주택 소유자 보호법 정의

주택 소유자 보호법이란 무엇입니까?

1998년 주택소유자보호법(Homeowners Protection Act)은 불필요한 지불을 줄이기 위해 고안된 법률입니다. 개인 모기지 보험(PMI) 더 이상 지불할 필요가 없을 수도 있는 집주인에 의해 주택 소유자 보호법은 1999년 7월 29일 이후에 구입한 모든 개인 주택 모기지를 대상으로 합니다. PMI 취소법이라고도 하는 이 법은 다음을 의무화합니다. 대출 기관 PMI에 대한 특정 정보를 공개합니다.

이 법은 또한 집에 필요한 자산을 축적한(따라서 더 이상 PMI를 구매할 필요가 없는) 주택 소유자에 대해 PMI가 자동으로 종료되어야 한다고 규정합니다.

주택 소유자 보호법 이해하기

대부분의 대출 기관은 계약금 이는 주택 구입 가격의 약 20%에 해당합니다. 이 기준은 차용인이 계속해서 지불할 수 있도록 부동산에 대한 충분한 재정적 이해관계가 있는지 확인하기 위한 것입니다. 차용인이 모기지 상환을 할 수 없는 경우 - 대주가 차용인의 압류를 충당할 수 있는 충분한 자본이 있는지 여부 소송 비용.

차용인이 해당 금액을 제시할 수 없거나 선택하지 않는 경우, 대출 기관은 해당 대출이 위험한 투자라고 판단하여 주택 구입자에게 PMI를 제시하도록 요구할 수 있습니다. 차용인이 모기지론을 불이행하고 집이 압류되는 경우 PMI의 목적은 대출 기관을 추가로 보호하는 것입니다.

주택 소유자가 PMI 보장을 구매해야 하는 또 다른 이유는 주택 소유자가 추구하는 모기지가 높은 대출 대 가치(LTV) 비율.

LTV는 대출 기관이 사용하는 위험 척도 중 하나입니다. 인수 모기지. LTV는 대출 금액을 주택 가치로 나눕니다. LTV 비율이 80% 이상인 대부분의 모기지론은 대출을 받을 가능성이 더 높은 것으로 간주되기 때문에 차용인에게 PMI가 있어야 합니다. 기본 모기지에.

PMI를 통해 주택 소유자는 모기지 보험에 가입하고 보험료를 지불할 책임이 있습니다. 이러한 보험료는 차용인의 월별 모기지 상환액에 추가되거나 추가 비용이 차용인의 이자율에 의해 흡수될 수 있습니다(결과적으로 더 높은 이자율로 이어짐).

PMI는 차용인이 모기지 원금을 충분히 상환하거나(보통 자기 자본이 20%에 도달할 때) LTV 비율이 80%에 도달하면 제거할 수 있습니다. 그러나 주택 소유자 보호법 이전에는 많은 주택 소유자가 PMI를 취소하는 데 문제가 있었습니다. 경우에 따라 대출 기관은 차용인의 자기 자본이 20%에 도달하면 보장을 종료하기로 동의할 수 있지만 정책은 PMI 보장 취소에 대한 범위는 대출 기관에 따라 크게 다르며 대출 기관이 취소를 거부할 경우 주택 소유자는 제한적 구제 수단을 사용할 수 있었습니다. PMI.

주택 소유자 보호법은 차용인 지불 PMI 제품에 대한 대출 수명 PMI 보장을 금지하고 PMI 보장 취소를 위한 통일된 절차를 수립함으로써 주택 소유자를 보호합니다. 소비자 금융 보호국(CFPB)은 주택 소유자 보호법 준수를 감독하고 시행합니다.