რამდენ ხანს უნდა შეინახოთ საბანკო ანგარიშები?

რამდენ ხანს უნდა შეინახოთ თქვენი საბანკო და საკრედიტო ბარათის ამონაწერები დამოკიდებულია იმაზე, თუ როგორ მიიღებთ მათ.

• თუ არ გაქვთ ონლაინ საბანკო ანგარიში და კვლავ იღებთ საბანკო ანგარიშებს ფოსტით, შეინახეთ ქაღალდი 12 თვის განმავლობაში.
• თუ თქვენ გაქვთ ონლაინ საბანკო ანგარიში და არ იღებთ ქაღალდის განცხადებებს, საჭიროების შემთხვევაში შეძლებთ გადახედოთ ან დაბეჭდოთ თქვენი განცხადებები მრავალი წლის განმავლობაში. ბანკები ინახავს ამ დოკუმენტებს ერთ წელზე მეტი ხნის განმავლობაში (და 3 წლამდე, ბანკიდან გამომდინარე). თუ უფრო დიდი პერიოდი გჭირდებათ, შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ ბანკის ონლაინ მთავარ ნომერს და მოითხოვოთ სასურველი პერიოდი. ბანკმა უნდა გამოაგზავნოს იგი ელ.წერილით ან გამოგიგზავნოთ ფოსტა რამდენიმე დღის განმავლობაში.

ნებისმიერ შემთხვევაში, თქვენ უნდა გადახედოთ თქვენს განცხადებებს თვეში ერთხელ მაინც, რათა დარწმუნდეთ, რომ იქ არ არის მახინჯი სიურპრიზები.

როდესაც გჭირდებათ ჩანაწერები

ამერიკელთა დაახლოებით ორი მესამედი იყენებს ციფრულ ბანკინგს, ტელეფონის აპლიკაციის ან პერსონალური კომპიუტერის საშუალებით. ნახევარზე მეტი აგრძელებს საბანკო და საკრედიტო ბარათების ამონაწერების მიღებას ფოსტით. გასაკვირი არ არის, რომ ხანდაზმული მომხმარებლები უფრო მეტად ამჯობინებენ ქაღალდის დოკუმენტებს.

შეიძლება იყოს გარკვეული კმაყოფილება იმ ფაქტობრივი ფურცლის ნახვაზე, რომელსაც ხელი მოაწერეთ, თუმცა ასეთი დოკუმენტაცია არ არსებობს ელექტრონული შესყიდვებისთვის.

ნებისმიერ შემთხვევაში, გაქვთ ქაღალდის შევსების სისტემა თუ გაქვთ წვდომა თქვენს ჩანაწერებზე ინტერნეტით, შეიძლება დადგეს დრო, როდესაც დაგჭირდებათ თქვენი ძველი განცხადებები რამდენიმე მიზეზის გამო.

რამდენ ხანს უნდა შეინახოთ თქვენი განცხადებები?

თუ არ გამორიცხეთ ყოველთვიური საბანკო ანგარიშები ფოსტით, შეინახეთ ისინი მინიმუმ ერთი წლის განმავლობაში. თუ თქვენი ანგარიში მხოლოდ ონლაინ რეჟიმშია, გადახედეთ ანაბრებს და თანხებს ყოველთვიურად, რათა დარწმუნდეთ რომ ისინი სწორია.

გარდა ამისა, თუ თქვენ ხართ შესანიშნავად მონაცემთა შეყვანისას, შეგიძლიათ ჩაწეროთ თქვენი შემოსავალი და ხარჯები ბუღალტრული აღრიცხვის პროგრამაში ან ცხრილში.

ერთი წლის შემდეგ, უსაფრთხოა ქაღალდის გახეხვა და გადაყრა ერთი დიდი გამონაკლისის გარდა: ყველაფერი, რაც საბუთებს საგადასახადო გამოქვითვას, უნდა ინახებოდეს მინიმუმ სამი წლის განმავლობაში. IRS აცხადებს, რომ ის იშვიათად ბრუნდება უფრო შორს, ვიდრე აუდიტებში, თუმცა იტოვებს ამის შესაძლებლობას.

თუ თქვენი ანგარიში ონლაინ რეჟიმშია, ჩანაწერები იქნება ან არქივირებული ონლაინ რეჟიმში ან ხელმისაწვდომი იქნება ბანკის ან ფინანსური ინსტიტუტის სპეციალური შეკვეთით. მაგალითად, American Express, ინახავს სამი წლის ღირებულების ანგარიშებს ონლაინ და ძებნას. ჩეის ბანკის მომხმარებლებს შეუძლიათ წვდომა მიიღონ ანგარიშების შვიდი წლის განმავლობაში.

რატომ უნდა შეინახოთ განცხადებები

წვდომა თქვენს ბოლოდროინდელ შესყიდვებზე, გადასახადების გადახდაზე და სახელფასო დეპოზიტები აუცილებელია მრავალი მიზეზის გამო, არანაკლებ როგორც გადახდის მტკიცებულება დავის შემთხვევაში.

თქვენ რეგულარულად უნდა გადახედოთ თქვენს საბანკო ანგარიშის აქტივობას ამის დასამტკიცებლად პირადობის ქურდობა და სადებეტო ბარათის თაღლითობა. განცხადებები იძლევა უკანონო საქმიანობის შემოწმებას და გამოიყენება ნებისმიერი ზიანის ანაზღაურების მიზნით.

საგადასახადო მიზნებისთვის

შეიძლება დაგჭირდეთ თქვენი საბანკო ანგარიშები, როდესაც იხდით თქვენს საშემოსავლო გადასახადს, რათა შეამოწმოთ თქვენი შემოსავალი და ხარჯები, როგორიცაა საქველმოქმედო წვლილი და ბიზნეს ხარჯები.

საბანკო ანგარიშის ამონაწერები, რომლებიც ადასტურებს მსხვილ შესყიდვებს ან გადასახადებს, ასევე შეიძლება ღირდეს შესანახად. მაგალითად, შეიძლება დაგჭირდეთ შესყიდვის მტკიცებულება სადაზღვევო სარჩელის შესატანად ან გარანტიის გამოყენებისათვის.

თქვენ შეგიძლიათ გაანადგუროთ მრიცხველის ავტომატური ქვითრები მას შემდეგ რაც შეურიგებთ მათ თქვენი ანგარიშის ჩანაწერებს. ანაბრისა და თანხის ამოღება შეიძლება გახეხოს მას შემდეგ, რაც გარიგებები დადასტურდება ყოველთვიური ანგარიშგებით.

ონლაინ წინააღმდეგ მყარი ასლის განცხადება

ბევრი ბანკი ინახავს მომხმარებელთა ყოველთვიურ ანგარიშებს მინიმუმ ხუთი წლის განმავლობაში და ისინი ადვილად ხელმისაწვდომია მათი ონლაინ საბანკო პროგრამებისა და საიტების საშუალებით. ეს განცხადებები ჩვეულებრივ მოდის დასაბეჭდად. გარიგების შესახებ ინფორმაციის შეჯამება ხშირად ხელმისაწვდომია ჩამოსატვირთად.

თქვენ შეიძლება მიიღოთ თქვენი ბანკისგან ასლიანი განცხადებები რამდენიმე წლით უკან. ზოგიერთი ბანკი იხდის ამ მომსახურების საძიებო და ბეჭდვის საფასურს, რადგან ეს არ შეიძლება გაკეთდეს ფილიალის დონეზე. ძველი განცხადებები გამოიყენება ოფისში.

უსაფრთხოების მიზნით, უმჯობესია შეინახოთ საბანკო ანგარიშების ეგზემპლარი ცეცხლგამძლე სეიფში, უსაფრთხო ადგილას. ელექტრონული განცხადებები უნდა იყოს დაცული პაროლით დაცულ ფაილში.

დოკუმენტების გახეხვა

შეიძლება უფრო ადვილი მოგეჩვენოთ, რომ შეინახოთ თქვენი ჩანაწერები სამუდამოდ, ვიდრე დრო დაუთმოთ მათ ორგანიზებას. ეს არ არის დიდი იდეა, უპირველეს ყოვლისა, ვინაობის ქურდების პოტენციალის გამო.

დოკუმენტები, რომლებიც უნდა გახეხილი იყოს, მოიცავს შემდეგს:

• საკრედიტო ბარათის განცხადება: შეინახეთ ისინი 60 დღის განმავლობაში, თუ ისინი არ მოიცავს საგადასახადო ხარჯებს. ამ შემთხვევებში შეინახეთ ისინი მინიმუმ სამი წლის განმავლობაში.
• გადახდის სტატუსი: შეადარეთ ისინი თქვენს W-2 წელიწადში ერთხელ და შემდეგ გახეხეთ ისინი.
• Კომუნალური გადასახადები: დაიცავით ისინი მაქსიმუმ ერთი წლის განმავლობაში.
• საგადასახადო დეკლარაციები და საგადასახადო ქვითრები: ისევე როგორც გადასახადებთან დაკავშირებული საკრედიტო ბარათი განცხადებები, შეინახეთ ისინი ფაილში მინიმუმ სამი წლის განმავლობაში.
• სახლის და მანქანის დაზღვევის პოლისი: გაანადგურეთ ძველი, როდესაც მიიღებთ ახალ პოლიტიკას.
• იპოთეკური განცხადება და სახლის გაუმჯობესება: გაანადგურე ეს, როდესაც ყიდი სახლს.

როგორ დაანაწევროთ თქვენი დოკუმენტები

როდესაც მზად იქნებით განკარგოთ თქვენი საბანკო ანგარიშები, დარწმუნდით, რომ ნამდვილად გაანადგურეთ ისინი. უბრალოდ გაანადგურე ისინი ნახევარში, არ აპირებს შეაჩეროს პირადობის ქურდები თქვენი პერსონალური ინფორმაციის გაერთიანებაში. გამანადგურებლები ახლა პატარა, პორტატული და იაფია.

თუ თქვენი ქაღალდის მოცულობა უზარმაზარია, შეგიძლიათ შეიძინოთ დაქუცმაცების სერვისები. ზოგიერთი ბანკი მოთხოვნის შემთხვევაში უფასოდ გაანადგურებს თქვენს განცხადებებს.