საკრედიტო ბარათის საშუალო საპროცენტო განაკვეთი 2020 წლის სექტემბრისთვის

ინვესტოპედიის მონაცემთა ბაზაში არსებული ყველა საკრედიტო ბარათის საშუალო საკრედიტო ბარათის საპროცენტო განაკვეთი ამჟამად დგას 19.49%, დაფუძნებულია საშუალო რეკლამირებულ ტარიფებზე რამდენიმე ასეული ყველაზე პოპულარული ბარათის შეთავაზებაში ბაზარი. Investopedia– ს საშუალო განაკვეთის მონაცემები მკვეთრად განსხვავდება საკრედიტო ბარათის მთლიანი საშუალო განაკვეთისაგან, რომელსაც თვალყურს ადევნებს ფედერალური რეზერვი(Fed), რომელიც სულ ახლახანს შეფასდა 14.52% –ით 2020 წლის ივნისისთვის, იმის გამო, რომ Fed– ის ნიმუშები შედარებით შეზღუდული რაოდენობის ბანკი და ითვალისწინებს მხოლოდ ბარათით რეკლამირებული საპროცენტო განაკვეთის დაბალ დონეს გამცემები. იმის გათვალისწინებით, რომ საშუალო FICO საკრედიტო ანგარიში აშშ -ში არის ექსპერიმენის მიხედვით 703, Investopedia მიიჩნევს, რომ უფრო ზუსტია რეკლამირებული განაკვეთის საშუალო საშუალო მნიშვნელობის თვალყურის დევნება დიაპაზონი 703 საკრედიტო ანგარიშით არ გამოდგება საუკეთესო ტარიფებზე, რაც გათვალისწინებულია Fed– ის საშუალო მაჩვენებლით განაკვეთები.

საკრედიტო ბარათის განაკვეთები სავარაუდოდ სტაბილური დარჩება უახლოეს მომავალში, რადგან ბარათების გამცემთა უმეტესობა იყენებს ცვალებად საპროცენტო განაკვეთებს, რომლებიც ინდექსირებულია ფედერალური სარეზერვო სისტემის ძირითადი კურსი. მას შემდეგ, რაც ორჯერ შეამცირეს განაკვეთები 2019 წლის მეორე ნახევარში და შემდეგ ისევ 2020 წლის აპრილში, Ფედერალური რეზერვი არ არის დაგეგმილი დაუყოვნებლივ განახორციელოს შემდგომი ცვლილებები მის საორიენტაციო ფედერალური ფონდების საპროცენტო განაკვეთში, რომელსაც ემყარება პრემიერ განაკვეთი. თუმცა, თუკი პანდემია კვლავაც უარყოფითად აისახება სამომხმარებლო ხარჯებზე და მთლიან ეკონომიკაზე, ზეწოლა შეიძლება გაიზარდოს წლის ბოლომდე. სამომხმარებლო სესხების ფართო სპექტრი, მათ შორის საკრედიტო ბარათები, უკავშირდება Fed- ის სახსრების განაკვეთს ეს არის მექანიზმი, რომელსაც Fed იყენებს ეკონომიკის მიხედვით დაკრედიტების მოცულობის სტიმულირების ან შენელებისთვის პირობები.

რამდენიმე ფაქტორი გავლენას ახდენს საკრედიტო ბარათის ინდივიდუალური განაკვეთების დადგენაზე, რომელთაგან ყველაზე მნიშვნელოვანია საკრედიტო ხარისხი ისინი, ვისაც აქვთ საუკეთესო კრედიტი, იღებენ ყველაზე დაბალ განაკვეთებს და ისინი, ვისაც არ აქვთ კრედიტი ან აქვთ ცუდი კრედიტი, იღებენ ყველაზე მაღალს განაკვეთები. სხვა ფაქტორები მოიცავს საკრედიტო ბარათის ტიპს და კონკრეტული საკრედიტო ბარათის გამცემის რისკზე დაფუძნებულ ფასების პოლიტიკას.

Investopedia თვალყურს ადევნებს საშუალო რეკლამირებულ ტარიფებს ახალი განმცხადებლებისთვის, რომლებიც, როგორც წესი, მითითებულია დიაპაზონში თითოეული ბარათისთვის პროდუქტი, 300 -ზე მეტი ბარათის შეთავაზებაში, რომლებიც ქვემოთ მოცემულია საკრედიტო ხარისხის, ბარათის ტიპისა და ბარათის მიხედვით გამცემი.

საპროცენტო განაკვეთები საკრედიტო ხარისხის ტიპების მიხედვით

საკრედიტო ხარისხის სხვადასხვა დიაპაზონი შეიძლება განსხვავდებოდეს გამოყენებული ქულის ტიპის მიხედვით, მაგრამ საკრედიტო ბარათის კრედიტორების მიერ გამოყენებული ყველაზე პოპულარული საკრედიტო ქულა არის FICO ანგარიში.

საკრედიტო ხარისხის სხვადასხვა დიაპაზონი შეიძლება განსხვავდებოდეს გამოყენებული ქულის ტიპის მიხედვით, მაგრამ საკრედიტო ბარათის კრედიტორების მიერ გამოყენებული ყველაზე პოპულარული საკრედიტო ქულა არის FICO ანგარიში. საკრედიტო ხარისხი განისაზღვრება FICO ქულების დიაპაზონის მიხედვით თითოეული საკრედიტო ხარისხის დონეზე:

FICO საკრედიტო ქულის დიაპაზონი
შესანიშნავია	740-850
კარგი	670-739
სამართლიანი	580-669
ცუდი/საკრედიტო არ არის	350-579

საპროცენტო განაკვეთი საკრედიტო ბარათის ტიპების მიხედვით

• ჯილდოები: საკრედიტო ბარათები, რომლებიც გვთავაზობენ ქულებს, მილს ან ნაღდი ანგარიშსწორებას შესყიდვებზე
• Სტუდენტი: საკრედიტო ბარათები განკუთვნილია შეზღუდული საკრედიტო ისტორიისა და კოლეჯის სტუდენტების საკრედიტო განათლების საჭიროებებისათვის
• უზრუნველყოფილია: საკრედიტო ბარათები, რომლებიც მოითხოვს უსაფრთხოების ანაბარს, რომელიც ემსახურება საწყის საკრედიტო ხაზს
• ბიზნესი: საკრედიტო ბარათები განკუთვნილია მცირე ბიზნესის მფლობელებისთვის, რომლებიც უზრუნველყოფენ ბიზნესის ხარჯების, საბრუნავი კაპიტალის გამიჯვნას და ხშირად ჯილდოს და ფასდაკლებას ბიზნესთან დაკავშირებულ შესყიდვების კატეგორიებზე.

საპროცენტო განაკვეთები ემიტენტის მიერ

საკრედიტო ბარათის გამცემებს აქვთ განსხვავებული რისკი დაფუძნებული ფასების პოლიტიკა, რაც იწვევს ცვალებადობას დიაპაზონში საპროცენტო განაკვეთები, რომლებსაც ისინი აქვეყნებენ და საბოლოოდ ანიჭებენ მომხმარებელს დამტკიცებული განმცხადებლების კრედიტის საფუძველზე ქულები

პრემიერ რეიტინგის ტენდენცია

საკრედიტო ბარათის საპროცენტო განაკვეთები უპირატესად ინდექსირებულია პრემიერ მაჩვენებელზე და ზღვარი, რომელიც განსხვავდება ბარათის პროდუქტის დონეზე და ინდივიდუალური ანგარიშის მფლობელის საკრედიტო ხარისხზე. პრემიერის კურსი ამჟამად 3.25%-ია, რაც ყველაზე დაბალია 2015 წლის მეოთხე კვარტლის შემდეგ და მისი კორექტირებით შემცირდა ათწლეულის სიმაღლე 5.50% –მა მიაღწია 2019 წელს ფედერალური სარეზერვო სისტემის ეკონომიკური სტიმულის მოქმედებების გამო 2019 წლის მე –3 და მე –4 კვარტლებში და კვლავ 2020 წლის აპრილი.

დანაშაულის განაკვეთის ტენდენცია

საკრედიტო ბარათების ჩამორჩენის განაკვეთები, განისაზღვრება როგორც ანგარიშები, რომლებიც არის 90 დღე ან მეტი ვადაგადაცილებული, ბოლო წლებში 3% -ზე ნაკლები იყო და თითქმის 30 -ით დაეცა ქულები Q1 და Q2 შორის, სავარაუდოდ პანდემიის დროს ბარათის დანახარჯების შემცირების და ბარათის გადახდაზე სტიმულის გადახდის დადებითი გავლენის გამო ვალი.

საკრედიტო ბარათის ვალის ტენდენცია

სულ სამომხმარებლო მბრუნავი საკრედიტო ბარათის ვალი დაეცა 1 ტრილიონ დოლარს ქვემოთ ბოლო კვარტალში პირველი დრო 2017 წლიდან მოყოლებული, რაც ასახავს COVID-19– ის გავლენას სამომხმარებლო საკრედიტო ბარათის ხარჯებსა და საკრედიტო ბარათზე ვალი.

მეთოდოლოგია

Investopedia თვალყურს ადევნებს საკრედიტო ბარათის ინდივიდუალურ განაკვეთებს 300 -ზე მეტ ბარათზე, რომელიც საზოგადოებას შესთავაზა ერის 32 უმსხვილესი ბანკიდან და ემიტენტიდან. საკრედიტო ბარათების უმეტესობა რეკლამირებულია დიაპაზონის მიხედვით დაბალიდან მაღალიდან განმცხადებლის საკრედიტო ქულის მიხედვით. საკრედიტო ხარისხის, ბარათის ტიპის, ბარათის ტიპის ან ბარათის გამცემი საშუალო ტარიფების განსაზღვრისას Investopedia ითვლის საშუალო შუალედურ წერტილს რეკლამირებული საპროცენტო განაკვეთების დიაპაზონი და ასევე ითვლის საშუალო და ქვედა და ზედა ბოლოებს, რომლებიც გამოხატულია მერყეობს.