Investopedia-ს 2023 Robo-Advisor Consumer Survey

ინვესტოპედიის 2023 წლის Robo-Advisor Consumer Survey-ის თანახმად, ინვესტორები უფრო მეტად გამოიყენებენ Robo-Advisor-ის პლატფორმებს სახლის ყიდვის მიზნით, ვიდრე ნებისმიერი სხვა დიდი შესყიდვის მიზნით. როდესაც სთხოვენ აირჩიონ მთავარი საინვესტიციო მიზნების სიიდან, რომლის დაგეგმვისთვის ისინი გამოიყენებენ თავიანთ რობო-მრჩეველს, უმრავლესობა რესპონდენტებმა აირჩიეს ამ ციფრული სიმდიდრის მართვის პლატფორმების გამოყენება ინვესტიციებისთვის დიდი შესყიდვებისთვის, როგორიცაა სახლები, მანქანები და მოგზაურობა. გასაკვირია, რომ პენსიაზე გასვლისა და გრძელვადიანი სიმდიდრის შესაქმნელად ინვესტიციები სიის ბოლოში მოხვდა.

გარდა იმისა, რისთვისაც ინვესტორები იყენებენ რობო მრჩევლებს, რესპონდენტებმა ასევე თქვეს, რომ ბოლოდროინდელმა საბაზრო პირობებმა არ შეცვალა მათ მიერ ინვესტიციების ოდენობა. მათ ასევე განაცხადეს, რომ ისინი ემხრობიან ონლაინ პუბლიკაციებს, რათა დაეხმარონ მათ გაეცნონ ინვესტიციის თემებს, როგორიცაა დაგეგმვის ინსტრუმენტები და პერსონალური პორტფოლიოს შემუშავება.

Investopedia-მ გამოიკითხა 205 რობო-მრჩეველი მომხმარებელი აგვისტოში. 30 და სექტემბერს. 15, 2023, რათა უკეთ გავიგოთ, თუ როგორ იყენებენ ისინი ამ ციფრული სიმდიდრის მართვის პლატფორმებს და როგორ უახლოვდებიან ინვესტიციების შესწავლას.

ინვესტორების უმეტესობა იყენებს Robo-Advisors-ს დიდი შესყიდვებისთვის ინვესტირებისთვის

მიწოდების შეზღუდვების ძლიერი კომბინაციისა და შინამეურნეობების შემოსავლების შეუძლებლობის გამო იპოთეკური განაკვეთების მკვეთრი ზრდა, 2023-მა მოიპოვა წარმოუდგენელი განსხვავება, როგორც წელი, როდესაც საცხოვრებელი გახდა ნაკლებად ხელმისაწვდომი, ვიდრე ეს იყო დიდ ფინანსურ პერიოდში კრიზისი. საბედნიეროდ, წინსვლა ფინანსური ტექნოლოგია (Fintech) კომპანიებმა ინვესტორებს მისცეს ინვესტიციის შესაძლებლობა სახლის ყიდვის მიზნით.

ჩვენმა გამოკითხვამ აჩვენა, რომ რესპონდენტთა უმრავლესობა, სავარაუდოდ, გამოიყენებს ამ ციფრული სიმდიდრის მართვის პლატფორმებს დიდი შესყიდვებისთვის ინვესტირებისთვის და არა პენსიაზე გასვლისთვის. სინამდვილეში, როდესაც სთხოვეს აირჩიონ სამი ყველაზე პოპულარული საინვესტიციო მიზანი, ინვესტორების 50%-მა თქვა, რომ ისინი, სავარაუდოდ, გამოიყენებდნენ რობო-კონსულტანტებს ინვესტირებისთვის. იყიდეთ სახლი, 42%-მა თქვა, რომ ინვესტიცია ჩადო მანქანის შესაძენად, 29%-მა აირჩია ინვესტიცია მოგზაურობისთვის და 20%-მა თქვა, რომ გამოიყენებდა თავის რობო-მრჩეველს ინვესტიციისთვის კოლეჯის გადასახდელად. გასაკვირია, რომ ჩვენმა გამოკითხვამ დაადგინა, რომ მხოლოდ 16%-მა თქვა, რომ იყენებს ციფრული სიმდიდრის მართვის პლატფორმებს შექმენით სიმდიდრე პენსიაზე გასვლისთვის და გამოკითხულთა 9%-მა თქვა, რომ გამოიყენებდა რობო მრჩეველს გრძელვადიანი მშენებლობისთვის სიმდიდრე.

რესპონდენტებმა შეძლეს აერჩიათ ერთზე მეტი, სამამდე.

20-იან წლებში უფრო მეტი ინვესტორი იყენებს Robo-მრჩევლებს, ვიდრე 50-იან წლებში.

ჩვენს მიერ გამოკითხული რობო-მრჩეველი მომხმარებელთაგან დაახლოებით 86% არის 20, 30 და 40 წლის, იმ გამოკითხულთა 14%-თან შედარებით, რომლებმაც თქვა, რომ არიან 50, 60 და 70 წლის ასაკში. ჩვენ მიერ გამოკითხული Robo-მრჩეველი მომხმარებლების უმრავლესობა 30 წლისაა (49.8%).

კვლევებმა აჩვენა, რომ ხანდაზმულ ინვესტორებს აქვთ უფრო რთული ფინანსური გარემოებები, რომლებიც საჭიროებენ ფინანსური მრჩეველის დახმარებას. გარდა ამისა, ამ ინვესტორებს შეიძლება ჰქონდეთ ნაკლები ნდობა ტექნოლოგიების მიმართ, როდესაც საქმე ეხება მათი ფინანსების მართვას. PLOS ONE-ის მიერ ჩატარებულმა კვლევამ რობო მრჩევლების მიღებასთან დაკავშირებით დაადგინა, რომ Gen Z და Gen Y უფრო მეტად გამოიყენებენ რობო მრჩეველს, რადგან მათი გამოყენება მარტივია. მაშინ, როდესაც Gen X-ის წევრებს „სრულიად უნდა ესმოდეთ რობო მრჩევლები, სანამ ისინი ასეთ ფინანსურ რესურსებს აიღებენ“. ბევრი რობო მრჩეველის შეზღუდვები, განსაკუთრებით როგორ ინვესტირებას ახდენენ ისინი თანხების ინვესტიციაზე, შეიძლება რთული იყოს ინვესტორებისთვის გასაგები და მიღება, განსაკუთრებით მათთვის, ვინც პენსიაზე გადის და ვისაც სჭირდება უფრო კონსერვატიული ინვესტიცია. მიდგომა.

ინვესტორების უმეტესობას აქვს გარკვეული შეშფოთება ბაზრის მიმდინარე პირობებთან დაკავშირებით

იმ დროს, როცა ჩვენი გამოკითხვა ჩატარდა - აგვისტო. 30 სექტემბრის ჩათვლით. 2023 წლის 15 - აშშ-ს კაპიტალის ბაზარი, რომელიც იზომება S&P 500-ით, განიცდიდა კორექტირებას ფასების ზრდის უფრო დიდი ტენდენციის ფარგლებში, რომელიც დაიწყო 2022 წლის შემოდგომაზე. ჩვენ მიერ გამოკითხული ინვესტორებიდან უფრო მეტი წუხდა, ვიდრე არა ბაზრის მოვლენები, 69% პასუხობს, რომ ისინი ოდნავ ან გარკვეულწილად შეშფოთებულნი არიან ბაზრის მოვლენებით და 17% ავლენს, რომ ისინი ძალიან ან უკიდურესად არიან შეშფოთებული. გამოკითხულთა მხოლოდ 14%-ს არ ჰქონდა შეშფოთება.

მაგრამ მაშინ, როცა ჩვენი რესპონდენტთა უმეტესობამ თქვა, რომ მათ ჰქონდათ შეშფოთება ბაზრის შესახებ, ჩვენმა გამოკითხვამ აჩვენა, რომ ისინი იცავენ თავიანთ საინვესტიციო გეგმას. ბევრი რობო-მრჩეველი ინვესტორებს საშუალებას აძლევს დაადგინონ თავიანთი ფინანსური მიზნები, რაც შეიძლება პირდაპირ დაკავშირებული იყოს მათთან რისკის მადა, მაგრამ ჩვენი რესპონდენტთა 49%-მა თქვა, რომ გეგმავს არანაირ ცვლილებას არ შეცვალოს თანხის ინვესტირებაში. დაახლოებით 27%-მა თქვა, რომ რეალურად გეგმავს მეტი ინვესტიციას, ხოლო 24%-მა თქვა, რომ ეძებს ნაკლები ინვესტიციას.

ინვესტორების უმეტესობა მიმართავს ონლაინ პუბლიკაციებს ინვესტიციის შესახებ გასაგებად

როდესაც სთხოვეს რანჟირება, თუ როგორ იღებენ ინფორმაციას ინვესტირების შესახებ, გამოკითხვის რესპონდენტთა უმეტესობამ შეაფასა ონლაინ პუბლიკაციები, როგორც მათი ნომერ პირველი არჩევანი. პირიქით, ფინანსური პროდუქტების რეკლამების ყურება ბოლო ადგილზე იყო.

კომერციულ რეკლამებს ინვესტორები იშვიათად იყენებენ Robo-Advisor-ის არჩევისას

როდესაც ეძლევათ საშუალება გამოხატონ, რამდენად ეყრდნობიან კომერციულ ინფორმაციას (რეკლამებს) სწორი არჩევისთვის რობო-მრჩეველი, რომელიც შეესაბამება მათ საჭიროებებს, გამოკითხულთა 29%-მა თქვა, რომ იშვიათად ეყრდნობა კომერციულ ინფორმაციას (რეკლამებს). ეს არის განსხვავებით ინვესტორების მხოლოდ 11%-ისგან, რომელმაც განაცხადა, რომ ყოველთვის ეყრდნობა კომერციულ რეკლამებს.

დაგეგმვის ინსტრუმენტები და სერვისები, მორგებული პორტფოლიოები და საპენსიო კალკულატორები არის ყველაზე საინვესტიციო თემები, რომლებიც აინტერესებთ Robo-Advisor მომხმარებლებს

ბაზრების კომპლექსური ბუნებისა და მრავალი მიზნის გათვალისწინებით, რომელიც ინვესტორებმა უნდა დაგეგმონ, უბრალოდ არ არსებობს ცალკეული საინვესტიციო მიდგომა. საბედნიეროდ, ტექნოლოგია და კონკურენცია გაერთიანდა იმისთვის, რომ ინვესტორებს მისცეს წვდომა სხვადასხვა მძლავრ რობო-მრჩეველ პლატფორმაზე, ტრადიციულ მრჩევლებთან შედარებით გაცილებით დაბალი გადასახადებით.

როდესაც სთხოვეს არჩევანის გაკეთება საინვესტიციო თემების სიიდან, გამოკითხვის რესპონდენტებმა განაცხადეს, რომ საფასურზე დაფუძნებული ფინანსური დაგეგმვის სერვისები და უფასო დაგეგმვის ინსტრუმენტები მათ ყველაზე მეტად აინტერესებთ. ამას მჭიდროდ მოჰყვა პერსონალური ინდექსირება და ფინანსური და საპენსიო დაგეგმვის კალკულატორები. ამ სამი მთავარი თემის მიღმა იყო საფონდო ნაჭრები, გარემოსდაცვითი, სოციალური და მმართველობის (ESG) ინვესტიციები, თემატური ინვესტიცია და საბროკერო ფინანსურ კონსულტანტთან მუშაობა.

ქვედა ხაზი

ბაზრები არსებითად ციკლურია, ფასების ზრდისა და დაცემის პერიოდები განსაზღვრავს მათ გრძელვადიან მოგებას. მიუხედავად იმისა, რომ ისინი ავტომატიზირებული საინვესტიციო პლატფორმებია, საუკეთესო რობო მრჩევლები გთავაზობთ რისკის მყარ შეფასებას, პორტფელის მენეჯმენტს და პერსონალიზაციის ფუნქციებს, რომლებიც საჭიროა ინვესტორების დასახმარებლად სწორი გზა სხვადასხვა საინვესტიციო მიზნებისკენ - როგორიცაა სახლის ყიდვა, მანქანის შეძენა ან გადახდა შვებულება.

Investopedia-ს 2023 Robo-Advisor Consumer Survey-მა გამოავლინა, რომ ინვესტორები იყენებენ ამ ციფრული სიმდიდრის მართვის ინსტრუმენტებს სხვადასხვა მიზეზის გამო, გარდა მხოლოდ პენსიაზე გასვლის დაგეგმვისა. გარდა ამისა, ახალგაზრდა ინვესტორები უფრო მეტად იყენებენ ამ ტექნოლოგიურ პლატფორმებს, ვიდრე მათი უფროსი კოლეგები. საერთო ჯამში, ეს არის მოძრაობა სწორი მიმართულებით ინვესტორებისთვის, რომლებსაც შესაძლოა არ შეეძლოთ გადაიხადონ და მიიღონ პროფესიონალური ფინანსური რჩევა ადამიანური მრჩეველისგან.

მეთოდოლოგია

Investopedia-მ ჩაატარა გამოკითხვა 18-დან 72 წლამდე 205 ამერიკელ მოზარდში, რომლებიც არიან 18 რობო-მრჩევლიდან ერთ-ერთის ამჟამინდელი კლიენტები. რესპონდენტებმა აირჩიეს ბაზრის კვლევის გამყიდველის ონლაინ, თვითადმინისტრირებადი კითხვარი. მონაცემთა შეგროვება მოხდა აგვისტოს შუალედში. 30 და სექტემბერს. 2023 წლის 15, 11 ვიდეო ინტერვიუ ჩატარდა მოხალისე რესპონდენტებთან სექტემბრიდან. 7-17, 2023. მრავალი ხარისხის შემოწმება, მათ შორის სკრინინერები, ყურადღების გაზომვები, გაგების შეფასებები და ლოგიკური მეტრიკა, სხვათა შორის, გამოყენებული იყო მხოლოდ უმაღლესი ხარისხის პასუხების ჩართვაში.

შესწორება - ოქტ. 2, 2023: ეს სტატია განახლდა და აცხადებდა, რომ კვლევა რობო-მრჩეველთა თაობის გამოყენებასთან დაკავშირებით გამოქვეყნდა ჟურნალში PLOS ONE.