인터넷 은행: 찬반 양론

은행이 어디인지 파악하는 것은 원하는 기관 유형에 대한 결정으로 시작합니다. 오프라인 지점과 자체 지점이 있는 은행을 선호합니까? 자동 입출금기 (ATM) 또는 순수한 온라인 또는 모바일 뱅킹 경험을 제공하는 온라인 전용 대안?

기존 은행 및 온라인 은행(직접 은행이라고도 함)은 모두 온라인으로 귀하의 계좌에 대한 액세스를 제공하며, 커서를 몇 번 클릭하거나 휴대전화를 탭하여 돈을 이체하거나 다른 작업을 수행하는 기능 화면. 둘 다 동일한 법률과 규정의 적용을 받습니다. 온라인 전용 계정은 연방예금보험공사 (FDIC) 기존 은행에서 보유하는 계좌와 동일합니다. 보안은 전반적으로 동일하며 두 유형 모두 다음과 같은 조치를 사용합니다. 암호화 귀하의 자금과 신원을 보호하기 위해.

그러나 두 유형이 어떤 면에서 가까운 사촌이 되더라도 중요한 차이점이 남아 있습니다. 직접 은행은 낮은 비용을 활용하여 더 나은 이자율과 낮은 수수료를 제공합니다. 벽돌과 박격포 금융 기관은 필요할 때 은행 지점에서 대면 서비스를 제공하는 옵션을 포함하여 예금 및 기타 거래에 대한 편리한 옵션을 제공합니다. 인터넷 은행에 대해 경계하고 있다면 이 기사가 도움이 될 것입니다. 그것은 은행 산업의 이 부분의 주요 장단점을 설명합니다.

온라인 뱅킹: 빠른 역사

1990년대 초 인터넷 상업화가 진행되면서 전통적인 오프라인 은행은 고객에게 온라인 서비스를 제공할 방법을 찾기 시작했습니다. 처음에는 제한적이었지만 이러한 초기 노력의 성공으로 인해 많은 은행은 새로운 계정, 양식 다운로드 및 처리 대출 신청.

이것은 인터넷 전용 은행의 탄생과 부상으로 이어졌습니다. 이러한 기관은 지점 네트워크 없이 온라인 뱅킹 및 기타 금융 서비스를 제공합니다. FDIC가 보장하는 최초의 완전한 기능을 갖춘 직접 은행은 Security First Network Bank로 10월 1일부터 운영을 시작했습니다. 18, 1995. Security First와 그 뒤를 이은 기업은 더 높은

금리 예금 계좌 및 서비스 수수료 감소로 인한 비용 절감 간접비.

가상 은행의 선택이 늘어남에 따라 온라인 뱅킹에 대한 고객의 열정도 커졌습니다. 최근 조사에 따르면 계좌 소유자의 60% 이상이 인터넷에서 최소한 일부 은행 업무를 수행합니다. FDIC의 은행 행위에 대한 보고서.

인터넷 은행의 장점

전통적인 은행의 가상 존재가 증가하고 있음에도 불구하고 온라인 전용 경쟁업체는 여전히 소비자에게 몇 가지 분명한 이점을 제공합니다.

더 나은 요금, 더 낮은 수수료

상당한 기반 시설과 간접 비용의 부족으로 인해 직접 은행은 더 높은 이자율을 지불하거나 연간 백분율 수익률 (APYs) 저축. 그들 중 가장 관대한 은행은 전통적인 은행의 계좌에서 벌어들이는 것보다 1%에서 2% 더 많은 것을 제공합니다. 특히 관대한 APY를 가진 일부 직접 은행은 저축 계좌만 제공하지만 대부분은 고수익 저축 계좌를 포함한 다른 옵션을 제공합니다. 예금 증명서 (CD) 및 페널티 없는 CD 조기 철수.

당신은 멍 때릴 가능성이 적습니다. 다양한 수수료 낮은 잔고로 계좌를 개설하거나, 직접 입금하거나, 수표 또는 직불 카드로 지불하는 것과 관련된 은행을 포함하여 직접 은행에서. 직거래 은행 계좌는 무통장 입금이 될 가능성이 더 높습니다. 최소 잔액 또는 서비스 수수료.

더 나은 온라인 경험

기존 은행은 앱 출시 및 웹사이트 업그레이드를 포함하여 가상 존재와 서비스를 개선하는 데 막대한 투자를 하고 있습니다. 그러나 전반적으로 직접 은행은 온라인 뱅킹 경험에 있어 우위를 유지하는 것으로 보입니다.

소매 금융 고객을 대상으로 한 2018년 베인 앤 컴퍼니 설문 조사 결과 일반 은행은 직접 은행보다 뒤처져 있습니다. 뱅킹 경험의 품질, 거래의 속도 및 단순성을 포함하여 고객에게 가장 중요한 영역에서

인터넷 은행의 단점

온라인 기관과의 뱅킹에도 단점과 불편함이 있습니다.

개인적인 관계 없음

전통적인 은행은 지역 지점의 직원을 알 수 있는 기회를 제공합니다. 대출과 같은 추가 금융 서비스가 필요할 때나 은행 업무를 변경해야 할 때 이점이 될 수 있습니다. 은행 관리자는 일반적으로 귀하의 개인 상황이 변경될 경우 귀하의 계좌 조건을 변경하거나 의무 수수료를 취소하거나 서비스 비용.

트랜잭션의 유연성 감소

은행 직원과의 대면 접촉은 귀하와 귀하의 재정 상태에 대해서만 아는 것이 아닙니다. 일부 거래 및 문제의 경우 은행 지점.

예를 들어, 은행 거래의 가장 기본적인 것인 예금을 생각해 봅시다. 입금 확인하다 은행 앱을 사용하여 수표의 앞면과 뒷면을 모두 캡처하여 직접 은행에서 가능합니다. 그러나 많은 온라인 은행에서 현금을 예치하는 것은 매우 번거로운 일입니다. 따라서 이것이 자주 할 계획이라면 은행의 정책을 확인하는 것이 좋습니다. 일부 직접 은행에서는 국제 거래가 더 어렵거나 불가능할 수도 있습니다.

자체 ATM 부재

자체 은행 기계가 없기 때문에 온라인 은행은 고객이 AllPoint 및 Cirrus의 ATM 네트워크와 같은 하나 이상의 ATM 네트워크를 사용하도록 하는 데 의존합니다. 이러한 시스템은 전 세계적으로 심지어 전 세계적으로 수만 대의 기계에 대한 액세스를 제공하지만 귀하가 살고 일하는 곳 근처에서 사용 가능한 기계를 확인하는 것은 가치가 있습니다.

ATM 사용을 위해 부과할 수 있는 수수료도 확인하십시오. 많은 직통 은행이 네트워크 ATM에 대한 무료 액세스를 제공하거나 환불하다 매월 발생하는 요금과 관련하여 특정 월에 할 수 있는 무료 ATM 거래 수에 제한이 있는 경우가 있습니다.

더 많은 제한된 서비스

일부 직접 은행은 기존 은행이 제공하는 보험 및 중개 계정. 전통적인 은행은 때때로 우대 금리 및 투자 조언과 같은 추가 비용 없이 충성도가 높은 고객에게 특별한 서비스를 제공합니다.

또한 공증, 은행 등 일상적인 서비스를 서명 보증 온라인에서 사용할 수 없습니다. 이러한 서비스는 많은 금융 및 법적 거래에 필요합니다.

결론

기존 은행과 온라인 전용 은행 모두 장단점이 있습니다. 기본적으로 오프라인 기관의 서비스와 개인적인 접촉 여부를 결정해야 합니다. 더 낮은 이자율과 더 많은 수수료 측면에서 종종 더 높은 비용을 능가합니다. 거기.

비즈니스를 각각의 회사로 나누는 것도 고려해 볼 가치가 있습니다. 사실, 이러한 방식은 실용적이지 않을 수 있으며 여러 계정을 보유하는 데 드는 수수료가 문제가 될 수 있습니다. 그러나 전통적인 은행과 온라인 은행 모두에 계좌가 있으면 두 은행의 장점을 모두 활용할 수 있습니다. 세계 — 더 높은 이자율과 함께 거래 및 문제에 대한 직접 도움을 받을 수 있습니다. 필요해.