გადახვევა ან გადაცემა 401 (k) სხვა 401 (k) - ზე

როდესაც დასაქმებული ტოვებს სამუშაოს პენსიაზე გასვლის ან სამსახურიდან გათავისუფლების გამო, ჩნდება კითხვა გადატრიალდეს თუ არა ა 401 (კ) ან სხვა დამსაქმებლების მიერ დაფინანსებული გეგმა სწრაფად მიჰყვება. 401 (ლ) გეგმა შეიძლება დარჩეს თავდაპირველი გეგმის სპონსორთან ერთად, შემოვიდა ტრადიციულ ან Roth IRA, ნაწილდება ერთჯერადი ნაღდი ანგარიშსწორებით, ან გადადის ახალი დამსაქმებლის 401 (ლ) გეგმაზე.

ძველი 401 (k) - ს თითოეულ ვარიანტს აქვს თავისი დადებითი და უარყოფითი მხარეები და არ არსებობს ერთი არჩევანი, რომელიც საუკეთესოდ მუშაობს ყველა თანამშრომლისთვის. თუმცა, თუ თანამშრომელი განიხილავს ძველი 401 (ლ) გეგმის ახალ დამსაქმებელზე 401 (კ) გადატანის ვარიანტს, აუცილებელია გარკვეული ნაბიჯების გადადგმა.

მოძრავი ახალი 401 (კ)

პირველი ნაბიჯი ძველი 401 (კ) გადაცემა ახალი დამსაქმებლის კვალიფიციურ საპენსიო გეგმას წარმოადგენს ახალთან საუბარი გეგმის სპონსორი, მეურვე ან ადამიანური რესურსების მენეჯერი, რომელიც ეხმარება თანამშრომლებს 401 (ლ) გეგმაში ჩარიცხვაში. იმის გამო, რომ ყველა დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული გეგმა არ იღებს გადარიცხვებს გარედან 401 (k), აუცილებელია ახალი თანამშრომლისთვის ჰკითხოს, არის თუ არა ვარიანტი ახალი დამსაქმებლისგან. თუ გეგმა არ იღებს 401 (ლ) გადაცემას, დასაქმებულმა უნდა აირჩიოს სამი სხვა ვარიანტიდან 401 (კ) ანგარიშის ბალანსისთვის.

თუ ახალი დამსაქმებლის გეგმა მიიღებს 401 (ლ) გადაცემას სხვა კომპანიებიდან, ხშირად არის მნიშვნელოვანი რაოდენობის საბუთები, რომელიც უნდა შეასრულოს დასაქმებულმა. დოკუმენტაცია მოწოდებულია ახალი გეგმის სპონსორის ან ადამიანური რესურსების კონტაქტის მიერ და მოითხოვს სახელს, დაბადების თარიღს, მისამართს, Სოციალური დაცვის ნომერიდა სხვა თანამშრომლის საიდენტიფიკაციო ინფორმაცია.

გარდა ამისა, 401 (ლ) გადარიცხვის ფორმა უნდა შეიცავდეს ძველი დამსაქმებლის გეგმის დეტალებს, მთლიანი თანხის ჩათვლით გადარიცხული, ანგარიშზე დაცული საინვესტიციო შერჩევა, შენატანების დაწყების და შეწყვეტის თარიღი და წვლილის ტიპი, როგორიცაა გადასახადამდე ან როტში. ახალი გეგმის სპონსორმა შეიძლება ასევე მოსთხოვოს დასაქმებულს ჩამოაყალიბოს ახალი საინვესტიციო ინსტრუქციები ანგარიშზე, რომელიც გადადის ფორმაზე. მას შემდეგ, რაც გადაცემის ფორმა დასრულებულია, ის შეიძლება დაუბრუნდეს გეგმის სპონსორს დამუშავებისთვის.

მას შემდეგ რაც ახალი და ძველი გეგმის სპონსორები ორივემ დაამტკიცეს გადაცემა, ძველი გეგმის სპონსორი ანაწილებს 401 (ლ) ანგარიშის ნაშთს ახალ გეგმის სპონსორზე ჩეკის სახით. ჩეკის მიღების შემდეგ, ახალი გეგმის სპონსორი ანაბრებს ჩეკს, ხოლო ინვესტიციები იძენს თანამშრომლის ახალი გეგმის შერჩევის მიხედვით.

ერთი 401 (k) - დან მეორეზე გადასვლა არის გადასახადისგან თავისუფალი გარიგებადა ადრეული გაყვანის ჯარიმები არ არის შეფასებული.

გადაცემის უპირატესობები

ძველი 401 (ლ) ახალ დამსაქმებელთან ერთად გეგმის გადაცემის ყველაზე დიდი უპირატესობა არის მართვის სიმარტივე. იმის ნაცვლად, რომ თვალყური ადევნოთ ინვესტიციის შერჩევას, შესრულებას ან განცხადებებს მრავალ ანგარიშზე, გადაცემა ქმნის ერთ ანგარიშს, რომლის მონიტორინგიც ადვილია. გარდა ამისა, 401 (ლ) გეგმა, როგორც წესი, უფრო დაბალ საფასურს ატარებს ინვესტიციებსა და ტრანზაქციებზე, ვიდრე გადახვევის IRA– ები, რომლებსაც მართავენ პროფესიონალი მრჩევლები.

ხანდაზმულ თანამშრომლებს აქვთ დამატებითი უპირატესობა: კომპანიის 401 (k) ფულში განთავსებული ფული, სადაც თანამშრომელი ამჟამად მუშაობს, არ ექვემდებარება საჭირო მინიმალური განაწილება (RMDs). იმ თანამშრომელს რომ დაეტოვებინა ფული მათ წინა დამსაქმებელთა გეგმაში, მათ მოუწევდათ RMD– ების მიღება 72 წლის ასაკამდე, იმ მომენტში, როდესაც გატანა საჭირო გახდა.

გადაცემის უარყოფითი მხარეები

401 (k) - ს გადაცემა არ შეიძლება იყოს საუკეთესო არჩევანი ყველა თანამშრომლისთვის, რადგან არსებობს მრავალი უარყოფითი მხარე. დამსაქმებლების მიერ დაფინანსებული გეგმები შემოიფარგლება გარკვეული რაოდენობის საინვესტიციო ვარიანტებით. ამ შეზღუდვებმა შეიძლება არ მისცეს გეგმის მონაწილეებს ინვესტიცია ისე, როგორც მათ სურთ და შეიძლება გამოიწვიოს ღარიბი აქტივების გამოყოფა ან დროთა განმავლობაში დივერსიფიკაციის ნაკლებობა.

გარდა ამისა, თანამშრომლებს, რომლებიც მონაწილეობენ 401 (k) - ში, არ აქვთ სიტყვა კომპანიაში ან ინდივიდზე, რომელიც მართავს გეგმას. გეგმის სპონსორი და კომპანიის აღმასრულებლები სრულად აკონტროლებენ გეგმის დამკვიდრებას და შენარჩუნებას. 401 (k) ახალ გეგმაზე გადატანის პროცესი ასევე შეიძლება იყოს შრომატევადი, რადგან ახალი გეგმის სპონსორი დაევალა ძველი გეგმის კვალიფიციური სტატუსის, დაქირავებისა და შეწყვეტის თარიღების და მთლიანი ბალანსის შემოწმებით გადაცემა.

დედააზრი

ძველი 401 (ლ) გეგმის გადატანა ახალ გეგმაზე შესანიშნავი არჩევანია ზოგიერთი თანამშრომლისთვის. თუმცა, პროცესის დაწყებამდე სარგებელი უნდა შეფასდეს უარყოფითი მხარეების წინააღმდეგ.