კომერციული და სამრეწველო (C&I) სესხის განმარტება
რა არის კომერციული და სამრეწველო (C&I) სესხი?
კომერციული და სამრეწველო (C&I) სესხი არის ნებისმიერი სესხი ბიზნესისთვის ან კორპორაციისთვის, როგორც ინდივიდუალური. კომერციული და სამრეწველო სესხები უზრუნველყოფენ როგორც საბრუნავ კაპიტალს, ასევე ფინანსებს კაპიტალური ხარჯები როგორიცაა მანქანა ან დანადგარი. ამ ტიპის სესხი, როგორც წესი, მოკლევადიანი ხასიათისაა და თითქმის ყოველთვის უზრუნველყოფილია გარკვეული უზრუნველყოფით.
2020 წლის მაისის მდგომარეობით, შეერთებულ შტატებში არსებულმა ბიზნესმა და კორპორაციებმა აიღეს 2.5 მილიარდ დოლარზე მეტი C&I სესხი. ეს ინდუსტრიის სესხები უფრო პოპულარული გახდა ბოლო 20 წლის განმავლობაში, რადგან ისინი უზრუნველყოფენ მცირე ბიზნესს საშუალება შექმნას საბრუნავი კაპიტალი ან დააფინანსოს ხარჯები.
ძირითადი Takeaways
- რა არის C&L დაკრედიტება? როგორც წესი, ეს არის მოკლევადიანი სესხი, რომელიც ხელმისაწვდომია ბიზნესისთვის და კორპორაციებისთვის და არა პირებისთვის.
- როგორც წესი, C&I სესხი არის მოკლევადიანი სესხი, რომელიც შექმნილია საბრუნავი კაპიტალის უზრუნველსაყოფად ან ისეთი ნივთების დასაფინანსებლად, როგორიცაა აღჭურვილობა ან მანქანა.
- მცირე ბიზნესმა შეიძლება გამოიყენოს C&I სესხები ხარჯების დასაფინანსებლად და გაიზარდა პოპულარობა ბოლო ორი ათწლეულის განმავლობაში.
- C&I სესხები, როგორც წესი, უზრუნველყოფილია საკუთარი ბიზნესის უზრუნველყოფით და, როგორც წესი, სესხები იხდიან მოკლე დროში (ერთიდან ორ წლამდე).
როგორ მუშაობს კომერციული და სამრეწველო სესხები
კომერციული სესხები ჩვეულებრივ ითხოვენ მოქნილ საპროცენტო განაკვეთებს, რომლებიც დაკავშირებულია ბანკის ძირითად საპროცენტო განაკვეთთან ან სხვა საორიენტაციო განაკვეთთან, როგორიცაა LIBOR. ბევრმა მსესხებელმა ასევე უნდა შეიტანოს რეგულარული ფინანსური ანგარიშგება, ყოველწლიურად ან უფრო ხშირად იმ მსესხებლების შემთხვევაში, რომლებიც უფრო მაღალი რისკის მატარებელია. გამსესხებლები, როგორც წესი, მოითხოვენ სესხის უზრუნველყოფის ქონების სათანადო შენარჩუნებას და მსესხებლებს უჭერენ მხარს გარკვეულ შეთანხმებებს, როგორიცაა ა ვალის მომსახურების დაფარვის კოეფიციენტი (DSCR).
მცირე და საშუალო ბიზნესი წარმოადგენს მსესხებლების დიდ ნაწილს C&I სესხებისთვის, რადგან მათ საერთოდ არ შეუძლიათ გამოიმუშაონ საკმარისი თანხა მიედინება უწყვეტად თვითდაფინანსების ოპერაციებში და რადგან მათ არ აქვთ წვდომა კაპიტალის და ობლიგაციების ბაზრებზე, რომლითაც სარგებლობენ მსხვილი კომპანიები.
C&I სესხების განსაზღვრის შემდგომი დახვეწის მიზნით, ისინი განასხვავებენ სამომხმარებლო და უძრავი ქონების სესხებს. ბანკები გამოყოფენ ამ სესხების კატეგორიებს თავიანთ ფინანსურ ანგარიშგებაში.
C&I სესხების დადებითი და უარყოფითი მხარეები
C&I სესხები აძლევს ბიზნესს გვერდის ავლით, როგორც წესი, გრძელვადიან და რთულ პროცესს კაპიტალის ინვესტორების დაფარვის მიზნით. არა მხოლოდ უფრო ძვირი და შრომატევადია ინვესტიციების მიღება ინვესტორებისთვის, არამედ ამის გაკეთება ნიშნავს იმას, რომ ანგარიშვალდებული უნდა იყოთ ამ ინვესტორების წინაშე. საჭირო გირაოთი, C&I სესხებს შეუძლიათ უზრუნველყონ გაფართოებისთვის საჭირო სახსრების სწრაფი მოზიდვის საშუალება.
თუმცა, C&I სესხები უნდა გადაიხადოს, ჩვეულებრივ, ერთ ან ორ წელიწადში. პროცენტი, რომელიც ასევე ცნობილია როგორც ვალის მომსახურება, შეიძლება იყოს მაღალი და ნაღდი ფული, რომელიც გამოიყენება სესხის დაფარვისთვის, წაართმევს ბიზნესის საბრუნავ კაპიტალს.
როგორ იყენებენ ბიზნესები C&I სესხებს
C&I სესხები შეიძლება გამოყენებულ იქნას ნებისმიერ დროს მცირე ბიზნესის ცხოვრებაში, როდესაც მას სჭირდება სწრაფი ფულადი სახსრების გამომუშავება საბრუნავი კაპიტალის, შესყიდვებისა და შერწყმისთვის, ან კაპიტალის დაფინანსებისთვის. სტარტაპს შეუძლია აიღოს C&I სესხი, რომ დაიწყოს და იმუშაოს, რადგან გაშვებისას ნაღდი ანგარიშსწორება, როგორც წესი, გაცილებით მეტია, ვიდრე შემოდინება, ყოველ შემთხვევაში, სანამ ბიზნესი არ დაიწყებს მომხმარებლების მოზიდვას.
C&I სესხები ასევე გამოიყენება მცირე ბიზნესის დასახმარებლად ზრდისა და გაფართოების დასაფინანსებლად.
ამ ტიპის სესხები ასევე სასარგებლოა მცირე ბიზნესის დასახმარებლად კაპიტალის ქონების შეძენისას, როგორიცაა მანქანები და აღჭურვილობა. ისინი შეიძლება გამოყენებულ იქნას ახალი ობიექტების შესაძენად და გარემონტებისთვის, ინვენტარის შესაძენად, საცალო მაღაზიის ან სხვა შენობის მოსაწყობად, ან წარმოების დასადგენად. ისინი ასევე შეიძლება გამოყენებულ იქნას კონკურენტთან ან მიმწოდებელთან ერთობლივ საწარმოში გასაწევრიანებლად.
მთლიანი C&I სესხების თვალყურის დევნება
ფედერალური სარეზერვო მმართველთა საბჭო თვალყურს ადევნებს ქვეყანაში ყველა C&I სესხს. C&I სესხის ზრდა დადებითად არის დაკავშირებული მშპ არსებობს მტკიცებულება, რომ C&I სესხების ვარდნა უხეშად ემთხვევა ეკონომიკურ რეცესიას. თუმცა, ეს ურთიერთობა, თუ ძალაშია, შეიძლება დასუსტდეს, რადგან შიდა ეკონომიკა განაგრძობს მიგრაციას მომსახურების მიმართულებით და საქონლის წარმოებისგან შორს.