최고의 Roth IRA 투자: 옵션이 있습니다

최고 로스 IRA 투자는 은퇴 차량에 세금을 부과하는 방식을 활용할 수 있는 투자입니다. 기부금에 대한 선불 공제는 없지만 귀하의 투자는 계정 내에서 면세로 성장합니다. 은퇴 후 인출? 소득에 대해서도 면세입니다.

Roth IRA의 세금 공제 속성을 최대한 활용하려면 상당한 세금을 유발할 수 있는 투자를 보유하는 것이 가장 좋습니다. 성장 잠재력이 높거나 배당금이 크거나 회전율이 높은 투자가 주요 후보입니다.

로스 IRA 투자 옵션

Roth IRA는 다음과 같은 모든 금융 자산을 보유할 수 있습니다. 전통적인 IRA 보류. 사실, 생명 보험 및 수집품을 제외하고 Roth IRA는 기간 동안 거의 모든 금융 자산을 보유할 수 있습니다.그러나 Roth IRA에 투자할 때 모든 자산이 동일하게 생성되는 것은 아닙니다.

동일한 세금 혜택 구조를 공유하지만 Roth IRA는 몇 가지 중요한 면에서 전통적인 다양성과 다릅니다. 가장 큰 차이점: Roth IRA 기부금은 세전 달러가 아닌 세후 달러로 이루어집니다. 따라서 소득공제를 받은 해에는 소득공제를 받을 수 없습니다. 그러나 퇴직 시 면세 인출을 할 수 있습니다.

또한 기존 IRA와 달리 Roth IRA에서 특정 연령에 배포할 의무가 없습니다. 와 함께 요구되는 최소 분배 없음 (RMD), 돈이 필요하지 않으면 계정이 계속 늘어납니다. 그리고 시간이 되면 할 수 있습니다. 귀하의 수혜자에게 전달. 

Roth IRA의 고유한 특성은 일부 투자가 다른 투자보다 더 적합하다는 것을 의미합니다. 다음은 가장 일반적인 자산 유형과 보유하기에 가장 좋은 유형에 대한 분석입니다.

출처: 투자회사 연구소.

Roth IRA를 위한 최고의 뮤추얼 펀드

뮤추얼 펀드는 단순성을 제공합니다., 다양화, 낮은 비용(많은 경우) 및 전문 관리. 그들은 일반적으로 은퇴 투자 계정, 특히 Roth IRA의 사랑입니다. Roth IRA의 약 18%가 뮤추얼 펀드 회사에서 보유하고 있습니다.

뮤추얼 펀드를 선택할 때 핵심은 지수를 추적하는 펀드(패시브 관리 펀드라고도 함)와 달리 능동적으로 관리되는 펀드를 선택하는 것입니다. 근거: 이러한 펀드는 빈번한 거래를 하기 때문에 단기 자본 이득을 발생시키기 쉽습니다.

이들은 장기 자본 이득보다 높은 세율로 과세됩니다. Roth IRA에 보관하면 소득이 비과세로 증가하기 때문에 효과적으로 보호할 수 있습니다.

Roth IRA를 위한 최고의 주식

개별 주식은 Roth IRA 계정이 일반적으로 보유하는 또 다른 자산 유형입니다. 사실, Roth IRA 투자자들은 전통적인 IRA 투자자들보다 주식에 더 많이 노출되어 있습니다.물론 주식의 세계는 거대합니다. 그러나 Roth에 가장 적합한 주식(및 주식 뮤추얼 펀드) 유형은 소득 지향 주식과 성장 주식의 두 가지 기본 범주로 나뉩니다.

소득 지향적 주식

하나는 소득주도주— 높은 배당금을 지급하는 보통주 또는 정기적으로 많은 금액을 지급하는 우선주. 일반적으로 비은퇴 계좌에 주식을 보유하고 있으면 얻은 배당금에 대해 세금을 냅니다. 있는지 여부에 따라 자격이 있는 또는 자격이 없는, 비율은 귀하의 일반 소득 비율만큼 높을 수 있습니다.

그러나 위에서 언급한 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드와 마찬가지로 Roth 내에 보유하면 연간 세금 문제로부터 보호할 수 있습니다. 사실, 당신이 순종하는 한 로스 철수 규칙, 귀하는 해당 배당금이나 기타 수입에 대해 세금을 내지 않을 것입니다.

성장주

성장주 앞으로의 평가를 위해 무르익은 것처럼 보이는 소형주 및 중형주. 일반적으로 그들의 심각한 성장은 비록 낮은 장기 자본 이득율(보통 15%)에도 불구하고 세금 물린을 유발할 것입니다.

그러나 은퇴 후 현금화할 때 이러한 주식의 가치가 훨씬 더 높다는 것은 중요하지 않습니다. Roth에 보관되어 있으면 세금이 전혀 부과되지 않습니다.

Roth IRA의 전체 전략은 귀하의 세금 등급이 나중에 더 높을 것이라는 가정을 중심으로 이루어집니다. 또한 성장주는 변동성이 클 수 있으므로 장기적으로 주식 시장의 기복을 견딜 수 있는 장기 퇴직 계좌에 보관하면 위험을 완화할 수 있습니다.

투자자들은 주식을 자주 거래 Roth IRA에서도 그렇게 하는 것을 고려해야 합니다. 그렇게 하면 세금으로 인한 단기 이익과 자본 이득을 보호할 수 있습니다.

Roth IRA를 위한 최고의 채권

많은 투자자들은 소득 지향 자산을 생각할 때 채권을 생각합니다. 이자 지급 부채 상품은 오랫동안 소득 지향적인 흐름을 위한 수단이었습니다. Roth IRA 잔액의 약 7%가 채권 및 채권 펀드에 할당됩니다.

회사채 및 기타 고수익 부채는 Roth IRA에 이상적입니다. 고배당 주식의 경우와 동일한 원칙(소득 보호)은 더욱 그렇습니다. 할 수 있는 방식으로 이자를 채권에 다시 투자할 수 없습니다. 배당금을 재투자하다 주식으로 되돌리기(일반 계정에서 세금을 피하기 위한 전략). 따라서 Roth의 세금 보호는 여기에서 훨씬 더 가치가 있습니다.

Roth IRA를 위한 최고의 ETF

이건 어떤가요 교환 거래 자금 (ETF), 그 급상승하는 뮤추얼 펀드의 라이벌? 확실히 개별 주식처럼 거래되는 이러한 공동 자산 바구니는 건전한 투자가 될 수 있습니다. 그들은 제공 다각화 뮤추얼 펀드보다 훨씬 낮은 비용 비율로 좋은 수익률을 제공합니다.

유일한 주의 사항은 대부분이 특정 시장 지수를 추적하도록 설계되었기 때문에 ETF가 수동적으로 관리되는 경향이 있다는 것입니다(그래서 ETF는 비용을 낮게 유지합니다). 결과적으로 그들은 드물게 투자하므로 Roth의 조세 은신처는 그다지 필요하지 않습니다.

그래도 계정에 저장하는 것은 나쁘지 않습니다. 낮은 연회비와 비용(0.25%~0.5%)은 수익률 측면에서 볼 때 세상에서 가장 나쁜 생각이 아닙니다.

많은 ETF는 인덱스 펀드로, S&P 500. 인덱스가 있으며 인덱스 펀드—거의 모든 시장, 자산군 및 투자 전략에 적합합니다.

개별 주식에 투자할 때와 마찬가지로, 찾아야 할 ETF는 고성장 또는 고소득 주식에 투자하는 ETF입니다.

Roth IRA를 위한 최고의 부동산

개인이 부동산에 투자하는 방법은 두 가지가 있습니다.

• 간접적으로 재산을 소유한 증권을 소유함으로써
• 직접 재산을 소유함으로써

간접 부동산 투자

부동산 투자 신탁 (REITs) 공개적으로 거래되는 부동산 포트폴리오는 시세차익을 제공하지만 큰 소득을 창출합니다. REITs는 다음을 포함한 대부분의 부동산에 투자합니다.

• 아파트 건물
• 셀 타워
• 호텔
• 하부 구조
• 의료 시설
• 사무실 건물/오피스 공원
• 쇼핑 센터 및 쇼핑몰
• 창고

대부분의 REIT는 한 가지 유형의 자산에 중점을 두지만 일부는 다양한 포트폴리오를 보유합니다.

REIT는 매년 소득의 90% 이상(보통 임대료에서 파생됨)을 주주에게 배당금으로 지급해야 합니다.일반적으로 이러한 배당금은 경상 소득 세율로 완전히 세금이 부과됩니다. 그러나 세금 보호 구역인 Roth에 수감되어 있는 경우에는 그렇지 않습니다.

부동산 직접 투자

REITs를 사용하여 부동산에 투자하거나 바로 소스로 이동할 수 있습니다. 단독 주택, 다세대 주택, 아파트, 콘도, 협동 조합 및 Roth IRA의 토지를 소유하는 것이 가능합니다. 하지만 당신은 필요합니다 자기 주도적 IRA 그렇게 하기 위해.

IRA에는 부동산에 관한 매우 구체적인 규칙이 있습니다. 예를 들어:

• 재산세에 대한 개인 공제를 청구할 수 없으며, 모기지 이자, 감가상각비 및 재산과 관련된 기타 비용.
• IRA(귀하가 아님)가 부동산을 소유하고 있습니다. 모든 비용과 수리는 IRA 자금으로 지불해야 합니다. 그리고 계좌의 자금을 사용하여 부동산을 구매해야 합니다.
• 자산을 스스로 유지할 수 없습니다(땀 에퀴티 없음). IRA 자금을 사용하여 다른 사람에게 지불해야 합니다.
• 귀하와 귀하의 가족은 거주지, 사무실 또는 별장으로 사용하는 것과 같이 부동산으로부터 직접적인 혜택을 받을 수 없습니다.

규정을 준수하는지 확인하기 위해 반드시 숙제(또는 재정 고문과 협력)를 하십시오. 그렇지 않으면 IRA에 부동산을 보유하는 것과 관련된 세금 혜택을 잃을 수 있습니다.

Roth IRA에 투자하지 말아야 할 것

Roth IRA는 조세 피난처를 제공하기 때문에 면세 자산을 하나로 묶는 것은 의미가 없습니다. 적절한 사례: 지방채 또는 지방채 기금.

머니 마켓 펀드, CD 및 기타 저위험, 현금 등가물 투자도 Roth에게 적합하지 않지만 다른 이유가 있습니다. 처음부터 많은 관심을 불러일으키지 않는 자산에 피난처는 무엇입니까? 그리고 그들이 제공하는 유동성은 몇 년 동안 건드리지 않을 계정에서 낭비됩니다.

연금 더 복잡한 경우입니다. 그것은 Roth에서 배포판을 얼마나 빨리 가져갈 것으로 예상하는지에 달려 있습니다. 세금 보호 IRA 내부에 세금 유예 연금을 전면에 배치하는 것은 지불금을 받기까지 수십 년이 걸린다면 의미가 없습니다.

그러나 퇴직 시 안정적이고 보장된 비과세 소득 흐름의 이점은 이 전략을 정당화할 수 있습니다.

로스 IRA 자산 배분

자산을 할당하는 방법은 연령을 비롯한 다양한 요인에 따라 다릅니다. 일반적으로 젊은 투자자들은 장기 투자 지평. 그들은 일반적으로 성장 및 평가 지향적인 개별 주식이나 주식 펀드에 더 많은 퇴직 자산을 할당합니다.

반대로 하는 사람들은 은퇴했거나 은퇴가 임박한 일반적으로 채권이나 REIT 또는 고배당 주식과 같은 소득 지향 자산에 대한 투자를 더 많이 할당합니다.

전문가의 도움 받기

IRA에 대한 투자를 구매하고 선택할 시간, 관심 또는 전문 지식이 없는 경우 몇 가지 다른 옵션이 있습니다.

하나는 모든 IRA 돈을 하나에 넣는 것입니다. 목표일자 펀드. 이는 은퇴를 계획하는 연도에 맞춰 자동으로 재조정되도록 설계되었습니다. 은퇴할 것으로 예상되는 연도에 따라 이름이 지정됩니다. 예를 들어 그것이 2040년이라면 Vanguard Target Retirement 2040 Fund(VFORX)와 같은 2040년 목표 일자 펀드를 선택합니다.

또 다른 옵션은 로보어드바이저를 사용하다. 알고리즘 기반 모델을 사용하여 포트폴리오 또는 ETF를 구축하고 관리하는 디지털 플랫폼입니다. 대부분의 경우 약 0.25%의 관리 수수료를 지불하게 됩니다. 그러나 Charles Schwab과 같은 일부 브로커는 이 서비스를 무료로 제공합니다.

마지막으로, 귀하를 대신하여 IRA를 관리할 수 있는 투자 전문가와 협력할 수 있습니다. 많은 중개 회사가 제공합니다 관리 계정. 연간 자문 수수료는 일반적으로 투자 선택, 재조정, 개인 서비스 및 지원을 포함하여 자금의 지속적인 관리를 포함합니다.

어떤 경로를 선택하든지, 다음을 포함하여 지불해야 하는 수수료를 미리 알아두십시오. 비용 비율, 커미션 수수료 및 계좌 수수료 및 연간 비용. 확인하지 않으면 이러한 수수료로 인해 수입이 빠르게 줄어들 수 있으며 퇴직 시 알을 훨씬 가볍게 만들 수 있습니다.

결론

전반적으로 Roth IRA에 가장 적합한 투자는 다음과 같습니다.

• 배당금이든 이자이든 높은 과세 소득을 창출하십시오.
• 회전율이 높거나 빈번하여 단기 자본 이득을 얻습니다.
• 상당한 성장/자본 가치 제공

이러한 투자는 IRS가 소득에 세금을 부과하는 방식을 진정으로 활용할 수 있습니다. 그리고 그것은 당신의 둥지에 있는 더 많은 돈이 은퇴를 온다는 것을 의미합니다.