ფულის ბაზრის ანგარიშის ლიკვიდურობა

ბევრი რამ უნდა გაითვალისწინოთ თქვენი საინვესტიციო პორტფელის შედგენისას. თქვენ უნდა იცოდეთ რა არის თქვენი რისკის შემწყნარებლობა და ინვესტიციის სტრატეგია, რომ აღარაფერი ვთქვათ იმ სახის აქტივებზე, რომლებშიც თქვენ აპირებთ თქვენი ფულის ჩადებას. ეს ყველაფერი დამოკიდებულია თქვენს მიზნებზე-რას აპირებთ გრძელვადიან პერსპექტივაში, როგორიც არის თქვენი შვილების განათლებისა და პენსიაზე გასვლის დაგეგმვა, არამედ თქვენი მოკლევადიანი მიზნები.

თქვენ შეიძლება აღმოაჩინოთ, რომ დგება დრო, როდესაც თქვენ გჭირდებათ სასწრაფოდ ფულადი სახსრების ხელმისაწვდომობა - თქვით სამედიცინო გადაუდებელი შემთხვევისთვის ან თუ გსურთ შვებულების აღება. თქვენი ფულის ჩარიცხვა ანგარიშზე, რომელიც მოგცემთ ინტერესს, მაგრამ საშუალებას გაძლევთ მარტივად განახორციელოთ თანხები, დაგეხმარებათ ამ მიზნების განხორციელებაში. შეიძლება დაგჭირდეთ განსახილველად გარკვეული თანხის ჩადება შემნახველ ანგარიშზე, ან შეგიძლიათ სცადოთ ა ფულის ბაზრის ანგარიში (MMA), ლიკვიდური აქტივი რომ უზრუნველყოფს უფრო მაღალ საპროცენტო განაკვეთს.

ფულის ბაზრის ანგარიშები

ფულის ბაზრის ანგარიში არის სადეპოზიტო ანგარიში, რომელიც ინახება ბანკში, საკრედიტო კავშირში ან სხვა ფინანსურ დაწესებულებაში. ეს ანგარიში იხდის ინტერესი- ბევრად უფრო მაღალი ვიდრე ჩვეულებრივი შემნახველი ანაბარი. ბანკები ფულს იყენებენ ფულის ბაზრის ანგარიშზე ინვესტიციისათვის მოკლევადიანი ლიკვიდური აქტივების ჩათვლით სახაზინო ვალდებულებები (სახაზინო ვალდებულებები) ან მუნიციპალური ობლიგაციები. ბანკები იღებენ პროცენტს ამ ინვესტიციებზე და, ფაქტობრივად, ანაწილებენ ინტერესს ანგარიშის მფლობელებზე.

ფულის ბაზრის ანგარიშიდან გატანა ისეთივე მარტივია, როგორც ნებისმიერი სხვა სადეპოზიტო ანგარიში. ბევრი მათგანი მოყვება სადებეტო ბარათები და სხვა მახასიათებლები ჩეკების წერის შესაძლებლობის ჩათვლით. ანგარიშის მფლობელებს ასევე შეუძლიათ ეწვიონ თავიანთ ბანკს ან საკრედიტო კავშირის ფილიალს განაღდების მიზნით.

მიუხედავად იმისა, რომ მათ შეიძლება ჰქონდეთ გარკვეული მსგავსება სტანდარტულ შემოწმებასა და შემნახველ ანგარიშებთან, მათ აქვთ გარკვეული შეზღუდვები, რაც მათ ნაკლებად მოქნილს ხდის. ისინი შეიძლება მოვიდნენ მინიმალური ბალანსი მოთხოვნები, შეზღუდული რაოდენობის გატანა და ხშირად თან ახლავს საფასური და სხვა გადასახადი.

ფულის ბაზრის ანგარიშები და ლიკვიდურობა

ფულის ბაზრის ანგარიშები არ ჰგავს სხვა ინვესტიციებს, რადგან ისინი ძალიან მაღალია ლიკვიდური აქტივები. ახლად ჩარიცხული სახსრების ხელმისაწვდომობის გარკვეული ლიმიტების გარდა, ფულადი ბაზრის ანგარიშებზე არსებული დეპოზიტები ხელმისაწვდომია დაუყოვნებლივ გასაღებად. ეს ნიშნავს, რომ ეს ანგარიშები შეიძლება სწრაფად იქცეს ფულად ღირებულების დაკარგვის გარეშე. ფულის ბაზრის ანგარიშები არის არასრულწლოვანი დეპოზიტები, ამიტომ არ არსებობს დაფარვის თარიღი. ანგარიშის მფლობელები არ კარგავენ ინტერესს მათი ანგარიშების ლიკვიდაციისას. ვადიანი ანაბრებიმეორეს მხრივ, მოითხოვეთ ანგარიშის მფლობელმა ანგარიშის გახსნა დაფარვის თარიღამდე. ნაადრევი გატანა ჩვეულებრივ იწვევს ინტერესის დაკარგვას.

არსებობს ორი ფაქტორი, რომლებიც ზღუდავს ფულის ბაზრის ანგარიშს ლიკვიდურობა. შემოწმების ან შემნახველი ანგარიშებისგან განსხვავებით, ბანკები მოითხოვენ იმ ადამიანებს, რომლებსაც აქვთ ფულის ბაზრის ანგარიშები, შეინარჩუნონ მინიმალური ბალანსი - $ 5,000 -დან $ 10,000 -მდე დაბალ მხარეს. ადრე, ფედერალური რეგულაციები ზღუდავდა ექვს გამოყვანას თვეში (ნებისმიერი დამატებითი სადებეტო გარიგება იწვევს მომსახურების საფასურს). 2020 წლის აპრილის მდგომარეობით, ფედერალურმა რეზერვმა ეს ლიმიტი ამოიღო ახალი წესით, დებულებით D.

სადეპოზიტო ბაზა ბანკებისთვის

კომერციული ბანკები და საკრედიტო გაერთიანებები უზრუნველყოფენ ფულის ბაზრის ანგარიშები შედარებით დიდი, სტაბილური დეპოზიტების მოზიდვა საპროცენტო განაკვეთების სანაცვლოდ, რომლებიც ოდნავ მაღალია შემნახველ ანგარიშებზე და საპროცენტო შემოწმების ანგარიშებზე. ეს სტაბილური სადეპოზიტო ბაზა ზრდის ფინანსური ინსტიტუტის სესხის აღების შესაძლებლობას.

სტაბილურობის ეს მოთხოვნილება წარმოშობს ლიკვიდურობის მხოლოდ არსებით შეზღუდვებს, რაც არის მოთხოვნა გარკვეული ბალანსების შესანარჩუნებლად და განაღდების რაოდენობის ლიმიტი. ამ ბალანსის მოთხოვნებისა და გარიგების ლიმიტების დარღვევამ შეიძლება შეამციროს ანაბრებზე მიღებული პროცენტი ან გაზარდოს გადახდილი საფასური.

მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ ფულის ბაზრის ანგარიშები, რომლებიც ფედერალურად დაზღვეული სადეპოზიტო ანგარიშებია, განსხვავდება ფულის ბაზრის სახსრები შემოთავაზებულია საინვესტიციო ბანკების მიერ.

ფულის ბაზრის ანგარიშები vs. ფულის ბაზრის ფონდები

ის ფაქტი, რომ ფულის ბაზრის ანგარიშები დაზღვეულია და შესაბამისად რეგულირდება დეპოზიტების დაზღვევის ფედერალური კორპორაცია (FDIC) უზრუნველყოფს ამ ანგარიშების მარეგულირებელ და სტრუქტურულ მხარდაჭერას. რა თქმა უნდა, დაზღვევის გზით ზარალის ანაზღაურების უნარი არ არის ლიკვიდობის პრაქტიკული წყარო, ვინაიდან ამგვარ აღდგენას შეიძლება ორ სამუშაო დღემდე დასჭირდეს. თუმცა, ეს ფედერალური დაზღვევა არის მნიშვნელოვანი და ხშირად გაუგებარი განსხვავება ფულის ბაზრის ანგარიშებსა და ფულის ბაზრის სახსრებს შორის.

ფულის ბაზრის სახსრები არის ერთგვარი ურთიერთდახმარების ფონდი. ისინი გარკვეულწილად ჰგავს ფულის ბაზრის ანგარიშს იმით, რომ ისინი არიან დაბალი რისკის მქონე აქტივები, რომლებიც ასევე ინვესტიციებს ახორციელებენ მოკლევადიან, მაღალ ლიკვიდურ მანქანებში. მაგრამ აქ მთავრდება მსგავსება. ფულის ბაზრის სახსრებს გვთავაზობენ საინვესტიციო ფირმები, რომლებიც ყიდიან აქციებს ინვესტორებს ფონდში. ინვესტორებს შეუძლიათ გაყიდონ თავიანთი აქციები, თუ მათ სჭირდებათ ფულადი სახსრები და საერთოდ განიცდიან კაპიტალურ მოგებას ან ზარალს, რომელიც უნდა ეცნობოს შიდა შემოსავლების სამსახურს (IRS). ფულის ბაზრის ანგარიშებისგან განსხვავებით, ფულადი ბაზრის პრინციპი არ არის გარანტირებული. ფულის ბაზრის სახსრები რეგულირდება უსაფრთხოებისა და გაცვლის კომისია (SEC) და არ არის დაზღვეული FDIC– ით.