იმედი სახლის მესაკუთრეთა განმარტებისთვის
რა იყო იმედი სახლის მფლობელებისთვის?
ტერმინი HOPE სახლის მესაკუთრეებისთვის ეხება ფედერალური დახმარების პროგრამას, რომელიც შექმნილია იმისთვის, რომ დაეხმაროს სახლის მესაკუთრეებს ფინანსური გაჭირვების შედეგად. იპოთეკური სესხის ბაზარი 2008 წელს მხარდაჭერით ფედერალური საბინაო ადმინისტრაცია (FHA), HOPE for homeowners Act იყო ერთ -ერთი ნაბიჯი ფედერალურმა მთავრობამ სტაბილიზაციის დასახმარებლად საბინაო ბაზარი და დაიცვას კვალიფიციური სახლის მესაკუთრეები სესხის გადახდისა და ჩამორთმევისგან.
პროგრამა აქტიური იყო დაახლოებით სამი წლის განმავლობაში და დასრულდა 2011 წლის სექტემბერში.
ძირითადი Takeaways
- HOPE for homeowners იყო ფედერალური დახმარების პროგრამა, რომელიც შეიქმნა იპოთეკარისათვის ფინანსურ გაჭირვებაში მყოფი იპოთეკური ბაზრის ჩამონგრევის შედეგად.
- პროგრამას მხარს უჭერდა ფედერალური საბინაო ადმინისტრაცია (FHA).
- ფინანსურად გაჭირვებული სახლის მესაკუთრეებს საშუალება მიეცათ თავიანთი იპოთეკური სესხი გადააფინანსონ 30-წლიანი ხელმისაწვდომი საპროცენტო სესხებით.
- პროგრამა მიმდინარეობდა 2008 წლის ოქტომბრიდან 2011 წლის სექტემბრამდე.
გაგება HOPE სახლის მფლობელებისთვის
Შემდეგ ტექნიკური ბუშტი ადიდებული, ამერიკელი ეკონომია დაიწყო ზრდა. საპროცენტო განაკვეთები იყო ისტორიულ დაბალ დონეზე და უძრავი ქონება ფასები იკლებდა. ამან გამოიწვია სახლებისა და იპოთეკური სესხების მოთხოვნის ზრდა, რამაც გამოიწვია საბინაო ბაზრის ბუმი. გამსესხებლებმა დაიწყეს დაკრედიტების მოთხოვნების შემსუბუქება, რაც საშუალებას აძლევდა მომხმარებლებს, რომლებიც სხვაგვარად არ ისარგებლებენ იპოთეკით, აიღონ მაღალი რისკის სესხები.
მაგრამ როდესაც ბაზარი დაიშალა, მან გამოიწვია ერთ -ერთი უდიდესი რეცესიები ისტორიაში. საპროცენტო განაკვეთების და უძრავი ქონების ღირებულების ზრდამ გამოიწვია, რომ ბევრი სახლის მეპატრონე ყოველთვიურად იხდიდა ვალდებულებებს იპოთეკური გადასახადები. სწორედ მაშინ შემოვიდა ფედერალური მთავრობა დასახმარებლად.
HOPE for homeowners პროგრამა იყო ნაწილი 2008 წლის საგანგებო ეკონომიკური სტაბილიზაციის აქტი, რომელიც გახდა კანონი, როგორც იპოთეკური კრიზისი პიკს მიაღწია იმავე წლის ოქტომბერში. კანონის ნაწილი მოითხოვს მთავრობას, უზრუნველყოს ფედერალური სესხის გარანტიები და საკრედიტო გაფართოება სახლის მფლობელებისთვის, რომლებიც აღმოჩნდნენ მასში ფინანსური გაჭირვება. პროგრამა მიზნად ისახავდა სახლის მესაკუთრეებს მიეცა საშუალება დაეფინანსებინათ ხელმისაწვდომი, 30 წლიანი ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკური სესხები. FHA დაჰპირდა გარანტიას ახალი იპოთეკური სესხების 300 მილიარდ დოლარამდე პროგრამის ფარგლებში. ის ოქტომბერს შორის გადიოდა. 2008 წლის 1 და სექტემბერი 30, 2011.
იმისათვის, რომ კვალიფიკაცია მიიღონ პროგრამაში, სახლის მესაკუთრეებს უნდა შეასრულონ შემდეგი მოთხოვნები:
- ქონება საჭირო იყო მესაკუთრის მიერ დაკავებული და მფლობელის მიერ პირველადი საცხოვრებელი; მეორე სახლები და დასასვენებელი ქონება არ ჩაითვალა.
- ორიგინალი იპოთეკა უნდა დათარიღებულიყო იანვამდე ან იანვრამდე. 1, 2008.
- მათ არ შეეძლოთ ჰქონოდათ ნაგულისხმევი თავდაპირველ სესხზე განზრახ.
- მათი ინვესტიცია ვერ მოხერხდა მრავალჯერადი სახლის სესხებში.
- ორიგინალური იპოთეკის შესახებ ყველა ინფორმაცია იყო ჭეშმარიტი და დამოწმებული, მათ შორის შემოსავალი წყაროები და სამუშაოს დეტალები.
- მათ არ შეეძლოთ ნასამართლევი ყოფილიყვნენ თაღლითობა.
პროგრამაში მონაწილეობა ნებაყოფლობითი იყო, ამიტომ სახლის მესაკუთრეებმა უნდა მიიღონ განაცხადი მონაწილეობის მისაღებად. ანალოგიურად, არა ყველა კრედიტორები მონაწილეობა მიიღო სახლის მესაკუთრეთა HOPE– ში, მაგრამ ის, ვინც ეს გააკეთა, იყო FHA– ს მიერ დამტკიცებული. პროგრამის ფარგლებში მონაწილე კრედიტორებს მოეთხოვებოდათ შემცირება მთავარი დარჩენილი იპოთეკის ბალანსი ქონების ახალი ღირებულების 90% -მდე.
სპეციალური მოსაზრებები
როგორც ზემოთ აღინიშნა, პროგრამის მონაწილეებმა მიიღეს 30 წლიანი გამოცდილება ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკა. ზოგიერთ შემთხვევაში, ეს 30 წლიანი სესხი იყო გაგრძელების უფლება. 40 წლამდე გახანგრძლივება იყო იმ შემთხვევებში, როდესაც სახლის მესაკუთრეს განსაკუთრებით დიდი თანხის ტარება უწევდა ვალი, რაც ბევრი სახლის მფლობელის პრობლემა იყო. 40-წლიანი ვარიანტი, შესაბამისად, იძლეოდა იპოთეკის უფრო დაბალ ყოველთვიურ გადახდას.
კაპიტალის გაზიარება
სახლის მესაკუთრეებს ასევე უნდა დაეთანხმებინათ წილობრივი განაწილების პროგრამა. ამ შემთხვევაში, კაპიტალი იყო სხვაობა საწყისი სესხის თანხასა და სესხს შორის რეალური ღირებულება სახლის თუ სახლი გაიყიდა ან გადაფინანსებული მას შემდეგ, რაც სახლის მესაკუთრემ მიიღო დახმარება HOPE for homeowners პროგრამისგან, მიღებული ნებისმიერი კაპიტალი უნდა გაეზიარებინა ფედერალურ საბინაო ადმინისტრაციას (FHA). რამდენს იღებდა მთავრობა იმის მიხედვით, თუ რამდენ ხანს ელოდა სახლის მფლობელი გაყიდვას ან რეფინანსირებას.
თუ გაყიდვა მოხდა სახლის მფლობელებისთვის HOPE– ში მონაწილეობის პირველ წელს, მთავრობამ მიიღო 100% კაპიტალი. მეორე წლის შემდეგ მიღებული ნებისმიერი კაპიტალი იყოფა მოცურების მასშტაბით. ასე რომ, თუ სახლის მფლობელმა გაყიდა ისინი ქონება რეფინანსირებიდან მეორე წელს მათ საშუალება მიეცათ შეენარჩუნებინათ საკუთარი კაპიტალი. მიუხედავად იმისა, რომ FHA– მა მიიღო 90%, მესამე წელს განხეთქილება იყო 20% სახლის მფლობელებისთვის და 80% FHA– სთვის და ა. მეხუთე წლის შემდეგ, სახლის მესაკუთრემ და FHA– მ კაპიტალი გაყვეს 50/50.