სახელმწიფო საგარანტიო ფონდის განმარტება

რა არის სახელმწიფო საგარანტიო ფონდი?

სახელმწიფო საგარანტიო ფონდს ახორციელებს აშშ სახელმწიფო, რათა დაიცვას დაზღვეული პირები იმ შემთხვევაში, თუ სადაზღვევო კომპანია შეუსრულდება სარგებლის გადახდას ან გახდება გადახდისუუნარო. ფონდი მხოლოდ იცავს ბენეფიციარები სადაზღვევო კომპანიების, რომლებიც ლიცენზირებულნი არიან ამ სახელმწიფოში გაყიდონ სადაზღვევო პროდუქტები.

როგორ მუშაობს სახელმწიფო საგარანტიო ფონდი

სახელმწიფო საგარანტიო ფონდები არსებობს 50 – ვე შტატში, პუერტო რიკოში, აშშ – ს ვირჯინიის კუნძულებსა და ვაშინგტონში, შტატების უმეტესობა ინახავს ცალკეულ სახსრებს ქონების/მსხვერპლის დაზღვევისა და სიცოცხლის/ჯანმრთელობის დაზღვევისათვის. ეს სახელმწიფო საგარანტიო ფონდები მოქმედებს როგორც დაზღვევის დაზღვევის ფორმა და ფინანსდება სადაზღვევო კომპანიების მიერ, რომლებიც ყიდიან დაზღვევას მოცემულ სახელმწიფოში. დაფინანსების ოდენობა, რომელიც სადაზღვევო კომპანიას უნდა გადაუხადოს, არის პროცენტი, რომელიც მერყეობს 1 % -დან 2 % -მდე იმ დაზღვევის წმინდა ოდენობით, რომელსაც იგი ყიდის რომელიმე კონკრეტულ სახელმწიფოში.

გადახდისუუნარობის მოსაგვარებლად, ბევრმა სახელმწიფომ მიიღო გარანტიის კანონი, რომელიც დაფუძნებულია საქართველოს მიერ შემუშავებულ სამოდელო აქტზე დაზღვევის კომისართა ეროვნული ასოციაცია (NAIC). ზოგიერთმა შტატმა მიიღო სამოდელო აქტი სიტყვასიტყვით, მაგრამ უმეტესობამ გაიარა შეცვლილი ვერსია. ამ კანონების ნაწილად, მზღვეველებმა უნდა მიიღონ მონაწილეობა სახელმწიფოს საგარანტიო ფონდში, თუ მათ აქვთ ლიცენზია ამ სახელმწიფოში ბიზნესის კეთებისათვის. ყველა 50 შტატში ლიცენზირებული მზღვეველი უნდა მონაწილეობდეს თითოეულ ამ შტატში არსებულ ფონდში.

მხოლოდ ლიცენზირებული მზღვეველები უნდა შეასრულონ სახელმწიფო გარანტიების კანონები. არალიცენზირებული მზღვეველები (მაგ გადამზღვევები) არ არის. ამრიგად, თუ ბიზნესი დაზღვეულია გადახდისუუნაროდ გამოცხადებული დამზღვევის მიერ, არ არსებობს მექანიზმი თქვენი სახელმწიფო საგარანტიო ფონდიდან გადაუხდელი მოთხოვნების აღსადგენად.

ზოგიერთი სახელმწიფო მოითხოვს დამსაქმებლებს, დაზღვეონ თავიანთი მუშების კომპენსაციის ვალდებულებები, მონაწილეობა მიიღონ გარანტირებულ ფონდში დაზღვეული დამსაქმებლებისთვის. ფონდი იხდის სარგებელს მუშებზე, თუ მათი დამსაქმებლები ვერ ახერხებენ გადახდას გაკოტრების ან გადახდისუუნარობის გამო.

სპეციალური მოსაზრებები

სახელმწიფო საგარანტიო ფონდები შეიქმნა ფედერალური დებულებით 1969 წელს და არის არაკომერციული სისტემები, რომლებიც მოქმედებს 50 – ვე შტატში, ვაშინგტონში, პუერტო რიკოსა და ვირჯინიის კუნძულებზე. ამ მანდატამდე, ზოგიერთი სახელმწიფო ცდილობდა დამოუკიდებლად შექმნას გარანტიები მზღვეველთა გადახდისუუნარობაზე რეაგირებისათვის.

თავდაპირველად, სახელმწიფოებმა შეინარჩუნეს ერთი ფონდი ბიზნესის ერთი სფეროს დასაფარავად, როგორიცაა მუშების კომპენსაცია ან პირადი ავტოდაზღვევა, ხოლო თავად სადაზღვევო კომპანიები შედარებით მცირე იყო. ბევრმა დაწერა ბიზნესის ერთი ხაზი ერთ სახელმწიფოში. თუ დამზღვევი გაკოტრდა, დაზარალებულთა შეზღუდული რაოდენობა და ერთი სახელმწიფო ფონდი დაზარალდა.

1990 წელს შეიქმნა უფრო ყოვლისმომცველი ორგანიზაცია, დაზღვევის საგარანტიო ფონდების ეროვნული კონფერენცია (NCIGF) სახელმწიფო საგარანტიო სახსრების კოორდინაციისა და გამარტივების მიზნით.

დღეს ბევრი სახელმწიფო ინახავს რამდენიმე საგარანტიო ფონდს. მაგალითად, სახელმწიფომ შეიძლება ცალკე სახსრები გამოიყენოს ავტოდაზღვევისთვის, მუშების კომპენსაციისთვის და სხვა ხაზებისთვის. გარდა ამისა, სადაზღვევო კომპანიები უფრო კომპლექსურია, ვიდრე 40 ან 50 წლის წინ იყო. უმეტესობა გთავაზობთ მრავალფეროვან დაფარვას მრავალ სახელმწიფოში, ზოგი პრაქტიკულად ყველა შტატში, რაც ნიშნავს დღეს გადახდისუუნარობამ შეიძლება გავლენა იქონიოს მრავალ პოლისიზე ქვეყნის მასშტაბით და ჩართოს საგარანტიო თანხები მრავალი სახელმწიფო.