შარშან იყიდეთ I ობლიგაციები? ნოემ. 2 შეიძლება იყოს თქვენი იდეალური დრო განაღდება

რატომ იყო I Bonds ასე პოპულარული 2022 წელს - მაგრამ ახლა ნაკლებად მიმზიდველია

ეს იყო ბანერი წელი I ობლიგაციების შესყიდვებისთვის 2022 წელს. ეს იმიტომ, რომ აშშ-ს ხაზინის გამოშვებული ობლიგაციები იხდიდნენ ყველაზე მაღალ განაკვეთებს, რაც კი ოდესმე შესთავაზეს, ანაზღაურება კი გასაოცარ 10%-ს უახლოვდებოდა. იმის გამო, რომ ეს უფრო ჰგავს საფონდო ბირჟის ანაზღაურებას, ვიდრე ის, რასაც ჩვეულებრივ შეიძლება ველოდოთ უსაფრთხო, რისკის გარეშე ინვესტიციისგან, ამერიკელთა ლეგიონებმა ეს ობლიგაციები წაიღეს.

თუ იყიდეთ 1 მაისიდან ოქტომბრის ჩათვლით. გასული წლის 31, თქვენ იყავით იმ იღბლიან შემნახველთა შორის, რომლებიც ისარგებლეთ 9,62% განაკვეთით თქვენი პირველი ექვსი თვის განმავლობაში, რასაც მოჰყვა ექვსი თვე 6,48%. მაგრამ მას შემდეგ, რაც სათანადოდ დასახელდა მე ობლიგაციები ინდექსირებულია ინფლაციაზე, რომელიც წელს საგრძნობლად შემცირდა, ამ პერიოდში შეძენილი ობლიგაციების თქვენი ამჟამინდელი მაჩვენებელი 3,38%-მდე დაეცა.

ეს ნიშნავს, რომ ახლა შეგიძლიათ მიიღოთ ბევრად უკეთესი ანაზღაურება თქვენს ფულზე სხვა უსაფრთხო და რისკის გარეშე ინვესტიციით. სადეპოზიტო სერთიფიკატები (CD) ამჟამად იხდიან ისტორიულად მაღალ ტარიფებს, რაც საშუალებას გაძლევთ დაბლოკოთ 6.50% APY ანაზღაურება. დიახ, თუ შარშან იყიდეთ თქვენი I ობლიგაცია, ახლავე გადაიხდით ჯარიმას მისი განაღდებისთვის, მაგრამ ჩვენ დაგეხმარებით დროა სწორად ისე, რომ ჯარიმა მინიმუმამდე დაიყვანოთ - და თქვენი მოგება ფულის სხვაგან გადატანით არის მაქსიმალური.

სწრაფი მიმოხილვა, თუ როგორ მუშაობს ობლიგაციები

აშშ-ს სახაზინო I ობლიგაციები იხდიან საპროცენტო განაკვეთს, რომელიც კორექტირებულია ექვს თვეში ერთხელ და ეს განაკვეთი ეფუძნება აშშ-ს მიმდინარე ინფლაციის მაჩვენებლებს. ინფლაცია ავიდა ათწლეულების მაღალ დონეზე პანდემიის შემდეგ და მიაღწია პიკს 9.1% 2022 წლის ივნისში. ამან თავის მხრივ აიწია I ობლიგაციების განაკვეთი, რომელმაც დაარეგისტრირა მისი ყველაზე მაღალი მაჩვენებელი 9.62% 2022 წლის 1 მაისს.

ის, რასაც თქვენ პირადად გამოიმუშავებთ თქვენს I ობლიგაციებზე, დაკავშირებულია ობლიგაციების გამოცემის თარიღთან. ყველა I ობლიგაციები გამოშვებული იყო 1 მაისიდან ოქტომბრამდე პერიოდში. 2022 წლის 31 იანვარმა მოიპოვა ის პიკური მაჩვენებელი 9.62% პირველი ექვსი თვის განმავლობაში და ეს არის მიზეზი იმისა, რომ ბევრმა ამერიკელმა დახარჯა ფული ამ ობლიგაციებში ამ შესაძლებლობის ფანჯარაში. თქვენი გაცემის თარიღი ასევე განსაზღვრავს საუკეთესო თარიღს განაღდება, თუ გსურთ თანხების გამოყენება ან მათი სხვაგან გადატანა.

I ობლიგაციების მნიშვნელოვანი გაფრთხილება არის ის, რომ მათი განაღდება შეუძლებელია პირველი 12 თვის განმავლობაში რაიმე მიზეზით. როგორც კი მიაღწევთ 1 წლის ნიშნულს, შეგიძლიათ ნებისმიერ დროს გაიყვანოთ. მართალია, თქვენ დაგეკისრებათ ჯარიმა ბოლო სამი თვის პროცენტის ტოლი, თუ თქვენი ობლიგაცია ხუთ წელზე ნაკლებია. მაგრამ ჩვენ აგიხსნით, თუ როგორ შეგიძლიათ მნიშვნელოვნად შეამციროთ დარტყმა თქვენი გატანის თარიღის ფრთხილად არჩევით.

I Bonds ახლა უფრო ნაკლებს შოულობს, ვიდრე ყველაზე მაღალანაზღაურებადი CD-ები

ახლა, როდესაც მე ობლიგაციების განაკვეთები იხდის 3%-იან დიაპაზონში, ისინი აღარ არიან ისეთი მიმზიდველი შემნახველი მანქანა. მიუხედავად იმისა, რომ შესაძლებელია შემდეგი I ობლიგაციების განაკვეთი გაიზრდება უფრო მაღალი, I ობლიგაციების განაკვეთების პროგნოზირება შეუძლებელია მომდევნო ნახევარწლიურ განცხადებამდე რამდენიმე კვირით ადრე. ამას დაუმატეთ, რომ ფედერალური სარეზერვო სისტემა რჩება მოწოდებულია ინფლაციის უფრო დაბლა ჩამოყვანა მიმდინარე დონეზე და გონივრული მოლოდინია, რომ მე ობლიგაციების განაკვეთები 2024 და 2025 წლებში უფრო შემცირდება, ვიდრე გაიზრდება.

საბედნიეროდ, თქვენ შეგიძლიათ ისარგებლოთ გარკვეული იღბლიანი დროით ახლავე, რადგან CD-ის განაკვეთები გაიზარდა 2023 წელს და, სავარაუდოდ, ამაღლებული დარჩება უახლოეს მომავალში. ათობით ქვეყანაში ხელმისაწვდომი სერთიფიკატი იხდის განაკვეთები 5.00% ან მეტი, ქვეყნის მასშტაბით ლიდერი გვთავაზობს 6.50% APY-ს.

ეს ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ განაღდოთ თქვენი I ობლიგაციები და გადაიტანოთ თანხა ყველაზე მაღალანაზღაურებად CD-ზე, რათა მყისიერად გაზარდოთ თქვენი საპროცენტო განაკვეთი 3 პროცენტული პუნქტით. არა მხოლოდ ეს, არამედ CD ტარიფები არის ფიქსირებული და გარანტირებული, ასე რომ თქვენ გექნებათ სარგებელი ზუსტად იცოდეთ რა იქნება თქვენი APY თქვენს მიერ არჩეული CD ვადის სრული ხანგრძლივობის განმავლობაში.

საუკეთესო თვე და დღე თქვენი I ობლიგაციების გასაღებად

იმის გათვალისწინებით, თუ რამდენის შოვნა შეგიძლიათ ახლა CD-ით, ვიდრე ფულის I ობლიგაციებში შენახვით, შეიძლება გაგიჩნდეთ ცდუნება ამოიღოთ როგორც კი ამ 1 წლის იუბილეს მიაღწევთ. მაგრამ არ გადახტეთ ძალიან სწრაფად, რადგან გამოდის, რომ ჯობია რამდენიმე თვე დაელოდოთ.

აი მიზეზი. I ობლიგაციების საჯარიმო პოლიტიკა (ყველა ობლიგაციისთვის ერთ წელზე ძველი, მაგრამ ჯერ არ არის დაცული ხუთი წლის განმავლობაში) ეფუძნება ბოლო სამი თვე საინტერესო. როგორც ზემოთ განვიხილეთ, მე ობლიგაციების მყიდველებმა გასული წლის მაისიდან ოქტომბრამდე მიიღეს 9.62% ექვსი თვის განმავლობაში, შემდეგ 6.48% მომდევნო ექვსი თვის განმავლობაში და შემდეგ 3.38% 13 თვის დასაწყისიდან.

თუ განაღდებთ როგორც კი ერთ წელს მიაღწევთ, თქვენ დაკარგავთ ბოლო სამი თვის პროცენტს, როდესაც თქვენი განაკვეთი არის 6.48%. იმის გამო, რომ ეს შესანიშნავი დაბრუნებაა, დათმობის ნაცვლად ღირს მოთმინება. მაგრამ თუ შეგიძლიათ კიდევ სამი თვის ლოდინი - განაღდება მე-15 თვეში - თქვენი საპროცენტო განაკვეთი იქნება მხოლოდ 3,38% ბოლო სამი თვის განმავლობაში. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ არა მხოლოდ დაკარგავთ ბევრად უფრო დაბალ განაკვეთს, არამედ ისეთსაც, რომლის დამარცხებაც ადვილია CD-ით.

იმისათვის, რომ განსაზღვროთ, რომელი თვის საუკეთესო თვეა გასატანად, მოძებნეთ თქვენი კონკრეტული I ობლიგაციების გამოშვების თარიღი და ქვემოთ მოცემული ცხრილით დაადგინეთ, როდის მიაღწევთ 15 თვეს. როგორც ხედავთ, თუ იყიდეთ თქვენი I ობლიგაციები გასული წლის აგვისტოში, ნოემბერში. 2 არის თქვენი საყვარელი ადგილი მინიმალური ჯარიმით განაღდებისთვის. და თუ თქვენ ჯერ კიდევ გაქვთ I ობლიგაციები, რომლებიც იყიდეთ მაისში, ივნისში ან ივლისში, ასევე ღირს ნოემბრისთვის ამ ეტაპზე ლოდინი. 2, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ შეაგროვოთ თქვენი ნოემბრის პროცენტის გადახდა გატანამდე.

საუკეთესო თარიღი მაისიდან ოქტომბრამდე გამოშვებულ I ობლიგაციებზე გატანის ჯარიმის შემცირებისთვის. 31, 2023

ამ თვის ნებისმიერ თარიღზე გამოშვებული მე ბონდი	თარიღი, როდესაც მიაღწევთ 15 თვეს და შეამცირეთ თქვენი ჯარიმა
2022 წლის მაისი	აგვ. 2, 2023
2022 წლის ივნისი	სექ. 2, 2023
2022 წლის ივლისი	ოქტ. 2, 2023
2022 წლის აგვისტო	ნოემ. 2, 2023
2022 წლის სექტემბერი	დეკ. 2, 2023
2022 წლის ოქტომბერი	იან. 2, 2024

ზემოთ შეამჩნევთ, რომ თქვენი ჯარიმის შემცირების თარიღი არის ყოველი თვის 2 რიცხვი. მიზეზი არის ის, რომ აშშ-ს ხაზინა ყოველთვის იხდის პროცენტს თვისთვის დაუყოვნებლივ 1-ელ, და არა მეორედ მომდევნო თვის 1-მდე. ასე რომ, როგორც კი გადაიხდით თქვენს პროცენტს თვის განმავლობაში, არ არსებობს მიზეზი ან დამატებითი მოგება, რომ მიიღოთ სახსრები ამ თვის განმავლობაში მეტი ხნის განმავლობაში.

ყველასთვის, ვინც გადააქვთ თავისი I ობლიგაციების სახსრები სხვაგან, მეორე დღიდან ამოღება საშუალებას გაძლევთ შეაგროვოთ I ობლიგაციების პროცენტი გადაიხადეთ 1-ელზე და შემდეგ რაც შეიძლება სწრაფად დაიწყეთ პროცენტის გამომუშავება ამ ფულით სხვაგან, მაგალითად CD ან მაღალშემოსავლიანი შემნახველი ანგარიში. და მაშინაც კი, თუ თქვენ უბრალოდ გსურთ განაღდება და გამოიყენოთ თქვენი I ობლიგაციების თანხები, არ არსებობს ფინანსური სარგებელი, რომ დაელოდოთ მე-2 თარიღის მიღმა თქვენი გატანას.

შეფასების შეგროვების მეთოდოლოგიის გამჟღავნება

ყოველ სამუშაო დღეს, Investopedia აკონტროლებს 200-ზე მეტი ბანკისა და საკრედიტო კავშირის განაკვეთების მონაცემებს, რომლებიც გვთავაზობენ CD და შემნახველი ანგარიშები კლიენტებისთვის ქვეყნის მასშტაბით და განსაზღვრავს ყველაზე მაღალანაზღაურებადი ანგარიშების ყოველდღიურ რეიტინგს. ჩვენი სიების კვალიფიკაციისთვის, დაწესებულება უნდა იყოს ფედერალური დაზღვეული (FDIC ბანკებისთვის, NCUA საკრედიტო კავშირებისთვის), ხოლო ანგარიშის მინიმალური საწყისი დეპოზიტი არ უნდა აღემატებოდეს $25,000-ს.

ბანკები ხელმისაწვდომი უნდა იყოს მინიმუმ 40 შტატში. და მაშინ, როდესაც ზოგიერთი საკრედიტო კავშირი მოითხოვს, რომ შემოწიროთ კონკრეტული საქველმოქმედო ორგანიზაცია ან ასოციაცია, რომ გახდეთ წევრი, თუ სხვა უფლებამოსილებას არ აკმაყოფილებთ კრიტერიუმები (მაგ., თქვენ არ ცხოვრობთ გარკვეულ რაიონში ან არ მუშაობთ გარკვეულ სამუშაოზე), ჩვენ გამოვრიცხავთ საკრედიტო კავშირებს, რომელთა შემოწირულობის მოთხოვნაა $40 ან მეტი. მეტი ინფორმაციისთვის, თუ როგორ ვირჩევთ საუკეთესო ტარიფებს, წაიკითხეთ ჩვენი სრული მეთოდოლოგია.