როგორ შევიტანოთ განაცხადი სტუდენტური სესხის გაკოტრების მიზნით

რა არის სტუდენტური სესხის გაკოტრება?

თქვენ ალბათ გსმენიათ, რომ სტუდენტური სესხი არ შეიძლება იყოს განთავისუფლდა ში გაკოტრება. ეს განცხადება ზედმეტად ამარტივებს სიმართლეს. თქვენ ნამდვილად შეგიძლიათ მიიღოთ სტუდენტური სესხი ზოგიერთ შემთხვევაში, მაგრამ ბარი უფრო მაღალია და პროცესი უფრო დამძიმებულია ვიდრე სხვა ტიპის ვალი.

როგორ მუშაობს სტუდენტური სესხის გაკოტრება

თუ თქვენ განიხილავთ სტუდენტური სესხის გაკოტრებას, თქვენი გადახდების ჩამორჩენა დიდ გავლენას მოახდენს თქვენს ცხოვრებაზე. ალბათ თქვენი ხელფასი იყო გარნირებული რადგან კრედიტორმა აიღო ა განაჩენი შენს წინააღმდეგ. შესაძლოა ფედერალურმა მთავრობამ შეინარჩუნა თქვენი გადასახადის ანაზღაურება და გამოიყენა იგი თქვენს ფედერალურ სტუდენტურ სესხებზე, რადგან ისინი ჩადენილნი იყვნენ

ნაგულისხმევი.

თქვენი სტუდენტური ვალი ალბათ მხოლოდ ფინანსური გამოწვევების მხოლოდ ერთი კომპონენტია, რომლის წინაშეც დგახართ. სინამდვილეში, თუ სტუდენტური ვალი არის თქვენი ერთადერთი პრობლემა, თქვენ ნაკლებად სავარაუდოა, რომ მიაღწევთ წარმატებას მისი გაკოტრების გზით.

სტუდენტური სესხის გაკოტრების მოთხოვნა არ არის ადვილი და არ იძლევა იმის გარანტიას, რომ თქვენ გახვალთ დავალიანების გარეშე. მაგრამ თუ თქვენი საკრედიტო დაფარულია, გაკოტრება შეიძლება იყოს ფინანსური ჯანმრთელობის უფრო სწრაფი გზა, ვიდრე თქვენი ვალების გადახდაზე ბრძოლის გაგრძელება.

არ არსებობს გაკოტრების სპეციალური ტიპი სახელწოდებით "სტუდენტური სესხის გაკოტრება". სტუდენტური სესხების გაკოტრების გზით წარმატებული მიღწევა გულისხმობს შევსებას თავი 7 ან თავი 13 და შემდეგ გადადგას დამატებითი ნაბიჯი, რომელიც წარმოადგენს "მოწინააღმდეგის საქმის წარმოებას", ან AP- ს. AP უნდა იყოს შედგენილი, რომ თქვენი სტუდენტური სესხები განიხილებოდეს განთავისუფლებისთვის.

სანამ თქვენ მოსთხოვთ მოსამართლეს შუამდგომლობა თქვენი სტუდენტური სესხების გასათავისუფლებლად, თქვენ უნდა წარმოადგინოთ გაკოტრების მე -7 თავი ან მე -13 თავი. ეს მოითხოვს ვრცელი საბუთების დასრულებას და თქვენი აქტივების, შემოსავლების, ვალებისა და ხარჯების გამჟღავნებას. გაკოტრების სასამართლო მიუკერძოებელ გადაწყვეტილებას მიიღებს რწმუნებული შეხვდე შენს კრედიტორები თქვენი ვალების დასადასტურებლად. თქვენ ასევე უნდა გაიაროთ საკრედიტო კონსულტაცია სასამართლო პროცესის დაწყებამდე.

გაკოტრების გამოცხადება შეიძლება დაეხმაროს ხალხს დაეწიოს, როდესაც ისინი ჩამორჩებიან თავიანთ ფინანსებს, შეაჩერონ კოლექციის საქმიანობა და შეაჩერონ ვალის დაღმავალი სპირალი. მას შემდეგ რაც გაკოტრდებით, ვალის შემგროვებლებმა უნდა დაგტოვოთ მარტო სანამ სასამართლო არ მისცემს მათ ნებართვას კოლექციის განახლების შესახებ ან თქვენი საქმის დასრულებამდე. გარდა ამისა, ხელფასის გაფორმება უნდა შეწყდეს.

თავი 7 გაკოტრება

მე -7 თავი გაკოტრების შემთხვევაში, ან ლიკვიდაცია, რწმუნებული გაყიდის თქვენს არა გათავისუფლებულ აქტივებს. გათავისუფლებული აქტივები განსხვავდება სახელმწიფოს მიხედვით, მაგრამ ხშირად მოიცავს თქვენს მთავარ სახლს, გონივრულ მანქანას და თქვენს პირად ნივთებს. რწმუნებული იყენებს შემოსავალს თქვენი კრედიტორებისათვის რაც შეიძლება მეტი ვალი გადაუხადოს, დანარჩენი კი სასამართლო გაათავისუფლოს.

მე -7 თავის შესასრულებლად, თქვენ არ უნდა გქონდეთ სხვა თავი მე -7 გაკოტრების განთავისუფლებული ბოლო რვა წლის განმავლობაში. ასევე, თქვენი მიმდინარე ყოველთვიური შემოსავალი უნდა იყოს სახელმწიფოს საშუალოზე დაბლა ან უნდა გაიაროს საშუალებების ტესტი.შეუძლებელია გარკვეული ვალების განთავისუფლება, როგორიცაა გადასახადები, ალიმენტი და ბავშვის დახმარება. მთელი პროცესი შეიძლება დასრულდეს რამდენიმე თვეში, თქვენი საქმის სირთულის მიხედვით. თქვენი საქმის დასრულების შემდეგ შეგიძლიათ შეიტანოთ განაცხადი სტუდენტური სესხის განაღდებაზე.

თავი 13 გაკოტრება

ხალხი მიმართავს გაკოტრების მე -13 თავს, როდესაც მათ არ შეუძლიათ ჩააბარონ მე -7 თავი, ნიშნავს გამოცდას ან არ უნდათ დაკარგონ თავიანთი სახლი ყადაღის დადება, რაც შეიძლება მოხდეს, თუ მათ აქვთ მნიშვნელოვანი კაპიტალი საკუთრებაში. მე -13 თავი, რომელსაც აშშ -ს გაკოტრების კოდექსი უწოდებს "რეგულარული შემოსავლის მქონე პირთა დავალიანების კორექტირებას", ასევე ცნობილია როგორც რეორგანიზაცია.

თავი 13 მოიცავს დაფარვის გეგმის შექმნას, რომელიც იყენებს მოვალის 100% -მდე განკარგული შემოსავალი გადაუხადოს კრედიტორებს სამიდან ხუთ წელიწადში. დაფარვას ზედამხედველობს რწმუნებული, რომელიც აგროვებს ყოველთვიურ გადასახადს მოვალისგან და ანაწილებს მას კრედიტორებზე, როგორც ეს გათვალისწინებულია დაფარვის გეგმაში.

გაკოტრების სასამართლო განსაზღვრავს თქვენს ყოველთვიურ დავალიანების გადახდას, მათ შორის თქვენი ახალი სტუდენტური სესხის გადახდას თქვენი გარემოებიდან გამომდინარე.

თავი 13 შეიძლება დაგეხმაროთ, თუ თქვენ გიჭირთ სტუდენტური სესხის დავალიანების გადახდა და სხვაგვარად ვერ შეამცირებთ ყოველთვიურ გადასახადს. ეს შეიძლება ასე იყოს თუ თქვენ გაქვთ კერძო სტუდენტური სესხი, რომელიც გთავაზობთ ნაკლებ ვარიანტს ვიდრე ფედერალურ სესხებს დაფარვისას.

სტუდენტური სესხის გაკოტრების შეტანა

გარდა იმისა, თუ რომელი ტიპის გაკოტრება არის უფრო შესაფერისი, არის დამატებითი ფაქტორები, რომლებიც გასათვალისწინებელია გაკოტრების საქმის წარმოებამდე.

• თქვენ შეიძლება დასრულდეს თქვენი სესხების გამო. სტუდენტური სესხების კონტროლის მისაღებად მე –13 თავის გაკოტრების გამოყენებას შეიძლება ჰქონდეს დიდი ნაკლი. გაკოტრების სასამართლო გადაწყვეტს რამდენს გადაიხდით თითოეულ კრედიტორზე ყოველთვიურად. თუ თქვენ გაქვთ სხვა დავალიანებები, რომლებიც იურიდიულად კლასიფიცირებულია, როგორც უმაღლესი პრიორიტეტი, ვიდრე სტუდენტური სესხები, შეგიძლიათ დასრულდება თქვენი სტუდენტური სესხების დამატებითი პროცენტის დაგროვება, თუ სასამართლო შეამცირებს თქვენი გადახდების ზომას.
• თქვენ არ უნდა შეიტანოთ განცხადება, თუ თქვენი ერთადერთი ვალი არის თქვენი სტუდენტური სესხი. განათლების დეპარტამენტი ამას ბუნდოვნად უყურებს და აღნიშნავს, მაგალითად, რომ მას შეუძლია მიუთითოს განზრახ სტრატეგია, რათა თავიდან აიცილოთ თქვენი სტუდენტური სესხები. თუ თქვენ არ გაქვთ სხვა ვალი, თქვენ სავარაუდოდ არ მოიგებთ თქვენს საქმეს. სტუდენტური სესხის გაცემა დაცულია იმ ადამიანებისთვის, რომელთა გარემოებები არ არის მათი კონტროლის მიღმა.
• წარმატება შეიძლება იყოს დამოკიდებული იმაზე, თუ რა ტიპის სესხი გაქვთ. თქვენ შეიძლება გქონდეთ უკეთესი გაკოტრების შემთხვევაში კერძო სტუდენტური სესხის განაღდება ან დაფარვა, ვიდრე ფედერალური სტუდენტური სესხი. მიზეზი ისაა, რომ ფედერალური სტუდენტური სესხები გთავაზობთ შემოსავლებზე დაფარვის (IDR) გეგმებს, ხოლო კერძო სტუდენტური სესხები არა.ბევრმა სასამართლომ შეიძლება დაასკვნას, რომ თუ თქვენ კვალიფიკაციას მიიღებთ მონაწილეობა მიიღოთ IDR გეგმაში, თქვენ უნდა შეძლოთ დავალიანების დაფარვა.
• შევსება ფული ღირს. თქვენ უნდა გადაიხადოთ სასამართლოში წარდგენის საფასური, თუ სასამართლო მათ უარს არ იტყვის და გონივრულია გყავდეთ გაკოტრების ადვოკატი, რომელსაც აქვს სტუდენტური სესხის დავალიანების შესრულების გამოცდილება. ამასთან, თუ თქვენ გაქვთ ადვოკატი, სასამართლომ შეიძლება დაადგინოს, რომ თქვენი გარემოებები არ არის ისეთი საშინელი, რომ უზრუნველყოს სტუდენტური სესხის გათავისუფლება. ეძებეთ ადვოკატი, რომელიც შესაძლოა თქვენს საქმეს პრო ბონო („კარგისთვის“) აიღოს ან სასამართლომ გადაიხადოს თქვენთვის მისაღები (ეწვიეთ ამერიკის ადვოკატთა ასოციაციას ან თქვენი სახელმწიფო ადვოკატთა ასოციაციის ვებსაიტს, რომ იპოვოთ ადვოკატი).

დამატებითი ნაბიჯი: მოწინააღმდეგის საქმის წარმოება

აქ საქმე უფრო რთულდება. როგორც უკვე აღვნიშნეთ, მხოლოდ მე -7 ან მე -13 თავებით გაკოტრების მოთხოვნა არ არის საკმარისი იმისათვის, რომ თქვენი სტუდენტური სესხები გათავისუფლდეს. თქვენ უნდა გადადგათ დამატებითი ნაბიჯი მოწინააღმდეგის საქმის წარმოებაში.

აშშ -ის გაკოტრების კოდექსის თანახმად, მოწინააღმდეგის საქმის განხილვა არის „პროცესი ვალის განვადების განსაზღვრისათვის“.სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ეს არის სარჩელი გაკოტრების საქმის ფარგლებში. მოწინააღმდეგის საქმის მასალებში შედის "საჩივარი". საჩივარი შეიცავს ადმინისტრაციულ დეტალებს, როგორიცაა თქვენი გაკოტრება საქმის ნომერი, იმ მიზეზებთან ერთად, რის გამოც თქვენ ცდილობთ გაათავისუფლოთ თქვენი სტუდენტური სესხი გაკოტრების მიზნით - თქვენი არასასურველი გარემოებები გაჭირვება.

ეს დამატებითი ნაბიჯი აუცილებელია, რადგან სტუდენტურ სესხებს და რამდენიმე სხვა სახის დავალიანებას აქვს უფრო მკაცრი მოთხოვნები განსახილველად, ვიდრე საკრედიტო ბარათის დავალიანება, მაგალითად. ეს მოთხოვნები აღწერილია აშშ -ის გაკოტრების კოდექსის 523 (ა) (8) ნაწილში. საკვანძო სიტყვა, რომელიც ეხება სტუდენტური სესხების გაცემას, არის: „განთავისუფლება... ამ სახელწოდებით არ ათავისუფლებს ცალკეულ მოვალეს ნებისმიერი დავალიანება... თუკი ამ პუნქტით გათვალისწინებული ვალის გამორიცხვა არ გამოიწვევს გაუმართლებელ სირთულეს მოვალესა და მოვალეს დამოკიდებულნი ".ყურადღება მიაქციეთ სიტყვებს "გაუმართლებელი გაჭირვება", რომელიც განიხილება ქვემოთ.

როდის უნდა წარადგინოთ მოწინააღმდეგე საქმის წარმოება: თავი 7

თუ თქვენ აირჩევთ შევსებას მე -7 თავისთვის, შეგიძლიათ შეიტანოთ მოწინააღმდეგე საქმის განხილვისთანავე თქვენი გაკოტრების საქმის წარმოების შემდეგ. თუ თქვენ უკვე გაიარეთ გაკოტრების მე -7 თავი და თქვენი საქმე დაიხურა, თქვენ შეიძლება კვლავ შეძლოთ წარადგინოთ მოწინააღმდეგე საქმის განსახილველად, თქვენი სტუდენტური სესხების განთავისუფლების მიზნით. რამდენი დრო გაქვთ ამის გაკეთება, დამოკიდებულია იმაზე, თუ სად ცხოვრობთ და სასამართლო.

თუ თქვენი მე –7 თავის საქმე უკვე დახურულია, თქვენ ჯერ უნდა გადაადგილდეთ თქვენი გაკოტრების საქმის ხელახლა გახსნის მიზნით. ეს არის პროცედურული და არ განაახლებს გაკოტრებას ან არ აღმოფხვრის განთავისუფლებას, რომელიც შეიძლება უკვე მიიღეთ თქვენი დავალიანების გამო.

როდის უნდა წარადგინოთ მოწინააღმდეგე საქმის წარმოება: თავი 13

მე -13 თავი გაკოტრების შემთხვევაში, როდესაც თქვენ შეგიძლიათ წარადგინოთ მოწინააღმდეგე საქმის წარმოება ასევე დამოკიდებულია გაკოტრების სასამართლოს წესებზე, სადაც თქვენ ცხოვრობთ. მიუხედავად იმისა, თუ როდის შეიტანთ განაცხადს, თქვენი სტუდენტური სესხის კოშმარი არ იქნება სრულყოფილი, თუ თქვენ მოიგებთ მოწინააღმდეგის პროცესს. ეს იმიტომ ხდება, რომ თქვენ უნდა დაელოდოთ სანამ არ დაასრულებთ საჭირო მე -13 თავის გეგმის გადასახადებს და გამოიმუშავებთ განთავისუფლების ბრძანებას თქვენი სხვა დავალიანებებისათვის, სანამ თქვენი სტუდენტური სესხები არ დაიფარება.

თუ ნებადართული გაქვთ AP– ს წარდგენა თქვენს საქმეში ადრე, თქვენ შეიძლება გააგრძელოთ საქმე უფრო ადრე და მიიღოთ გადაწყვეტილება თქვენი სტუდენტური სესხების შესახებ. ქვემოთ მოყვანილი ცხრილი ადარებს გაკოტრების მე -7 და მე -13 თავებს.

გაკოტრების ვარიანტების შედარება
თავი 7	თავი 13
ვის შეუძლია შეიტანოს ფაილი	მიმდინარე ყოველთვიური შემოსავალი უნდა დაეცეს სახელმწიფო მედიანას ქვემოთ ან უნდა გაიაროს გამოცდის საშუალება	უნდა ჰქონდეს საკმარისი ერთჯერადი შემოსავალი, რომ გადაიხადოს ვალები სამიდან ხუთ წელზე მეტი ხნის განმავლობაში; მთლიანი უზრუნველყოფილი ვალი არ უნდა აღემატებოდეს $ 1,184,200; მთლიანი არაუზრუნველყოფილი ვალი არ უნდა აღემატებოდეს $ 394,275
ხელმისაწვდომია რელიეფი	შეგროვების აქტივობა ჩერდება; ყველა სესხი ამოღებულია, გარდა იმ შემთხვევებისა, როდესაც სასამართლო მიიჩნევს, რომ არ არის დატვირთული და ის, რაც არ არის განთავისუფლებული, როგორიცაა გადასახადები და ბავშვის დახმარება.	შეგროვების აქტივობა ჩერდება; შეუძლია შეაჩეროს ყადაღის დადება და მოგცეთ მეტი დრო იპოთეკური გადახდების დასადგენად; დარჩენილი ბალანსი არაუზრუნველყოფილ დავალიანებებზე, რომლებიც დაფარულია პრიორიტეტული და უზრუნველყოფილი ვალების დაფარვის გეგმის დასრულების შემდეგ
ძირითადი გაკოტრების საქმის წარმოების ვადები	სულ რაღაც რამდენიმე თვეში	3 -დან 5 წლამდე
სტუდენტური სესხის შესაძლო განაღდების ვადები	სულ რაღაც რამდენიმე თვეში	3 -დან 5 წლამდე
ღირებულება	სასამართლოში წარდგენის საფასური + ადვოკატის საფასური + აქტივები, რომელთაგანაც უარი უნდა თქვათ	სასამართლოში წარდგენის საფასური + ადვოკატის საფასური + აქტივები, რომელთაგანაც უარი უნდა თქვათ
ეფექტი კრედიტზე	შეუძლია დარჩეს საკრედიტო ანგარიშზე 10 წლამდე	განთავისუფლებიდან 7 წლის შემდეგ; ზოგიერთ კრედიტორს შეუძლია მე -13 თავი უფრო დადებითად შეაფასოს, ვიდრე მე -7 თავი
აქტივები, რომლებსაც თქვენ ინახავთ	განსხვავდება სახელმწიფოს მიხედვით	განსხვავდება სახელმწიფოს მიხედვით

"გაუმართლებელი გაჭირვება" და სტუდენტური სესხის გაცემა

იმისათვის რომ წარმატებული იყოთ თქვენი სტუდენტური სესხების განთავისუფლებაში, თქვენ უნდა აჩვენოთ, რომ მათი განუხორციელებლობა გამოიწვევს თქვენ განიცდიან "ზედმეტ გაჭირვებას". იმისათვის, რომ გაკოტრების სასამართლომ დაიჭიროს თქვენი მხარე, თქვენ უნდა შეხვდეთ კონკრეტულს პირობები. პრობლემა ის არის, რომ არ არსებობს ერთიანი პირობები.

თუმცა, თქვენი სტუდენტური სესხის კრედიტორები - რომლებიც შეიძლება შეიცავდეს კრედიტორებს, მოსამსახურეებიდა შეგროვების სააგენტოებირაც დამოკიდებულია სესხების ტიპებზე და რამდენად ჩამორჩებით გადახდებს - ასევე უნდა აკმაყოფილებდეს კონკრეტულ პირობებს. მათ უნდა დააკმაყოფილონ „მტკიცებულებათა სიჭარბე“ სტანდარტი, მაღალი სტანდარტი, რომელიც მოითხოვს მათ დაამტკიცონ, რომ თქვენი პრეტენზიები თქვენს მიმართ მართებულია. მათ ასევე უნდა დაამტკიცონ, რომ თქვენი სესხები აკმაყოფილებს 523 (a) (8) პუნქტის პირობებს.

ბრუნერის ტესტი

შტატების უმეტესობა იყენებს ბრუნერის ტესტს იმის დასადგენად, თუ რა არის ზედმეტი გაჭირვება. იგი დაფუძნებულია 1987 წლის საქმეზე მარი ბრუნერი v. ნიუ იორკის შტატის უმაღლესი განათლების სერვისების კორპორაცია ეს საქმე განიხილებოდა შეერთებული შტატების სააპელაციო სასამართლოში, მეორე წრე. მარი ბრუნერმა წარმოადგინა საკუთარი თავი და წააგო. არსებითად, ტესტი აფასებს პირის ამჟამინდელ ფინანსურ მდგომარეობას, მის მომავალ პროგნოზირებად მდგომარეობას და რამდენად კეთილსინდისიერი ძალისხმევა მოახდინა მათ სესხების დასაფარად.

ბრუნერის დაკარგვის მიზეზები აშკარაა სააპელაციო სასამართლოს დასკვნებში. ის არ იყო შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე და მოხუცი, მას არ ჰყავდა დამოკიდებული პირები და არ არსებობდა რაიმე მტკიცებულება მის სამსახურში "სამუშაო პერსპექტივების გამოტოვების შესახებ" - ყველაფერი, რამაც შეიძლება ხელი შეუშალოს მას სამუშაოს პოვნაში. გარდა ამისა, მისი დამთავრებიდან მხოლოდ 10 თვე იყო გასული; მან მიმართა განთავისუფლებას ერთი თვის განმავლობაში მისი პირველი სტუდენტური სესხის გადახდის თარიღიდან, მაგრამ მას არ გაუკეთებია მოითხოვა გადავადება, „ნაკლებად მკვეთრი საშუალება მათთვის, ვისაც არ შეუძლია გადაიხადოს ხანგრძლივი პერიოდის გამო უმუშევრობა. ”

ტესტი "გარემოებათა მთლიანობა"

რამდენიმე სახელმწიფო (კერძოდ, მერვე წრეში) იყენებს "გარემოებათა მთლიანობის" ტესტს. შეიძლება ჩანდეს, რომ ეს უფრო ადვილი სტანდარტია, რადგან ის არ ითვალისწინებს კეთილსინდისიერებას თქვენი სესხების დაფარვის მცდელობა, როგორიცაა დასაქმების თანმიმდევრული მცდელობა, შემოსავლის გაზრდა და მინიმუმამდე შემცირება ხარჯები. თუმცა, გარემოებათა ტესტის მთლიანობა ასევე მოიცავს „ნებისმიერ სხვა შესაბამის ფაქტებსა და გარემოებებს“ კომპონენტს, რომლის ფართო ინტერპრეტაციაც შეიძლებოდა.

ნებისმიერი სტანდარტის მიხედვით, განსახილველი ზღვარი მაღალია, განსაკუთრებით ფედერალური სტუდენტური სესხებისთვის, რისთვისაც მთავრობა კონკრეტულად აცხადებს, რომ მტკიცების ტვირთი მოვალეზეა, რომ დაამტკიცოს ზედმეტი გაჭირვება.

მაშ, რა არის სინამდვილეში ზედმეტი გაჭირვება?

ის შემთხვევები, როდესაც მსესხებლებმა მოახერხეს სტუდენტური სესხების დაფარვა, არის გამჭრიახი. კერძოდ, სასამართლომ შეიძლება დაითანხმოს, რომ თქვენი სესხების დაფარვა იქნება ზედმეტი სირთულე, თუ თქვენ ვერ შეძლებთ შეინარჩუნოთ მინიმალური ცხოვრების დონე თქვენთვის და ნებისმიერი დამოკიდებული ადამიანი, თუ გაჭირვება გაგრძელდება სესხის დაფარვის მთელი პერიოდის განმავლობაში და თუ თქვენ გულწრფელად სცადეთ სესხების დაფარვა შევსებამდე გაკოტრება.

რას მიიჩნევს სასამართლო ცხოვრების მინიმალურ სტანდარტად? ისევ და ისევ, სასამართლო პრაქტიკა და საღი აზრი შეიძლება იყოს სახელმძღვანელო. ეს შეიძლება ნიშნავდეს:

• თქვენი შემოსავალი რამდენიმე წელია ფედერალური სიღარიბის დონეზეა და გაუმჯობესების ნიშნები არ ჩანს.
• თქვენ ხართ საზოგადოებრივ დახმარებაზე ან ოჯახის წევრზე დამოკიდებული.
• თქვენ გაქვთ დამამცირებელი ფსიქიკური ან ფიზიკური დაავადება ან მუდმივი დაზიანება.
• თქვენ გყავთ სერიოზული ავადმყოფობის მქონე ბავშვი, რომელიც მოითხოვს 24 საათიან მოვლას.
• განქორწინებამ შეამცირა თქვენი ოჯახის შემოსავალი იმ იმედის გარეშე, რომ იგი დაუბრუნდებოდა თავის წინა დონეს.
• ინვალიდობის შემოწმება არის თქვენი შემოსავლის ერთადერთი წყარო.
• თქვენ დამოკიდებული ხართ საზოგადოების დახმარებაზე თქვენი შვილების დასახმარებლად.
• თქვენ მხარს უჭერთ მეუღლეს, რომელიც მძიმედ და სამუდამოდ დაშავდა ავტოავარიაში ან რომელსაც განუვითარდა სრული ინვალიდობა.

ამ მაგალითების საერთო თემა ის არის, რომ თქვენი მდგომარეობა ნაკლებად სავარაუდოა, რომ გაუმჯობესდეს ისე, რაც საშუალებას მოგცემთ დაფაროთ თქვენი ვალი. გარდა ამისა, თქვენი ხარჯები, რომელსაც გაკოტრების სასამართლო განიხილავს, უნდა შეიცავდეს მხოლოდ გონივრულ ფასს და არა მდიდრულ ნივთებს ან არარსებული შესყიდვები, როგორიცაა რესტორნის კვება, ბრენდის ტანსაცმელი და შვებულება-არც დამოუკიდებელი ზრდასრული ადამიანისთვის ფულის მიცემა ბავშვი

თქვენი სტუდენტური სესხის მფლობელს შეუძლია აირჩიოს არ დაუპირისპირდეს თქვენს შუამდგომლობას გაკოტრების სასამართლოში თქვენი სესხების განთავისუფლების შესახებ, თუ მას მიაჩნია, რომ თქვენი გარემოებები წარმოადგენს ზედმეტ გაჭირვებას. მაშინაც კი, თუ თქვენი სესხის მფლობელი ამას არ აკეთებს, მას მაინც შეუძლია არ შეარჩიოს თქვენი შუამდგომლობა დაუსაბუთებელი სასამართლო პროცესის ღირებულების შეფასების შემდეგ.

ფედერალური სესხებისთვის, განათლების დეპარტამენტი საშუალებას აძლევს სესხის მფლობელს მიიღოს ხარჯები გაჭირვების შემთხვევაში გააგრძელეთ სასამართლო პროცესი, რომელიც აღემატება სესხის მთლიანი თანხის მესამედს (ძირითადი თანხის, პროცენტისა და კოლექციების ჩათვლით) ღირს).კერძო სტუდენტური კრედიტორები სავარაუდოდ გამოიყენებენ მსგავს ლოგიკას.

სპეციალური მოსაზრებები

თუ თქვენ აპირებთ მოითხოვოთ ფედერალური სტუდენტური სესხის დაფარვის გაუთვალისწინებელი სირთულეები ფიზიკური ან გონებრივი გაუფასურების გამო, შეიძლება არ დაგჭირდეთ გაკოტრების სასამართლოში წასვლა. თქვენ შეიძლება ისარგებლოთ ავტომატური განმუხტვით სრული და მუდმივი ინვალიდობის განმუხტვით.

სხვა გარემოებები, როდესაც თქვენ შეიძლება თავიდან აიცილოთ გაკოტრების სასამართლო და მიმართოთ ადმინისტრაციულ განთავისუფლებას არის სიკვდილი, დახურული სკოლა, ცრუ სერტიფიკატი, გადაუხდელი ანაზღაურება და მსესხებლის დაცვა დაფარვა შემწყნარებლობა, გადადებადა სესხის რეაბილიტაცია არის რთული ფედერალური სტუდენტური სესხის გადახდის მართვის სხვა ვარიანტები.

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ როგორც აშშ-ის მთავრობის საპასუხო ნაწილი COVID-19 პანდემიაზე, ფედერალური სტუდენტური სესხების ყველა გადახდა და პროცენტი შეჩერებულია სექტემბრამდე. 30, 2021. გარდა ამისა, მიუხედავად იმისა, რომ არაფერია ამოქმედებული, იცოდეთ, რომ პრეზიდენტმა ჯო ბაიდენმა აღნიშნა, რომ იგი მხარს უჭერს 10 000 აშშ დოლარამდე ბაკალავრიატისა და მაგისტრატურის სტუდენტური სესხების პატიებას. კიდევ უკეთესი მათთვის, ვისაც აქვს სტუდენტური ვალი ამერიკული სამაშველო გეგმა მოიცავს დებულებას, რომელიც ითხოვს ყველა სტუდენტის სესხის პატიებას 2021 წლის 1 იანვრიდან 2025 წლის 31 დეკემბრამდე, გადასახადის გარეშე.

დედააზრი

გაკოტრების პროცესის გავლა არ იძლევა კონკრეტული შედეგის გარანტიას, მით უმეტეს, რომ მოსამართლეები გამოიყენებენ მათ უნიკალური გამოცდილება და პერსპექტივა აცნობოს მათ გადაწყვეტილებას თქვენს საქმესთან ერთად სხვა გადაწყვეტილებებთან დაკავშირებით შემთხვევები. მოსამართლეები ასევე დაეყრდნობიან წინა საქმეების შედეგებს, რომლებიც შეიძლება იყოს თქვენი მსგავსი. ეს ნიშნავს, რომ სასამართლომ შეიძლება გადაწყვიტოს ან არ მიიღოს თქვენი სტუდენტური სესხი.

თქვენი საქმის შედეგი ასევე იქნება დამოკიდებული იმაზე, თუ როგორ უმკლავდებიან ამას თქვენი სტუდენტური სესხის კრედიტორები - ეთანხმებიან ისინი თუ არა, რომ თქვენ წინაშე დგას ზედმეტი გაჭირვება და ღირს თუ არა მათი ფული სასამართლოში წასასვლელად. ეს არის დიდი კომპანიები, რომლებსაც ჰყავთ ადვოკატი, რომლებიც წარმოადგენენ მათ, რაც კარგი მიზეზია იმისა, რომ გყავდეთ ადვოკატი, რომელიც წარმოგიდგენთ.

საუკეთესო სცენარის შემთხვევაში, გაკოტრების სასამართლო მხარს გიჭერს და ეთანხმება, რომ თქვენი სტუდენტური სესხების დაფარვა გამოიწვევს ზედმეტ სირთულეებს, ასე რომ თქვენი ყველა სესხი სრულად განთავისუფლდება. ყველაზე უარესი სცენარი არის ის, რომ თქვენ დაკარგავთ თქვენს საქმეს და მაინც უნდა დაფაროთ ყველაფერი, რაც თქვენ გაქვთ ვალდებული, რაც ახლა შეიძლება შეიცავდეს შეგროვების ხარჯებს, დარიცხულ დამატებით პროცენტს, სასამართლო საფასურს და ადვოკატს საფასური. ალტერნატიულად, შესაძლოა სესხები ნაწილობრივ განთავისუფლდეს - ან შეიძლება სესხების რესტრუქტურიზაცია განხორციელდეს იმ პირობებით, რაც მათ უფრო ადვილად დაფარავს.

დაიმახსოვრე, გაკოტრება ეხება იმ ადამიანებს, რომლებსაც სერიოზული ფინანსური ტვირთისგან განთავისუფლება სჭირდებათ. სტუდენტური სესხები შეიძლება იყოს მხოლოდ იმ სურათის ნაწილი, თუმცა დიდი ნაწილი, და მათ სჭირდებათ გაკოტრების განთავისუფლების დამატებითი საფეხურის განხილვა. თუ თქვენ გაქვთ კარგი საქმე, გაკოტრება შეიძლება იყოს ეფექტური გზა დავალიანების გამანადგურებლად. თუ არა, ეს შეიძლება იყოს დროის დაკარგვა და რესურსები უკეთესად დაიხარჯება თქვენი ვალის მართვის უფრო რეალისტური გზების ძიებაში.