모기지 에스크로 계정이 이자를 받습니까?

아니요, 대부분의 경우 은행은 어떤 경우에도 이자를 지불할 필요가 없습니다. 조건부 날인 증서 계정(또는 저당 계정 압수) 고객을 위해 보유합니다. 과연, 미국 주택 및 도시 개발부(HUD) 에스크로된 돈이 이자가 발생하는 계정에 보관된다는 것을 명시하지 않습니다.

모기지 에스크로 계정이란 무엇입니까?

조건부 날인 증서 구속력 있는 계약의 일부로 수혜자에게 전달할 의도로 제3자에게 양도된 금전 또는 재산과 같은 항목의 일시적인 상태입니다. 에스크로에 있는 돈이나 재산은 일반적으로 에스크로 에이전트 약술된 조건의 만족 시 수혜자에게. 변호사는 가장 일반적으로 에스크로 대리인 역할을 하며 은행 또는 금융 기관과 협력하여 에스크로 관리자가 됩니다.

부동산이 에스크로에 보관되는 동안 구매자는 공간을 점유하거나 점유할 수 없습니다. 부동산 거래는 에스크로 프로세스 동안 일련의 단계를 완료해야 합니다. 부동산에 대한 감정이 아직 수행되지 않은 경우 수행되어야 합니다. 부동산 감정가가 합의된 구매 가격보다 낮은 경우 거래에 문제가 있을 수 있습니다.

주택 소유와 관련하여 모기지 에스크로 계정은 몇 가지 다른 용도로 사용됩니다. 구매 과정에서 계정은 진지한 돈 또는 구매자가 집에 지불하는 초기 계약금. 폐쇄 후 주택 소유자는 종종 에스크로 계정을 사용하여 재산세 및 모기지 보험 지불금을 분배하고 때로는 주택 소유자 보험 지불뿐만 아니라. 귀하의 월별 총 모기지 지불액 중에서 이러한 항목을 충당하기 위한 자금이 계좌에 예치되면 대출 기관이 귀하를 위해 매월 지불합니다.

에스크로 이자 개혁

1991년과 1993년에 에스크로 은행 계좌에 대한 이자 지급에 관한 법안을 통과시키려는 시도가 있었습니다. 이 두 가지 제안은 모두 거부되었으며 적어도 연방 수준에서는 그 이후로 에스크로 시스템을 변경하려는 더 이상의 시도가 없었습니다.

에스크로 계정 이자에 관한 주법

주 수준에는 몇 가지 예외가 있습니다. 에스크로 계정에 대한 이자 지급을 실제로 요구하는 주는 다음과 같습니다.

• 알래스카
• 캘리포니아
• 코네티컷
• 아이오와
• 메인
• 메릴랜드
• 매사추세츠 주
• 미네소타
• 뉴햄프셔
• 뉴욕 
• 오리건
• 로드 아일랜드 
• 유타 
• 버몬트 
• 위스콘신

에스크로의 실제 관심

대부분의 주에서는 에스크로 계정을 통해 얻은 이자를 고객에게 지급해야 합니다. 그러나 이러한 주에서도 은행이 이자를 지급하지 못하게 할 수 있는 법적 예외가 있을 수 있습니다.

투자 전략으로서의 에스크로 계정

이자가 발생하더라도 에스크로 계정은 표준에 대한 허용 가능한 대안이 아닙니다. 저축 계좌 몇 가지 주요 이유 때문입니다. 첫째, HUD는 에스크로 계정에 예치할 수 있는 총 초과 금액을 한 해 동안 예치하고 지불해야 하는 총 금액의 6분의 1로 제한합니다. 둘째, 소비자 금융 보호국의 규정 X에 따르면 매년 말, 계좌 관리인은 30일 이내에 차용인에게 $50 이상의 잉여 자금을 환불해야 합니다. 날.

이러한 제한은 고객이 일반적으로 받을 수 있는 에스크로 계정 잔액에 대한 복리 이자를 심각하게 제한합니다. 정기예금증명서(CD) 또는 저축 계좌.

이러한 사실 때문에 개인 재정을 면밀히 관리하는 고객은 지불하는 돈을 에스크로 은행 계좌에 투자함으로써 실제로 이익을 얻을 수 있습니다. 다른 투자 수단. 신용과 대출이 많은 분들을 위해 레버리지 이미 한 번의 큰 연간 지불보다 작은 월별 지불을 만드는 것이 가장 쉬울 수 있습니다. 모기지 에스크로는 대출 기관을 보호하기 위해 설계되었기 때문에 기본값, 은행은 차용인이 에스크로 은행 계좌를 개설하도록 요구할지 여부에 대한 최종 결정을 내립니다.

모기지 에스크로 계정 FAQ

에스크로 계정은 언제 설정합니까?

에스크로 계정은 주택 판매 과정에서 구매자의 계약금 또는 선의의 돈. 그렇지 않으면 동안 설정됩니다. 폐쇄, 예치된 자금은 마감 비용의 일부로 간주됩니다.

에스크로 계정에 얼마가 들어갑니까?

일반적으로 에스크로 계정이 설정되면 구매자는 2개월치 추정 재산세, 모기지 보험료(있는 경우), 주택 소유자 보험료(가끔)를 입력합니다. 이러한 지불은 매월 이루어지지만 대출 기관은 예상치 못한 증가에 대비하여 계정에 완충 장치를 갖고 싶어하는 경우가 많습니다. 그 후, 에스크로 계정은 각 청구서에 대해 한 달치 지불금으로 자금을 조달합니다.

에스크로 계정은 정확히 무엇을 커버합니까?

귀하의 에스크로 계정에 있는 돈은 다음 청구서를 지불하는 데 사용됩니다.

• 재산세
• 모기지 보험
• 주택 소유자 보험
• 다음과 같은 다른 종류의 전문 보험 홍수 보험, 필요한 경우

에스크로 계정은 일회성 정부 평가 또는 특별 세금, 주택 소유자 협회 회비(회원 자격이 필요한 경우에도) 또는 추가 주택 보험 보험료를 충당하지 않습니다.

에스크로 계정이 필요합니까?

주택을 구입한 경우 에스크로 계정이 필요합니다. 연방 주택청(FHA) 대출 또는 특정 다른 정부 대출 프로그램을 통해. 개인 모기지가 있는 경우 대출 기관에 따라 다릅니다. 많은 사람들이 계약금이 20% 미만인 경우 이를 의무화합니다.

에스크로 계정의 장점은 무엇입니까?

모기지 에스크로 계정은 좋은 예산 도구가 될 수 있습니다. 재산세와 모기지 보험료가 적시에 적절한 금액으로 지불되도록 보장합니다. 매달 이러한 청구서에 돈을 투자함으로써 분기 또는 연도마다 큰 비용을 피할 수 있습니다. 그리고 모든 것이 월별 모기지 지불에 포함되어 있고 종종 에스크로 계정에서 직접 지불되는 편리함도 있습니다.