იპოთეკური ურთიერთდაზღვევის ფონდის განმარტება
რა არის იპოთეკური ურთიერთდაზღვევის ფონდი (MMIF)?
იპოთეკური ურთიერთდაზღვევის ფონდი (MMIF) არის ფედერალური ფონდი, რომელიც მოქმედებს როგორც იპოთეკური სესხების დამზღვევი ფედერალური საბინაო ადმინისტრაცია (FHA) იგი მხარს უჭერს ორივე FHA იპოთეკას, რომელიც გამოიყენება სახლების შესაძენად და სახლის კაპიტალის კონვერტაციის იპოთეკა. სახლის კაპიტალის კონვერტაციის იპოთეკა არის ყველაზე გავრცელებული ტიპის უკუ იპოთეკა; საპირისპირო იპოთეკური სესხი გამოიყენება 62 წლის ან უფროსი ასაკის ადამიანებისთვის, როგორც სახლიდან კაპიტალის ამოღების საშუალება.
ძირითადი Takeaways
- იპოთეკური ურთიერთდაზღვევის ფონდი (MMIF) არის ფედერალური ფონდი, რომელიც მოქმედებს როგორც იპოთეკური სესხის დამზღვევი, რომელიც გარანტირებულია ფედერალური საბინაო ადმინისტრაციის (FHA) მიერ.
- ორმხრივი იპოთეკური დაზღვევის ფონდი (MMIF) მხარს უჭერს როგორც FHA იპოთეკას, რომელიც გამოიყენება სახლების შესაძენად, ასევე სახლის კაპიტალის კონვერტაციის იპოთეკებისთვის; სახლის კაპიტალის გარდაქმნის იპოთეკა არის ყველაზე გავრცელებული ტიპის უკუ იპოთეკა.
- სესხის ამ ტიპის ნებისმიერი მსესხებელი-FHA იპოთეკა და სახლის კაპიტალის კონვერტაციის იპოთეკა-იხდიან ფონდში ერთჯერადი წინასწარი პრემიით.
- 2019 წელს MMIF– მა მიაღწია თავის უმაღლეს დონეს 2007 წლიდან.
სესხის ამ ტიპის ნებისმიერი მსესხებელი-FHA იპოთეკა და სახლის კაპიტალის კონვერტაციის იპოთეკა-იხდიან ფონდში ერთჯერადი წინასწარი პრემიით. ეს ერთჯერადი პრემია შეიძლება გადაიხადოს დახურვისას ან გადავიდეს სესხზე. მსესხებლებს ასევე მოეთხოვებათ გადაიხადონ ყოველწლიური იპოთეკური დაზღვევის პრემიები (სესხის თანხის გარკვეული პროცენტის საფუძველზე). იპოთეკური დაზღვევის ღირებულება დამოკიდებულია სესხის ტიპზე. ტარიფები ასევე პერიოდულად იცვლება, რაც დამოკიდებულია იპოთეკური ბაზრისა და MMIF- ის სიცოცხლისუნარიანობაზე.
როგორ მუშაობს ორმხრივი იპოთეკური დაზღვევის ფონდი (MMIF)
იმ შემთხვევაში, FHA სესხების, MMIF იხდის კრედიტორების თუ მსესხებელი ნაგულისხმევი და კრედიტორი კარგავს ფულს სახლის გაყიდვის შემდეგ ყადაღის დადება. მსესხებლები, რომლებსაც აქვთ FHA იპოთეკა, დაბალი რისკის გამო განიხილება საკრედიტო დაწესებულებების მიერ უფრო მაღალი რისკით წინასწარი გადახდის მოთხოვნა და მათთან დაკავშირებული ნაკლებად მკაცრი შემოსავალი და საკრედიტო მოთხოვნები სესხები.
საპირისპირო იპოთეკური სესხების შემთხვევაში, ფონდი იხდის კრედიტორს, თუ მსესხებელს უფრო მეტი ვალი აქვს საპირისპირო იპოთეკაზე, ვიდრე სახლი ღირს, როდესაც კრედიტორი ყიდის მას. უკუ იპოთეკური სესხი განიხილება უფრო მაღალი რისკით, რადგან ეს არის არა-რეკურსული სესხები. სესხის გარეშე, კრედიტორს არ შეუძლია სთხოვოს მსესხებელს სხვაობის გადახდა.
MMIF დარწმუნებულია, რომ კრედიტორები არ კარგავენ ფულს გარკვეული სახის სარისკო იპოთეკებზე. ეს, თავის მხრივ, ხელს უწყობს ამ დაწესებულებებს შესთავაზონ სესხები, რომლებიც სხვაგვარად არ შეიძლება (და დააკისრონ უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთები და მოსაკრებლები, ვიდრე სხვაგვარად აირჩევდნენ).
წინასწარი და მიმდინარე იპოთეკური დაზღვევა როგორც FHA სესხებისთვის, ასევე საპირისპირო იპოთეკური სესხებისთვის უნდა იყოს საკმარისად დაბალი იმისათვის, რომ არ დააკარგვინოს მსესხებლები, მაგრამ საკმარისად მაღალი MMIF– ის მხარდასაჭერად. MMIF ავტორიზებული იყო 203 (b) პუნქტით ეროვნული საბინაო აქტი 1934 წლის.
2019 წელს MMIF– მა მიაღწია თავის უმაღლეს დონეს 2007 წლიდან. FHA– მ განაცხადა, რომ მისი MMIF კაპიტალის თანაფარდობა 2019 ფისკალური წლისთვის იყო 4.84%, რაც მნიშვნელოვნად აღემატება კონგრესისთვის მინიჭებულ მინიმალურ დონეს 2%. 2009 წელს, როგორც ფონდი მოხვდა იპოთეკური ვალდებულებების ტალღას, რომელიც დაკავშირებულია 2008 წლის ფინანსურ კრიზისთან და დიდი რეცესია, ფონდი დაეცა მინიმალურ 2% -ზე დაბლა და დარჩა ამ დონის ფისკალურ წლამდე 2014.