მფლობელობა vs. არაპოზიციური გირავნობა: რა განსხვავებაა?
მფლობელობა vs. არაპოზიციური გირავნობა: მიმოხილვა
მესაკუთრე და არაქონებრივი გირავნობა ორი ტიპია გირავნობა- ლეგიტიმური მოთხოვნები ძირითად აქტივზე, რომელიც მითითებულია უზრუნველყოფის სახით ვალის ან სხვა ფინანსური ვალდებულების უზრუნველსაყოფად. ამ ორ გირაოს შორის მთავარი განსხვავება იმაში მდგომარეობს იმაში, თუ ვინ ფლობს უსაფრთხოებას. როგორც მისი სახელი მიუთითებს, აქტივს, რომელიც გამოიყენება გირავნობის სახით საკუთრების უფლების ხელში, ინახება გამსესხებლის მიერ მანამ, სანამ მოვალე არ შეასრულებს მათ ფინანსურ ვალდებულებას და არ დაფარავს ვალს. არაპოზიციურ გირავნობაში კი, გირაო არ არის გამსესხებლის მიერ. სამაგიეროდ, მსესხებელი ჩვეულებრივ არის ის, ვინც ფლობს გარანტიას სესხის დაფარვისას დაფარვა.
ძირითადი Takeaways
- მესაკუთრე და არაქონებრივი გირავნობა არის სამართლებრივი აქტივები ძირითადი აქტივის მიმართ, რომელიც უზრუნველყოფს ვალს ან სხვა ფინანსურ ვალდებულებას.
- მესაკუთრე გირავნობით, კრედიტორი ფლობს ძირითად უზრუნველყოფას სესხის ან ხელშეკრულების ვადის განმავლობაში, სანამ იგი სრულად არ გადაიხდება.
- არაპოზიციური გირავნობა აძლევს მსესხებელს აქტივის ფიზიკურ ფლობას დაფარვის დროს.
- სალომბარდეები ჩვეულებრივ ფლობენ მესაკუთრე გირავნობას, ხოლო იპოთეკური სესხი და მანქანის სესხი არაქონებრივი გირავნობის საერთო ფორმებია.
საკუთრების უფლება
ა საკუთრების უფლება ხდება მაშინ, როდესაც კრედიტორი ინარჩუნებს ფიზიკურ ფლობას ძირითადში უზრუნველყოფა სესხის ან ხელშეკრულების ვადის განმავლობაში. გამსესხებელს აქვს კანონიერი უფლება შეინარჩუნოს უზრუნველყოფა ვალდებულების პენსიაზე გასვლამდე ან სხვა პირობების დაკმაყოფილებამდე. მას შემდეგ რაც შეთანხმების პირობები დაკმაყოფილდება, მოვალეს შეუძლია აითვისოს აქტივი.
მიუხედავად იმისა, რომ საკუთრების უფლება შეიძლება საბოლოოდ იქნას გამოყენებული გირაოს კანონიერი საკუთრების მოთხოვნის მიზნით - როგორც ეს მოხდა ნაგულისხმევი- აქტივის ან ქონების ნაწილზე დადებული გირავნობა არ იძლევა საკუთრებას, მიუხედავად იმისა, რომ გამსესხებელი ინარჩუნებს გირაოს მფლობელობას. მესაკუთრე გირავნობა კვლავ კონტინგენტური მოთხოვნაა საკუთრების უფლების დამძიმებაზე აქტივი. მსესხებელი კანონიერად ფლობს უზრუნველყოფას, თუ არ არსებობს ლეგიტიმური მიზეზი გამსესხებლისთვის, რომ მოითხოვოს ყადაღის დადება.
მესაკუთრე გირავნობას შეიძლება ფლობდეს სხვა სუბიექტები, გარდა ტრადიციული კრედიტორებისა, როგორიცაა მთავრობა საგადასახადო გადასახადებისთვის. ა ლომბარდი არის ჩვეულებრივი მაგალითი იმ შემთხვევისა, როდესაც მესაკუთრეობის ყადაღა არის გარიგების ნაწილი. სესხის სანაცვლოდ ინდივიდს შეუძლია გადასცეს ლომბარდერს პირადი სამკაული. მიუხედავად იმისა, რომ ჯერ კიდევ მსესხებლის საკუთრებაა, ძვირფასეულობა მოქმედებს როგორც უზრუნველყოფა და რჩება ლომბარდის საბროკერო კავშირში, სანამ სესხი წარმატებით არ დაფარდება.
საკუთრების უფლების სხვა ტიპი არის ავტოფარეხის გირა. ამ შემთხვევაში, კერძო საკუთრების მფლობელს, რომელიც ქირაობს ადგილს ავტოფარეხად, შეუძლია დაეპატრონოს მანქანა, თუ მფლობელს არ აქვს გადახდილი გარკვეული დროის განმავლობაში. საბითუმო კომპანიები ასევე ფლობენ არაფორმალურ საკუთრების უფლებას. სატრანსპორტო საშუალების ბუქსირების შემდეგ, კომპანიას შეუძლია გააჩეროს იგი სანამ მფლობელი არ მოითხოვს და არ გადაიხდის მის გათავისუფლებას.
გირავნობა ერთვის ქონების ნაწილს - არა გამსესხებელს ან მსესხებელს.
არაქონებრივი გირავნობა
არაპოზიციური გირავნობა ბევრად უფრო ხშირია შეერთებული შტატების მომხმარებლებისთვის. ეს გირავნობა მსესხებელს აძლევს უფლებას შეინარჩუნოს სესხის უზრუნველყოფის უზრუნველყოფის უზრუნველყოფა ან ვალდებულება. მიუხედავად იმისა, რომ მოვალეს აქვს აქტივის ფიზიკური მფლობელობა, გამსესხებლის სახელი მითითებულია გირაოს სათაურში. თუ მსესხებელი არ შეასრულებს მათ ფინანსურ ვალდებულებას და ვალდებულებებს არ შეასრულებს, კრედიტორს შეუძლია დაეუფლოს უზრუნველყოფას.
ა იპოთეკა არის ერთ -ერთი ყველაზე გავრცელებული სესხი, რომელიც იყენებს არაქონებრივ გირავნობას. როდესაც გამსესხებელი დაამტკიცებს იპოთეკას, მსესხებელს შეუძლია დაეპატრონოს სახლი ან ქონება უძრავი ქონების გარიგების დასრულების შემდეგ. მიუხედავად იმისა, რომ სახლის მესაკუთრე ფლობს და ცხოვრობს სახლში - ან ქირაობს მას საინვესტიციო ქონების შემთხვევაში, კრედიტორი რჩება ვალდებულების მფლობელი სესხის სრულად გადახდამდე. თუ მსესხებელი ნაგულისხმევი იქნება, ბანკი შეიძლება დაიწყოს ყადაღის დადება სამართალწარმოება, გამოსახლება რეზიდენტ (ებ) იდან და ქონების დაბრუნება.
საავტომობილო სესხები ასევე მოიცავს არაქონებრივ გირავნობას. იპოთეკის მსგავსად, მფლობელი ფლობს ავტომობილს, ხოლო ფინანსური ინსტიტუტი რომ გასცემს სესხს ინარჩუნებს სათაურს. ეს აძლევს გამსესხებელს შესაძლებლობას დაეუფლოს მანქანას ნაგულისხმევის შემთხვევაში. თუ მეორეს მხრივ, სესხი დაფარულია შეფერხების გარეშე, ბანკის სახელი ამოღებულია სათაურიდან, რაც მფლობელს აძლევს სრულ მოთხოვნას აქტივის მიმართ.