რა არის ფინანსური მომსახურების სექტორი?
ეკონომიკა შედგება მრავალი განსხვავებული სეგმენტისგან, რომელსაც ეწოდება სექტორები. ეს სექტორები შედგება სხვადასხვა ბიზნესისგან, რომლებიც უზრუნველყოფენ მომხმარებელს საქონელსა და მომსახურებას. კომპანიები, რომლებიც გაერთიანებულნი არიან სექტორში, უზრუნველყოფენ მსგავს პროდუქტს ან მომსახურებას. მაგალითად, კომპანიები, რომლებიც გვთავაზობენ სასოფლო -სამეურნეო მომსახურებას, ქმნიან სოფლის მეურნეობის სექტორი. კორპორაციები, რომლებიც უზრუნველყოფენ მობილური ან მობილური ტელეფონის მომსახურებას, სატელეკომუნიკაციო სექტორის ნაწილია. ეს სტატია განიხილავს ფინანსური მომსახურების სექტორს, ერთ -ერთ ყველაზე მნიშვნელოვან სეგმენტს ეკონომია.
ძირითადი Takeaways
- ფინანსური მომსახურება წარმოადგენს ეკონომიკის ერთ -ერთ ყველაზე მნიშვნელოვან და გავლენიან სექტორს.
- ფინანსური მომსახურება არის უფრო კონკრეტული საქმიანობის ფართო სპექტრი, როგორიცაა საბანკო საქმე, ინვესტიცია და დაზღვევა.
- ფინანსური მომსახურება შემოიფარგლება ფინანსური მომსახურების ფირმების და მათი პროფესიონალების საქმიანობით, ხოლო ფინანსური პროდუქტები არის რეალური საქონელი, ანგარიშები ან ინვესტიციები, რომელსაც ისინი უზრუნველყოფენ.
რა არის ფინანსური მომსახურების სექტორი?
ფინანსური მომსახურების სექტორი ფინანსურ მომსახურებას უწევს ადამიანებს და კორპორაციებს. ეკონომიკის ეს სეგმენტი შედგება სხვადასხვა ფინანსური ფირმებისგან, მათ შორის ბანკები, საინვესტიციო სახლები, კრედიტორები, საფინანსო კომპანიები, უძრავი ქონება ბროკერებიდა სადაზღვევო კომპანიები. როგორც ზემოთ აღინიშნა, ფინანსური მომსახურების ინდუსტრია, ალბათ, ეკონომიკის უმნიშვნელოვანესი სექტორია, რომელიც წამყვან ადგილს იკავებს მსოფლიოში შემოსავლებისა და კაპიტალის თვალსაზრისით. ბაზრის კაპიტალიზაცია. დიდი კონგლომერატები დომინირებს ეს სექტორი, მაგრამ ის ასევე მოიცავს მცირე ზომის კომპანიების მრავალფეროვან სპექტრს.
ფინანსთა და განვითარების დეპარტამენტის მონაცემებით საერთაშორისო მონეტარული ფონდი (IMF), ფინანსური მომსახურება არის ის პროცესები, რომლითაც მომხმარებლები ან ბიზნესი იძენენ ფინანსურ საქონელს.მაგალითად, საგადახდო სისტემის პროვაიდერი გთავაზობთ ფინანსურ მომსახურებას, როდესაც იღებს და გადასცემს თანხებს გადამხდელებსა და მიმღებებს შორის. ეს მოიცავს ანგარიშებს, რომლებიც ანგარიშსწორებულია კრედიტით და სადებეტო ბარათები, ჩეკები და ელექტრონული სახსრების გადარიცხვები.
ფინანსური მომსახურების ინდუსტრიის კომპანიები მართავენ ფულს. მაგალითად, ა ფინანსური მრჩეველი მართავს აქტივებს და აძლევს რჩევებს კლიენტის სახელით. მრჩეველი არ უზრუნველყოფს პირდაპირ ინვესტიციებს ან სხვა პროდუქტს, არამედ ხელს უწყობს სახსრების მოძრაობას შემნახველებს და ფასიანი ქაღალდების და სხვა ინსტრუმენტების გამომცემლებს შორის. ეს სერვისი დროებითი ამოცანაა და არა მატერიალური აქტივი.
ფინანსური საქონელი, მეორეს მხრივ, არ არის ამოცანები. ისინი ნივთები არიან. ა იპოთეკა სესხი შეიძლება მოგვეჩვენოს როგორც მომსახურება, მაგრამ ის რეალურად არის პროდუქტი, რომელიც გრძელდება პირველადი უზრუნველყოფის მიღმა. აქციები, ობლიგაციები, სესხები, სასაქონლო აქტივები, უძრავი ქონებადა სადაზღვევო პოლისი არის ფინანსური საქონლის მაგალითები.
1:37
უყურეთ ახლა: განმარტებულია ფინანსური მომსახურების სექტორი
ფინანსური მომსახურების სექტორის მნიშვნელობა
ფინანსური მომსახურების სექტორი არის ერის ეკონომიკის უპირველესი მამოძრავებელი ძალა. ის უზრუნველყოფს თავისუფალ ნაკადს კაპიტალი და ლიკვიდურობა ბაზარში. როდესაც სექტორი ძლიერია, ეკონომიკა იზრდება და ამ ინდუსტრიის კომპანიებს უკეთესად შეუძლიათ რისკების მართვა.
ფინანსური მომსახურების სექტორის სიძლიერე ასევე მნიშვნელოვანია ქვეყნის მოსახლეობის კეთილდღეობისთვის. როდესაც სექტორი და ეკონომიკა ძლიერია, მომხმარებლები ზოგადად უფრო მეტს გამოიმუშავებენ. ეს აძლიერებს მათ ნდობა და მსყიდველუნარიანობა. როდესაც მათ სჭირდებათ კრედიტზე წვდომა დიდი შესყიდვებისთვის, ისინი მიმართავენ ფინანსური მომსახურების სექტორს სესხის ასაღებად.
ძლიერმა ფინანსურმა მომსახურების სექტორმა შეიძლება გამოიწვიოს ეკონომიკური ზრდა, ხოლო ჩავარდნილმა სისტემამ შეიძლება შეაფერხოს ერის ეკონომიკა.
თუ ფინანსური მომსახურების სექტორი ჩავარდება, მას შეუძლია ქვეყნის ეკონომიკა ჩამოაგდოს. ამან შეიძლება გამოიწვიოს რეცესია. როდესაც ფინანსური სისტემა იშლება, ეკონომიკა იწყებს დაზარალებას. კაპიტალი იწყებს გამოშრობას, რადგანაც გამსესხებლები გამკაცრებენ საკრედიტო სადავეებს. უმუშევრობა იზრდება და ხელფასებიც კი შეიძლება შემცირდეს, რის გამოც მომხმარებლები შეწყვეტენ ხარჯვას. კომპენსაციის მიზნით, ცენტრალური ბანკები შეამციროს საპროცენტო განაკვეთები, რათა გაზარდოს ეკონომიკური ზრდა. ეს არის ის, რაც მოხდა ფინანსური კრიზისის დროს, რამაც გამოიწვია დიდი რეცესია.
საბანკო მომსახურება
ის საბანკო ინდუსტრია არის ფინანსური მომსახურების ჯგუფის საფუძველი. ის ყველაზე მეტად ეხება პირდაპირ დაზოგვას და დაკრედიტებას, ხოლო ფინანსური მომსახურების სექტორი მოიცავს ინვესტიციებს, დაზღვევას, რისკის გადანაწილებას და სხვა ფინანსურ საქმიანობას. საბანკო მომსახურებას ახორციელებს დიდი კომერციული ბანკები, სათემო ბანკები, საკრედიტო გაერთიანებები და სხვა პირები.
ბანკები შემოსავალს იღებენ პირველ რიგში სხვაობაში საპროცენტო განაკვეთები საკრედიტო ანგარიშებისთვის და დეპოზიტორებისთვის გადახდილი განაკვეთებით. მსგავსი ფინანსური სერვისები პირველ რიგში შემოსავალს იღებენ საფასურის, საკომისიოს და სხვა მეთოდების საშუალებით გავრცელება სესხებსა და დეპოზიტებს შორის საპროცენტო განაკვეთებზე.
საბანკო სეგმენტები
ბანკი შედგება რამდენიმე სეგმენტისგან -საცალო ბანკი, კომერციული საბანკო და საინვესტიციო ბანკი. ასევე ცნობილია, როგორც სამომხმარებლო ან პერსონალური ბანკი, საცალო ბანკი ემსახურება მომხმარებლებს და არა კორპორაციებს. ეს ბანკები გთავაზობთ ფიზიკურ პირებზე მორგებულ ფინანსურ მომსახურებას, მათ შორის შემოწმება და შემნახველი ანგარიშები, იპოთეკა, სესხები და საკრედიტო ბარათები, ასევე გარკვეული საინვესტიციო მომსახურება.
კორპორატიული, კომერციული, ან ბიზნეს ბანკინგიმეორეს მხრივ, საქმე ეხება მცირე ბიზნესსა და მსხვილ კორპორაციებს. საცალო ბანკის მსგავსად, ის უზრუნველყოფს ანგარიშის მომსახურებას და საკრედიტო პროდუქტები, რომლებიც მორგებულია ბიზნესის სპეციფიკურ საჭიროებებზე.
ან საინვესტიციო ბანკი ჩვეულებრივ მუშაობს მხოლოდ გარიგების შემქმნელებთან და მაღალი ქონების მქონე პირები (HNWIs) - არა ფართო საზოგადოება. ეს ბანკები აფორმებენ გარიგებებს, უზრუნველყოფენ კაპიტალის ბაზრებზე წვდომას, გვთავაზობენ სიმდიდრის მართვას და საგადასახადო რჩევებს, ურჩევს კომპანიებს შერწყმისა და შეძენის შესახებ (M&A) და ხელს უწყობს აქციების ყიდვა -გაყიდვას და ობლიგაციები. ფინანსური მრჩევლები და ფასდაკლების საბროკერო საშუალებები ასევე იკავებენ ამ ნიშას.
საინვესტიციო მომსახურება
ფიზიკურ პირებს შეუძლიათ შევიდნენ ფინანსურ ბაზრებზე, როგორიცაა აქციები და ობლიგაციები საინვესტიციო მომსახურების საშუალებით. ბროკერები-ადამიანური თუ დამოუკიდებელი ონლაინ სერვისები-ხელს უწყობს ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვას, ა კომისია მათი ძალისხმევისთვის. ფინანსურ მრჩეველებს შეუძლიათ დააკისრონ წლიური გადასახადი მართვის ქვეშ მყოფი აქტივების (AUM) საფუძველზე და განახორციელონ რამდენიმე გარიგება დივერსიფიცირებული პორტფელის მშენებლობისა და მართვის მიზნით. რობო-მრჩევლები არის ფინანსური რჩევებისა და პორტფელის მენეჯმენტის უახლესი განსახიერება, სრულად ავტომატიზირებული ალგორითმული პორტფელის გამოყოფით და ვაჭრობის განხორციელებით.
ჰეჯ -ფონდები, ურთიერთდახმარების ფონდები და საინვესტიციო პარტნიორობა ინვესტიციას უწევს ფინანსურ ბაზრებს და აგროვებს მენეჯმენტის საფასურს ამ პროცესში. ეს ორგანიზაციები მოითხოვენ მეურვეობის მომსახურებას მათი პორტფელის ვაჭრობისა და მომსახურებისათვის, ასევე იურიდიულ, შესაბამისობასა და მარკეტინგულ რჩევებს. ასევე არსებობს პროგრამული უზრუნველყოფის გამყიდველები, რომლებიც ზრუნავენ საინვესტიციო ფონდის საზოგადოებაზე პროგრამული უზრუნველყოფის პროგრამების შემუშავებით პორტფოლიოს მენეჯმენტი, კლიენტის ანგარიშგება და სხვა საოფისე მომსახურება.
კერძო კაპიტალი სახსრები, სარისკო კაპიტალის პროვაიდერები და ანგელოზი ინვესტორები კომპანიებს აწვდიან საინვესტიციო კაპიტალს საკუთრების წილების ან მოგებაში მონაწილეობის სანაცვლოდ. სარისკო კაპიტალი განსაკუთრებით მნიშვნელოვანი იყო ტექნოლოგიური ფირმებისათვის 1990 -იან წლებში. ბევრი რამ, რაც ხდება კულუარებში დიდი გარიგების დადებისას, მიეკუთვნება ამ ჯგუფს.
სადაზღვევო მომსახურება
დაზღვევა არის ფინანსური მომსახურების ინდუსტრიის კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი ქვესექტორი. სადაზღვევო მომსახურება ხელმისაწვდომია სიკვდილის ან დაზიანებისგან დაცვის მიზნით (მაგ. სიცოცხლის დაზღვევა, ინვალიდობის შემოსავალი დაზღვევა, ჯანმრთელობის დაზღვევა), ქონების დაკარგვის ან დაზიანებისგან (მაგალითად, სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევა, მანქანის დაზღვევა), ან წინააღმდეგ პასუხისმგებლობა ან სარჩელი.
შეერთებულ შტატებში, ა სადაზღვევო აგენტი განსხვავდება ბროკერისგან. პირველი არის სადაზღვევო გადამზიდავის წარმომადგენელი, ხოლო მეორე წარმოადგენს დაზღვეულს და ყიდულობს სადაზღვევო პოლისებს. ეს არის ასევე დამქირავებლის სფერო, რომელიც აფასებს კლიენტების დაზღვევის რისკს და ასევე ურჩევს საინვესტიციო ბანკირებს სესხის რისკის შესახებ. გადამზღვევები არიან დამსაქმებლებისთვის დაზღვევის გაყიდვის საქმეში, რათა დაიცვან ისინი კატასტროფული ზარალისგან.
საგადასახადო და საბუღალტრო მომსახურება
სექტორი ასევე მოიცავს ბუღალტერებსა და საგადასახადო დეკლარაციის მომსახურებას, ვალუტის გაცვლა და საბანკო გადარიცხვის სერვისები და საკრედიტო ბარათების მანქანების მომსახურება და ქსელები. ის ასევე მოიცავს ვალების გადაწყვეტის მომსახურება და გლობალური გადახდის პროვაიდერები, როგორიცაა Visa და Mastercard, ასევე ბირჟები, რომლებიც ხელს უწყობენ აქციებს, წარმოებულებიდა სასაქონლო გარიგებები.
ბუღალტრები უზრუნველყოფენ ყველა ფინანსურ ჩანაწერს და ანგარიშგებას-ბალანსი, შემოსავლებისა და ზარალის ანგარიშგება, ფულადი სახსრების დეკლარაცია და საგადასახადო დეკლარაცია-შეესაბამება ფედერალური კანონები და წესები და საყოველთაოდ აღიარებული საბუღალტრო პრინციპების (GAAP). ბუღალტერი ასევე ადგენს საჭირო ინფორმაციას კომპანიის ანგარიშებზე ჩანაწერების მოსამზადებლად, როგორიცაა გენერალური წიგნიდა ისინი დოკუმენტირებენ ბიზნეს ფინანსურ ოპერაციებს დროთა განმავლობაში. ეს ინფორმაცია გამოიყენება ყოველკვირეული, ყოველთვიური, კვარტალური ან წლიური დასკვნითი განცხადებების მოსამზადებლად და ხარჯთაღრიცხვის ანგარიშებს. ბუღალტერებმა ასევე უნდა მოაგვარონ ნებისმიერი შეუსაბამობა ან დარღვევა, რასაც ისინი აღმოაჩენენ ჩანაწერებში, განცხადებებში ან დოკუმენტირებულ გარიგებებში. ისინი ჩვეულებრივ აკვირდებიან აღრიცხვის კონტროლის დამკვიდრებულ პროცედურებს ბუღალტრული აღრიცხვის სისტემის ან პროგრამული პროგრამის საშუალებით.
ბუღალტერებს ხშირად ენიჭებათ ფინანსებთან დაკავშირებული სხვა ამოცანები ფინანსური ჩანაწერების და ანგარიშების ანალიზის გარდა. დამხმარე სამუშაო მოვალეობები მოიცავს ბუღალტრული აღრიცხვის კონტროლის პროცედურების ან პროგრამული უზრუნველყოფის პროგრამების ეფექტურობის მონიტორინგს იმის უზრუნველსაყოფად, რომ ისინი განახლებულია ფედერალური და სახელმწიფო რეგულაციებით. ბუღალტერებს ასევე ევალებათ რეკომენდაციები გაუწიონ სხვადასხვა დეპარტამენტს ან C- ლუქსი თანამშრომლები კომპანიის რესურსებისა და პროცედურების ეფექტურად გამოყენების შესახებ. ეს რეკომენდაციები მიზნად ისახავს პოტენციურად ძვირადღირებული ბიზნესის ფინანსური პრობლემების გადაწყვეტას. ზოგიერთ შემთხვევაში, ბუღალტერებმა შეიძლება ასევე მოამზადონ და გადახედონ ინვოისები მომხმარებლებისა და გამყიდველებისათვის, რათა დაეხმარონ გადასახადების დროულ გადახდას. შერიგება სახელფასო, კონტრაქტებისა და შეკვეთების გადამოწმება, კომპანიის ბიუჯეტის შედგენა და ფინანსური მოდელების ან პროგნოზების შემუშავება ასევე შეიძლება იყოს ბუღალტერის რეგულარული პასუხისმგებლობის ნაწილი.
ამ მოვალეობების გარდა, ბუღალტერი მოამზადოს და შეიტანოს გადასახადები კომპანიებისთვის და პირებისთვის. ისინი აანალიზებენ კომპანიის ყველა აქტივს, მიღებულ და გადახდილ შემოსავალს, ან მოსალოდნელ ხარჯები და ვალდებულებები, რომ მიაღწიოს მთლიანი საგადასახადო ვალდებულებას წლის განმავლობაში. როგორც კომპანიის, ისე ინდივიდუალური საგადასახადო მომზადებისა და შევსების დროს, ბუღალტერები უნდა წარმოადგენდნენ საგადასახადო ეფექტურობის ან არაეფექტურობის დეტალურ ანალიზს და გააკეთებენ რეკომენდაციებს, თუ როგორ შემცირდეს მთლიანი საგადასახადო ვალდებულებები მომავალში.
