დიდი ბანკების უმეტესობა იხდის არაქისს. ეს შემნახველი ანგარიშები იხდიან 5.25% ან მეტს.
ჩვენ დამოუკიდებლად ვაფასებთ ყველა რეკომენდებულ პროდუქტსა და მომსახურებას. თუ დააწკაპუნებთ ჩვენ მიერ მოწოდებულ ბმულებზე, შესაძლოა მივიღოთ კომპენსაცია. Გაიგე მეტი.
თუ თქვენ ინახავთ თქვენს დანაზოგს აშშ-ს ერთ-ერთ უმსხვილეს ბანკში, სავარაუდოდ დაკარგავთ უამრავ პროცენტს, რომელსაც თქვენი ნაღდი ფული გამოიმუშავებს. ეს იმიტომ, რომ თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ ფაქტიურად ასჯერ მეტი ერთად მაღალშემოსავლიანი შემნახველი ანგარიში. კიდევ უკეთესი, თქვენ არ გჭირდებათ თქვენი მიმდინარე ანგარიშის შეცვლა, რომ ისარგებლოთ ქვეყნის წამყვანი შემნახველი ანგარიშის განაკვეთებით.
გასაღები Takeaways
- მსხვილი ბანკების მიერ შემოთავაზებულ მცირე განაკვეთებთან შედარებით, 5%-ზე მეტი განაკვეთის დაფიქსირება მარტივია გამოყენებით ჩვენი 15 ყველაზე მაღალანაზღაურებადი შემნახველი ანგარიშიდან ერთ-ერთი, რომელთაგან რვა ამჟამად გვთავაზობს APY-ებს 5.25% და 5.33%.
- სანამ ბანკი ან საკრედიტო კავშირი დაზღვეულია FDIC-ში ან NCUA-ში, თქვენი ფული (250,000 დოლარამდე დეპოზიტები) ისევე უსაფრთხოა პატარა ბანკში, როგორც უფრო დიდ ფინანსურ ინსტიტუტში.
- თანამედროვე ონლაინ საბანკო ინტერფეისების წყალობით, როგორც წესი, ფულის გადარიცხვა ხდება სხვადასხვა ფინანსურ ინსტიტუტებს შორის სულ რამდენიმე დღე სჭირდება, რაც საშუალებას მოგცემთ მარტივად გადაიტანოთ თქვენი სახსრები პატარა ბანკსა და უფრო დიდ ბანკს შორის. საჭიროება.
რამდენს იხდიან დიდი ბანკები დანაზოგზე?
შეიძლება გაინტერესებთ, ღირს თუ არა თქვენი ფულის ნაწილის გადატანა ა მაღალშემოსავლიანი შემნახველი ანგარიში, იმის ნაცვლად, რომ შეინახოთ იქ, სადაც თქვენ აკეთებთ ძირითად საბანკო საქმეს. მართალია, ორ ადგილას ფულის ქონა ზოგჯერ მოითხოვს ბანკებს შორის ფულის გადარიცხვას. მაგრამ როდესაც ხედავთ, თუ რამდენად ცოტას იხდიან ზოგიერთი ქვეყნის უმსხვილესი ბანკი, ალბათ დარწმუნდებით, რომ არსებითად უფრო მაღალი პროცენტის გადახდა, რომელიც შეგიძლიათ მიიღოთ, ღირს ძალიან მცირე დამატებითი ძალისხმევა.
შემნახველი ანგარიშის განაკვეთები აშშ-ს ხუთი უმსხვილესი სამომხმარებლო ბანკიდან (რეიტინგული აქტივების მიხედვით) ნაჩვენებია ქვემოთ. ამ ხუთ ბანკს შეადგენს ყველა FDIC დაზღვეული ბანკის ყველა დეპოზიტის მესამედზე მეტი, ასე რომ, მილიონობით ამერიკელს აქვს ანგარიშები ამ ბანკებში.
როგორც ხედავთ, მხოლოდ Citi იხდის თუნდაც დისტანციურად კონკურენტულ საპროცენტო განაკვეთს თავის შემნახველ ანგარიშზე, ამჟამად 4.35% APY ზოგიერთ ბაზარზე. (სხვა ბაზრებზე მისი განაკვეთი არის 0.12% APY.) იმავდროულად, Chase, Bank of America და US Bank იხდიან პრაქტიკულად ნულს, 0.01% APY. და მიუხედავად იმისა, რომ Wells Fargo ამ სამს რამდენიმე ჯერადით აჭარბებს, ის მაინც იხდის მხოლოდ 0,15% APY-ს, ოპციით, რომ მიიღოთ ჯერ კიდევ შთამბეჭდავი 0,25% APY, თუ თქვენს ანგარიშზე უფრო დიდ ბალანსს შეინარჩუნებთ.
კიდევ რამდენის შოვნა შეგიძლიათ მაღალშემოსავლიანი შემნახველი ანგარიშით?
მსხვილი ბანკის განაკვეთებისგან განსხვავებით, 5%-ზე მაღალი განაკვეთის დადგენა ადვილია ჩვენიდან არჩევით ყველაზე მაღალანაზღაურებადი შემნახველი ანგარიშების ყოველდღიური რეიტინგი. ჩვენი სია ყოველთვის გთავაზობთ ტოპ 15 ანგარიშის განაკვეთს, რომელიც ამჟამად ხელმისაწვდომია მომხმარებლებისთვის ქვეყნის მასშტაბით, მათ შორის რვა მიმდინარე შეთავაზება 5.25% და 5.33% APY.
| დაწესებულება | შეფასება (APY) | მინიმალური მიმდინარე ბალანსი |
|---|---|---|
| BluPeak საკრედიტო კავშირი | 5.33% | ნებისმიერი თანხა |
| TotalDirectBank | 5.26% | $2,500 |
| მილი | 5.25% | ნებისმიერი თანხა |
| ნიუტეკ ბანკი | 5.25% | ნებისმიერი თანხა |
| UFB Direct | 5.25% | ნებისმიერი თანხა |
| Valley Direct | 5.25% | ნებისმიერი თანხა |
| Evergreen Bank Group | 5.25% | ნებისმიერი თანხა |
| ვიო ბანკი | 5.25% | ნებისმიერი თანხა |
მსხვილ ბანკებსა და წამყვან მაღალშემოსავლიან შემნახველ ანგარიშებს შორის შემოსავლის სხვაობა ნამდვილად შეიძლება დაემატოს. აიღეთ 5000 დოლარის დაზოგვის მაგალითი ერთი წლის განმავლობაში.
| რამდენის შოვნა შეგიძლიათ $5000 ბალანსზე | ||
|---|---|---|
| დაწესებულება | შეფასება (APY) | მოგება ერთ წელიწადში 5000 აშშ დოლარის ბალანსზე |
| აშშ ბანკი | 0.01% | $ 0.50 |
| დევნა | 0.01% | $ 0.50 |
| ამერიკის ბანკი | 0.01% | $ 0.50 |
| უელს ფარგო | 0.15% | $ 7.50 |
| Citi | 4.35% | $ 217.50 |
| საუკეთესო მაღალშემოსავლიანი შემნახველი ანგარიში | 5.33% | $ 266.50 |
როგორც ხედავთ, ბანკს ნება დართოთ თქვენი ფულის 5000 დოლარის შენახვა მთელი წლის განმავლობაში და სანაცვლოდ 50 ცენტი მოგცეთ. ჭკვიანური ფულის გადატანა, იმის გათვალისწინებით, რომ ადვილია იმავე ბალანსზე 250 აშშ დოლარის ოდენობის შოვნა, თუ მას ჩარიცხავთ სხვაგან. და თუ 5000 დოლარზე მეტი დანაზოგი გაქვთ, ფულის გადატანით კიდევ უფრო მეტს მიიღებთ.
გაქვთ მხოლოდ $1000 დანაზოგი? რა თქმა უნდა, თქვენი შემოსავალი წელიწადში ნაკლები იქნება. მაგრამ თქვენ ჯერ კიდევ გაქვთ შესაძლებლობა მიიღოთ $50-ზე მეტი მაღალი შემოსავლის შემნახველი ანგარიშიდან და არა მხოლოდ ერთი პენი თვეში ბანკებიდან, რომლებიც იხდიან 0.01% APY-ს.
გაქვთ ფული, რომელიც იცით, რომ არ დაგჭირდებათ თვეების ან თუნდაც წლების განმავლობაში? თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ კიდევ უფრო მაღალი ტარიფი - და ჩაკეტოთ ეს APY მომავალში - თანხების დეპოზიტის სერტიფიკატში (CD) ჩარიცხვით. ჩვენი ყოველდღიური რეიტინგი საუკეთესო ეროვნული CD განაკვეთები მოიცავს ვარიანტებს, რომლებიც გადაიხდიან 5,75%-მდე APY. უბრალოდ დარწმუნდით, რომ ყურადღებით შეარჩიეთ თქვენი CD-ის ხანგრძლივობა, რათა თავიდან აიცილოთ ადრეული გაყვანის ჯარიმა.
ფულის სხვა ბანკში გადატანა უსაფრთხო და მარტივია
თუ ადრე არ გქონიათ ანგარიში საშუალო ან პატარა ბანკში, შესაძლოა თქვენი ფული შეგეშინდეთ ნაკლებად უსაფრთხო იქნება ახალ ბანკში, ან ორ განსხვავებულ ინსტიტუტში თანხების ქონა მოუხერხებელი. მაგრამ ეს საზრუნავი ადვილად მოსაშორებელია.
ფედერალური დაცვა მოიცავს ყველა ზომის ბანკებს, ისევე როგორც საკრედიტო კავშირებს
ნებისმიერი ბანკი, რომელიც არის FDIC წევრი თანაბრად არის დაზღვეული ბანკის უკმარისობისგან. თითოეული მეანაბრე დაფარულია $250,000-მდე დეპოზიტებით თითოეულ FDIC დაწესებულებაში, სადაც ისინი ფლობენ სახსრებს (და თითოეულში NCUA-დაზღვეული საკრედიტო კავშირიც). ასე რომ, თქვენ არ ხართ მეტ-ნაკლებად დაცული პატარა ბანკში, ვიდრე დიდ ბანკში.
ონლაინ ბანკები ასევე ფედერალურად დაზღვეულია. ბევრი ონლაინ ბანკი, რომელსაც შეხვდებით ჩვენს რეიტინგში, უბრალოდ არსებული ფიზიკური ბანკების ინტერნეტ განყოფილებებია. მაგრამ მხოლოდ ინტერნეტ დაწესებულებებიც კი არიან FDIC დაზღვეული. უბრალოდ მოძებნეთ სიტყვები "FDIC წევრი" ან FDIC ლოგო ნებისმიერი ბანკის ვებსაიტზე, სადაც გეგმავთ ანგარიშის გახსნას.
მრავალი ბანკის გამოყენება უფრო ადვილია, ვიდრე ფიქრობთ
ფულის ერთზე მეტ ბანკში ქონა გულისხმობს მათ შორის თანხის გადარიცხვას. მაგრამ დღევანდელი ონლაინ საბანკო ინტერფეისით, ამის გაკეთება ძალიან მარტივია. გადარიცხვებს, როგორც წესი, ერთი-სამი დღე სჭირდება მიმღების ანგარიშზე გამოჩენას, მაგრამ სანამ არ გადარიცხავთ ფულს რომელიც დაგჭირდებათ ამ დროის განმავლობაში თქვენს გარე შემნახველ ანგარიშზე, პროცესი მარტივი და მოსახერხებელია მართვა.
თქვენ ასევე შეგიძლიათ მარტივად დააყენოთ ავტომატური გადარიცხვები თქვენი ძირითადი ანგარიშიდან თქვენს გარე შემნახველ ანგარიშზე, რათა, ვთქვათ, ყოველთვიურად განათავსოთ გარკვეული თანხა სპეციალური დანაზოგის მიზნის მისაღწევად.
ჯერ კიდევ გსურთ მხოლოდ დიდი ბანკის გამოყენება?
თუ მაინც უფრო კომფორტულად გრძნობთ თავს ფულის დიდი ბანკის სახურავზე დეპოზიტზე, იცოდეთ, რომ ზოგიერთი მსხვილი ინსტიტუტი იხდის ბევრად უკეთეს განაკვეთებს, ვიდრე სხვები. ზემოთ ჩვენ განვიხილეთ ხუთი უმსხვილესი ბანკი აქტივების მიხედვით, მაგრამ ტოპ 25 უმსხვილეს ბანკში, თქვენ გაქვთ უფრო კონკურენტუნარიანი ვარიანტები.
| დიდი ბანკები, რომლებიც გვთავაზობენ კონკურენტულ განაკვეთებს | აშშ-ის წოდება ზომის მიხედვით (აქტივები) | შემნახველი ანგარიშის განაკვეთი (APY) |
|---|---|---|
| მარკუსი Goldman Sachs-ის მიერ | 8 | 4.30% |
| კაპიტალი ერთი | 9 | 4.30% |
| ალი ბანკი | 20 | 4.25% |
| BMO Alto | 21 | 4.85% |
| ამერიკან ექსპრესი | 23 | 4.25% |
| აღმოაჩინეთ ბანკი | 26 | 4.30% |
| ქვეყნის ლიდერი | 5.33% |
გაითვალისწინეთ, რომ ზემოთ ჩამოთვლილთა უმეტესობა არის მხოლოდ ონლაინ ანგარიშები, თუმცა Capital One და BMO Harris ამუშავებენ ზოგიერთ ფიზიკურ ფილიალს. თუმცა, როგორც აღვნიშნეთ, ეს არ უნდა იწვევდეს შეშფოთებას, რადგან ონლაინ ბანკინგი აადვილებს ბანკებს შორის გადარიცხვებს.
შეფასების შეგროვების მეთოდოლოგიის გამჟღავნება
ყოველ სამუშაო დღეს, Investopedia აკონტროლებს 200-ზე მეტი ბანკისა და საკრედიტო კავშირის განაკვეთების მონაცემებს, რომლებიც გვთავაზობენ დისკები კლიენტებს მთელი ქვეყნის მასშტაბით და განსაზღვრავს ყველაზე მაღალანაზღაურებადი სერთიფიკატების ყოველდღიურ რეიტინგს ყველა ძირითად სფეროში ვადა. ჩვენი სიების კვალიფიკაციისთვის, დაწესებულება უნდა იყოს ფედერალური დაზღვეული (FDIC ბანკებისთვის, NCUA საკრედიტო კავშირებისთვის) და CD-ის მინიმალური საწყისი დეპოზიტი არ უნდა აღემატებოდეს $25,000-ს.
ბანკები ხელმისაწვდომი უნდა იყოს მინიმუმ 40 შტატში. და მაშინ, როდესაც ზოგიერთი საკრედიტო კავშირი მოითხოვს, რომ შემოწიროთ კონკრეტული საქველმოქმედო ორგანიზაცია ან ასოციაცია, რომ გახდეთ წევრი, თუ სხვა უფლებამოსილებას არ აკმაყოფილებთ კრიტერიუმები (მაგ., თქვენ არ ცხოვრობთ გარკვეულ რაიონში ან არ მუშაობთ გარკვეულ სამუშაოზე), ჩვენ გამოვრიცხავთ საკრედიტო კავშირებს, რომელთა შემოწირულობის მოთხოვნაა $40 ან მეტი. მეტი ინფორმაციისთვის, თუ როგორ ვირჩევთ საუკეთესო ტარიფებს, წაიკითხეთ ჩვენი სრული მეთოდოლოგია.
