სად მივიღოთ პერსონალური სესხი ბანკის გარდა

Შენ შეგიძლია მიმართეთ პირად სესხს სხვადასხვა კრედიტორებისგან. მიუხედავად იმისა, რომ ბანკები რჩება პირადი სესხების ყველაზე პოპულარულ მიმწოდებლად, ზოგიერთი მათგანი საუკეთესო პირადი სესხები სთავაზობენ ონლაინ კრედიტორებს და საკრედიტო კავშირებს.

ამ სხვა ორგანიზაციების მიერ გაცემულ სესხებს აქვთ დადებითი და უარყოფითი მხარეები. ონლაინ კრედიტორებისგან პერსონალური სესხები სწრაფად ფინანსდება, მაგრამ შეიძლება ჰქონდეს უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთები. საკრედიტო კავშირებიდან სესხებს ზოგადად დაბალი საპროცენტო განაკვეთები აქვთ, მაგრამ ნაკლებად მოსახერხებელია, რადგან ჯერ კავშირში გაწევრიანება დაგჭირდებათ.

საბოლოო ჯამში, მიზნად ისახავს სესხის არჩევას მისი პირობებიდან გამომდინარე, მათ შორის საპროცენტო განაკვეთი, რამდენ ხანს უნდა გადაიხადოთ იგი და შეგიძლიათ თუ არა მისი კვალიფიკაცია. Ისე, სანამ პირად სესხს აიღებ, უმჯობესია იყიდოთ სხვადასხვა ფინანსურ ინსტიტუტში.

პერსონალური სესხები ონლაინ კრედიტორებისგან

ბევრი ონლაინ კრედიტორები გთავაზობთ პირად სესხებს. ამ სესხების მთავარი უპირატესობა ის არის, რომ ისინი მოსახერხებელია. შეგიძლიათ განაცხადოთ ონლაინ, ზოგჯერ რამდენიმე წუთში. ზოგიერთი კრედიტორი გამოგიგზავნით ფულს იმ დღის განმავლობაში. ციფრული დაკრედიტების პლატფორმები ასევე საშუალებას გაძლევთ მარტივად შეადაროთ სესხის პირობები, რათა მიიღოთ საუკეთესო პირობები და თქვენთვის საუკეთესოდ მორგებული.

მოთხოვნები

ზოგიერთი ონლაინ გამსესხებელი უფრო მზად არის იმუშაოს დაბალი საკრედიტო ქულის მქონე ადამიანებთან, ვიდრე სხვები. თქვენ მაინც უნდა შეამოწმოთ, რომ შეგიძლიათ სესხის დაფარვა.

ბევრი ონლაინ კრედიტორი შესთავაზებს წინასწარ დამტკიცებას ა რბილი საკრედიტო შემოწმება, რაც არ იმოქმედებს თქვენს საკრედიტო ქულა. როდესაც თქვენ ოფიციალურად მიმართავთ სესხს, გამსესხებელი ჩაატარებს ა მყარი საკრედიტო შემოწმება, რომელსაც შეუძლია მცირე, დროებითი გავლენა მოახდინოს თქვენს საკრედიტო ქულაზე.

Დადებითი და უარყოფითი მხარეები

დადებითი ახსნა

• მოხერხებულობა: შეგიძლიათ სწრაფად განაცხადოთ სესხი ონლაინ თქვენი სახლიდან და თავიდან აიცილოთ მანქანა ფილიალამდე.
• სიჩქარე: ზოგიერთ გამსესხებელს შეუძლია გამოგიგზავნოთ ფული განაცხადის შეტანის დღეს და უმეტესობა თქვენს პირად სესხს რამდენიმე დღეში დაამუშავებს.
• უფრო ადვილი დასაშვებობა: ზოგიერთი ონლაინ გამსესხებელი მოგცემთ პირად სესხს მაშინაც კი, თუ თქვენ გაქვთ დაბალი საკრედიტო ქულა, მაგრამ ისინი, სავარაუდოდ, დაგაკისრებენ მაღალ საპროცენტო განაკვეთს.

მინუსები ახსნილია

• მაღალი საპროცენტო განაკვეთები: ზოგიერთი ონლაინ გამსესხებელი უხდის ძალიან მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს, განსაკუთრებით ცუდი საკრედიტო ქულის მქონე კლიენტებს.
• Კლიენტების მომსახურება: ზოგიერთ ონლაინ კრედიტორთან შეიძლება გაგიჭირდეთ ადამიანთან საუბარი თქვენს კონკრეტულ კითხვებზე ან საჭიროებებზე. ძალიან ცოტა ონლაინ კრედიტორს აქვს ფიზიკური ფილიალი, რომელთა მონახულებაც შეგიძლიათ.

საუკეთესო ამისთვის

• მსესხებლები ეძებენ მოსახერხებელ განაცხადის პროცესს და სწრაფ დაფინანსებას
• საზრიანი მსესხებლები, რომლებსაც შეუძლიათ დრო დაუთმონ წაკითხვას და გაგებას სესხის პირობები

პირადი სესხები საკრედიტო კავშირებიდან

საკრედიტო კავშირები არის ფინანსური კოოპერატივები, რომლებიც გვთავაზობენ იგივე ფინანსურ პროდუქტს, როგორც ბანკებს, როგორიცაა შემნახველი ანგარიშები, იპოთეკები და პირადი სესხები.

იმის გამო, რომ საკრედიტო კავშირები არ მუშაობენ მოგებისთვის, საუკეთესო საკრედიტო კავშირები შეუძლია შესთავაზოს საპროცენტო განაკვეთები სესხებზე, რომლებიც მნიშვნელოვნად დაბალია ბანკებისა და ონლაინ კრედიტორების მიერ შეთავაზებულ საპროცენტო განაკვეთებზე. მინუსი არის ის, რომ თქვენ უნდა გახდეთ საკრედიტო კავშირის წევრი, სანამ განაცხადებთ სესხს, რასაც შეიძლება გარკვეული დრო დასჭირდეს.

მოთხოვნები

საკრედიტო კავშირიდან სესხის მისაღებად, თქვენ მოგიწევთ ჯერ შეუერთდი კავშირს. თითოეულ გაერთიანებას აქვს საკუთარი წესები წევრობის შესახებ, მაგრამ ბევრი საშუალებას მოგცემთ მიმართოთ ონლაინ.

მას შემდეგ რაც წევრი გახდებით, საკრედიტო კავშირებს, როგორც წესი, აქვთ ნაკლებად მკაცრი მოთხოვნები პირადი სესხებისთვის, ვიდრე ბანკები. მათ შეიძლება დაგიჭირონ სესხი, მაშინაც კი, თუ დაბალი საკრედიტო ქულა გაქვთ, ან შეიძლება უფრო მეტად მოინდომონ თქვენი ფინანსური ან პირადი გარემოებების გათვალისწინება.

ზოგიერთი საკრედიტო კავშირი საშუალებას გაძლევთ მიმართეთ პირად სესხს ონლაინ, ხოლო სხვებმა შეიძლება მოითხოვონ ფილიალის მონახულება სესხის მიღებამდე.

Დადებითი და უარყოფითი მხარეები

დადებითი ახსნა

• დაბალი საპროცენტო განაკვეთები: საკრედიტო კავშირები, როგორც წესი, გვთავაზობენ უფრო დაბალ საპროცენტო განაკვეთებს, ვიდრე ბანკები ან ონლაინ კრედიტორები. მაქსიმალური საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც ფედერალურ საკრედიტო კავშირებს უფლება აქვთ დააკისრონ სესხებზე, განისაზღვრება ეროვნული საკრედიტო კავშირის ადმინისტრაციის მიერ და იყო 18% 2023 წლის აგვისტოსთვის.
• ქვედა საკვალიფიკაციო მოთხოვნები: ზოგიერთი საკრედიტო კავშირი შესთავაზებს სესხებს დაბალი საკრედიტო ქულების მქონე წევრებს. საკრედიტო კავშირებს უფრო ნაკლებად მკაცრი მოთხოვნები აქვთ, ვიდრე ბანკებს.
• Კლიენტების მომსახურება: საკრედიტო კავშირები ხშირად აწვდიან უფრო მორგებულ პერსონალურ მომსახურებას, რადგან ისინი ამოძრავებენ თავიანთი წევრების მხარდაჭერით და არა მოგებით.

მინუსები ახსნილია

• წევრობა აუცილებელია: თქვენ უნდა გახდეთ კავშირის წევრი, სანამ შეძლებთ სესხის მიღებას. ეს მოითხოვს საკრედიტო კავშირში განაცხადის დამატებით საფეხურს.
• მცირე სესხები: ვინაიდან საკრედიტო კავშირები, როგორც წესი, უფრო მცირეა ვიდრე ბანკები, მათ შესაძლოა ვერ შესთავაზონ დიდი პერსონალური სესხები.

საუკეთესო ამისთვის

• მსესხებლები, რომლებიც მზად არიან გახდნენ საკრედიტო კავშირის ნაწილი
• მსესხებლები, რომლებსაც არ სჭირდებათ სესხი სწრაფად
• მსესხებლები ეძებენ ყველაზე დაბალ საპროცენტო განაკვეთებს
• მსესხებლები ცუდი კრედიტით
  

ალტერნატივები, თუ არ შეგიძლიათ პერსონალური სესხის კვალიფიკაცია

ბევრი ადამიანისთვის, პირადი სესხის სარგებელი არის ის, რომ ისინი არის ერთჯერადი თანხის სესხის ეკონომიური გზა, რომელიც შეგიძლიათ დაფაროთ რეგულარული გადახდებით დროთა განმავლობაში. თუმცა, ყველას არ ექნება კვალიფიკაცია არაუზრუნველყოფილი პირადი სესხი. ამის ყველაზე გავრცელებული მიზეზი დაბალი საკრედიტო ქულაა.

პირადი სესხების დაფინანსების ალტერნატიული ვარიანტები მოიცავს:

• Საკრედიტო ბარათები: საკრედიტო ბარათები გთავაზობთ შესყიდვებისთვის გადახდის მოსახერხებელ გზას, მაგრამ ისინი შეიძლება ძვირი დაჯდეს, თუ ბალანსს სრულად არ გადაიხდით ყოველ ბილინგის ციკლში. The საკრედიტო ბარათის საშუალო საპროცენტო განაკვეთი იყო დაახლოებით 23.99% 2023 წლის აგვისტოსთვის, Investopedia-ის მონაცემებით.
• საშინაო კაპიტალის სესხები ან საშინაო კაპიტალის საკრედიტო ხაზები (HELOCs): თუ თქვენ გაქვთ კაპიტალი თქვენს სახლში, შეგიძლიათ ისარგებლოთ a სახლის კაპიტალის სესხი ან ა სახლის კაპიტალის საკრედიტო ხაზი (HELOC). ისინი იყენებენ თქვენს სახლის კაპიტალი როგორც გირაო, შეიძლება უფრო ადვილი იყოს კვალიფიკაცია, ვიდრე სტანდარტული პერსონალური სესხი, და ზოგადად გთავაზობთ უფრო დაბალ საპროცენტო განაკვეთებს. მინუსი არის ის, რომ შეიძლება დაკარგოთ სახლი, თუ ვერ შეძლებთ სესხის დაბრუნებას.
• Peer-to-peer (P2P) სესხები: P2P სესხები ფინანსდება ინდივიდუალური ინვესტორების მიერ, რომლებსაც შესაძლოა უფრო მეტად სურთ იმუშაონ მსესხებლებთან, რომლებსაც აქვთ იდეალურზე ნაკლებად საკრედიტო ანგარიშები და საკრედიტო ქულები. თქვენ ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთი, ვიდრე იპოვით ტრადიციულ კრედიტორთან.

ქვედა ხაზი

არსებობს პირადი სესხების სამი ძირითადი მიმწოდებელი: ბანკები, ონლაინ კრედიტორები და საკრედიტო კავშირები. თუ არ აკმაყოფილებთ ა პირადი სესხი ბანკიდან, მაშინ ონლაინ კრედიტორები და საკრედიტო კავშირები შეიძლება იყოს კარგი ალტერნატივა. თითოეულ კრედიტორს აქვს დადებითი და უარყოფითი მხარეები, თუმცა, დარწმუნდით, რომ გაიგეთ თქვენი სესხის ღირებულება მის მიღებამდე.