문서 없음(문서 없음) 모기지 정의

문서 없음(문서 없음) 모기지란 무엇입니까?

문서 없음(문서 없음)이라는 용어 저당 필요하지 않은 대출을 말합니다. 소득 확인 차용인에게서. 대신 이러한 유형의 대출은 차용인이 대출 상환금을 감당할 수 있음을 확인하는 신고서에서 승인됩니다. 소득이 쉽게 확인되지 않는 사람들에게는 일반적으로 문서 모기지가 제공되지 않습니다. 대체로 규제가 없는 이러한 대출은 주로 담보물 자산의 재판매 가능성과 반환 모기지 구조.

문서 없음(문서 없음) 모기지 작동 방식

모기지론을 받기 위해서는 일반적으로 차용인이 증빙서류를 제출해야 합니다. 소득. 여기에는 대출 기관에 제공하는 것이 포함됩니다. W2, 급여 명세서, 고용 서신 및/또는 최근 세금 환급. 대출 기관은 차용인이 안정적이고 신뢰할 수 있는 수입원이 있음을 증명함으로써 대출 상환금을 감당할 수 있는지 확인하기를 원합니다. 물론 이것은 계약금 및 적절한 신용 점수.

그러나 일부 모기지는 소득 증명을 요구하지 않습니다. 문서 없음(문서 없음) 모기지, 문서 없음 대출 또는 소득 확인 없음 모기지라고 합니다. 대출, 차용인은 위에서 언급한 문서와 같이 많은 서류 작업을 제공할 필요가 없습니다. 대신 대출금을 상환할 수 있음을 나타내는 신고서를 제출해야 합니다. 이 모기지는 일반적으로 정기적인 수입원이 없는 사람들에게 제공되며, 자영업자 개인, 새로운 이민자 또는 임시 근로자.

문서 없음(문서 없음) 모기지가 충족되지 않음 소비자신용보호법 차용인의 재무 상태를 합리적으로 확인해야 합니다. 소득 확인이 필요하지 않기 때문에 이러한 모기지는 매우 위험한 경향이 있습니다. 그리고 2010년 도드-프랭크 월스트리트 개혁 및 소비자 보호법이 통과된 이후 점점 더 희귀해지는 경향이 있습니다.

2010년 이후 Doc 모기지 없음

어떤 의미에서 진정한 노닥 모기지는 더 이상 존재하지 않습니다. 2000년대 초반의 고고 시대에 그랬던 것처럼 대출을 상환할 수 있다는 당신의 말에만 의존하는 대출 기관은 없습니다. "귀하의 조직은 합리적으로 신뢰할 수 있는 제3자 기록을 사용하여 신뢰하는 정보를 확인해야 합니다. 일반적으로 소비자가 소득에 대해 구두로 말하는 것에 의존할 수 없습니다."라고 명시되어 있습니다. 소비자금융보호국 (CFPB), Dodd-Frank가 대출 기관을 위한 규정 준수 가이드에서 설립한 규제 기관입니다.

그러나 세금 환급 또는 기타 전통적인 소득 확인 문서가 필요하지 않은 모기지 대출은 계속 사용할 수 있습니다. 대출 기관은 은행 거래 명세서 또는 중개 거래 명세서와 같은 다른 항목을 사용하여 모기지 지불금을 충족할 수 있음을 보여줍니다.

특별 고려 사항

정기적인 수입원이 없는 개인에게는 일반적으로 doc 모기지가 부여되지 않습니다. 자영업자나 자산이 투자나 불로소득에서 나오는 사람을 포함합니다. 소스. 그들은 집을 도와 오리발 그리고 집주인 소득을 철저히 문서화하지 않고 투자 부동산을 구입하기 위해 세금 신고서에 여러 비용 상각을 합니다.

그러나 이러한 대출을 제공하는 대출 기관은 차용인이 큰 돈을 벌기 위해 사용할 수 있는 우수한 신용 점수와 높은 현금 준비금을 요구합니다. 계약금. 차용인의 고용 확인은 월간으로만 명시됩니다. 총수입 응용 프로그램에.

이러한 모기지와 관련하여 계약금 요구 사항도 다릅니다. 최소 30%의 계약금이 필요하며 다른 모기지론은 35%에서 50%에 이를 수 있습니다. 이에 비해 대부분 기존 모기지 20%의 계약금이 필요합니다. 이러한 모기지는 또한 최대 70 대출 대 가치 비율 (LTV). 이 비율은 모기지 금액으로 계산됩니다. 선취 특권 재산의 감정가로 나눈 값을 백분율로 표시합니다.

차용인의 계약금이 높을수록 투자 부동산, 대출 승인이 더 쉽습니다. 이 비즈니스 모델은 많은 모기지론에 적용됩니다. 왜냐하면 대출 기관은 차용인이 상당한 금액의 대출을 제공할 의향이 있다고 보기 때문입니다. 수도. 이 큰 일시불 지불은 차용인이 상당한 투자로 인해 채무 불이행 가능성이 적다는 것을 의미할 수 있습니다.

무서류 모기지 유형

문서 모기지론에 해당하지 않습니다. Alt-A 대출 상품 카테고리입니다. 그들은 프라임과 서브프라임 위험 측면에서 모기지.

다른 유형의 Alt-A 대출은 다음과 같습니다.

• 낮은 문서 대출 (낮은 문서) 차용자에 대한 정보가 거의 필요하지 않습니다. 대출 기관은 종종 순전히 고객의 신용 점수에 따라 이러한 대출을 연장했습니다.
•  SIVA(Stated income, verify-assets loan)는 대출 기관이 귀하의 자산을 승인 기준으로 수락하는 대출입니다. 그들은 종종 "은행 명세서 대출"이라고 불립니다.
• 무소득, 검증된 자산 대출(NIVA)은 소득이 방정식(또는 적용)의 일부가 아니라는 점을 제외하고 SIVA 대출과 유사합니다.
• 소득 없음-자산 없음 (니나). 이러한 모기지 프로그램은 차용인이 대출 계산의 일부로 소득이나 자산을 공개할 것을 요구하지 않습니다. 그러나 대출 기관은 대출을 발행하기 전에 대출자의 고용 상태를 확인합니다.
• 손익계산서상 자산 대출 (SISA)는 차용인이 차용인의 확인 없이 소득과 자산을 진술할 수 있도록 합니다. 이 제품은 또한 거짓말쟁이 대출.
• 닌자론, 소득도, 직업도, 자산도 없는 차용인에게 신용을 제공하는 데 사용되는 속어. 널리 퍼진 pre-Dodd Frank, 이 유형은 검증 프로세스를 무시한다는 점을 감안할 때 거의 멸종되었습니다.

문서 없음 및 기타 Alt-A 제품의 이자율은 일반적으로 기존 모기지 론의 이자율보다 높습니다. 이러한 제한된 문서 대출의 대부분은 자산의 지분에서 보안 기반을 사용합니다.