სადაზღვევო რისკის კლასის განმარტება

რა არის დაზღვევის რისკის კლასი?

სადაზღვევო რისკის კლასი არის ფიზიკური პირების ან კომპანიების ჯგუფი, რომლებსაც აქვთ მსგავსი მახასიათებლები, რომლებიც გამოიყენება ახალი პოლისის ხელმოწერასთან დაკავშირებული რისკის და პრემიის განსაზღვრისათვის დაფარვა. სადაზღვევო რისკის კლასის განსაზღვრა სადაზღვევო კომპანიის პირველადი კომპონენტია ხელმოწერის პროცესი.

განმარტებულია სადაზღვევო რისკის კლასები

მიუხედავად იმისა, რომ ორი ადამიანი არ არის ზუსტად იგივე, ბევრი ადამიანი ავლენს მსგავსებას, რაც მათ კლასიფიცირების საშუალებას აძლევს. სადაზღვევო კომპანიებმა უნდა იცოდნენ იმის ალბათობა, რომ ახალი კლიენტის ან ბიზნესისთვის ახალი პოლიტიკის გაფორმება მომგებიანი იქნება. ყოველივე ამის შემდეგ, ახალი პოლიტიკის აღება წელიწადში რამდენიმე ასეულ დოლარად არ იქნება კარგი იდეა, თუ დაზღვევის მფლობელი გამოიმუშავებს ათასობით დოლარის მოთხოვნებს.

Იმ შემთხვევაში ავტოდაზღვევამაგალითად, მზღვეველს შეუძლია შეისწავლოს ავტომობილის ასაკი, მძღოლის ასაკი, მძღოლის ისტორია, მოთხოვნილი დაფარვის მოცულობა და ტერიტორია, სადაც ავტომობილი მუშაობს. ეს ფაქტორები, ერთად აღებული, ქმნიან კონკრეტული ტიპის მძღოლის პროფილს, რომელიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას აქტუარებისთვის, რათა დადგინდეს, თუ როგორ მოქმედებენ მძღოლები ამ კონკრეტულ პროფილში.

სადაზღვევო რისკის კლასი სადაზღვევო კომპანიებს საშუალებას აძლევს განსაზღვრონ საჭირო დაფარვის ოდენობა, ასევე რამდენად უნდა დაჯდეს ეს დაფარვა. რისკის კლასიფიკაცია ყველაზე ხშირად გამოიყენება ხელმოწერისას სიცოცხლის დაზღვევის პოლისი.

სიცოცხლის დაზღვევის რისკის კლასები

ამისთვის სიცოცხლის დაზღვევის კომპანიებირისკის კლასები გამოიყენება იმის დასადგენად, თუ რამდენად სავარაუდოა, რომ სადაზღვევო კომპანიამ უნდა გადაიხადოს სარგებელი თქვენი სახელით გარდაცვალების შემთხვევაში. სადაზღვევო კომპანიებს ასევე შეიძლება მოუწიოთ ნაადრევი გადახდა შეღავათების შემთხვევაში, თუ თქვენ დაურთავთ დაჩქარებული სიკვდილის სარგებელი მხარი დაუჭირეთ თქვენს პოლიტიკას. ეს მხედრები მოგცემენ საშუალებას, გამოიყენონ თქვენი სიკვდილის სარგებელი სიცოცხლის განმავლობაში, რათა გადაიხადონ სიცოცხლის ბოლომდე ზრუნვის ხარჯები, თუ თქვენ გახდებით სასიკვდილო ავადმყოფი.

პრემიუმ ხარჯებთან დაკავშირებით, რიგი ფაქტორები გამოიყენება იმის დასადგენად, თუ რომელ რისკის კლასში მოხვდებით. ეს შეიძლება შეიცავდეს:

• მოწევის სტატუსი
• სიმაღლე
• წონა
• სქესი
• Ოჯახის ისტორია
• ასაკი
• პროფესია
• ჩაერთვები თუ არა სარისკო ჰობიში ან სხვა პოტენციურად სახიფათო ქცევებში, როგორიცაა ნივთიერების ან ალკოჰოლის ბოროტად გამოყენება

როდესაც თქვენ მიმართავთ სიცოცხლის დაზღვევის პოლისს, პასუხებს თქვენ გასცემთ ჯანმრთელობისა და ცხოვრების წესის კითხვები იქნება გათვალისწინებული თქვენი აგენტის მიერ და შიდა განმცხადებელი გუნდი მოგაწვდით ყველაზე ზუსტ რისკის კლასს და ციტირებას. პოლიტიკის სახეობიდან გამომდინარე, რომელსაც ყიდულობთ, შეიძლება დაგჭირდეთ პარამედიკური გამოკვლევის დასრულება, რომელშიც შეგროვდება სისხლისა და შარდის ნიმუშები.

რისკების კლასიფიკაცია და პრემიუმ ხარჯები

სიცოცხლის დაზღვევის რისკის კლასს, რომელსაც თქვენ დანიშნავთ, შეუძლია პირდაპირ იმოქმედოს იმაზე, თუ რას იხდით სიცოცხლის დაზღვევის პრემიებზე. აქ არის მიმოხილვა, თუ როგორ ხდება ინდივიდუალური რისკის კლასების შედარება.

სასურველი პლიუსი/ელიტა: ყველაზე დაბალი რისკის კატეგორია. ამ რისკის კლასში მყოფი ადამიანები არიან ჯანმრთელობით, ჩვეულებრივ ახალგაზრდებში და არ აქვთ შეშფოთების სხვა უშუალო მიზეზი. ამ ადამიანებს შეუძლიათ სიცოცხლის დაზღვევისას გადაიხადონ ყველაზე დაბალი პრემიები.

სასურველიამცირე ნაბიჯი გადადგმული პლუს უპირატესობიდან, სასურველი კლასის დაზღვეულები სარგებლობენ დაბალი პრემიებით შესანიშნავი ჯანმრთელობის გამო, მაგრამ მათ შეიძლება ჰქონდეთ რამდენიმე დახვეწილი წითელი დროშა, როგორიცაა მაღალი ქოლესტერინი.

სტანდარტული პლიუსი: საშუალოზე მაღალი ჯანმრთელობა, მაგრამ ისეთი რამ, როგორიცაა არტერიული წნევა ან სხეულის მასის ინდექსი (BMI) შეიძლება იყოს იდეალური დიაპაზონის მიღმა. პრემიები უფრო ხელსაყრელია ვიდრე სტანდარტული რისკის კლასი, მაგრამ თქვენ შეიძლება გადაიხადოთ მეტი ვიდრე ვინმეს პრიორიტეტულ ან უპირატეს პლიუს ჯგუფში.

სტანდარტული: ეს ნიშნავს ტიპურ რისკს და სიცოცხლის დამზღვევებისათვის ეს ნიშნავს სიცოცხლის საშუალო ხანგრძლივობას. თქვენ შეიძლება გქონდეთ ჯანმრთელობის პრობლემები თქვენს ოჯახში ან თქვენს წარსულში, რაც გიშლით უფრო სასურველი რისკჯგუფებისგან, რის შედეგადაც მიიღებთ უფრო მაღალ პრემიებს.

არასტანდარტული/რეიტინგული. ეს შეიძლება გამოწვეული იყოს ჯანმრთელობის პრობლემებით ან სარისკო წარსულით. თქვენი პრემიები შეიძლება იყოს ყველაზე მაღალ ტარიფებს შორის, როგორც წესი სტანდარტულ ფასად დამატებით დამატებით 25 პროცენტს რეიტინგში ყოველ ნაბიჯზე ქვემოთ.

მწეველი: მწეველები მნიშვნელოვნად მეტს გადაიხდიან ჯანმრთელობის გაზრდილი რისკის გამო. მზღვეველები გკითხავენ, ეწევი თუ არა ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში და შეგიძლია შეამოწმო ნიკოტინის არსებობა რუტინულ სისხლის მუშაობაში.

სადაზღვევო რისკის კლასის შეცვლა

სიცოცხლის დაზღვევის თქვენი სადაზღვევო რისკის კლასი სულაც არ არის ქვის ქვით განსაზღვრული. შესაძლებელია გაზარდოთ თქვენი რისკი და პოტენციურად შეამციროთ თქვენი პრემია, თუმცა ეს ჩვეულებრივ მოითხოვს გარკვეულ სამუშაოს.

მაგალითად, თუ თქვენ დაგინიშნავთ სტანდარტული პლუს განაკვეთს სიცოცხლის დაზღვევისთვის, შესაძლებელია, რომ თქვენ მიიღოთ კვალიფიკაცია სასურველი განაკვეთით წონის დაკარგვით თქვენი BMI დიაპაზონის გასაუმჯობესებლად. მოწევისთვის თავის დანებებამ ასევე შეიძლება თქვენს სასარგებლოდ იმუშაოს, თუმცა თქვენ უნდა იყოთ მოწევის გარეშე ერთი ან ორი წლის განმავლობაში, რომ ნახოთ განსხვავება რისკების კლასიფიკაციაში. ან თუ თქვენი პრემიები უფრო მაღალია, რადგან თქვენ გაქვთ უფრო სარისკო სამუშაო, თქვენ შეიძლება შეძლოთ მათი შემცირება უფრო უსაფრთხო პროფესიაზე გადასვლის გზით.

გაითვალისწინეთ, რომ ზოგიერთი რამ შეიძლება თქვენი კონტროლის მიღმა იყოს. მაგალითად, თუ თქვენ გაქვთ ქრონიკული ან მემკვიდრეობითი ჯანმრთელობის მდგომარეობა, თქვენ ალბათ ცოტა რამის გაკეთება შეგიძლიათ იმის შესაცვლელად, თუ როგორ იმოქმედებს ეს თქვენს რისკის კლასზე და დაზღვევის განაკვეთებზე. მოპოვება სიცოცხლის დაზღვევის შეთავაზებები მრავალი კომპანიისგან შეიძლება დაგეხმაროთ ხარჯების შედარებაში და ყველაზე ხელმისაწვდომი პოლიტიკის შერჩევაში.