რა უნდა გააკეთოთ, თუ უარი გეთქვათ პირად სესხზე

თუ თქვენ უარყვეს ა პერსონალური სესხი, შეიძლება ინერვიულოთ, რომ ვერ შეძლებთ საჭირო დაფინანსების მიღებას. თუმცა, შესაძლებელია ხელახლა განაცხადოთ პერსონალური სესხი, მაშინაც კი, თუ ადრე უარი გქონდათ.

თუმცა, სანამ წინ წახვალთ, მნიშვნელოვანია გესმოდეთ, რატომ იქნა უარყოფილი თქვენი სესხის განაცხადი, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ გადადგათ ნაბიჯები ამ საკითხების გადასაჭრელად. მას შემდეგ, რაც ნებისმიერი ფხვიერი ბოლოები დაიხურება, უფრო სავარაუდოა, რომ თქვენი სესხის განაცხადი მომდევნო ჯერზე დამტკიცდება.

თქვენი სესხის განაცხადის უარყოფის შესაძლო მიზეზები

იმის გაგება, თუ რატომ შენი პერსონალური სესხი უარყო ეს არის პირველი ნაბიჯი იმის გასარკვევად, თუ რა ნაბიჯები უნდა გადადგათ თქვენი დაფინანსების უზრუნველსაყოფად მომდევნო განაცხადის შეტანისას. ყოველი გამსესხებელი განსხვავებულია და თითოეულს აქვს თავისი კრიტერიუმები.

კარგი ამბავი ის არის, რომ თუ თქვენ უარყოფთ, კრედიტორმა უნდა მოგაწოდოთ არასასურველი მოქმედება შენიშვნა, რომელიც განმარტავს, თუ რა ინფორმაცია იქნა გამოყენებული გადაწყვეტილების მისაღებად. ქვემოთ მოცემულია რამდენიმე გავრცელებული მიზეზი, რის გამოც შეიძლება თქვენი სესხის განაცხადის უარყოფა.

ძირითადი მოთხოვნები არ არის დაკმაყოფილებული

კრედიტორიდან გამომდინარე, შეიძლება არსებობდეს კონკრეტული კრიტერიუმები, რომლებსაც უნდა აკმაყოფილებდეთ სესხის მისაღებად. ზოგიერთი საერთო ძირითადი მოთხოვნა, რომელიც ხშირად უნდა გვახსოვდეს, მოიცავს:

• ასაკი: კრედიტორების უმეტესობა მოითხოვს, რომ იყოთ მინიმუმ 18 წლის, რომ მიიღოთ სესხი. თუმცა, ზოგიერთ შტატში, კრიტერიუმები შეიძლება განსხვავებული იყოს და შეიძლება დაგჭირდეთ იყოთ 19 ან 21. ორჯერ გადაამოწმეთ, რა არის მინიმალური ასაკი კრედიტორისთვის და იმ შტატისთვის, რომელშიც ცხოვრობთ.
• რეზიდენტურა: დიდი შანსია, იყოთ შეერთებული შტატების რეზიდენტი, რომ მიიღოთ პირადი სესხი აშშ-ს კრედიტორთან. თუ თქვენ ხართ აშშ-ს მოქალაქე, თქვენ სავარაუდოდ დააკმაყოფილებთ ამ მოთხოვნას საკმაოდ მარტივად (თუ საზღვარგარეთ არ ცხოვრობთ და კრედიტორს აშშ-ს მისამართი არ სჭირდება). თუმცა, თუ თქვენ ხართ ა მწვანე ბარათი ან გარკვეული ტიპის ვიზა, მაშინ შეიძლება დაგჭირდეთ დამატებითი მოთხოვნების დაკმაყოფილება.
• დასაქმება: ბევრ კრედიტორს სურს დაადასტუროს, რომ თქვენ იღებთ რეგულარულს შემოსავალი. ეს შეიძლება მოიცავდეს სრულ განაკვეთზე სამუშაოს ან თვითდასაქმების მტკიცების უნარს. ზოგიერთი კრედიტორი იღებს ნახევარ განაკვეთზე სამუშაოებს, როგორც დასაქმებას.
• Ანგარიშის შემოწმება: ხშირ შემთხვევაში, კრედიტორი მოგთხოვთ თქვენს ანგარიშის შემოწმება ინფორმაცია თქვენი სახსრების შესატანად. მაგრამ გამსესხებლები ასევე უპირატესობას ანიჭებენ მიმდინარე ანგარიშს, რადგან მათ შეუძლიათ ავტომატურად გამოაკლონ თქვენი გადახდები ანგარიშიდან. თუ არ გაქვთ მიმდინარე ანგარიში, შეიძლება უარი თქვან, მაშინაც კი, თუ ქაღალდზე კარგი პერსპექტივა გეჩვენებათ.

ზოგიერთმა კრედიტორმა შეიძლება ასევე მოითხოვოს, რომ არ გქონდეთ ბოლო გაკოტრების სესხის აღების ძირითადი მოთხოვნების დაკმაყოფილების მიზნით.

საკრედიტო ქულა ძალიან დაბალია

ერთ-ერთი მთავარი ფაქტორი, რომელსაც ბევრი კრედიტორი იყენებს, როდესაც გადაწყვეტს, დაამტკიცოს თუ არა პერსონალური სესხი, არის პერსპექტიული მსესხებლის საკრედიტო ქულა. მიუხედავად იმისა, რომ არსებობს კრედიტორები, რომლებიც დაგიმტკიცებთ საკრედიტო შემოწმების გარეშე ან თუ გაქვთ ცუდი კრედიტი, ბევრი კრედიტორი მოელის, რომ გქონდეთ საკრედიტო ქულა მინიმუმ 640. თუ თქვენი საკრედიტო ქულა არ აკმაყოფილებს მინიმალურ კრიტერიუმებს, მაშინ შეიძლება უარი თქვან.

დაბალი შემოსავალი

ყველა კრედიტორს არ აქვს მინიმალური შემოსავლის მოთხოვნა. თუმცა, მაშინაც კი, თუ არ არსებობს მინიმალური შემოსავლის კრიტერიუმი, რამდენ ფულს გამოიმუშავებთ, შესაძლოა მაინც იყოს მნიშვნელოვანი. კრედიტორს შეიძლება სურდეს იცოდეს, რომ თქვენი შემოსავალი საკმარისად მაღალია იმისათვის, რომ განახორციელოთ მინიმალური გადახდები და საბოლოოდ გადაიხადოთ ნასესხები თანხა (პლუს ინტერესი). თუ თქვენი შემოსავალი ძალიან დაბალია, კრედიტორმა შეიძლება ინერვიულოს, რომ თქვენ საბოლოოდ გახდებით ნაგულისხმევი.

მაღალი ვალი-შემოსავლის თანაფარდობა (DTI).

ოდენობა ვალი თქვენ გაქვთ თქვენი ყოველთვიური შემოსავალი, ასევე შეიძლება გამოიწვიოს პირადი სესხის უარყოფა. თქვენ შეიძლება გქონდეთ მაღალი შემოსავალი, მაგრამ თუ ამ შემოსავლის დიდი პროცენტი აპირებს სხვა ვალების მომსახურებას, მაშინ ახალმა კრედიტორმა შეიძლება ინერვიულოს სხვა პირადი სესხის გაცემაზე. კრედიტორიდან გამომდინარე, შეიძლება რთული იყოს საუკეთესო საპროცენტო განაკვეთების მიღება ერთხელ ვალი-შემოსავლის (DTI) თანაფარდობა აღწევს 36%. მას შემდეგ, რაც თქვენი DTI მიაღწევს 43%-ს, შესაძლოა განიცადოთ მეტი პირადი სესხის უარყოფა.

განაცხადის შეცდომები

ყველა კრედიტორს აქვს განაცხადის საკუთარი მოთხოვნები და შეიძლება უარი თქვან, თუ თავსატეხის ნაწილი გამოგრჩეთ. თუ თქვენ უნდა ატვირთოთ საბანკო ამონაწერები, მაგრამ არა, ამან შეიძლება გამოიწვიოს უარი. თქვენი განაცხადის არასწორმა ინფორმაციამ შეიძლება ასევე გამოიწვიოს თქვენი მოთხოვნის უარყოფა. განაცხადის გაგზავნამდე გადახედეთ ყველა ველს და დარწმუნდით, რომ მიაწოდეთ საჭირო დოკუმენტაცია.

სხვა

და ბოლოს, შეიძლება არსებობდეს სხვა მიზეზები, რის გამოც უარყვეს თქვენი პირადი სესხის განაცხადი. შესაძლოა, დიდი ხანია არ ცხოვრობთ თქვენს ამჟამინდელ მისამართზე, ან შესაძლოა ხშირად ცვლით მობილურის ნომერს. ორივე ეს სიტუაცია შეიძლება მიუთითებდეს, რომ თქვენ არ ხართ სტაბილური და შეიძლება იყოს რისკი კრედიტორებისთვის.

ზოგიერთმა კრედიტორმა შეიძლება მოითხოვოს თქვენს ბანკთან დაკავშირება, რათა შეაფასონ თქვენი ფულადი სახსრები. თუ თქვენი ანგარიში რეგულარულად არის გადაჭარბებული, რამაც შესაძლოა ზოგიერთ კრედიტორს ნერვიულობა გაუწიოს თქვენი სესხის განაცხადის დამტკიცების გამო.

რა უნდა გააკეთოთ ხელახლა მიმართვამდე

თუ უარი გითხრეს პირად სესხზე, შესაძლოა ხელახლა განაცხადოთ. გადაამოწმეთ კრედიტორთან, რომ ნახოთ, გჭირდებათ თუ არა გარკვეული დროის ლოდინი, როგორიცაა 30, 60 ან 90 დღე. თუმცა, სანამ ხელახლა განაცხადებთ, გაითვალისწინეთ შემდეგი რჩევები, რათა გაზარდოთ თქვენი დამტკიცების შანსები:

• იპოვნეთ თანამომწერი: ზოგიერთი კრედიტორი მოგიწოდებთ ხელახლა განაცხადოთ მოკლე დროში, თუ შეძლებთ ა თანამომწერი. თუ თქვენ იპოვით ვინმეს კარგი კრედიტით, რომელიც დათანხმდება სესხის აღებაზე, თუ არ შეასრულებთ ვალდებულებას, თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ დამტკიცება ხელახლა განაცხადის დროს.
• გადახედეთ თქვენს საკრედიტო ანგარიშს: თუ გაგიკვირდებათ თქვენი უარყოფის საფუძვლად გამოყენებული ინფორმაცია პირადი სესხის განაცხადი, შეამოწმე შენი საკრედიტო ანგარიში შეცდომებისთვის. გააპროტესტეთ ნებისმიერი არასწორი ინფორმაცია და დარწმუნდით, რომ შეცდომები გამოსწორებულია ხელახლა განაცხადამდე.
• გადაიხადეთ თქვენი სხვა ვალი: თქვენი სხვა დავალიანების შემცირებით, განსაკუთრებით თქვენი DTI კოეფიციენტის გათვალისწინებით, შეგიძლიათ გადააკეთოთ საკუთარი თავი ისე, რომ პოტენციურად მიიღოთ დამტკიცება შემდეგ ჯერზე განაცხადის შეტანისას.
• შეეცადეთ თავიდან აიცილოთ ძალიან ბევრი აპლიკაცია: შესაძლოა გაგიჩნდეთ ცდუნება, მიმართოთ სხვა კრედიტორებს, სანამ ხელახლა მიმართავთ მას, ვინც უარყო თქვენ. გაითვალისწინეთ, რომ უამრავმა აპლიკაციამ მოკლე დროში შეიძლება გამოიწვიოს მძიმე გამოკითხვები რაც გავლენას ახდენს თქვენს საკრედიტო ქულაზე, რაც კიდევ უფრო ამცირებს სესხის მიღების შანსს ხელახლა განაცხადის დროს.

პერსონალური სესხის კვალიფიკაციის მიღების შანსების გაუმჯობესება

თუ გსურთ გააუმჯობესოთ თქვენი შანსები პირადი სესხის კვალიფიკაციაარსებობს რამდენიმე რამ, რისი გაკეთებაც შეგიძლიათ პოტენციური კრედიტორისთვის უფრო მიმზიდველი გახადოთ:

• გააუმჯობესეთ თქვენი საკრედიტო ქულა: ერთ-ერთი საუკეთესო რამ, რისი გაკეთებაც შეგიძლიათ, არის ნაბიჯების გადადგმა თქვენი საკრედიტო ქულის გასაზრდელად. გადაიხადეთ დროულად და სრულად. შეამცირეთ თქვენი საკრედიტო ბარათის დავალიანება თქვენი გასაუმჯობესებლად კრედიტის გამოყენება. თუ რამდენიმე თვის განმავლობაში ეთანხმებით საკრედიტო ბარათს, განიხილეთ ა საკრედიტო ლიმიტი გაზარდეთ თქვენი კრედიტის გამოყენების გასაუმჯობესებლად.
• დარჩით იმავე ადგილას: დაელოდეთ პერსონალურ სესხზე განაცხადის მიღებას, სანამ არ იქნებით თქვენს ამჟამინდელ მისამართზე მინიმუმ ერთი წლის განმავლობაში.
• მართეთ თქვენი ფულადი ნაკადი: გადახედეთ თქვენს გადასახადებს და შემოსავალს, რათა ნახოთ, როგორ შეძლებთ თქვენი შემოსავლის გაზრდას და ფულადი სახსრების ნაკადის გაუმჯობესებას. უფრო მაღალი შემოსავლით და თუ თქვენ შეგიძლიათ თავიდან აიცილოთ ზედმეტად გადაზიდვა, უფრო სავარაუდოა, რომ მიიღოთ პირადი სესხის კვალიფიკაცია.
• მიიღეთ წინასწარი კვალიფიკაცია: უმეტეს შემთხვევაში, ა წინასწარი კვალიფიკაცია არ იმოქმედებს თქვენს საკრედიტო ქულაზე. სანამ ოფიციალურ განაცხადს ჩააბარებთ, შეამოწმეთ, შეგიძლიათ თუ არა წინასწარ კვალიფიკაციის მიღება. თუ არ შეგიძლიათ, შეიძლება დაგჭირდეთ რამდენიმე თვე ლოდინი, სანამ თქვენი მდგომარეობა შეიცვლება.
• შეადარეთ სხვადასხვა კრედიტორები: ზოგიერთი გამსესხებელი შეიძლება იყოს მზად, მოგცეთ პირადი სესხი, როცა სხვები ამას არ აკეთებენ. მიიღეთ წინასწარი კვალიფიკაცია სამიდან ხუთ კრედიტორთან და შეადარეთ პირობები.
• გთავაზობთ გირაოს: ყველა პირადი კრედიტორი არ გვთავაზობს უზრუნველყოფილი სესხები. თუმცა, თუ დამტკიცების მიღება გიჭირთ, შეგიძლიათ მიმართოთ კრედიტორს, რომელიც საშუალებას მოგცემთ შესთავაზოთ ა შემნახველი ანგარიში, მანქანა ან სხვა ღირებული ნივთი, როგორც გირაო.

თანა-ხელმომწერი ან თანამსესხებელი ასევე შეძლებს დაგეხმაროთ დამტკიცების შანსების გაზრდაში. თუ თქვენ იპოვით ვინმეს, ვისაც სურს გაიზიაროს პასუხისმგებლობა ვალზე, თქვენ შეძლებთ კვალიფიკაციას, მაშინაც კი, თუ თქვენ თვითონ ვერ შეძლებდით.

პერსონალური სესხის ალტერნატიული ვარიანტები

თქვენ ასევე შეგიძლიათ მოძებნოთ პირადი სესხის აღების ალტერნატივა. პირადი სესხის საჭიროების თავიდან აცილების რამდენიმე გზა შეიძლება შეიცავდეს:

• მიიღეთ დახმარება ოჯახისგან და მეგობრებისგან: იმის ნაცვლად, რომ აიღოთ პირადი სესხი, თქვენს ქსელში შეიძლება ვინმემ გქონდეთ სურვილი, რომ მათგან სესხება მოგცეთ. თუ ეს ასეა, დარწმუნდით, რომ გაქვთ წერილობითი შეთანხმება.
• გადაუდებელი ფონდი: მოულოდნელი გადაუდებელი ხარჯებისთვის განიხილეთ ან საგანგებო ფონდი. დროთა განმავლობაში შექმენით სასწრაფო დახმარების ფონდი, რათა მომავლისთვის მოემზადოთ.
• დაზოგეთ ძირითადი შესყიდვები: თუ თქვენ აპირებთ დაგეგმილ შესყიდვას მოგვიანებით, იფიქრეთ დაზოგვის შესახებ, ვიდრე პირადი სესხის აღება.
• სახლის კაპიტალის სესხი: მათთვის, ვინც ფლობს საკუთარ სახლებს, ა სახლის კაპიტალის სესხი ან საშინაო კაპიტალის საკრედიტო ხაზი (HELOC) შეიძლება ჰქონდეს აზრი. იმის ნაცვლად, რომ დაეყრდნოთ პერსონალურ კრედიტს, თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ წვდომა დაფინანსებაზე მისი უზრუნველყოფით თქვენს სახლში აგებული კაპიტალი.

ქვედა ხაზი

თუ უარი გეთქვათ პირად სესხზე, შეგიძლიათ ხელახლა განაცხადოთ და პოტენციურად დამტკიცდეთ. თუმცა, სანამ ხელახლა შეიტანთ განაცხადს, დარწმუნდით, რომ გაიგეთ, რატომ იქნა უარყოფილი თქვენი განაცხადი, რათა გააუმჯობესოთ თქვენი მდგომარეობა და გაზარდოთ თქვენი დამტკიცების შანსები.