როგორ გავაერთიანოთ სტუდენტური სესხი

გრძნობთ დამძიმებულს? სტუდენტური სესხის ვალი? თუ ასეა, თქვენ შეიძლება განიხილოთ კონსოლიდაცია ან რეფინანსირება თქვენი სესხები თქვენი ყოველთვიური გადასახადების შესამცირებლად. ხშირ შემთხვევაში, ეს შეიძლება იყოს ჭკვიანი ფინანსური ნაბიჯი. სანამ გადაწყვეტთ კონსოლიდაციას ან რეფინანსირებას, ღირს ყურადღებით დაათვალიეროთ დადებითი და უარყოფითი მხარეები.

ფედერალური სტუდენტური სესხის გადახდა - მათ შორის მთავარი და პროცენტები - ავტომატურად შეჩერებულია სექტემბრის ჩათვლით. 30, 2021.

ასევე, განათლების დეპარტამენტმა შეწყვიტა შეგროვება ნაგულისხმევი ფედერალური სტუდენტური სესხი ან სესხი გადაუხდელობისას. მორთულობა ხელფასებისა და გადასახადის დაბრუნების ნებისმიერი კომპენსირებისა და სოციალური უზრუნველყოფის სარგებელი ასევე შეჩერებულია სექტემბრის ჩათვლით. 30, 2021.

სესხის გადახდის შეჩერება დაიწყო პანდემიის საპასუხოდ 2020 წლის მარტში და დაწესდა პრეზიდენტ ტრამპისა და განათლების დეპარტამენტის მიერ. შეჩერების გაგრძელება არ ვრცელდება კერძო სტუდენტურ სესხებზე და იწურება სექტემბერში. 30, 2021.

როგორ მუშაობს სტუდენტური სესხის კონსოლიდაცია?

სტუდენტური სესხების გაერთიანების ორი ძირითადი გზა არსებობს - კერძო კრედიტორების საშუალებით ან ფედერალური მთავრობის მეშვეობით. მხოლოდ ფედერალური სესხებია ფედერალური კონსოლიდაციის უფლება.

კერძო სტუდენტური სესხის კონსოლიდაციის შემთხვევაში (ხშირად იგულისხმება რეფინანსირება), კერძო კრედიტორი, როგორიცაა ბანკი, იხდის თქვენს პირად ან ფედერალურ სტუდენტურ სესხებს და გასცემს ახალ სესხს ახალი კურსით და დაფარვის ახალი გრაფიკით. რეფინანსირება ყველაზე მეტად აზრიანია, თუ გაქვთ მაღალი პროცენტიანი კერძო სესხები და შეგიძლიათ მიიღოთ ახალი კრედიტით მნიშვნელოვნად დაბალი პროცენტი ან უკეთესი პირობები.

ამასთან, ფედერალური სტუდენტური სესხებით, თქვენ გაქვთ კიდევ ერთი ვარიანტი, რომელიც არის მათი გაერთიანება ახალში პირდაპირი კონსოლიდაციის სესხიფედერალური პირდაპირი სესხის პროგრამის საშუალებით. თქვენი ახალი საპროცენტო განაკვეთი იქნება თქვენი წინა სესხების საშუალო შეწონილი და თქვენ დარჩებით უფლებამოსილი ფედერალური სესხების ზოგიერთი განსაკუთრებული მახასიათებლისთვის, როგორც ამას მოგვიანებით განვმარტავთ.

მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ არ შეგიძლიათ გააერთიანოთ კერძო სესხები ფედერალურ სესხად, თუ გაქვთ კერძო და ფედერალური სესხები, შეგიძლიათ გააერთიანეთ კერძო პირები კერძო კრედიტორებით და გააერთიანეთ ფედერალურები სამთავრობო პროგრამის საშუალებით.

აქ მოცემულია კერძო და ფედერალური სესხების გაერთიანების ძირითადი დადებითი და უარყოფითი მხარეები.

სტუდენტური სესხის გაერთიანების დადებითი და უარყოფითი მხარეები

პრო: ქვედა ყოველთვიური გადასახადები

კერძო სესხის კონსოლიდაციას შეუძლია შეამციროს თქვენი ყოველთვიური სესხის გადახდა ორი გზით. პირველ რიგში, რეფინანსირებულ სესხს შეიძლება ჰქონდეს უკეთესი საპროცენტო განაკვეთი, რაც ნიშნავს არა მხოლოდ დაბალ გადახდას, არამედ დაზოგავს თქვენს ფულს სესხის სიცოცხლის განმავლობაში. ბევრი კურსდამთავრებული ასევე აღმოაჩენს, რომ მათ შეუძლიათ მიიღონ უკეთესი საპროცენტო განაკვეთები, რადგან მათი საკრედიტო ქულები გაუმჯობესდა მას შემდეგ რაც მათ პირველად მიმართეს სესხს.

კიდევ ერთი გზა, რომლითაც კერძო კონსოლიდაციას ან რეფინანსირებას შეუძლია შეამციროს თქვენი ყოველთვიური გადასახადები არის თქვენი სესხის ხანგრძლივობის გახანგრძლივება. მაგალითად, თუ თქვენ დააფინანსებთ 10-წლიან სტუდენტურ სესხს 20-წლიან სესხად, თქვენ დაინახავთ დრამატულ შემცირებას თქვენი ყოველთვიური გადასახადებიდან. მაგრამ უფრო ხანგრძლივ სესხზე დარეგისტრირებას ასევე აქვს დიდი გაფრთხილება, როგორც ჩვენ განვმარტავთ შემდეგ კონში.

ფედერალური სესხის კონსოლიდაციის შემთხვევაში, თქვენ შეძლებთ შეამციროთ თქვენი ყოველთვიური გადასახადები, თუ კვალიფიცირდებით ერთ -ერთ მთავრობაში შემოსავლის დაფარვის გეგმები. ეს გეგმები ადგენს თქვენს ყოველთვიურ გადასახადებს იმის მიხედვით, თუ რამდენს მიიღებთ ან რამდენის გადახდის საშუალება გაქვთ.

წინააღმდეგობა: თქვენ შეგიძლიათ გადაიხადოთ მეტი გრძელვადიან პერსპექტივაში

მიუხედავად იმისა, რომ გრძელვადიანი სესხი შეიძლება ნიშნავდეს დაბალ ყოველთვიურ გადასახადს, თქვენ შეიძლება გადაიხადოთ ათიათასობით დოლარით მეტი სესხის ვადის განმავლობაში, დარიცხული პროცენტის გამო.

პრო: თქვენ შეგიძლიათ გაათავისუფლოთ კრედიტორი სესხიდან

თქვენი კერძო სესხების რეფინანსირების კიდევ ერთი სარგებელი არის ის, რომ თქვენ შეიძლება გქონდეთ უფლება ხელი მოაწეროთ სესხს დამოუკიდებლად. ვარდნა ა კოსინერი, რომელიც, როგორც წესი, მშობელია ან სხვა ახლო ოჯახის წევრი, არა მხოლოდ მათ აცდენს თქვენს გულს დავალიანება, მაგრამ ამან შეიძლება გაზარდოს მათი საკრედიტო ქულა და საჭიროების შემთხვევაში მისცეს მათ წვდომა საკრედიტო ახალ ხაზებზე რათა ფედერალური სესხები, როგორც წესი, არ ითვალისწინებენ კოსნიუერებს.

კონ: თქვენ შეიძლება დაკარგოთ ფედერალური სესხის უპირატესობები

თუ გააერთიანებთ ფედერალურ სტუდენტურ სესხს კერძო კრედიტორთან, თქვენ დაკარგავთ შესაძლებლობას დარეგისტრირდეთ შემოსავლებზე დაფარვის დაფარვის გეგმაზე. თქვენ ასევე აღარ გექნებათ უფლება მიიღოთ ფედერალური სესხის პატიება და გაუქმების პროგრამები. ეს არის ძირითადი მიზეზები, რომ გააძლიეროთ თქვენი ფედერალური სესხები მხოლოდ ფედერალური პროგრამის საშუალებით.

პრო: თქვენ გექნებათ ნაკლები ყოველთვიური გადასახადი

სტუდენტური სესხის მრავალჯერადი გადახდის თვალყურის დევნება, ყველა სხვა გადასახადის გარდა, შეიძლება იყოს პრობლემა. კონსოლიდაცია შეამცირებს თქვენი სტუდენტური სესხის გადასახადს მხოლოდ ერთზე (ან ორზე, თუ თქვენ გააერთიანებთ თქვენს პირად და ფედერალურ სესხებს ცალკე, როგორც ეს მიზანშეწონილია). ბევრი კერძო კრედიტორი კი გთავაზობთ ოდნავ დაბალ საპროცენტო განაკვეთს, თუ დარეგისტრირდებით ავტომატური გადახდის გეგმა. ეს ვარიანტი დაზოგავს მცირე თანხას ყოველთვიურად და გეხმარებათ თავიდან აიცილოთ გადახდის დავიწყება.

კონ: ნებისმიერი არსებული მადლის პერიოდი შეიძლება წავიდეს

როგორც კი აიღებთ რეფინანსირებულ სესხს კერძო კრედიტორთან, უნდა დაიწყოთ მისი დაფარვა. მრავალი სტუდენტური სესხით, თქვენ შეგიძლიათ გადადოთ გადახდა ჯერ კიდევ სკოლაში სწავლისას ან თუ თქვენ ჩააბარეთ სამაგისტრო პროგრამაში. თუ თქვენი მიმდინარე სესხი ჯერ კიდევ მის საშეღავათო პერიოდში არის, დაელოდეთ სანამ ეს პერიოდი დასრულდება, სანამ დაიწყებთ რეფინანსირების პროცესს.

პრო: დაფარვის პირობები შეიძლება იყოს მოქნილი

როდესაც თქვენ აერთიანებთ თქვენს სესხებს კერძო კრედიტორებთან, შეგიძლიათ აირჩიოთ რამდენ ხანს გსურთ გაგრძელდეს სესხი და ახორციელებს თუ არა იგი ფიქსირებულს ან ცვალებადი კურსი. ცვლადი განაკვეთის არჩევა შეიძლება იყოს უფრო სარისკო, რადგან განაკვეთები შეიძლება გაიზარდოს ნებისმიერ დროს, მაგრამ მას ასევე შეუძლია მოგაწოდოთ ქვედა საპროცენტო განაკვეთი სესხის დაწყებისას. ფედერალური კონსოლიდაციის სესხებს აქვთ ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთი.

როგორ გავაერთიანოთ სტუდენტური სესხი

თქვენ შეგიძლიათ გააერთიანოთ თქვენი სტუდენტური სესხები მრავალი ფინანსური ინსტიტუტის, მათ შორის თქვენი ადგილობრივი ბანკის ან საკრედიტო კავშირის, ასევე კრედიტორების მიერ, რომლებიც სპეციალიზირებულნი არიან ამ ტიპის სესხებში. ამ სფეროში ცნობილ სახელებს შორისაა გულწრფელი, LendKey, და სოფი.

თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ მეტი ინფორმაცია თქვენი ფედერალური სესხების კონსოლიდაციის ნაბიჯების შესახებ ფედერალური სტუდენტური დახმარების ვებგვერდი.