რა არის კუმულატიური ინტერესი?
რა არის კუმულატიური ინტერესი?
კუმულაციური პროცენტი არის გარკვეული პერიოდის განმავლობაში სესხზე განხორციელებული ყველა პროცენტის გადახდა. Ზე ამორტიზაციის სესხიკუმულაციური პროცენტი გაიზრდება კლებადი განაკვეთით, რადგან ყოველი მომდევნო პერიოდული გადახდა სესხზე არის სესხის უფრო მაღალი პროცენტი მთავარი და მისი პროცენტის უფრო დაბალი პროცენტი.
კუმულატიური ინტერესის გამოყენება
კუმულაციური პროცენტი ზოგჯერ გამოიყენება იმის დასადგენად, თუ რომელი სესხია სერიაში ყველაზე ეკონომიური. თუმცა, მხოლოდ კუმულაციური პროცენტი არ ითვალისწინებს სხვა მნიშვნელოვან ფაქტორებს, როგორიცაა სესხის საწყისი ხარჯები (თუ კრედიტორი იხდის ამ ხარჯებს ჯიბიდან და არა სესხის ბალანსში გადატანა) და ფულის დროის ღირებულება.
ფულის დროის ღირებულება (TVM), რომელიც ასევე ცნობილია როგორც დღევანდელი დისკონტის კურსი, არის ძირითადი კონცეფცია ფინანსებში. იგი ემყარება იმ აზრს, რომ ამჟამად არსებული ფული მომავალში იგივე თანხაზე მეტი ღირს, მისი პოტენციური შემოსავლის გამო. იმ პირობით, რომ ფულს შეუძლია პროცენტის გამომუშავება, ნებისმიერი თანხა უფრო მეტი ღირს, რაც უფრო ადრე მიიღება იგი.
TVM– ის ზოგადი ფორმულაა: FV = PV x (1 + (i / n)) ^ (n x t)
FV = ფულის მომავალი ღირებულება.
PV = ფულის ამჟამინდელი ღირებულება.
i = საპროცენტო განაკვეთი.
n = შერევის პერიოდების რაოდენობა წელიწადში.
t = წლების რაოდენობა.
კუმულატიური ინტერესი vs. Საერთო ინტერესი
მიუხედავად იმისა, რომ კუმულაციური ინტერესი არის დანამატი, საერთო ინტერესი შეიძლება ჩაითვალოს როგორც "ინტერესი ინტერესზე". ფორმულა ასეთია:
Საერთო ინტერესი = ძირითადი თანხა და პროცენტი მომავალში (ან მომავალი ღირებულება) ნაკლები ძირითადი თანხა ამჟამად (ან ამჟამინდელი ღირებულება)
= [P (1 + მე) n] - პ.
= P [(1 + მე) n - 1]
(სადაც P = ძირითადი, მე = ნომინალური წლიური საპროცენტო განაკვეთი პროცენტული თვალსაზრისით და n = შერევის პერიოდების რაოდენობა.)
მაგალითად, რა იქნება პროცენტის ოდენობა ხუთწლიან სესხზე $ 10,000 $ 5% -იანი საპროცენტო განაკვეთით, რომელიც ყოველწლიურად აერთიანებს? ამ შემთხვევაში, ეს იქნება: $ 10,000 [(1 + 0.05) 5] - 1 = $ 10,000 [1.27628 - 1] = 2,762.82 $.
შერჩეული პროცენტის შერჩევა გაზრდის თანხას უფრო სწრაფად, ვიდრე მარტივი ინტერესი, რომელიც გამოითვლება მხოლოდ ძირითად თანხაზე. ეს ხდება იმიტომ, რომ როდესაც პროცენტი იმატებს, პროცენტით მიღებული ფული პერიოდულად ემატება ძირითად თანხას, რათა მომდევნო პერიოდში მეტი პროცენტი გამოიმუშაოს. ეს პროცესი მეორდება, რაც იწვევს უფრო დიდ მოგებას ინტერესის გამო.
ობლიგაციების შესრულების კუმულატიური ინტერესი და ღონისძიებები
მიუხედავად იმისა, რომ კუმულაციური პროცენტი არის ერთ -ერთი მეთოდი იმის დასადგენად, თუ რამდენად კარგად ასრულებს ობლიგაციების ინვესტიცია, ქვემოთ მოცემულია შემოსავლის უფრო სრულყოფილი მეთოდები: ნომინალური მოსავალი, მიმდინარე სარგებელი, ეფექტური წლიური შემოსავალიდა მომწიფების ნაყოფი.
კუმულაციური ინტერესის მაგალითი
კუმულაციური პროცენტი ეხება ყველა იმ პროცენტს, რომელიც მიღებული ან გადახდილია ფასიანი ქაღალდის ან სესხის განმავლობაში, ერთად დამატებული. თუ თქვენ ისესხებთ 10 000 აშშ დოლარს ყოველწლიურად 3% პროცენტით, პირველ წელს გადაიხდით 300 აშშ დოლარს პროცენტში. თუ თქვენ გადაიხდით 1200 აშშ დოლარს პირველ წელს და მხოლოდ 8,800 აშშ დოლარის ვალი გაქვთ მეორე წელს, თქვენი მეორე წლის პროცენტი იქნება 264 აშშ დოლარი. თქვენი ერთობლივი ინტერესი პირველი და ორი წლის განმავლობაში იქნება 564 აშშ დოლარი.
