტირებული საშუალო საპროცენტო განაკვეთები შემცირდა უმეტეს სეგმენტებში, მაგრამ მკვეთრად გაიზარდა ცუდი კრედიტის მქონე ადამიანებისთვის.
კერძოდ, პერსონალური სესხის განაკვეთები შესანიშნავი კრედიტის მქონე მსესხებლებისთვის დაეცა 52 საბაზისო პუნქტით, ხოლო კარგი საკრედიტო და ცუდი საკრედიტო განაკვეთები მცირდება შესაბამისად 6 და 32 საბაზისო პუნქტით. პერსონალური სესხების განაკვეთები გაიზარდა მათთვის, ვისაც ცუდი კრედიტი აქვს, თუმცა გაიზარდა 45 საბაზისო პუნქტით. სუბპრაიმ მსესხებლების განაკვეთები სტაბილურად გაიზარდა გასული თვის განმავლობაში, რაც შეფერხდა მხოლოდ გასულ კვირას 152 საბაზისო პუნქტის ხანმოკლე ვარდნით.
გასაღები Takeaways
- პირადი სესხების საერთო საშუალო საპროცენტო განაკვეთი ამ კვირაში 6 საბაზისო პუნქტით შემცირდა 20,59%-მდე.
- ჩვენი გამოკითხული კრედიტორების მიერ მოხსენებული ყველაზე დაბალი საშუალო განაკვეთი რჩება 5.99% APR, ხოლო ყველაზე მაღალი კვლავ 35.99% APR.
- სესხის საშუალო ოდენობა ახლა $22,062-ია, რაც მას შემდეგ $86-ით გაიზარდა გასულ კვირას, ხოლო სესხის საშუალო ვადა უცვლელი დარჩა 50 თვე.
| პერსონალური სესხის APRs საკრედიტო დონის მიხედვით | |||
|---|---|---|---|
| საკრედიტო დონე | გასული კვირის საშუალო აპრილი | ამ კვირის საშუალო აპრილი | კვირა-კვირის ცვლილება |
| შესანიშნავი | 20.02% | 19.50% | - 0.52 |
| კარგი | 22.00% | 21.94% | - 0.06 |
| სამართლიანი | 27.60% | 27.28% | - 0.32 |
| ღარიბი | 27.96% | 28.41% | + 0.45 |
| ყველა იარუსი | 20.65% | 20.59% | - 0.06 |
პერსონალური სესხების განაკვეთების ზრდა დაიწყო 2022 წელს და 2023 წელს, ფედერალური რეზერვის მიერ საპროცენტო განაკვეთების მდგრადი ზრდის გამო. 40 წლის განმავლობაში ყველაზე მაღალი ინფლაციის მაჩვენებელთან საბრძოლველად, Fed-მა არა მხოლოდ გაზარდა ფედერალური ფონდების განაკვეთი 11-მდე. განაკვეთების გადაწყვეტილების შეხვედრები (გარდა მისი 2023 წლის ივნისის შეხვედრისა), მაგრამ ის ხშირად ზრდიდა განაკვეთებს ისტორიულად დიდად ნამატები. მართლაც, ამ მატებიდან ექვსი იყო 0.50%-ით ან 0.75%-ით, თუმცა ბოლო ხუთი ზრდა იყო უფრო მოკრძალებული და მხოლოდ 0.25%.
Fed-მა 26 ივლისს ბოლო შეხვედრაზე გამოაცხადა, რომ კვლავ გაზრდის განაკვეთებს, ამჯერად 25 საბაზისო პუნქტით. სექტემბერში ფედერაციის მოახლოებული შეხვედრისთვის, ფიუჩერსებით მოვაჭრეების 86.5% ვარაუდობს, რომ Fed სახსრების განაკვეთი სტაბილურად დარჩება, ხოლო 13.5% პროგნოზირებს კიდევ 25 საბაზისო პუნქტით ზრდას.
ფედერალური სარეზერვო და პერსონალური სესხის განაკვეთები
ზოგადად რომ ვთქვათ, ფედერალური ფონდების განაკვეთში გადაადგილება ითარგმნება როგორც გადაადგილება პირადი სესხის საპროცენტო განაკვეთები, გარდა საკრედიტო ბარათის განაკვეთებისა. მაგრამ ფედერალური სარეზერვო გადაწყვეტილებები არ არის პერსონალური სესხების განაკვეთის დადგენის ერთადერთი ფაქტორი. ასევე მნიშვნელოვანია კონკურენცია და 2022 წელს პერსონალურ სესხებზე მოთხოვნა არსებითად გაიზარდა და გრძელდება 2023 წლამდე.
მიუხედავად იმისა, რომ ათწლეულების განმავლობაში მაღალმა ინფლაციამ განაპირობა, რომ Fed-მა 2020 წლის მარტიდან გაზარდა ძირითადი საპროცენტო განაკვეთი 500 საბაზისო პუნქტით, პირადი სესხების საშუალო განაკვეთები ასე მკვეთრად არ გაზრდილა. ეს იმიტომ ხდება, რომ მსესხებლების მაღალი მოთხოვნა მოითხოვს კრედიტორებს აგრესიული კონკურენცია გაუწიონ დახურულ სესხებს და კონკურენციის დამარცხების ერთ-ერთი მთავარი გზა დაბალი განაკვეთების შეთავაზებაა. მიუხედავად იმისა, რომ პერსონალური სესხების განაკვეთები გაიზარდა 2022 და 2023 წლებში, ამ სივრცეში სასტიკმა კონკურენციამ ხელი შეუშალა მათ გაზრდის იგივე ტემპით, როგორც ფედერალური ფონდების განაკვეთი.
მიუხედავად იმისა, რომ ინფლაციამ ცოტა ხნის წინ დაიწყო ვარდნა, ის რჩება უფრო მაღალი ვიდრე Fed-ის სამიზნე მაჩვენებელი 2%. Fed ბოლოს შეიკრიბა 26 ივლისს და, როგორც მოსალოდნელი იყო, გამოაცხადა, რომ გაზრდის საპროცენტო განაკვეთებს კიდევ 25 საბაზისო პუნქტით. შეხვედრის შემდეგ Fed-ის თავმჯდომარემ ჯერომ პაუელმა თქვა, რომ ჯერ ნაადრევია სპეკულირება რაიმე სამომავლო განაკვეთის შესახებ გადაწყვეტილების შესახებ, მაგრამ ფედერალური ღია ბაზრის კომიტეტი (FOMC) ყურადღებით დააკვირდება დასაქმების და სამომხმარებლო ფასების დონეს და დააფუძნებს საპროცენტო განაკვეთის ნებისმიერ ცვლილებას ამ ეკონომიკურზე. მონაცემები.
| გამსესხებელი | საშუალო აპრ | სესხის საშუალო ვადა (თვეები) | სესხის საშუალო ოდენობა |
|---|---|---|---|
| ავანტი | 26.97% | 37 | $11,595 |
| საუკეთესო კვერცხი | 16.16% | 88 | $78,548 |
| BHG Financial | 20.45% | 47 | $16,675 |
| სიტიბანკი | 14.99% | 36 | $26,000 |
| აღმოაჩინეთ | 16.49% | 60 | $21,250 |
| ბედნიერი ფული | 16.04% | 46 | $29,898 |
| LendingClub | 15.23% | 46 | $20,299 |
| LendingPoint | 30.45% | 42 | $4,389 |
| სინათლის ნაკადი | 13.25% | 64 | $28,007 |
| OneMain Financial | 28.84% | 46 | $8,069 |
| აყვავება | 19.78% | 46 | $16,969 |
| მიაღწიეთ ფინანსურს | 23.29% | 42 | $18,600 |
| SoFi | 16.13% | 47 | $31,518 |
| უნივერსალური კრედიტი | 21.36% | 46 | $14,640 |
| განახლება | 21.23% | 47 | $15,974 |
| თავიდან დაწყება | 28.74% | 51 | $10,563 |
| ყველა კრედიტორი ზემოთ | 20.59% | 49 | $22,062 |
როგორია პერსონალური სესხის განაკვეთების სავარაუდო ტენდენცია?
თუ Fed გააგრძელებს ფედერალური სახსრების განაკვეთის ამაღლებას 2023 წელს, შეიძლება გაიზარდოს პირადი სესხის განაკვეთებიც. თუმცა, პირად სესხებზე კონკურენცია ჯერ კიდევ მკაცრია, სესხის განაკვეთების ზრდა შეიძლება მოხდეს შემცირდა თუნდაც გაზრდილი ფედერალური სახსრების განაკვეთის ფონზე, შესაძლოა დატოვოს საშუალო მაჩვენებლები არც ისე შორს არსებულისგან დონეები.
იმის გამო, რომ პერსონალური სესხების უმეტესობა არის ფიქსირებული განაკვეთის პროდუქტები, ახალი სესხებისთვის მნიშვნელოვანია მხოლოდ ის განაკვეთი, რომელსაც თქვენ დაბლოკავთ. სესხის დაწყებისას (თუ თქვენ უკვე გაქვთ ფიქსირებული სესხი, განაკვეთის მოძრაობა არ იმოქმედებს თქვენს გადახდები). თუ იცით, რომ უახლოეს თვეებში აუცილებლად დაგჭირდებათ პირადი სესხის აღება, სავარაუდოა (თუმცა გარანტირებული არ არის) დღევანდელი განაკვეთები იქნება უკეთესი ან მსგავსი, რაც შეგიძლიათ მიიღოთ სექტემბერში ან ნოემბერში, იმისდა მიხედვით, თუ როგორ რეაგირებენ განაკვეთები Fed განაკვეთის ნებისმიერ ზრდაზე ან პაუზებს.
ასევე ყოველთვის გონივრული ნაბიჯია ყიდვა საუკეთესო პირადი სესხის განაკვეთები. 1 ან 2 პროცენტული პუნქტის სხვაობა ადვილად შეიძლება დაემატოს ასობით ან თუნდაც ათასობით დოლარს საპროცენტო ხარჯებში სესხის ბოლოს, ასე რომ, თქვენი საუკეთესო ვარიანტის ძიება არის დრო, რომელიც კარგად არის ჩადებული.
და ბოლოს, არ დაგავიწყდეთ განიხილოთ, თუ როგორ შეგიძლიათ შეამციროთ თქვენი ხარჯები, რათა თავიდან აიცილოთ პირადი სესხის აღება, ან როგორ შეიძლება დაიწყოთ სასწრაფო დახმარების ფონდის მშენებლობა, რათა მომავალმა მოულოდნელმა ხარჯებმა არ დაკარგოს თქვენი ფინანსები და არ მოითხოვოს დამატებითი პირადი სესხები.
შეფასების შეგროვების მეთოდოლოგიის გამჟღავნება
Investopedia იკვლევს და აგროვებს საშუალო რეკლამირებული პირადი სესხის განაკვეთებს, სესხის საშუალო ხანგრძლივობას და საშუალო სესხს თანხა ქვეყნის 15 უმსხვილესი პერსონალური გამსესხებლისგან ყოველ კვირას, გამოითვლება და აჩვენებს რეკლამირების შუა წერტილს დიაპაზონები. სესხის საშუალო განაკვეთები, ვადები და თანხები ასევე გროვდება და გროვდება საკრედიტო ხარისხის დიაპაზონის მიხედვით (ჩინებული, კარგი, სამართლიანი და ცუდი კრედიტისთვის) 29 კრედიტორისთვის Even-თან პარტნიორობით Ფინანსური. საკრედიტო ხარისხის მიხედვით მთლიანი საშუალო მაჩვენებლები ეფუძნება რეალურ დაჯავშნულ სესხებს.