오늘 최고의 모기지 이자율 비교

업데이트됨: 2021년 8월 11일.

2021년 8월 11일 현재 기준으로 30년 고정 모기지 이자율은 3.13%, FHA 30년 고정은 3.00%, 점보 30년 고정은 3.18%입니다. 15년 고정은 2.38%, 5/1 ARM은 2.69%입니다. 이 요금은 귀하가 온라인에서 볼 수 있는 티저 요금이 아니며 당사의 방법론을 기반으로 합니다. 고객이 견적에 따라 예상할 수 있는 내용을 보다 잘 대표해야 합니다. 자격. 이 페이지의 방법론 섹션에서 요금이 다른 이유에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.

모기지 금리는 다를 수 있으므로 주택 융자를 받기 전에 금리를 비교하는 것이 중요합니다. 다양한 모기지 유형에 대한 최적의 이자율과 최종 이자율에 영향을 미칠 수 있는 사항을 이해하는 데 도움이 될 수 있는 일반적인 질문을 정리했습니다.

오늘의 모기지 금리

대출 유형	구입	재융자
30년 고정	3.13%	3.22%
FHA 30년 고정	3.00%	3.21%
VA 30년 고정	3.04%	3.32%
점보 30년 고정	3.18%	3.45%
20년 고정	2.97%	3.13%
15년 고정	2.38%	2.49%
점보 15년 고정	2.88%	3.06%
10년 고정	2.31%	2.45%
10/1 팔	3.74%	4.17%
10/6 팔	3.37%	3.73%
7/1 팔	3.96%	4.22%
점보 7/1 ARM	2.18%	2.41%
7/6 팔	3.51%	4.25%
점보 7/6 ARM	2.41%	2.78%
5/1 팔	2.69%	2.88%
점보 5/1 ARM	2.04%	2.26%
5/6 팔	4.05%	4.47%
점보 5/6 ARM	2.44%	2.71%

모기지 요율 표를 사용하는 방법

우리의 모기지 이자율 표는 대출 기관이 제공하는 이자율을 비교하여 더 나은지 더 나쁜지 알 수 있도록 도와줍니다. 이 요율은 신용이 ​​좋은 사람들을 위한 벤치마크 요율이며 모든 사람이 가장 낮은 요율을 받을 것이라고 생각하게 만드는 티저 요율이 아닙니다. 물론, 귀하의 개인 신용 프로필은 귀하가 실제로 받는 비율에 중요한 요소가 될 것입니다. 대출 기관에서 견적을 내보냈지만, 신뢰.

모기지 이자율 쇼핑 방법

작성자: 사라 리 케인

모기지 이자율을 구매할 때 염두에 두어야 할 몇 가지 사항이 있습니다.

• 가능한 최고의 이자율을 찾으려면 전국 및 지역 대출 기관을 살펴보십시오.
• 여러 곳에서 모기지를 신청하면 신용 점수가 나빠질 수 있으므로 피하십시오. 대신, 신용 보고서를 가져와 잠재적인 대출 기관과 공유할 수 있는 신용 기록에 대한 예리한 그림을 얻으십시오. 해당 정보를 기반으로 요금을 제공하도록 요청하십시오. 이렇게 하면 신용 프로필에 대한 가장 정확한 정보를 얻으면서 신용 점수를 유지할 수 있습니다.
• 당사의 요율표를 사용하여 대출 기관이 귀하의 신용 프로필을 기반으로 경쟁력 있는 요율을 제공하는지 여부를 식별할 수 있습니다.

좋은 모기지 이자율이란 무엇입니까?

좋은 모기지 이자율은 차용인에 따라 다릅니다. 대출 기관은 제공되는 최저 금리를 광고하지만 귀하의 신용 기록, 소득, 기타 부채 및 계약금과 같은 요인에 따라 달라집니다. 예를 들어, 낮은 신용 점수를 가진 사람의 좋은 모기지 이자율은 높은 신용 점수를 가진 사람보다 높은 경향이 있습니다.

개인의 요율에 영향을 미치는 요소를 이해하고 재정 상황에 따라 가장 경쟁력 있는 요율을 받을 수 있도록 재정을 최적화하는 것이 중요합니다.

더 나은 모기지 금리를 받으려면 어떻게 해야 합니까?

더 나은 모기지 이자율에 대한 자격을 갖추면 대출 기간 동안 수만 달러를 절약할 수 있습니다. 다음은 가장 경쟁력 있는 요금을 찾을 수 있는 몇 가지 방법입니다.

• 신용 점수를 높이십시오: 차용인의 신용 점수는 모기지 금리를 결정하는 주요 요소입니다. 신용 점수가 높을수록 차용인이 더 낮은 금리를 받을 수 있습니다. 정시 결제를 하거나 신용 보고서의 오류를 논하는 등 신용 점수를 어떻게 개선할 수 있는지 알아보기 위해 신용 점수를 검토하는 것이 좋습니다.
• 계약금 늘리기: 대부분의 대출 기관은 더 많은 계약금을 지불하는 사람들에게 더 낮은 모기지 이자율을 제공합니다. 이것은 신청하는 모기지 유형에 따라 다르지만 때로는 최소 20%를 낮추는 것이 더 매력적인 이율을 얻을 수 있습니다.
• 소득 대비 부채 비율을 낮추십시오. DTI라고도 하는 소득 대비 부채 비율은 월별 부채 총액을 보고 이를 총 소득으로 나눕니다. 일반적으로 대출 기관은 43% 이상의 DTI를 원하지 않습니다. 이는 귀하가 대출자로서의 월별 의무를 충족하는 데 어려움을 겪을 수 있음을 나타낼 수 있기 때문입니다. DTI가 낮을수록 대출 기관에 덜 위험하게 보이고 이는 낮은 이자율에 반영됩니다.

얼마나 큰 모기지를 감당할 수 있습니까?

일반적으로 주택 소유자는 모기지를 감당하다 이는 연간 총수입의 2~2.5배에 달하는 금액입니다. 예를 들어 연 소득이 $80,000이면 $160,000에서 $200,000 사이의 모기지를 감당할 수 있습니다. 이것은 일반적인 지침이며 생활 방식과 같이 감당할 수 있는 금액을 결정할 때 추가 요소를 살펴볼 필요가 있음을 명심하십시오.

먼저, 대출 기관은 귀하의 소득, 부채, 자산 및 부채를 기반으로 귀하가 감당할 수 있다고 생각하는 금액을 결정할 것입니다. 그러나 지출할 용의가 있는 금액, 현재 지출을 결정해야 합니다. 대부분의 전문가가 권장합니다. 총 소득의 28% 이상을 지출하지 않음 주거 비용에. 대출 기관은 또한 귀하의 DTI를 살펴볼 것입니다. 즉, DTI가 높을수록 더 큰 모기지를 감당할 수 있는 가능성이 줄어듭니다.

해당 HOA 수수료, 주택 소유자 보험, 재산세 및 주택 유지 관리 비용을 포함하여 모기지 외에 다른 비용을 포함하는 것을 잊지 마십시오. 사용 모기지 계산기 이 상황에서 모기지 페이먼트를 편안하게 감당할 수 있는 방법을 알아내는 데 도움이 될 수 있습니다.

자주 묻는 질문

작성자: 사라 리 케인

모기지 이자율이란 무엇입니까?

모기지 이자율은 대출 기관이 모기지에 부과하기 위해 결정하는이자 금액입니다. 이 이자율은 차용인의 모기지 기간 동안 고정(즉, 기준 이자율을 기준으로 설정됨) 또는 모기지 기간 및 현재 이자율에 따라 변동될 수 있습니다. 이율은 주택 융자 옵션을 찾을 때 차용인이 월별 지불액과 대출 기간 동안 지불할 금액에 영향을 미치기 때문에 차용인에게 중요한 요소 중 하나입니다.

모기지 금리는 어떻게 설정되나요?

모기지 이자율은 몇 가지 요인에 따라 결정되며 경제적 요인도 그 중 하나입니다. 예를 들어 대출 기관은 우대 금리— 은행이 제공하는 가장 낮은 금리의 대출 — 일반적으로 연방 준비 제도 이사회의 연방 기금 금리가 설정한 추세를 따릅니다. 일반적으로 몇 퍼센트 포인트입니다.

10년 만기 국채 수익률도 시장 동향을 파악할 수 있습니다. 채권 수익률이 오르면 모기지 이자율이 올라가고 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. NS 10년 국채 수익률 일반적으로 모기지 이자율을 판단하는 가장 좋은 기준입니다. 30년 대출이 기준이 되더라도 10년 후에 많은 모기지가 재융자되거나 상환되기 때문입니다.

차용인이 통제할 수 있는 요소는 신용 점수와 계약금 금액입니다. 대출 기관은 그들이 감수할 수 있는 위험을 기준으로 이자율을 결정하기 때문에 신용도가 낮거나 다운페이먼트 금액이 낮은 차용인은 더 높은 이율로 견적을 받을 수 있습니다. 즉, 위험이 낮을수록 차용인의 이자율이 낮아집니다.

연준이 모기지 금리를 결정합니까?

연준은 모기지 이자율을 결정하지 않지만 간접적으로 이자율에 영향을 미칩니다. 연준은 인플레이션을 통제하고 성장을 장려함으로써 경제를 이끄는 데 도움을 줍니다. 이는 연방 공개 시장 위원회가 단기 금리를 올리거나 내리는 결정이 대출 기관이 금리를 올리거나 내리는 데 영향을 미칠 수 있음을 의미합니다.

다른 모기지 유형에는 다른 요율이 있습니까?

모기지 이자율은 유형에 따라 다를 수 있습니다. 예를 들어, 고정 금리 모기지는 변동 금리 모기지보다 높은 경향이 있습니다. 그러나 변동금리 모기지론은 미리 정해진 기간 동안 금리가 낮아지다가 현재 시장 상황에 따라 변동하는 경향이 있습니다.

이자율과 APR은 동일합니까?

이자율과 APR은 동일하지 않습니다. 연이율(APR)은 이자를 포함하여 모기지와 관련된 추가 비용을 반영합니다. 이자율은 주택 소유자가 돈을 빌리기 위해 지불하는 비용을 반영합니다. 이러한 수수료에는 개설 수수료 및 할인 포인트와 같은 수수료가 포함되므로 APR이 일반적으로 이자율보다 높습니다.

모기지 포인트란?

또한 ~으로 알려진 할인 포인트, 이것은 모기지 이자율을 낮추기 위해 구매하는 일회성 수수료 또는 선불이자 차용인입니다. 각 할인 포인트는 모기지 금액의 1% 또는 $100,000당 $1,000이며 이율은 0.25% 또는 0.25% 낮아집니다. 예를 들어 이자율이 4%인 경우 모기지 포인트 1개를 구입하면 이자율이 3.75%로 낮아집니다.

계약금에 얼마가 필요합니까?

담보로 설정해야 하는 최소 금액은 모기지 유형에 따라 다릅니다. 많은 대출 기관은 최소 5%에서 20%를 요구하는 반면 정부 지원 대출과 같은 다른 대출 기관은 최소 3.5%를 요구합니다. VA 대출은 계약금 요구 사항이 없는 예외입니다.

일반적으로 계약금이 높을수록 요율이 낮아질 수 있습니다. 최소 20%를 저축한 주택 소유자는 가장 많이 저축할 수 있습니다.

방법론

모기지 이자율을 평가하려면 먼저 신용 프로필을 만들어야 했습니다. 이 프로필에는 80%의 자산 가치 대비 대출 비율(LTV)과 함께 700에서 760 사이의 신용 점수가 포함되었습니다. 이 프로필을 사용하여 200개 이상의 미국 최고의 대출 기관에서 제공하는 최저 금리를 평균화했습니다. 따라서 이러한 요율은 실제 소비자가 모기지를 구매할 때 보게 되는 것을 나타냅니다.

동일한 신용 프로필이 최고의 주 요금 지도에 사용되었습니다. 그런 다음 해당 주에서 조사 대상 대출 기관이 현재 제공하는 최저 금리를 찾았습니다.

모기지 이자율은 매일 변경될 수 있으며 이 데이터는 정보 제공의 목적으로만 사용됩니다. 개인의 개인 신용 및 소득 프로필은 대출 금리와 조건을 결정하는 요소가 됩니다. 대출 금리에는 세금 또는 보험료 금액이 포함되어 있지 않으며 개별 대출 조건이 적용됩니다.