კერძო იპოთეკური დაზღვევის შედარება იპოთეკური დაზღვევის პრემია

კერძო იპოთეკური დაზღვევა vs. იპოთეკური დაზღვევის პრემია: მიმოხილვა

თუ თქვენ აპირებთ სახლის შეძენას, თქვენ უნდა იცოდეთ განსხვავებები კერძო იპოთეკური დაზღვევის (PMI) და იპოთეკური დაზღვევის პრემიას შორის.

კერძო იპოთეკური დაზღვევა

კერძო იპოთეკური დაზღვევა არის სადაზღვევო პოლისი, რომელიც გამოიყენება ჩვეულებრივი სესხები რომელიც იცავს კრედიტორებს ნაგულისხმევი და ყადაღის რისკისგან და საშუალებას აძლევს მყიდველებს, რომლებსაც არ შეუძლიათ მნიშვნელოვანი წინასწარი გადახდა (ან ისინი, ვინც არ ირჩევენ) მიიღონ იპოთეკური დაფინანსება ხელმისაწვდომ ფასად.

[მნიშვნელოვანია: თუ თქვენ ყიდულობთ სახლს და ანაზღაურებთ 20 პროცენტზე ნაკლებს, თქვენი კრედიტორი შეამცირებს მის რისკს, მოგთხოვთ იყიდოთ PMI კომპანიისგან დაზღვევა სესხზე ხელმოწერამდე.]

PMI– სთვის გადახდილი ღირებულება განსხვავდება წინასწარ განვადებისა და სესხის ზომის მიხედვით, მაგრამ, როგორც წესი, გადის დაახლოებით 0.5 პროცენტიდან 1 პროცენტამდე სესხი.

თუ გაქვთ ყოველთვიური PMI (გადახდილია მსესხებელი), თქვენ აწარმოებთ ა პრემია გადახდა ყოველთვიურად სანამ თქვენი PMI იქნება:

• შეწყდა (როდესაც თქვენი სესხის ბალანსი დაგეგმილია მიაღწიოს თქვენი სახლის საწყისი ღირებულების 78 პროცენტს)
• გაუქმებულია თქვენი მოთხოვნით, რადგან თქვენი კაპიტალი სახლში აღწევს შესყიდვის ფასის 20 პროცენტს ან შეფასებულია ღირებულება (თქვენი კრედიტორი დაამტკიცებს PMI– ს გაუქმებას მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ გაქვთ საკმარისი კაპიტალი და გაქვთ კარგი გადახდა ისტორია)
• თქვენ მიაღწევთ ამორტიზაციის პერიოდის შუალედს (მაგალითად, 30 წლიანი სესხი მიაღწევს შუა წერტილს 15 წლის შემდეგ)

PMI– ს სხვა ტიპები მოიცავს ერთი პრემიუმ PMI, სადაც იხდით იპოთეკას სადაზღვევო პრემია წინასწარ ერთჯერადი თანხით ან მთლიანად დახურვისას ან დაფინანსებული იპოთეკაში, ან კრედიტორებით გადახდილი PMI (LPMI), სადაც PMI– ს ღირებულება შედის იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთში სესხის სიცოცხლის განმავლობაში.

იპოთეკური დაზღვევის პრემია

იპოთეკური დაზღვევის პრემია (MIP), მეორეს მხრივ, არის სადაზღვევო პოლისი, რომელიც გამოიყენება FHA სესხებში, თუ თქვენი წინასწარი გადახდა 20 პროცენტზე ნაკლებია. FHA აფასებს ან "წინასწარ" MIP (UFMIP) დახურვის დროს ან წლიური MIP, რომელიც გამოითვლება ყოველწლიურად და გადახდილია 12 განვადებით. განაკვეთი, რომელსაც იხდით ყოველწლიურ MIP- ზე, დამოკიდებულია სესხის ხანგრძლივობაზე და სესხის ღირებულების (LTV) თანაფარდობაზე. თუ სესხის ბალანსი აღემატება 625,500 აშშ დოლარს, თქვენ უფრო დიდი პროცენტი გექნებათ.

2013 წლის 3 ივნისამდე მინიჭებული სესხებისთვის FHA საქმის ნომრებით, FHA მოითხოვს, რომ თქვენ განახორციელოთ თქვენი ყოველთვიური MIP გადასახადები მთელი ხუთი წლის განმავლობაში, სანამ თქვენი სესხი დაიხურება ვადა 15 წელზე მეტია და MIP– ის გაუქმება შესაძლებელია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ სესხის ბალანსი მიაღწევს სახლის საწყისი ფასის 78 პროცენტს - შესყიდვის ფასი მითითებულია თქვენს იპოთეკაში დოკუმენტები. თუ თქვენი FHA სესხი წარმოიშვა 2013 წლის ივნისის შემდგომ, ახალი წესები გამოდგება. თუ თქვენი ორიგინალური LTV არის 90 პროცენტი ან ნაკლები, თქვენ გადაიხდით MIP– ს 11 წლის განმავლობაში. თუ თქვენი LTV აღემატება 90 პროცენტს, თქვენ გადაიხდით MIP სესხის მთელი ცხოვრების განმავლობაში.