მიმდინარე ანგარიშის შემნახველი ანგარიშის (CASA) განმარტება

რა არის მიმდინარე ანგარიშის შემნახველი ანგარიში (CASA)?

მიმდინარე ანგარიშის შემნახველი ანგარიში (CASA) მიზნად ისახავს დანაზოგის მახასიათებლებისა და ანგარიშების შემოწმების გაერთიანებას, რათა მომხმარებლებმა მიიზიდონ თავიანთი ფულის ბანკში შენახვა. ის იხდის ძალიან დაბალს ან საერთოდ არ იღებს პროცენტს მიმდინარე ანგარიში და საშუალოზე მაღალი ანაზღაურება დანაზოგების ნაწილზე. CASA ყველაზე ხშირად გამოიყენება დასავლეთ და სამხრეთ -აღმოსავლეთ აზიაში, თუმცა CASA სტრუქტურა გლობალურად არის ხელმისაწვდომი.

CASA არის ვადიანი ანაბარი, რაც იმას ნიშნავს, რომ იგი გამოიყენება მომხმარებლის საბანკო და შემნახველი ყოველდღიური საჭიროებებისათვის. ამ ტიპის ანგარიშს არ აქვს კონკრეტული დაფარვის ვადა ან ვადის გასვლის თარიღი, ამიტომ ის მოქმედებს იმდენ ხანს, რამდენადაც ანგარიშის მფლობელს სჭირდება ის ღია დარჩეს. ეს განსხვავდება ა ვადიანი ანაბარი, რომელიც ღიაა გარკვეული პერიოდის განმავლობაში. დაფარვის თარიღის შემდეგ, ბანკი ან დაწესებულება იხდის გარკვეულ პროცენტს ძირითად ბალანსზე.

როგორ მუშაობს მიმდინარე ანგარიშის შემნახველი ანგარიშები (CASA)

CASA ფუნქციონირებს ჩვეულებრივი საბანკო ანგარიშის მსგავსად, სადაც სახსრები შეიძლება გამოყენებულ იქნას ნებისმიერ დროს. იგი აერთიანებს როგორც შემოწმების, ისე შემნახველ ფუნქციებს ერთში. ამ მოქნილობის გამო, CASA– ს აქვს უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთი, ვიდრე ვადიანი ანაბარი, რომლის დროსაც თანხები გამოყოფილია ხელშეუხებლად კონკრეტული დროის განმავლობაში გარანტირებული საპროცენტო განაკვეთით.

ბანკების უმეტესობა CASA– ს სთავაზობს თავის კლიენტებს უფასოდ. ზოგიერთ შემთხვევაში, შეიძლება იყოს მცირე გადასახადი, რაც დამოკიდებულია გარკვეული მინიმალური ან საშუალო ბალანსის მოთხოვნებზე. ამ ტიპის ანგარიშები ცდილობენ შეზღუდონ შუალედური შუამავლობა ეს ხდება მაშინ, როდესაც საბანკო დეპოზიტის პროცენტი სხვაზე დაბალია მოკლევადიანი ინვესტიციები.

CASA არის ბანკისთვის ფულის შეგროვების უფრო იაფი გზა, ვიდრე ვადიანი დეპოზიტების გამოშვება, როგორიცაა დეპოზიტის სერთიფიკატები (CD), რომლებიც უფრო მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს სთავაზობენ მომხმარებელს.

ფინანსური ინსტიტუტები ხელს უწყობენ CASA– ს გამოყენებას, რადგან ის წარმოშობს უფრო მაღალს მოგების ზღვარი. იმის გამო, რომ CASA დეპოზიტზე გადახდილი პროცენტი უფრო დაბალია, ვიდრე ვადიანი ანაბარი, ბანკის წმინდა საპროცენტო შემოსავალი (NII) უფრო მაღალია. ამრიგად, CASA– ები შეიძლება იყოს ბანკების დაფინანსების იაფი წყარო.

მოთხოვნამდე ანაბრები CASA– ს მსგავსად, მომხმარებლებს შეუძლიათ გაცვალონ საპროცენტო განაკვეთი უფრო მაღალზე ლიკვიდურობა მათი სახსრების დაუყოვნებელი წვდომის მიცემით. თუმცა, გაურკვევლობის გამო, როდის გამოიტანს მეანაბრე სახსრებს, CASA- ს სახსრები ბანკმა არ უნდა გამოიყენოს გრძელვადიანი დაფინანსებისთვის.

მიმდინარე ანგარიში vs. Შემნახველი ანგარიში

როგორც ზემოთ აღინიშნა, CASA– ს მიმდინარე ანგარიშის ნაწილი არ იღებს რაიმე ინტერესს. ზოგადად არ არსებობს შეზღუდვები ანაბრებზე ან გატანაზე. შემნახველი ანგარიშის ნაწილს არ აქვს არანაირი შეზღუდვა იმ დეპოზიტების რაოდენობაზე, რომელსაც ანგარიშის მფლობელს შეუძლია განახორციელოს. თუმცა, როგორც წესი, მას აქვს შეზღუდვები იმ თანხების განაღდებაზე, რომელსაც შეუძლია პირი. ეს კეთდება იმისათვის, რომ წაახალისოს ანგარიშის მფლობელები დაზოგონ. დაშვებული თანხების მაქსიმალური რაოდენობა განსხვავდება დაწესებულების მიხედვით.

მიმდინარე ანგარიშის შემნახველი ანგარიშის კოეფიციენტი

CASA– ში არსებული მთლიანი საბანკო დეპოზიტების პროცენტული მაჩვენებელი მნიშვნელოვანი მაჩვენებელია ბანკის მომგებიანობის დასადგენად. CASA თანაფარდობა მიუთითებს ბანკის მთლიანი დეპოზიტების რაოდენობას როგორც მიმდინარე, ისე შემნახველ ანგარიშებზე.

უფრო მაღალი თანაფარდობა ნიშნავს, რომ ბანკის დეპოზიტების უფრო დიდი ნაწილი მიმდინარე და შემნახველ ანგარიშებზეა, ვიდრე ვადიანი ანაბრების ანგარიშებზე. ეს მომგებიანია ბანკისთვის, რადგან ის იღებს ფულს უფრო დაბალ ფასად. ამრიგად, CASA თანაფარდობა არის სახსრების მოზიდვის ხარჯების მაჩვენებელი და, შესაბამისად, არის ბანკის მომგებიანობის ან მოგების გამომუშავების ალბათობის ანარეკლი.

სპეციალური მოსაზრებები

CASA- ს არსებობა შეიძლება ჩაითვალოს განსაკუთრებით კონკურენტუნარიანი ან გაჯერებული ბაზრების პროდუქტად, რომელშიც ფინანსური მომსახურების კომპანიებმა უნდა შექმნან ახალი პროდუქტებისა და მახასიათებლების სტაბილური ნაკადი, რომლებიც განასხვავებენ მათ ერთმანეთისგან პროვაიდერები. როგორც ჩანს, ძალიან ცოტა ადამიანი ეთანხმება იმას, რომ ნებისმიერ ბაზარს აქვს ერთი საუკეთესო ბანკი. გლობალურად, ადამიანების უმეტესობას სჯერა, რომ ყველა ბანკი და ფინანსური ინსტიტუტი დაახლოებით ერთნაირია.