რა არის ვალების ძირითადი კატეგორიები?
ამერიკელების უმეტესობა ხვდება გარკვეული სახის ვალი მათ ცხოვრებაში. თუმცა, ყველა დავალიანება თანაბრად არ იქმნება და ზოგი განიხილება სხვებზე უკეთესი. მართლაც, მიუხედავად იმისა, რომ ვალი რამდენიმე ფორმით მოდის, ყველა პირადი ვალი (არა კორპორატიული ან მთავრობის ვალი) შეიძლება იყოს დაყოფილია რამდენიმე ძირითად ტიპში, მათ შორის უზრუნველყოფილი ვალი, არაუზრუნველყოფილი ვალი, მბრუნავი ვალი და იპოთეკური სესხი.
უზრუნველყოფილი ვალი
უზრუნველყოფილი ვალი არის ნებისმიერი ვალი, რომელსაც აქვს აქტივი უზრუნველყოფა მიზნები. საკრედიტო შემოწმება აუცილებელია გამსესხებლისათვის იმის განსასაზღვრად, თუ რამდენად პასუხისმგებლობით იყო განსახილველი სესხი წარსულში, მაგრამ აქტივი კრედიტორზეა დაპირებული იმ შემთხვევაში, თუ მსესხებელი არ დაფარავს სესხს. თუ სესხი არ არის დაფარული, კრედიტორს აქვს შესაძლებლობა აიღოს აქტივი.
ძირითადი Takeaways
- პირადი ვალის ძირითადი ტიპებია უზრუნველყოფილი ვალი, არაუზრუნველყოფილი ვალი, მბრუნავი ვალი და იპოთეკა.
- უზრუნველყოფილი ვალი მოითხოვს რაიმე სახის უზრუნველყოფას, ხოლო არაუზრუნველყოფილი დავალიანება დაფუძნებულია მხოლოდ ინდივიდის კრედიტუნარიანობაზე.
- საკრედიტო ბარათი არის არაუზრუნველყოფილი მბრუნავი დავალიანების მაგალითი, ხოლო სახლის საკრედიტო ხაზი არის უზრუნველყოფილი მბრუნავი ვალი.
- იპოთეკური სესხი არის სახლის სესხი, რომელსაც ჩვეულებრივ აქვს 15 ან 30 წლიანი ვადა, ხოლო უძრავი ქონება გირაოს როლს ასრულებს.
მანქანის სესხი არის მაგალითი ა უზრუნველყოფილი ვალი. გამსესხებელი მოგაწვდით ნაღდ ფულს, რომელიც აუცილებელია მის შესაძენად, მაგრამ ასევე აყენებს გირავნობას, ან საკუთრების მოთხოვნას ავტომობილის სათაურზე. იმ შემთხვევაში, თუ მანქანის მყიდველი ვერ ახერხებს გადახდას, გამსესხებელს შეუძლია დაუბრუნოს მანქანა და გაყიდოს იგი სახსრების ანაზღაურების მიზნით. ამგვარად უზრუნველყოფილ სესხებს აქვთ საკმაოდ გონივრული საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც ზოგადად ემყარება კრედიტუნარიანობა და უზრუნველყოფის ღირებულება.
არაუზრუნველყოფილი ვალი
არაუზრუნველყოფილი ვალი აკლია ყოველგვარ უზრუნველყოფას. როდესაც გამსესხებელი იღებს სესხს, რომელსაც არ გააჩნია გირაო, ის ამას აკეთებს მხოლოდ მსესხებლის შესაძლებლობების რწმენით და სესხის დაფარვის დაპირებით. მსესხებელი ვალდებულია სახელშეკრულებო ხელშეკრულებით დაფაროს თანხები და თუ არსებობს ა ნაგულისხმევი, გამსესხებელს შეუძლია მიმართოს სასამართლოს დავალიანების დაბრუნების მიზნით. ამასთან, ამის გაკეთება კრედიტორს დიდ ფასად უდევს და, ამ მიზეზით, არაუზრუნველყოფილი ვალი ზოგადად უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთით მოდის. არაუზრუნველყოფილი ვალის ზოგიერთი მაგალითი მოიცავს საკრედიტო ბარათებს, ხელმოწერის სესხები, სპორტული დარბაზის წევრობის კონტრაქტები და სამედიცინო გადასახადები.
მბრუნავი ვალი
მბრუნავი დავალიანება არის შეთანხმება კრედიტორსა და მომხმარებელს შორის, რომელიც მომხმარებელს აძლევს შესაძლებლობას განესაზღვროს მაქსიმალურ ზღვრამდე თანხა. ა საკრედიტო ხაზი ან საკრედიტო ბარათი არის მბრუნავი ვალის მაგალითები. საკრედიტო ბარათს აქვს საკრედიტო ლიმიტი და მომხმარებელი თავისუფალია დახარჯოს ნებისმიერი თანხა ლიმიტის ქვემოთ ლიმიტის მიღწევამდე. მობრუნებული დავალიანების გადახდის თანხები განსხვავდება სესხზე გაკეთებული სახსრების ოდენობიდან გამომდინარე. მბრუნავი დავალიანება შეიძლება იყოს არაუზრუნველყოფილი, როგორც საკრედიტო ბარათის შემთხვევაში, ან უზრუნველყოფილი, მაგალითად ა სახლის კაპიტალი საკრედიტო ხაზი.
იპოთეკური სესხი
იპოთეკური სესხი არის ყველაზე გავრცელებული და ყველაზე დიდი ვალი, რომელსაც ბევრი მომხმარებელი ატარებს. იპოთეკა არის სესხები სახლების შესაძენად, საგნის უძრავი ქონება გირაოს როლს ასრულებს. იპოთეკას, როგორც წესი, აქვს ყველაზე დაბალი საპროცენტო განაკვეთი ნებისმიერი სამომხმარებლო სესხის პროდუქტისა და ინტერესი ხშირად იბეგრება მათთვის, ვინც ასახავს თავის გადასახადებს. იპოთეკური სესხი ყველაზე ხშირად გაიცემა 15 ან 30 წლიანი პირობებით, რათა სახლის მფლობელებისთვის ყოველთვიური გადასახადები ხელმისაწვდომი იყოს.