ვალის გადახდა ბალანსის გადარიცხვით

რა არის ბალანსის გადარიცხვა?

ბალანსის გადარიცხვა გულისხმობს არსებული საკრედიტო ბარათის ბალანსის ერთი ბარათიდან მეორეზე გადატანას. ეს შეიძლება იყოს ეფექტური გზა საკრედიტო ბარათის დავალიანების დაფარვისა და პროცენტის დაზოგვის მიზნით. მაგრამ ასევე არსებობს რამდენიმე ხაფანგები უნდა განიხილონ სანამ გადადგამთ ნაბიჯს.

როგორ მუშაობს ბალანსის გადარიცხვა

თქვით, რომ თქვენ დაგროვდა დიდი ბალანსი საკრედიტო ბარათზე მაღალი წლიური პროცენტული განაკვეთი (აპრ) თუ თქვენ გადარიცხავთ ამ ბალანსს ახალ ბარათზე უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთით, მაშინ თქვენი მომავალი გადახდების უფრო დიდი ნაწილი მიმართული იქნება პროცენტის გადახდისკენ, ვიდრე პროცენტის გადახდისა. ეს საშუალებას მოგცემთ გადაიხადოთ თქვენი ბალანსი უფრო სწრაფად და პოტენციურად დაზოგავთ მნიშვნელოვან თანხას გრძელვადიან პერსპექტივაში.

პირველი ნაბიჯი არის ბალანსზე გადარიცხვის საკრედიტო ბარათის გამოყენება. მას შემდეგ რაც მიიღებთ მიღებას, თქვენ შეგიძლიათ დაიწყოთ თქვენი ბალანსის მთლიანად ან ნაწილის გადატანა ძველი ბარათიდან. ამის გაკეთების რამდენიმე გზა არსებობს. ერთი ის არის, რომ დაწეროთ ჩეკი, რომელიც მიეწოდება თქვენი ახალი ბარათის კომპანიის მიერ ძველი ვალის დასაფარად. თქვენ ასევე შეგიძლიათ დაიწყოთ გადარიცხვა ტელეფონით ან ინტერნეტით, თქვენი ახალი ბარათის კომპანიის ანგარიშის ნომრის მიცემით და სხვა ინფორმაცია თქვენი ძველი ბარათისთვის და მითითებით რამდენი ვალი გსურთ დაფაროთ და გადარიცხოთ თქვენს ახალზე ბარათი

საშუალოდ, ბალანსის გადარიცხვას დაახლოებით ორი კვირა სჭირდება. ამ დროის განმავლობაში, თქვენ კვლავ მოგიწევთ გადახდა ბარათის კომპანიის წინაშე, რომელიც ამჟამად ფლობს თქვენს ბალანსს, სანამ ის ახალ ბარათზე გადავა.

არის თუ არა გონივრული ვალის გადახდა ბალანსის გადარიცხვით?

საკრედიტო ბარათების მრავალი კომპანია გვთავაზობს ბარათებს ძალიან დაბალი საპროცენტო განაკვეთით ბალანსის გადარიცხვებზე, თუ თქვენ გაქვთ კარგი საკრედიტო ანგარიში. ზოგიერთს ასევე აქვს 0% შესავალი საპროცენტო განაკვეთი გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, ხშირად ექვსიდან 18 თვემდე.

მიუხედავად იმისა, რომ ეს დაზოგავს თქვენს ფულს, თუ კვალიფიკაციას მიიღებთ, არის რამდენიმე რამ, რასაც უნდა მიაქციოთ ყურადღება ბალანსის გადარიცხვის ბარათის საყიდლად.

პირველი არის გადარიცხვის საფასური. ყველა ბარათი არ იღებს მათ, მაგრამ ის, ვისაც ხშირად აქვს გადასახადი 3% -დან 5% -მდე. მაგალითად, თუ თქვენ გადარიცხავთ $ 5,000 ბალანსს, მაშინ ეს შეიძლება დაგიჯდეთ $ 150 -დან $ 250 -მდე პირდაპირ.

მეორე არის ის, რაც ხდება ბარათის საპროცენტო განაკვეთზე სარეკლამო პერიოდის დასრულების შემდეგ (ასეთის არსებობის შემთხვევაში). თუ თქვენ არ გაქვთ დაფარული თქვენი ბალანსი იმ დროისთვის, თქვენ შეიძლება აღმოჩნდეთ უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთის გადახდაზე, ვიდრე ძველი ბარათით იყავით.

და მაინც, თუ თქვენ შეძლებთ იპოვოთ ახალი საკრედიტო ბარათი ძალიან დაბალი საპროცენტო განაკვეთით, დაბალი ან არაბალანსური გადარიცხვის საფასურით, საკრედიტო ლიმიტი საკმარისად მაღალი თქვენი წინა ბალანსი და შესავალი პერიოდი საკმაოდ გრძელია იმისათვის, რომ გადაიხადოთ ეს ბალანსი განაკვეთის გაზრდამდე, მაშინ ბალანსის გადაცემა შეიძლება იყოს ჭკვიანი ნაბიჯი.

კარგი ბალანსის გადაცემის მაგალითი

თქვით, რომ გაქვთ საკრედიტო ბარათზე $ 3,000 ბალანსი 15% -იანი საპროცენტო განაკვეთით. თუ გადაიხდით 250 დოლარს თვეში, მაშინ 14 თვე დასჭირდება ბალანსის გადახდას პლუს 271 აშშ დოლარი პროცენტში. თუმცა, თუ თქვენ გადარიცხეთ ეს ნაშთი 0% საპროცენტო ბარათზე 3% გადარიცხვის საფასურით და იგივე გააკეთეთ გადასახადები, მაშინ მხოლოდ 13 თვე დასჭირდება მის დაფარვას (მათ შორის $ 90 გადარიცხვის საფასური), დაზოგავთ თქვენ $181.

განაცხადი ბალანსის გადარიცხვის ბარათზე

ახალი ბარათისთვის განაცხადის დაწყებამდე დარწმუნდით, რომ იცით მისი ყველა პირობა, რომელიც საკრედიტო ბარათების კომპანიამ უნდა გამოაქვეყნოს თავის ვებგვერდზე. ეს პირობები მოიცავს საპროცენტო განაკვეთებს ბალანსის გადარიცხვებისა და ახალი შესყიდვებისთვის, ასევე რამდენ ხანს გრძელდება ნებისმიერი შესავალი განაკვეთი.

ეჭვის შემთხვევაში, დაუკავშირდით გამცემ კომპანიას თქვენთვის სასურველი ბარათისთვის. იცოდე შენი FICO ანგარიში სანამ დარეკავთ და იყავით მზად განიხილოთ ნებისმიერი უარყოფითი საკითხი თქვენსში საკრედიტო ანგარიში. ამ ინფორმაციის საფუძველზე, მომხმარებელთა მომსახურების წარმომადგენელს შეუძლია გითხრათ თქვენთვის ხელმისაწვდომი შეთავაზებების შესახებ.

Investopedia აქვეყნებს რეგულარულად განახლებულ სიებს საუკეთესო ბალანსის გადაცემის საკრედიტო ბარათები.

ბალანსის გადარიცხვით ვალის დაფარვის ალტერნატივები

მიუხედავად იმისა, რომ ბალანსის გადარიცხვა შეიძლება იყოს კარგი გზა ვალის დასაფარად, ეს არ არის ერთადერთი გზა.

ერთი ალტერნატივა არის უბრალოდ გამოყოთ მეტი ფული ყოველთვიურად თქვენი საკრედიტო ბარათის ბალანსის დასაფარად. თუ თქვენ გაქვთ რამოდენიმე ბარათი, გადაიხადეთ მინიმუმ მინიმალური გადახდა თითოეულზე და განათავსეთ ნებისმიერი დამატებითი ნაღდი ფული ბარათის მიმართ ყველაზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთით. მას შემდეგ რაც ბარათი გადაიხდება, გადადით შემდეგ ყველაზე ძვირადღირებულ ბარათზე. ამას ზოგჯერ მოიხსენიებენ როგორც ვალების ზვავი მეთოდი.

კიდევ ერთი ალტერნატივაა განაცხადის მიღება ვალის კონსოლიდაცია სესხი თქვენს ბანკში. ვალის კონსოლიდაციის სესხი არის პერსონალური სესხის ტიპი, რომელიც ხშირად ახორციელებს უფრო დაბალ საპროცენტო განაკვეთს, ვიდრე საკრედიტო ბარათების საფასური. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ სესხი თქვენი საკრედიტო ბარათების ან სხვა ვალების დასაფარად. Investopedia აქვეყნებს რეგულარულად განახლებულ სიას საუკეთესო სესხის კონსოლიდაცია.

თუ თქვენ გაქვთ სერიოზული პრობლემები თქვენს ბარათზე (ან ბარათებზე) მინიმალური გადახდების განხორციელების შემთხვევაში, მაშინ განიხილეთ მოთხოვნა ვალის განთავისუფლება. ეს გულისხმობს თქვენს კრედიტორებთან დაკავშირებას და ახალ, უფრო ხელსაყრელ პირობებზე მოლაპარაკების მცდელობას, როგორიცაა დაბალი საპროცენტო განაკვეთი ან მეტი დრო დაფარვისთვის. თქვენ შეგიძლიათ მოლაპარაკება განახორციელოთ საკუთარ თავზე ან დაიქირაოთ რეპუტაციის ვალის შემსუბუქებული კომპანია, რომელიც დაგეხმარებათ. იცოდეთ, რომ არიან დამთვალიერებლები, რომლებიც წარმოადგენენ ვალების შემსუბუქების ლეგიტიმურ კომპანიებს, ასე რომ დარწმუნდით, რომ შეამოწმეთ ნებისმიერი კომპანია, რომელსაც განიხილავთ. Investopedia ასევე აქვეყნებს სიას ვალების შემსუბუქების საუკეთესო კომპანიები.