단순 관심 대 복리

단순 관심 대 복리: 개요

대출 조건을 분석할 때는 이자보다 더 많은 것을 고려하는 것이 중요합니다. 두 대출은 원금, 이자율 및 상환 기간이 동일할 수 있지만 지불하는 이자 금액에 상당한 차이가 있을 수 있습니다. 단순한 호기심 그리고 다른 용도 복리.

단순한 호기심

단순 이자는 대출 원금만 사용하여 계산됩니다. 일반적으로 일정 기간 동안 지급하거나 받는 단순 이자는 결정된 빌리거나 빌려준 원금의 백분율. 예를 들어, 한 학생이 $18,000의 비용이 드는 1년의 대학 등록금을 지불하기 위해 단리 대출을 받고 연간 이자율 그들의 대출에 6%입니다. 그들은 3년에 걸쳐 대출금을 상환합니다.

NS 대출법의 진실 (TILA)는 다음을 요구합니다. 대출 기관 대출 기간 동안 상환해야 하는 총 이자의 금액과 이자가 단순히 발생하는지 또는 복리로 발생하는지 여부를 포함하여 잠재적인 차용인에게 대출 조건을 공개합니다.

복리

복리 이자의 경우 기간당 이자는 원금 잔액에 이미 발생한 미지불 이자를 더한 금액을 기준으로 합니다. 시간이 지남에 따라 관심 화합물. 복리 이자를 계산할 때 복리 기간의 수는 상당한 차이를 만듭니다. 일반적으로 복리 기간이 많을수록 복리 이자가 커집니다. 따라서 특정 기간 동안 100달러의 대출에 대해 이자는 누적 연 10%의 이자는 반기별 5%의 이자와 분기별 2.5%의 이자보다 낮습니다.

심사숙고하는 것 외에도 대출의 진실 문, 빠른 수학적 계산을 통해 단순 또는 복리를 보고 있는지 여부를 알려줍니다.

주요 차이점

원금과 연이율 10%로 $10,000를 빌린다고 가정하자. 이자 로 일시불 3년 안에. 간단한 이자 계산을 사용하면 원금 잔액의 10%가 3년마다 상환 금액에 추가됩니다. 연간 1,000달러, 대출 기간 동안 총 3,000달러의 이자가 발생합니다. 상환 시 지불해야 할 금액은 $13,000입니다.

이제 동일한 조건으로 동일한 대출을 받았지만 이자는 매년 복리로 부과된다고 가정합니다. 첫 해에 10%의 이자율은 $10,000 원금에서만 계산됩니다. 이 작업이 완료되면 원금과 이자를 합한 총 미결제 잔액은 $11,000입니다. 차이는 두 번째 해에 시작됩니다. 해당 연도의 이자는 $10,000 원금 잔액이 아니라 현재 지불해야 하는 $11,000 전액을 기준으로 합니다. 2년차 말에 $12,100의 빚을 지게 되며, 이는 3년차 이자 계산의 기준이 됩니다. 대출 만기일에 $13,000 대신 $13,310의 빚을 지게 됩니다. 310달러를 큰 차이로 여기지 않을 수도 있지만 이 예는 3년 대출에 불과합니다. 복리 이자가 쌓이고 대출 기간이 길어지면 부담이 됩니다.

주의해야 할 또 다른 요소는 이자가 복리되는 빈도입니다. 위의 예에서는 1년에 한 번입니다. 그러나 반기, 분기 또는 월간과 같이 더 자주 복리화하면 복리와 단순이자의 차이가 커집니다. 더 자주 합성 새로운 이자 부담금이 계산되는 기준이 더 빠르게 증가한다는 것을 의미합니다.

귀하의 대출이 단순 또는 화합물 이자율은 TILA도 요구하는 연간 비율과 이자율을 비교하는 것입니다. 대출 기관 공개합니다.더 연간 비율 (APR)은 모든 이자 및 수수료, 단순 이자율로. 이자율과 연이율의 상당한 차이는 다음 두 가지 중 하나 또는 모두를 의미합니다. 귀하의 대출은 복리 이자를 사용하거나 이자와 함께 막대한 대출 수수료를 포함합니다.

결론

실제 상황에서 복리는 종종 비즈니스 거래, 투자 및 여러 기간 또는 몇 년 동안 연장되는 금융 상품의 요소입니다. 단순 이자는 주로 쉬운 계산에 사용됩니다. 일반적으로 단일 기간 또는 1년 미만에 대한 것입니다. 그러나 신용 카드 잔액과 같은 무제한 상황에도 적용됩니다.

정기적으로 투자하고 대출 상환 빈도를 높임으로써 복리 효과를 얻을 수 있습니다. 단순 및 복리 이자의 기본 개념을 숙지하면 더 나은 재정 결정을 내리는 데 도움이 되어 시간이 지남에 따라 수천 달러를 절약하고 순자산을 늘릴 수 있습니다.