გამქირავებელთა დაზღვევის ყოვლისმომცველი გზამკვლევი

ადამიანების უმრავლესობამ იცის, რომ ადამიანები, რომლებიც ფლობენ თავიანთ რეზიდენციებს, ხშირად არიან საჭირო იპოთეკური კომპანიების მიერ -სახლის მფლობელების დაზღვევა დაიცვან თავიანთი ქონება, ქონება და ვიზიტორების მიერ მიყენებული ნებისმიერი დაზიანება. მაგრამ რაც შეეხება ადამიანებს, რომლებიც ქირაობენ ან იჯარით იღებენ თავიანთ საცხოვრებელ ადგილს?

აქ არის ყველაფერი რაც თქვენ უნდა იცოდეთ დამქირავებლების დაზღვევის შესახებ - რა არის ეს, რას მოიცავს და რას არ მოიცავს და როგორ უნდა მიიღოთ იგი.

რა არის დამქირავებლების დაზღვევა?

გამქირავებლების დაზღვევა არის ქონების დაზღვევის ფორმა, რომელიც ფარავს ზარალს პირად საკუთრებაში და იცავს დაზღვეულს პასუხისმგებლობის მოთხოვნებისგან.ეს მოიცავს თქვენს გაქირავებისას წარმოქმნილ დაზიანებებს, რომლებიც არ არის სტრუქტურული პრობლემის გამო. სტრუქტურული პრობლემების გამო დაზიანებები თქვენი მემამულის პასუხისმგებლობაა. გამქირავებლის დაზღვევა იცავს ყველაფერს სტუდიის ბინიდან მთელ სახლამდე ან მობილურ სახლამდე.

მაშინაც კი, თუ თქვენ ახლახან იწყებთ ცხოვრებას ან ცხოვრობთ ერთ წელიწადში, მიიღეთ დამქირავებლის დაზღვევა პოლისი-ალბათ ყველაზე ძვირი და იოლი მისაღებად დაზღვევა, რაც კი ოდესმე გექნებათ-შეიძლება იყოს ჭკვიანი ინვესტიცია. თქვენ შეიძლება არ იფიქროთ, რომ თქვენ გაქვთ რაიმე მნიშვნელოვანი ღირებულება, მაგრამ თქვენ ალბათ გაქვთ - იმაზე მეტს, ვიდრე კომფორტულად შეძლებთ შეცვალოთ ცუდი ძარცვის ან ხანძრის შემთხვევაში.

გარდა ამისა, რაც არ უნდა ფრთხილად იყოთ საკუთარ ბინაზე (როგორი საცხოვრებელი ადგილია უმეტეს დამქირავებელს), თქვენ ვერ აკონტროლებთ თქვენს მეზობლებს. მათ შეუძლიათ დატოვონ თქვენი უსაფრთხოების კარიბჭე, შეაღწიონ ბოროტად განზრახულ უცნობებს თქვენს შენობაში, ან დაიძინონ სიგარეტით ხელში და სერიოზული ცეცხლი აანთონ.

სანამ შენი მემამულე ქონების დაზღვევა შეიძლება დაფაროს შენობა, რომ დაზღვევა არ მოიცავს თქვენი ბინის შინაარსს, ასევე არ დაფარავს ზიანს, რომლისთვისაც შეიძლება გიჩივლოთ ვინმემ, რომელმაც უბედური შემთხვევა განიცადა თქვენს ბინაში ან იქირავა ფართი.

რას მოიცავს დაქირავებული დაზღვევა

დამქირავებლების დაზღვევას აქვს სამი ძირითადი კომპონენტი: პირადი ქონება, პასუხისმგებლობადა დამატებითი საცხოვრებელი ხარჯები.

პირადი ქონება

ეს დაფარვა არის თქვენი ნაქირავებ საცხოვრებლის შინაარსზე. როგორც წესი, დასახელებული საფრთხეები მოიცავს ხანძარს, ქურდობას, ვანდალიზმს, სანტექნიკას და ელექტრო გაუმართაობას, ამინდთან დაკავშირებულ გარკვეულ დაზიანებებს და სხვა დასახელებულ საფრთხეებს. უფრო კონკრეტულად, სტანდარტული HO-4 პოლიტიკა, როგორც მას უწოდებენ, არის დამქირავებლებისთვის და ფარავს ზარალს პირად საკუთრებაზე მოვლენებიდან, როგორიცაა სეტყვა, აფეთქება, არეულობა, თვითმფრინავებით ან მანქანებით გამოწვეული დაზიანება, ვანდალიზმი და ვულკანები, მათ შორის სხვები წყალდიდობები და მიწისძვრები არ არის დაფარული და მოითხოვს ცალკე დაზღვევას.

პასუხისმგებლობა

პასუხისმგებლობის დაფარვა გიცავთ გარკვეულ ოდენობამდე იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ მიიღებთ სასამართლო პროცესს სხვა ადამიანების მიერ თქვენს სახლში მიყენებული დაზიანების ან სხვა სახის ზიანის გამო. ის ასევე იხდის იმ ზიანს, რომელიც თქვენ, თქვენს ოჯახს ან თქვენს შინაურ ცხოველებს მიაყენებთ სხვებს. ის იხდის ნებისმიერ სასამართლო განაჩენს, ასევე სამართლებრივ ხარჯებს, პოლიტიკის ლიმიტამდე, რომელიც ჩვეულებრივ იწყება $ 100,000 -დან და შეიძლება გაიზარდოს $ 300,000 -მდე. ამაზე მაღალი დაფარვისთვის, თქვენ უნდა შეიძინოთ ქოლგის პოლიტიკა.

დამატებითი საცხოვრებელი ხარჯები

ეს გაშუქება ნიშნავს, რომ თუ თქვენი ერთეული დაუსახლებელი გახდება ერთ – ერთი დაფარული საფრთხის გამო, თქვენ მოგეცემათ გარკვეული თანხა დროებითი საცხოვრებლის გადახდისთვის. სასტუმროს გადასახადები, რესტორნების კვება, დროებითი გაქირავება და სხვა ხარჯები, რომლებიც გაწეულია თქვენი საცხოვრებელი სახლის რეაბილიტაციის დროს, ყველა შედის.

რას არ მოიცავს დამქირავებლების დაზღვევა?

თქვენ უნდა იცოდეთ, რომ არის ბევრი რამ, რასაც პოლიტიკის უმეტესობა ავტომატურად არ ფარავს: კანალიზაციის სარეზერვო საშუალება თქვენს საცხოვრებელში, მიწისძვრები, წყალდიდობები და სხვა „ღვთის მოქმედებები“. ეს საგნები შეიძლება დაფარული იყოს დამატებითი პრემიით, თუ ფიქრობთ, რომ მნიშვნელოვანი ხართ რისკი.

ასევე, თუ თქვენ გაქვთ რაიმე უჩვეულოდ ძვირი ან ძვირფასი ნივთი, როგორიცაა მაღალი დონის ელექტრონული მოწყობილობა, შეიძლება დაგჭირდეთ მშვენიერი სამკაულები, მუსიკალური ინსტრუმენტები ან ხელოვნების და ანტიკვარიატის მნიშვნელოვანი კოლექცია შესყიდვა მცურავი დაზღვევა სახით ა მხედარი ამ ნივთების დასაფარავად. გარდა ამისა, ცალკე მხედარი შეიძლება იყოს საჭირო ქარიშხლებისგან ქარის დაზიანების დასაფარავად.

გამქირავებლების სადაზღვევო პოლისი ასევე არ ფარავს ზარალს, რომელიც გამოწვეულია მოიჯარის საკუთარი დაუდევრობით ან განზრახ ქმედებებით.

როგორ მივიღოთ დამქირავებლების დაზღვევა

შეაფასეთ თქვენი დაზღვევის საჭიროებები

როდესაც თქვენ მიმართავთ დამქირავებლების დაზღვევას, კარგი იდეაა გადაიღოთ ან ციფრულად გადაიღოთ ყველაფერი რაც თქვენ გაქვთ. ძვირადღირებული საქონლისთვის, დარწმუნდით, რომ ჩაწერეთ ნებისმიერი სერიული ნომერი, რაც დაგეხმარებათ თქვენი სარჩელის გადამოწმებაში.

თქვენ შეგიძლიათ კიდევ ერთი ნაბიჯი გადადგათ და შეიტანოთ ერთეულები ცხრილში თითოეული ნივთის ღირებულების შეფასებასთან ერთად. მიუხედავად იმისა, რომ ეს ნაბიჯები დამატებით ძალისხმევას მოითხოვს, თქვენ უნდა გააკეთოთ ისინი ორი მიზეზის გამო.

1. თქვენ ალბათ ფიქრობთ, რომ თქვენს საკუთრებაში არსებული ნივთების საერთო ღირებულება იმაზე ნაკლებია ვიდრე რეალურად არის, რაც საფრთხეს უქმნის საკუთარი თავის დაზღვევას. როდესაც თქვენ თავს დასხდებით და შეაფასებთ თითოეული თქვენი ნივთის რეალურ ღირებულებას ინდივიდუალურად, თქვენ მიიღებთ უფრო ზუსტ სურათს იმის შესახებ, თუ რა ღირს თქვენი ნივთები. ალბათ თქვენ გაქვთ დაახლოებით 50 Blu-ray DVD. ეს შეიძლება არ მოგეჩვენოთ, მაგრამ ცალი 20 დოლარად, თქვენ გაქვთ კოლექცია 1000 აშშ დოლარად, რომლის გადახდაც არ გინდათ ხანძრის შემთხვევაში.
2. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენს სადაზღვევო კომპანიას, ალბათ, არ სურს ინვენტარი ან ფოტოსურათი, როდესაც თქვენ აიღებთ პოლისს, თქვენია დოკუმენტაცია შეუცვლელი იქნება, თუკი ოდესმე გჭირდებათ სარჩელის შეტანა, რადგან თქვენ უკეთ შეძლებთ თქვენი ღირებულების დამტკიცებას საკუთრება. დარწმუნდით, რომ შეინახეთ თქვენი ინვენტარის ასლები თქვენი ბინის გარეთ, მაგალითად ბანკის სეიფში, სანდო მეგობართან ან ნათესავი, ან ელექტრონული ფოსტით გაგზავნილი საკუთარ თავს, როგორც დანართი, ისე რომ ყველა თქვენი დამხმარე დოკუმენტი არ განადგურდეს თქვენთან ერთად ნივთები.

აირჩიეთ სადაზღვევო კომპანია

მას შემდეგ რაც გაარკვევთ რამდენი დაზღვევა გჭირდებათ, მზად იქნებით იპოვნეთ სადაზღვევო კომპანიები რომელიც გთავაზობთ დამქირავებლებს სადაზღვევო პოლისებს თქვენს მხარეში. კომპანიის საპოვნელად, თქვენ შეგიძლიათ უბრალოდ მოძებნოთ ინტერნეტით დამქირავებლების დაზღვევა და თქვენი სახელმწიფო.

სხვა მიდგომა იქნება შემოწმება ოჯახთან და მეგობრებთან რეკომენდაციებისა და ტარიფების შესახებ. დარწმუნდით, რომ უთხარით თქვენს სადაზღვევო წარმომადგენელს, თუ როგორ იპოვნეთ ისინი და გაქვთ თუ არა მათთან არსებული სხვა პოლისი, რადგან ხშირად შეგიძლიათ მიიღოთ ოჯახის განაკვეთები ან პაკეტის გარიგებები (მაგალითად, თუ თქვენ იყიდეთ როგორც სახლის, ასევე მანქანის დაზღვევა ერთად). მას შემდეგ რაც პოტენციურ მზღვეველებს აღმოაჩენთ, შეისწავლეთ კომპანიების სადაზღვევო რეიტინგები ისეთი კომპანიის მეშვეობით, როგორიცაა AM Best, რომელიც აფასებს სადაზღვევო კომპანიების შესაძლებლობას გადაიხადონ თქვენი მოთხოვნისას.

განაცხადის დაწყება

თქვენი ვარიანტების შესწავლის შემდეგ, დროა დაიწყოთ განაცხადის პროცესი. თუ რამდენიმე კომპანია ფინანსურად ამოწმებს, არ არსებობს მიზეზი, რომ არ მივმართოთ ყველა მათგანს იმის გასარკვევად, თუ რომელი შეიძლება შემოგთავაზოთ დაბალი ტარიფებისა და მყარი დაფარვის საუკეთესო კომბინაციით.

ზოგიერთმა კომპანიამ შეიძლება მოგცეთ საშუალება დაასრულოთ მთელი პროცესი ონლაინ რეჟიმში. სხვებს შეიძლება სურთ თქვენთან საუბარი ტელეფონით ან გამოგიგზავნოთ დოკუმენტები შესავსებად. უმეტეს სიტუაციებში არ უნდა იყოს აუცილებელი წარმომადგენელთან პირადად შეხვედრა.

დახვეწეთ თქვენი პოლიტიკა

განაცხადის შევსება შედარებით მარტივი იქნება. ერთადერთი შეკითხვა, რომელიც შეიძლება შეგაწუხოთ, არის თქვენი საცხოვრებელი სახლის მშენებლობის ტიპთან, მშენებლობის წელს და სახურავის მასალის ტიპთან დაკავშირებით. ზოგიერთი საკუთრებისთვის შეგიძლიათ ნამდვილად იპოვოთ ეს ინფორმაცია Zillow.com; თუ არა, შეგიძლიათ მიიღოთ იგი თქვენი მეპატრონისგან.

დამქირავებლებისთვის ხელმისაწვდომია ორი სახის დაფარვა ფაქტობრივი ფულადი ღირებულება და ჩანაცვლების ღირებულება. ფაქტობრივი ფულადი ღირებულების დაფარვა იხდის იმას, რაც ქონებას ეღირებოდა ზიანის ან ზარალის დროს და არის ყველაზე ძვირადღირებული ტიპის დამქირავებელი დაზღვევა. ჩანაცვლების ღირებულება იხდის ნივთების ან ქონების ახლით შეცვლის სრულ თანხას და დაახლოებით 10% -ით უფრო ძვირია, ვიდრე რეალური ფულადი ღირებულების დაფარვა.

თუ არ ხართ ყველაზე მჭიდრო ბიუჯეტში, გონივრულია აირჩიოთ შეცვლის ხარჯების დაფარვა. ის უზრუნველყოფს, რომ, ვთქვათ, თქვენი ტახტი ხანძრის შედეგად დაიღუპოს, თქვენ მიიღებთ სრულად 1000 აშშ დოლარს, რაც დაგჭირდებათ იყიდეთ ახალი მოდელი, ნაცვლად რამდენიმე ასეული დოლარისა, რომლის ღირსიც იყო თქვენი ძველი დივანი რათა ამორტიზაცია. მიუხედავად იმისა, რომ ჩანაცვლებითი ხარჯების დაფარვა, როგორც წესი, ოდნავ უფრო ძვირია, პრემიის სხვაობა ჩვეულებრივ უმნიშვნელოა, როდესაც აწონით დაფარვის უზარმაზარ ზრდას.

ამ ეტაპზე თქვენ ასევე გსურთ გადაწყვიტოთ რომელი გამოქვითვა საუკეთესოდ შეესაბამება თქვენს ფინანსურ მდგომარეობას. როგორც ყველა სახის დაზღვევა, რაც უფრო დაბალია თქვენი გამოქვითვა, მით მეტია პრემია, რადგან დაბალი გამოქვითვით, სადაზღვევო კომპანიას სჭირდებათ მეტი თანხის ამოღება მოთხოვნის შემთხვევაში. გამოქვითვები შეიძლება იყოს 500 დოლარიდან 2000 დოლარამდე. თუ მას 500 დოლარიდან 1000 დოლარამდე გაზრდით, შეგიძლიათ მიიღოთ პრემიის 25% -მდე შემცირება.დაფიქრდით რამდენის დახარჯვა შეგიძლიათ თქვენი ქონების შეცვლისას დიდი დანაკარგის შემთხვევაში, შემდეგ დაიზღვიეთ თავი სხვაობისთვის. თქვენი გამოქვითვა შეიძლება იყოს დაბალი დასაწყებად და თქვენ ყოველთვის შეგიძლიათ გაზარდოთ მოგვიანებით საჭიროებისამებრ.

გადაიხადეთ თქვენი პოლიტიკისათვის

სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევასთან შედარებით, დამქირავებლების დაზღვევა შედარებით იაფია. ორივე დაზღვევის კომისართა ეროვნული ასოციაცია (NAIC) და სადაზღვევო საინფორმაციო ინსტიტუტი ასახავს დამქირავებლების დაზღვევის საშუალო ღირებულებას თვეში დაახლოებით 15 დოლარად, ხოლო სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევის მაჩვენებელი თვეში დაახლოებით 101 დოლარია. ეს მაჩვენებლები ასახავს 2017 წლის მონაცემებს, რომლებიც უახლესი ხელმისაწვდომია. ტარიფები განსხვავდება შტატიდან შტატში და კომპანიიდან კომპანიაში და, რა თქმა უნდა, ისინი ემყარება თქვენს მიერ შეძენილი დაზღვევის ოდენობა და სხვა ფაქტორები, მათ შორის თქვენი გამოქვითვის ოდენობა აირჩიე

დამქირავებლების დაზღვევა ხშირად იძლევა მნიშვნელოვან ფასდაკლებას იმ ზომებზე, რომელსაც თქვენ იღებთ დამზღვევის რისკის შესამცირებლად. ეს შეიძლება შეიცავდეს ხანძრის ან ქურდობის სიგნალიზაციის სისტემებს, ხანძრის ჩაქრობას, სპრინკლერ სისტემებს და გარეთა კარების ჩამკეტებსაც კი. როგორც ზემოთ აღინიშნა, თქვენ შეიძლება მიიღოთ დამატებითი შესვენება, თუ თქვენ უკვე ხართ პოლისის მფლობელი კონკრეტულ კომპანიაში.

დაზღვევა უფრო იაფია, როდესაც გადაიხდით მთელი წლის პრემიას ერთდროულად განვადების ნაცვლად, ასე რომ, თუ შეგიძლიათ ყოველწლიურად უნდა გადაიხადოთ, ასე უნდა მოიქცეთ (სადაზღვევო კომპანიებს უყვართ ადმინისტრაციული საფასურის გადახდა გადახდისას განვადებით). თუ გადაწყვეტთ გადაიხადოთ ყოველთვიურად, გაითვალისწინეთ, რომ ზოგიერთ კომპანიას დასჭირდება ავტომატური ყოველთვიური გატანა თქვენი მიმდინარე ანგარიშიდან.

მას შემდეგ რაც მიიღებთ თქვენს ახალ პოლიტიკას ფოსტით, გსურთ მისი წაკითხვა, რათა დარწმუნდეთ რომ გესმით ზუსტად ის, რაც არის და არ არის დაფარული და დაადასტურეთ, რომ მასში მითითებულია რაიმე არასტანდარტული დამატებითი დაფარვა თქვენზე შეძენილი. ასევე, ორმაგად შეამოწმეთ, რომ თქვენი გამოქვითვა და პრემია არის სწორი.

დედააზრი

"რა არის დამქირავებლების დაზღვევა?" არის სამართლიანი კითხვა, მაგრამ უკეთესი შეიძლება იყოს: "რატომ უნდა მქონდეს დამქირავებლების დაზღვევა? "პასუხი: ის ხელს უშლის უბედურ შემთხვევებს და უსიამოვნებებს საბანკო ანგარიშსა და ბიუჯეტში მკვლელები. გახსოვდეთ, რომ თქვენი მესაკუთრის დაზღვევა იცავს მათ შენობას, მაგრამ ეს არ ფარავს თქვენს ნივთებს - ოდესმე. მხოლოდ თქვენ შეგიძლიათ დაიცვათ საკუთარი თავი და თქვენი ქონება.