ბიზნეს საკრედიტო ანგარიშები vs. სამომხმარებლო საკრედიტო ანგარიშები: რა განსხვავებაა?

ბიზნეს საკრედიტო ანგარიშები vs. სამომხმარებლო საკრედიტო ანგარიშები: მიმოხილვა

ბიზნესი და მომხმარებელი საკრედიტო ანგარიშები აქვს მსგავსი მიზნები: აცნობოს მომავალ კრედიტორებს თქვენი კრედიტუნარიანობა და მიეცით საშუალება შეაფასონ რა რისკზე იღებენ ისინი, თუ მოგცემენ სესხს ან საკრედიტო ბარათს ან გაგიგრძელებენ პირობებს „იყიდეთ ახლა, გადაიხადეთ მოგვიანებით“ თქვენ ან თქვენს ბიზნესს. ისინი განსხვავდებიან ინფორმაციის ტიპში და მათი გამოყენების წესებში.

ბიზნესის საკრედიტო ანგარიშები შეიცავს კონკრეტულ ინფორმაციას ბიზნესთან დაკავშირებით, როგორიცაა საკუთრების ინფორმაცია, შვილობილი კომპანიები, კომპანიის ფინანსები, რისკის ქულები და ნებისმიერი გირავნობა ან გაკოტრებები. ბიზნესის საკრედიტო ანგარიში იწყება მისი ინკორპორაციის შემდეგ და იღებს ფედერალური საგადასახადო საიდენტიფიკაციო ნომერს. სამომხმარებლო საკრედიტო ანგარიშებისგან განსხვავებით, ბიზნესის საკრედიტო ანგარიშები არის საჯარო ინფორმაცია და ყველასთვის ხელმისაწვდომი.

სამომხმარებლო საკრედიტო ანგარიშები ასახავს მხოლოდ ინფორმაციას ინდივიდთან დაკავშირებით, როგორიცაა მათი საკრედიტო ანგარიშები (სესხები და

საკრედიტო ბარათები), დახურული ანგარიშები, დამნაშავე ანგარიშები და ნებისმიერი ვალდებულება ან გაკოტრება.

ბიზნეს საკრედიტო ანგარიშები

ბიზნესი უნდა იყოს უფრო აქტიური, ვიდრე მომხმარებელი, საკუთარი საკრედიტო ისტორიის შესაქმნელად, რათა მათ მიიღონ კრედიტი ბიზნესის მფლობელის პირადი კრედიტისგან განცალკევებით. ერთხელ გაერთიანებული ან LLC ბიზნესი მიიღებს ფედერალურ ტაქსის იდენტიფიკაციის ნომერი, ბიზნეს საკრედიტო ბიუროებს შეუძლიათ დაიწყონ სავაჭრო საკრედიტო და სხვა საკრედიტო საქმიანობების თვალყურის დევნება.

სავაჭრო საკრედიტო ტრანზაქციები ხდება მაშინ, როდესაც მომწოდებელი აძლევს ბიზნესს საშუალებას იყიდოს ახლა და გადაიხადოს მოგვიანებით. სავაჭრო კრედიტზე გადახდა ეცნობება ბიზნეს საკრედიტო ბიუროებს.

ბიზნეს საკრედიტო ანგარიში შეიცავს შემდეგ ინფორმაციას:

• ინფორმაცია ბიზნესის შესახებ, საკუთრებისა და შვილობილი კომპანიების ჩათვლით
• კომპანიის ფინანსური ინფორმაცია
• საბანკო, ვაჭრობისა და შეგროვების ისტორია
• გირავნობა, განაჩენი და გაკოტრება
• რისკის ქულები

სამი ბიზნეს საკრედიტო ბიურო - Equifax, Experian და დანი და ბრედსტრიტი-მიიღეთ ბიზნეს საკრედიტო ქულები ზემოთ ჩამოთვლილი ინფორმაციისგან, ისევე როგორც ეს ხდება FICO. სამომხმარებლო საკრედიტო ქულებისგან განსხვავებით, რომლებიც იყენებენ სტანდარტული მეთოდებისა და ალგორითმების შეფასებას, თითოეული ბიზნესი საკრედიტო ბიუროები იყენებენ სრულიად განსხვავებულ მეთოდებს ბიზნესის საკრედიტო რისკის შეფასებისათვის, განსხვავებული ქულებით მერყეობს.

მაგალითად, Dun & Bradstreet's PAYDEX ყურადღებას ამახვილებს იმაზე, თუ რამდენად სწრაფად იხდის ბიზნესი თავის გადასახადებს; მომწოდებლებისა და მომწოდებლებისთვის სასარგებლო ინფორმაცია, როდესაც ისინი აგრძელებენ სავაჭრო პირობებს. Experian's Intelliscore Plus იუწყება იმის შესახებ, რომ თქვენი ბიზნესი სერიოზულად ჩამორჩება ანგარიშებს მომდევნო 12 თვის განმავლობაში, რისი ცოდნაც სესხის გამცემებს სურთ.

ბიზნესის საკრედიტო ანგარიშები უნდა იყოს შეძენილი საკრედიტო ბიუროებიდან, ხოლო სამომხმარებლო საკრედიტო ანგარიშებისგან განსხვავებით, ისინი საჯაროა და ხელმისაწვდომია ყველასთვის, ვინც იხდის საფასურს. არ არსებობს ფედერალურად მინიჭებული უფასო წლიური ბიზნეს საკრედიტო ანგარიში ბიზნესისთვის. თქვენ უნდა გადაიხადოთ თითოეული სააგენტოსგან თქვენი ანგარიშის ასლის მისაღებად, თუმცა ზოგიერთი უფასო ინფორმაცია ხელმისაწვდომია ისეთი ვებგვერდებიდან, როგორიცაა CreditSignal.com (Dun & Bradstreet– ისთვის) და Nav.com.

სამომხმარებლო საკრედიტო ანგარიშები

როდესაც პირველად მიმართავთ კრედიტს, სამი ძირითადი საკრედიტო ბიუროები- Experian, TransUnion და Equifax - დაიწყეთ საკრედიტო პროფილის შედგენა თქვენი საკრედიტო საქმიანობიდან გამომდინარე. მხოლოდ ადამიანები, რომლებსაც აქვთ "დასაშვები მიზანი", როგორც ეს განსაზღვრულია სამართლიანი საკრედიტო ანგარიშგების აქტი, შეიძლება მოითხოვოს თქვენი საკრედიტო ანგარიში.როდესაც ისინი ამას აკეთებენ, ბიუროები ქმნიან ანგარიშს, რომელიც მოიცავს შემდეგს:

• თქვენი საკრედიტო ანგარიშების სია, მათ შორის სესხები და საკრედიტო ბარათები
• დავალიანება და ყოველთვიური გადასახადი თითოეულ ანგარიშზე
• მითითება იმისა, რომ ანგარიშები მიმდინარე და სათანადოდ გადახდილია, ან ვადაგადაცილებული დღეების ოდენობით
• დახურული ანგარიშების სია
• საჯარო ჩანაწერები გირავნობის, განაჩენისა და გაკოტრების შესახებ
• ინფორმაცია წარსული და ახლანდელი დამსაქმებლების შესახებ
• საცხოვრებელი მისამართების ისტორია

საკრედიტო ბიუროები აანალიზებენ ინფორმაციას შექმენით საკრედიტო ანგარიში, რომელსაც კრედიტორები იყენებენ თქვენი კრედიტუნარიანობის საზომად. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენი საკრედიტო ანგარიში შეიძლება ოდნავ განსხვავდებოდეს სამი საკრედიტო ბიუროს შორის, სამივე ზოგადად იყენებს სტანდარტულ მეთოდებს და ალგორითმებს, რომლებიც დადგენილია სამართლიანი ისააკის კორპორაციის მიერ, რომელიც ქმნის თქვენს FICO ანგარიში.

მომხმარებლებს კანონით აქვთ უფლება მიიღონ ყოველწლიურად ერთი საკრედიტო ანგარიში თითოეული საკრედიტო ბიუროდან. (მასზე წვდომა შეგიძლიათ აქ წლიური კრედიტრეპორტი. com, ოფიციალური ვებგვერდი.) საკრედიტო ანგარიში არ შედის საკრედიტო ანგარიშში და ცალკე უნდა იქნას მიღებული.

სპეციალური მოსაზრებები

ბიზნესის მფლობელებისთვის მნიშვნელოვანია ცალკეული საკრედიტო პროფილების შექმნა მათი ბიზნესისთვის. ბიზნესის საკრედიტო პროფილის გარეშე, გამსესხებლები ეყრდნობიან ბიზნესის მფლობელის პირად საკრედიტო პროფილს საკრედიტო რისკის დასადგენად, რამაც შეიძლება შეზღუდოს ბიზნესის შესაძლებლობები სესხის აღების, რაც მას სჭირდება.

სანამ ბიზნესი არ დაამყარებს ბიზნესის საკრედიტო პროფილს, მფლობელი იქნება პირადად პასუხისმგებელი სესხის ვალდებულებებზე, თუნდაც ის ცალკე იურიდიული პირი იყოს. იშვიათია, რომ ახალმა ბიზნესმა შეძლოს სესხის აღება ბიზნესის მფლობელის ხელმოწერილი პირადი გარანტიის გარეშე.

ბიზნესის მფლობელებმა უნდა გაატარონ მიზანმიმართული ნაბიჯები თავიანთი ბიზნეს საკრედიტო პროფილების შესაქმნელად და შესაქმნელად რაც შეიძლება ადრეულ ასაკში.

• შექმენით ცალკე იურიდიული პირი ბიზნესისთვის, როგორიცაა S Corp, პარტნიორობა ან შპს.
• ცალკეული ბიზნეს და პირადი საბანკო ანგარიშები და ჩანაწერების შენახვა.
• მიმართეთ ა D-U-N-S ნომერი დან და ბრედსტრიტიდან. (ის დაამყარებს თქვენს ფაილს ამ ბიუროსთან.)
• დაამყარეთ სავაჭრო საკრედიტო ანგარიშები გამყიდველებთან და მომწოდებლებთან.
• მიიღეთ ა ბიზნეს საკრედიტო ბარათი; ეს შეიძლება დაიწყოს გაზის ბარათით. თუ ბანკი გთავაზობთ ბიზნეს საკრედიტო ბარათს, დარწმუნდით, რომ ანგარიშს უწევს ბიზნეს საკრედიტო ბიუროებს.
• განახორციელეთ ყველა გადახდა დროულად.
• რეგულარულად შეუკვეთეთ ბიზნეს საკრედიტო ანგარიშები, რომ დარწმუნდეთ რომ ისინი სწორად განახლებულია.

ბიზნესის საკრედიტო ანგარიშები ასევე შეიძლება იყოს ძალიან სასარგებლო მართვის ინსტრუმენტები. თითოეული ბიზნეს საკრედიტო ბიურო გთავაზობთ პრემიუმ ანგარიშგების მომსახურებას, რომელსაც შეუძლია უზრუნველყოს საკრედიტო რისკისა და ბიზნესის პროგნოზირების სიღრმისეული ანალიზი. კარგი ბიზნეს საკრედიტო ქულა ნიშნავს, რომ თქვენს ბიზნესს ექნება წვდომა იმ დაფინანსებაზე, რომლის განვითარებაც მას სჭირდება დაბალი საპროცენტო განაკვეთები, გამყიდველებისგან გადახდის უფრო ხელსაყრელი პირობები და ზოგიერთი კომერციულ კომერციაზე დაბალი განაკვეთები დაზღვევა.