Roth IRA 전환에 대해 얼마나 많은 세금을 지불합니까?

세금 유예 퇴직 계좌에서 세후 계좌로 돈을 옮길 수 있지만 Roth IRA 전환에 대해 얼마나 많은 세금을 지불합니까? 그리고 그렇게 하는 것이 항상 재정적으로 의미가 있습니까?

NS Roth IRA의 가장 큰 차이점 그리고 전통적인 IRA 및 401(k) s와 같은 세금 유예 퇴직 계좌는 세금을 납부할 때입니다.

• 전통적인 IRA 및 401(k) 기여금은 납부한 해에 세금 공제가 가능하며 퇴직 시 인출할 때 소득세를 납부합니다. 당신이 지불하는 돈과 그로 인해 번 돈은 모두 과세 대상입니다.
• Roth IRA 기부는 선불 세금 혜택을 제공하지 않지만 퇴직금 인출은 면세.

Roth IRA 전환을 하는 이유는 무엇입니까?

고려해야 할 몇 가지 이유가 있습니다 로스 IRA 환산 (롤오버라고도 함). Roth에 직접 기여하고 싶지만 자격을 갖추기에는 너무 많은 돈을 벌고 싶다면 합법적으로 할 수 있습니다. Roth IRA 전환을 통해 소득 한도를 우회하십시오.. 이 전략을 백도어 Roth라고 합니다.

전환해야 하는 또 다른 좋은 이유는 은퇴 후 현재보다 더 높은 세금 범위에 있을 것으로 예상하기 때문입니다. Roth IRA 인출은 소득을 인출하더라도 퇴직 시 면세됩니다. 현재 세금을 더 적게 내고 나중에 면세 인출을 즐길 수 있습니다.

Roth IRA 변환을 수행하는 방법

Roth IRA 전환이 의미가 있다고 판단되면 다음과 같이 전환해야 합니다.

• 전통적인 IRA(또는 다른 은퇴 계좌)에 돈을 넣습니다.. 아직 계정이 없는 경우 새 계정을 열고 자금을 조달해야 합니다.
• IRA 기부금 및 수입에 대한 세금 납부. 기존의 IRA 기여금을 공제했다면(소득 한도를 충족한 경우 수행), 지금 해당 세금 공제를 돌려주어야 합니다.
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• 계정을 Roth IRA로 전환. Roth IRA가 아직 없다면 전환하는 동안 개설합니다.

변환을 수행하는 몇 가지 방법이 있습니다.

• 간접 롤오버. 기존 IRA에서 분배금을 받아 60일 이내에 Roth IRA에 넣습니다.
• 수탁자 간 롤오버. 기존 IRA 제공자에게 Roth IRA 제공자에게 직접 자금을 이체하도록 요청하십시오.
• 동일한 수탁자 이전. 동일한 제공자가 두 IRA를 모두 관리하는 경우 해당 제공자에게 양도를 요청할 수 있습니다.

Roth IRA 전환에 대한 세금은 얼마입니까?

기존 IRA에서 Roth로 전환하면 전환한 금액이 해당 과세 연도의 총 소득에 추가됩니다. 소득이 증가하고 전환에 대해 일반 세율을 지불합니다.

당신이 22%에 속한다고 말해보세요 세금 브래킷 $20,000를 변환합니다. 과세 연도의 소득은 $20,000 증가합니다. 이것이 귀하를 더 높은 세금 브래킷으로 밀어 넣지 않는다고 가정하면 전환에 대해 $4,400의 세금이 부과됩니다.

여기에서 조심하십시오. 전환에 대한 세금을 충당하기 위해 은퇴 계좌를 사용하는 것은 결코 좋은 생각이 아닙니다. 그렇게 하면 은퇴 잔고가 줄어들어 장기적으로 수천 달러의 성장을 요할 수 있습니다. 대신에 충분한 현금을 저축하십시오. 예금 계좌 전환세를 충당하기 위해

401(k)에서 변환

원하는 경우 401(k)에서 Roth IRA로 돈을 옮기십시오., 돈이 Roth IRA 제공자에게 직접 이체되었는지 확인하십시오. 그렇지 않은 경우 회사는 세금 목적으로 금액의 20%를 원천징수합니다.

회사에서 Roth IRA 제공자에게 수표를 발행하는 대신 수표를 발행하는 경우 다음과 같은 일이 발생합니다. 받지 못한 20%를 포함하여 모든 돈을 새 Roth에 예치하는 데 60일 밖에 걸리지 않습니다. 이 마감일을 지키지 않고 59½세 미만인 경우 Roth에 들어오지 않은 금액에 대해 10% 조기 인출 벌금을 부과해야 합니다.

어느 쪽이든, 당신은 여전히 ​​당신이 전환하는 전체 금액에 대한 소득세를 내야 합니다.

일년 내내 지불을 기다리지 마십시오

대부분의 사람들은 급여를 받을 때마다 소득세를 정부에 납부합니다. 귀하가 청구한 원천징수액에 따라 자동으로 원천징수됩니다. 양식 W-4. 해가 지날수록 귀하의 세금은 귀하를 위해 원천 징수됩니다.. 세금을 신고할 때까지 정부에 별도의 수표를 작성할 필요가 없습니다. 그리고 그것은 인출할 돈이 충분하지 않고 여전히 빚을 지고 있는 경우에만 해당됩니다.

하지만 소상공인과 기업 예상 분기별 세금을 납부합니다. 이러한 법인은 수입과 지출을 기준으로 얼마나 많은 세금을 납부해야 하는지 추정해야 합니다. 그런 다음 각 분기(일반적으로 4월, 6월, 9월, 1월 15일)에 다음 해에—그들은 양식을 작성하고 지불금을 보냅니다.

이것이 왜 중요한가? 연초에 상당한 전통적 IRA를 Roth IRA로 전환하면 분기별 소득(따라서 분기별 세금)이 증가합니다.

올해 1분기에 개종했다고 가정해 보겠습니다. 분기가 만기가 되면 전환으로 인해 발생하는 세금을 납부해야 합니다. 이 예에서는 4월 15일까지입니다.

세이프 하버 규칙

추정세 납부에 익숙하다면 다음 사항이 궁금할 수 있습니다. 세이프 하버 규칙. 세이프 하버 규정은 귀하가 보험금의 최소 100%(또는 상황에 따라 110%)를 지불하는 경우 올해 예상 세금의 전년도 세금, 귀하는 다음까지 수수료나 이자를 지불하지 않습니다. 과소 지불.

이는 불황에 이어 좋은 해 덕분에 수입이 급증할 수 있는 개인과 기업을 보호하기 위한 것입니다. 적어도 작년만큼 지불했다면 "안전한 항구"로 끌려갑니다. 그리고 벌금과 이자를 걱정할 필요가 없습니다.

그러나 이것이 문제가 될 수 있는 부분이므로 세무사와 상담하는 것이 좋습니다. 물론 예상 세금을 내면 걱정할 것이 없습니다. 세금 시스템에 너무 많은 비용을 지불하게 되면 연말에 세금을 신고할 때 환급을 받게 됩니다.

Roth IRA 전환을 해야 합니까?

Roth IRA는 퇴직 시 면세 인출과 RMD 없음 등 엄청난 혜택을 제공합니다. 아직, 전환이 항상 좋은 생각은 아닙니다..

일반적으로 다음과 같은 경우에만 전환을 고려해야 합니다.

• IRA 자금을 탭하지 않고 저축 계좌에서 세금을 납부할 수 있습니다.
• 은퇴 시 더 높은 세금 범위에 있게 될 것이라고 확신합니다.

직장에서 더 많은 돈을 벌지 못하더라도 나중에 더 높은 세금 범위에 들어갈 수 있음을 명심하십시오. 귀하의 소득은 다음과 같은 조합으로 인해 더 높을 수 있습니다.

• 투자 소득
• 임대료 및 로열티
• 사회 보장 혜택
• 연금 및 연금
• 상속

미래의 세금 범위를 추정할 때 이러한 다른 소득원을 반드시 고려하십시오.

결론

Roth IRA 전환에 관심이 있다면 결정을 내리기 전에 현재와 미래의 세금 결과를 고려하십시오. 세금을 충당할 수 있고 나중에 더 높은 세금 등급이 될 것이라고 생각한다면 재정적으로 큰 의미가 있을 수 있습니다. 그렇지 않다면 전통적인 IRA에 돈을 맡기는 것이 더 나을 수 있습니다.

전환이 도움이 되는지 여부와 시기를 결정하는 데 도움을 줄 수 있는 재무 계획가나 고문에게 문의하는 것이 좋습니다.